74
контроля, коммерческая предусмотрев, что распределением основные требования связаны к таким правилам воздействие
закрепляются в нормативных воздействуют актах ЦБ зависимости РФ и Росфинмониторинга.
Необходимо системе в нормативные акты относятся включить требования торговых о либерализации
режима системы банковской и коммерческой развивающейся тайны и конфискации связанные доходов,
полученных прибыли преступным путем, удобством в целях борьбы воздействуют с отмыванием денег только и
предоставить банкам розничной право расторжения производитель в одностороннем внесудебном представлено
порядке договора отличительным банковского счета более (вклада) при первой проведении клиентом удобством
подозрительной операции. Следует управление детально проработать коммерческая формы и процедуры продвижении
международного сотрудничества изыскание государств и организаций, элементов учитывающих
специфику процесс данной деятельности, конечный которая должна системе осуществляться в рамках системе
мероприятий, направленных относятся на разработку системы национальной стратегии разделении
противодействия отмыванию управление денег и создания конечный системы международного увязать
финансового контроля связаны в банковской сфере широкого и иных финансово-кредитных этом
институтах страны.
Мы разделение считаем, что первой меры по внешней совершенствованию борьбы целом с легализацией
доходов, конечному полученных незаконным уходящие путем, и финансированием представлено терроризма как продвижении в
рамках каждой распределением кредитной организации, товаров так и всего также банковского сообщества более
представляются актуальными уходящие и необходимыми для торгового развития и
совершенствования факторов устойчивости финансового увязать и банковского сектора, удобством
повышения доверия факторов к кредитным организациям, сопровождаются развития конкуренции элементы на
банковском степени рынке.
Подводя итог установление этому исследованию, распределение можно сделать внешней вывод, что факторов в
законодательстве РФ особенности понятие «отмывание удобством доходов» было особенности впервые отражено особенности в
Федеральном законе развивающейся от 7 августа удобством 2001 г. № 115 факторов - ФЗ «О разделение противодействии
легализации относятся (отмыванию) доходов, разделении полученных преступным являясь путём и
финансированию торговых терроризма». Согласно этому элемент закону, «легализация этом
(отмывание) доходов, связанные полученных преступным увязать путем - придание разделение правомерного
вида элемент владению, пользованию распределение или распоряжению элемент денежными средствами системе или
иным процесс имуществом, полученными широкого в результате совершения сопровождаются преступления»
75
В большинстве стран, внешней особенно в развитых, продвижении наиболее важной экономическая частью
финансовой элементы системы является элементов банковский сектор. Банкам относятся принадлежит
ключевая спроса роль как управление при осуществлении активную международных, так более и
внутригосударственных платежей. Они элементов так же воздействие выступают посредниками зависимости между
заемщиками изыскание и вкладчиками и предлагают воздействие разные виды экономическая финансовых услуг.
Поэтому установление в любой стране разделение борьба с отмыванием распределение денег и финансированием конечному
терроризма в первую целом очередь должна более разрабатываться для факторов банков. И в связи с
особым целом положением, занимаемым воздействие в финансовой системе, конечному любой банк, информационное не
обладающий экономическая эффективной программой активную борьбы с отмыванием зависимости денег и
финансированием обеспечивающие терроризма, становится услуг уязвим, и может широкого быть
беспрепятственно сопровождаются использован преступниками места в целях отмывания внутренней денег и
финансирования широкого терроризма, как экономическая на национальном связанные уровне, так являясь и на
международном. Следовательно, факторов для защиты конечному финансовой системы, торговых все страны экономическая
должны обладать воздействие эффективной, отвечающей разделении международным стандартам, спроса
системой борьбы поставка с отмыванием денег целом и финансированием терроризма.
Контроль системе за деятельностью деятельности кредитных организаций деятельности в области
противодействия элементов легализации доходов, также полученных преступным увязать путем, и
финансированию более терроризма осуществляется связанные как дистанционно более (на основании широкого
отчетности, так торгового и непосредственно на изыскание местах путем торговых инспекционных проверок.
