15
Существовали три вида биметаллизма:
1. Система параллельной валюты, при которойбаланс между золотыми и
серебряными монетами устанавливалсяв случайном порядке;
2. Система двойной валюты, при которой государство
регламентировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и
серебряных монет и прием их гражданамиосуществлялась в соответствии с
указанным соотношением;
3. Система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные
монеты признавались законным платежным средством, но не на равных
условиях. Серебряные монетыявлялисьвторыми по значимости после золотых
монет в обращении, а также использовались в качестве разменной валюты.
Под бумажно-кредитными системами подразумеваются денежные
системы, которые лишены металлической основы и построены на
представительском принципе. Данные денежные системы используются в
настоящее время практически во всем мире.
Бумажно-кредитные системы подразделяются на:
переходные системы, которые объединяют металлическое и
бумажное обращение;
полный фидуциарный (бумажно-кредитный) стандарт;
электронно-бумажные денежные системы
8
.
Каждая страна законодательно определяет структуру денежной системы,
включающей следующие элементы:
денежная единица, под которой понимается денежный знак,
служащий для соизмерения и определения цен всех товаров и услуг;
масштаб цен является средством выражения стоимости в денежных
единицах, которая базируется на весовом количестве денежного (драгоценного)
металла в денежной единице. В настоящее время масштаб цен формируется под
влиянием спроса и предложения;
8
Чалдаева Л.А. Финансы / Л.А. Чалдаева. – 2-е изд. – Издательство «Юрайт», 2017. – 439 с.
16
виды денег – это номиналы банкнот и монет, находящиеся в
обращении и являющиеся законными платежными средствами;
структура денежной массы рассматривается как соотношение между
наличной и безналичной денежной массой или как покупюрное строение массы
денежных знаков;
эмиссионный механизм заключается в порядке выпуска и изъятия
денег из оборота, денежной эмиссии и обеспечения выпускаемых в оборот
денежных знаков;
банки осуществляют обеспечение выпускаемых в оборот денежных
знаков за счет находящихся в их активах следующих средств: товарно-
материальные ценности, драгоценные металлы, свободно конвертируемая
валюта, ценные бумаги и другие обязательства.
структура денежного оборота как элемента денежной системы может
рассматриваться, прежде всего, как соотношение наличного денежного
обращения и безналичного денежного оборота;
валютный курс определяется на основании котировки, под которой
понимается определение и установление курса иностранной валюты к
национальной;
под государственным аппаратом, осуществляющим регулирование
денежного обращения, подразумевается тот государственный орган, которому
законодательно поручено наблюдать и регулировать процессы эмиссии,
обеспечения, хранения и изъятия из обращения денежных знаков.
Денежное обращение функционирует согласно основным законам,
представленным на рисунке 4.
Первым законом денежного обращения является закон неисключаемости
денег, который подразумевает неотъемлемость денег и равнозначность их
таким факторам жизнедеятельности общества, как земля, труд и капитал.
Закон применимости денег заключается в том, что развитие новых форм
денег должно осуществляться с учетом удобства их применения (например,
развитие электронных денег должно происходить вместе с внедрением
17
бесконтактных способов расчета).
Закон приоритета государственного регулирования денежного
обращения подразумевает создание системы нормативно-правовых актов,
которая контролирует и формирует национальную денежную систему в целом.
Особое внимание следует уделить закону количества денег в обращении.
Указанный закон определяется сбалансированным соотношением
«необходимого» и «достаточного» объема денежных средств в обращении
9
.
Рисунок 4. Законы денежного обращения
10
Закон концентрации денег заключается в высказывании Адама Смита,
который утверждал, что общий капитал всех членов нации увеличивается, как и
9
Скобликов Е.А. Система законов и принципов денежного обращения как новая теория денег//Финансы
и кредит. – 2017. - №33. – С. 1980-1996.
10
Составлено автором на основании: Скобликов Е.А. Система законов и принципов денежного
обращения как новая теория денег//Финансы и кредит. – 2017. - №33. – С. 1980-1996.
Законы денежного
обращения
Неисключаемости денег
Применимости денег
Приоритета государственного регулирования денежного
обращения
Количество денег в обращении
Концентрации денег
Глобализации денег
Стабилизации денежного обращения
Плановости
Кредитной эмиссии
Опережающего роста деривативов
Понижения стоимости денег
18
капитал отдельного лица, в результате постоянного накопления и добавления к
нему того, что они сберегают из своих доходов
11
.
Закон глобализации денег подразумевает общее возрастание объемов
финансовых потоков всего мира. Причинами указанного процесса выступают:
во-первых, стремление глобальными внешними силами к устранению преград
для перемещения капитала; а во-вторых – размещение денежных активов
крупными корпорациями в зарубежных денежных системах.
В критических случаях экономику «спасает» соблюдение закона
стабилизации денежного обращения, который заключается в реализации мер,
направленных на регулирование денежных потоков.
Закон плановости выступает всеобщим законом экономики и
представляет собой экономическое планирование в рамках бюджетного
процесса.
Закон кредитной эмиссии: деньги обычно подразумевают большую
стоимость, чем уже заключенная в них. Иными словами, потенциально они уже
представляют собой самовозрастающую стоимость.
Деривативы возникли с развитием рыночных отношений, требующих
гарантий выполнения контрактов на приобретение в будущем основного
товара. Однако быстро выяснилось, что ими возможно торговать как и товаром.
В данном случае получение прибыли не основано на поставке товаров в
натуральном виде, что привело к появлению закона опережающего роста
деривативов.
Закон понижения стоимости денег подразумевает их обесценивание.
Таким образом, проведенный в параграфе анализ позволяет сделать
следующие выводы:
1. Денежная система – это форма организации денежного обращения в
государстве, регулируемая законами, а также функционирующаяв рамках
действующей национальной банковской системы.
2. Эволюция типов денежных систем проходила на протяжении
11
Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов. – М.: Эксмо, 2007. – 432 с.
19
длительного промежутка времени. В разные периоды применялись
монометаллические и биметаллические денежные системы, в настоящее время
в большинстве стран используется бумажно-кредитная денежная система.
3. Структура денежной системы законодательно определяется каждой
страной самостоятельно и включает отделенные элементы.
4. Тенденции развития денежных систем подчиняются законам
денежного обращения.
1.3. Формы и методы государственного регулирования денежного
обращения
Регулирование денежного оборота – важное направление
государственной экономической политики. Стабильность денежной единицы
влияет на доверие к государственной финансовой системе, сбалансированность
денежного обращения, деловую активность, средний уровень цен и т. д.
Современные мировые проблемы, например необходимость защиты
окружающей среды, геополитическая напряженность и т.д.,носятопределенное
финансовое измерение, не связанные с возможнымифинансовыми и
экономическими ресурсами. Одновременно с этим, глобальные угрозы
приводят к глобальным финансовым рискам, приводят кпринятию
дополнительных управленческих решений на национальном и международном
уровнях. Мировые финансовые риски обусловлены неопределенностью цен на
финансовые активы, непредсказуемостью цен на потребительские и сырьевые
товары, кризисами ликвидности транснациональных компаний.
Значение и роль регулирования денежного обращения со стороны
государства в глобальной экономической и финансовой
интеграциисущественно возрастает, так как должно принимать во внимание:
1) систематически повторяющиеся мировые финансовые кризисы;
2) периодически возникающие валютные войны;
3) бесконтрольный выпуск резервной валюты, прежде всего долларов
США;
20
5) направления политики международных финансовых организаций,
особенно МВФ;
6) интернационализацию процессов отмывания денег, нажитых
преступным путем;
7) вводимые со стороны недружественных государств финансово-
экономические санкции;
8) внешнее информационное воздействие, имидж страны на мировой
арене и др.
12
.
Форма государственного регулирования – это воздействие на социально-
экономические процессы с помощью определенного элемента экономического
механизма
13
.
Основными формами государственного регулирования денежного
обращения в РФ в настоящее время выступают такие, как: законодательные,
административно-институциональные и социально-экономические.
Законодательная форма государственного регулирования денежного
обращения выражена в системе нормативно-правого регулирования (рис. 5).
Административно-институциональная форма государственного
регулирования денежного обращения выражается в организации деятельности
управляющей системы, к которой относятся соответствующие
правительственные министерства и комитеты (прежде всего Министерство
финансов), Банк России, которые издают постановления, приказы, относящиеся
к вопросам денежного обращения.
Социально-экономическая форма государственного регулирования
денежного обращения подразумевает воздействие на спрос и предложение на
национальном рынке, активизацию факторов экономического роста.
Реализация определенной формы государственного регулирования
связана с разработкой методов воздействия.
12
Иванов В. В. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для академического бакалавриата / В. В.
Иванов, Б. И. Соколов; под редакцией В. В. Иванова, Б. И. Соколова. — Москва: Издательство Юрайт, 2019. —
371 с.
13
Толкачев, С.А. История экономических учений / С.А. Толкачев. – Издательство «Юрайт», 2017. – 511
с.
21
Метод регулирования - это способ воздействия субъекта управления на
объект для достижения поставленных целей. Методы регулирования обращения
денег, как составная часть денежно-кредитной политики государства, в целом
подразделяются на: прямые и косвенные.
Рисунок 5. Законодательная система государственного
регулирования денежного обращения в РФ
14
Прямые методы государственного регулирования представляют собой
непосредственное вмешательство органов власти в процесс денежного
обращения.
Косвенные методы государственного регулирования связаны с
14
Составлено автором
Законодательная форма регулирования
денежного обращения
Конституция РФ является основным инструментом
финансового и валютного регулирования, эмиссии денежных
средств и пр.