Учитывая, управление что законодательно экономическая обязанности по торговых отслеживанию сделок заключение и
операций, которые информационное могут иметь процесс отношение к отмыванию экономическая денег и
финансированию более терроризма, возложены внешней на сами элемент организации,
осуществляющие элементов эти операции, распределение финансовым учреждениям поставка для избежания степени
правовых рисков обеспечивающие и риска потери элементы репутации необходимы установление соответствующие
системы распределением внутреннего контроля, распределением деятельность которых услуг должна постоянно внешней
совершенствоваться с учетом представлено специфики бизнеса активную банков и особенностей информационное
внешней среды. И основная факторов задача для конечному банка в этой целом ситуации состоит мероприятий в том,
чтобы процесс избежать потенциальных факторов противоречий между более требованиями контроля уходящие и
интересами клиентов.
76
Отмывание уходящие денег и финансирование зависимости терроризма через представляют банки может уходящие
повлечь за изыскание собой ряд элемент рисков. Наиболее основными предоставление из них информационное являются:
· Риск нормативно-правового продвижении несоответствия
· Операционный риск
· Репутационный факторов риск
· Кредитный риск
· Риск связаны потери ликвидности
Данные информационное риски не информационное являются взаимоисключающими представляют и очень часто поставка имеют
прямое деятельности влияние друг торговых на друга. Эффективное системы управление рисками конечному имеет важное поставка
значение для коммерческая стабильности, как первой отдельных банков, только так и для представляют банковского
сектора экономическая в целом.
В течение нескольких связаны последних лет обеспечивающие Российская Федерация этапом укрепила
свои системе позиции одного также из ведущих распределением государств, которые информационное поддерживают и
соблюдают экономическая требования ФАТФ. Разумеется, деятельности нельзя отрицать также заметный рост мероприятий
темпов развития обеспечивающие теневой экономики, прибыли но законодатели услуг стремятся разработать широкого
высокоэффективные механизмы коммерческая борьбы и воспрепятствовать предприятия этому росту.
Мировое предприятия сообщество постоянно информационное отслеживает новые управление виды и методы установление отмывания
денег. Наибольшей являясь популярностью в настоящее производитель время пользуются факторов
принципиально новые увязать виды отмывания развивающейся финансовых средств, уходящие основанные на спроса
повсеместном использовании степени новых коммуникационных спроса технологий -
переводов разделении при помощи представлено Международной межбанковской являясь электронной системы элементов
платежей SWIFT, розничной платежных карт, степени вкладов или представлено снятий с депозитов, розничной
приобретения всевозможных торговых разновидностей финансовых относятся инструментов
(платежных прибыли поручений, банковских обеспечивающие и дорожных чеков) воздействуют и т. п.
Список указанных только методов легализации зависимости преступных доходов уходящие не
является первой исчерпывающим, он установление может использоваться относятся исключительно в качестве изыскание
ориентира. Иначе говоря, услуг знание методов элементы совершения преступления распределением позволяет
оперативно системе осуществить раскрытие воздействуют преступных схем связаны и привлечение виновных услуг
лиц к ответственности.
77
В настоящее зависимости время актуальна уходящие разработка законодательства, конечному которое
регулирует товаров функционирование финансовой разделение системы Севастополя места и Республики
Крым, прибыли вошедших в состав информационное РФ.
Для подготовки уходящие специалистов в сфере обеспечивающие банковского противодействия развивающейся
отмыванию преступных места доходов необходим мероприятий системный подход, управление а также
участие услуг и совместное взаимодействие системы представителей Центрального факторов Банка
России предприятия с правоохранительными органами розничной и высшими учебными элемент заведениями,
которые торгового осуществляют обучение торговых по экономическим элементов (в первую изыскание очередь
банковским более и финансовым) и техническим предоставление специальностям.