Нормы финансового права детально фиксируют статус
денежной системы. Кроме того, с помощью норм финансового
права о признаках платежеспособности денежных знаков, об
обеспечении порядка обращения наличных денег, основ
организации расчетов и т. п. обеспечивается нормальное
функционирование денежной системы.
Нормы гражданского права регулируют вопросы
собственности на деньги (денежные знаки) как объект права
собственности, порядок расчетов при сделках гражданско-
правового характера.
Нормы административного права устанавливают
ответственность за административные правонарушения в
сфере денежной системы, главным образом в процессе
денежного обращения.
Нормы уголовного права предусматривают уголовную
ответственность за совершение преступлений, направленных
против денежной системы (в основном –
фальшивомонетничество).
22
опосредованным воздействием на экономическое поведение участников
денежного обращения и носят безадресный характер (приложение 2).
Исходя из содержания, методы государственного регулирования
объединены разнообразными способами воздействия на обращение денег,
среди которых можно выделить такие, как: организационно-распорядительные,
экономические, а также социально-психологические.
Организационно-распорядительные методы подразумеваютсоздание и
улучшение структуры управления, формирование круга полномочий,
установление прав и обязанностей субъектов хозяйствования и др.
Так, в соответствии со ст. 35 Федерального закона «О Центральном
банке Российской Федерации» основными инструментами и методами
денежно-кредитной политики Банка России являются:
1) процентные ставки по операциям Банка России;
2) обязательные резервные требования;
3) операции на открытом рынке;
4) рефинансирование кредитных организаций;
5) валютные интервенции;
6) установление ориентиров роста денежной массы;
7) прямые количественные ограничения;
8) эмиссия облигаций от своего имени;
9) другие инструменты, определенные Банком России
15
.
В экономические методы государственного регулирования денежного
обращения входятнепрямые способы влияния на него, использование
определенного экономического инструментария, например: антимонопольные
мероприятия, установление предела налогов, тарифов и др.Социально-
психологические методы государственного регулирования обращения денег –
наименее разработанная проблема в теории и практике. Обычно используются
15
Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.04.2020)// Справочно-правовая система
«Консультант Плюс» / Компания «Консультант Плюс». [Электронный ресурс]. Режим доступа:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/70c0a8cdc34b8e2d7e7ef698488d51acc556dc7e/ (дата
обращения: 12.04.2020).
23
во время кризисов и сильных потрясений. Включают пропаганду реформ,
слухи, домыслы, около-экономические и политические разговоры.
Таким образом, проведенный в параграфе анализ показал, что в рамках
государственного регулирования денежного обращения в России применяются
разнообразные формы и методы воздействия на денежную систему.
Проведенное в главе исследование позволяет заключить:
1. Денежное обращение представляет собой динамичный оборот
различных форм денежных средств, таких как наличные, безналичные и
электронные. Организация денежного обращения предполагает рациональный
баланс между наличным и безналичным оборотом, а также реализацию
мероприятий, направленных на регулирование и достижение непрерывности
процессов, связанных с движением наличных денег.
2. Организация денежного обращения осуществляется в соответствии с
рассмотренными в выпускной квалификационной работе принципами. В
настоящее время денежное обращение характеризуется высокой долей
использования наличный денежных средств, увеличением влияния дебетовых
карт при расчетах и постоянным совершенствованием системы защиты
денежных знаков.
3. Денежная система – это форма организации денежного обращения в
государстве, регулируемая законами, а также функционирующая в рамках
действующей национальной банковской системы. Эволюция типов денежных
систем проходила на протяжении длительного промежутка времени. В разные
периоды применялись монометаллические и биметаллические денежные
системы, в настоящее время в большинстве стран используется бумажно-
кредитная денежная система.
4. Структура денежной системы законодательно определяется каждой
страной самостоятельно и включает отделенные элементы. Тенденции развития
денежных систем подчиняются законам денежного обращения.
5. Регулирование денежного оборота является важным направлением
государственной экономической политики, поскольку от стабильности
24
денежной единицы зависит доверие к финансовой системе и государству,
стабильность денежного обращения, уровень цен, деловая активность,
доступность кредитных ресурсов и т. д.
6. Основными формами государственного регулирования денежного
обращения в РФ в настоящее время выступают такие, как: законодательная
(система нормативно-правого регулирования), административно-
институциональная (организации деятельности управляющей системы) и
социально-экономическая (воздействие на спрос и предложение на
национальном рынке и активизацию факторов экономического роста).
7. По содержанию методы государственного регулирования связаны
организационно-распорядительными, экономическими, социально-
психологическими способами воздействия на обращение денег.
Для более детального исследования действующей системы денежного
обращения в России необходимо провести анализ посредством оценки
современного состояния, анализа государственного регулирования и выявления
проблем и перспектив дальнейшего развития денежного обращения РФ.