Для повышения разделение эффективности предпринимаемых факторов банковской системой розничной
антилегализационных мер уходящие предлагается разработка представлено специализированной
автоматизированной целом системы.
Функциональность АИСПОД этапом обеспечит автоматическое факторов выявление
операций, особенности подлежащих обязательному торгового контролю, проведение распределением их анализа, системе и
уведомление Росфинмониторинга элемент путем отсылки более сообщения определенного спроса
формата. Кроме того, распределением в некоторых случаях обеспечивающие система сможет розничной уведомлять
уполномоченного уходящие сотрудника службы связанные финансового мониторинга воздействуют банка для предприятия
решения вопросов активную о приостановке или первой отмене операции, также когда такое мероприятий решение
не разделении принято автоматически.
Внедрение степени модели автоматизированного воздействуют мониторинга в кредитные предоставление
организации существенно экономическая снизит влияние внутренней субъективной оценки также работника, его закупочной
ошибки, а также торговых возможного злоупотребления розничной должностным положением системе на
объективность активную и достоверность отчетов целом направляемых в Росфинмониторинг.
Кроме системе того, данная особенности инновация существенно предприятия уменьшит экономические разделении
издержки банков. Применение воздействуют государственной автоматизированной воздействуют системы в
системообразующих места банках, финансирующих производитель российский
оборонно-промышленный распределением комплекс, снизит обеспечивающие риски доступа коммерческая иностранцев к
сведениям, развивающейся составляющим государственную предоставление тайну.
78
Список использованной отличительным литературы
1. Федеральный закон продвижении от 7 августа особенности 2001 № 115-ФЗ заключение
«О противодействии факторов легализации (отмыванию) мероприятий доходов, полученных изыскание
преступным путем, изыскание и финансированию терроризма»
2. Указ предоставление Президента Российской отличительным Федерации от увязать 21.05.2012 №63.
«О структуре элемент федеральных органов услуг исполнительной власти»
3. Указ разделение Президента Российской экономическая Федерации от увязать 13.06.2012 №80.
«Вопросы Федеральной особенности службы по деятельности финансовому мониторингу»
4. Указ элементов Президента Российской обеспечивающие Федерации от также 1 ноября 2001 места года
№ 1263 отличительным «Об уполномоченном товаров органе по факторов противодействию легализации элемент
(отмыванию) доходов, места полученных преступным продвижении путем, и финансированию удобством
терроризма»
5. Указ Президента этапом Российской Федерации представляют от 9 марта широкого 2004 года факторов
№ 314"О системе распределением и структуре федеральных торговых органов исполнительной места власти"
6. Авдийский. В.П. Теневая экономика факторов и экономическая безопасность системе
государства / В.М. Авдийский. ВЛ. Дадалко. — М.: Алыра-М. 2013. -494 товаров с.
7. Агапова Т.Н. Приоритетные предприятия направления работы уходящие
Росфинмониторинга на только пути борьбы мероприятий с отмыванием доходов, этом полученных
преступным системе путем / Т.Н.Агапова, А.В.Иванов // связанные Нац. интересы: приоритеты места
и безопасность. — 2015. — N 32. — С.46−52.
8. Агапов П. Война связанные по особым поставка законам // также Независимая газета. — 2015.
2. декабря. — С.5.
9. Бажанов обеспечивающие С.В. Участие органов информационное прокуратуры в профилактике места
преступлений экономической мероприятий и коррупционной направленности степени / С.В.Бажанов,
А.А.Воронцов // Рос. юстиция. 2015. — N 11. — С.2−4.
10. Банковские внутренней риски: учебник закупочной / под ред. О. И. Лаврушина, связанные Н. И.
Валенцовой. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: КНОРУС, обеспечивающие 2013. — 292 с.
11. Банковское элементов дело: учеб. для этом бакалавров / под только ред. Е. Ф. Жукова, Ю.
А. Соколова. — М.: Юрайт, предприятия 2013. — 590 с.