64
Именно поэтому деятельности только строгий предприятия общественный контроль также за
правительством уходящие должен быть системы одним из торгового важнейших условий мероприятий функционирования
государства. Право связаны каждого гражданина-требовать разделении полной открытых особенности действий
государства, распределением которому он заключение доверил свою этом жизнь, здоровье, зависимости благосостояние.
И, наконец, установление общественным организациям управление вполне под удобством силу влиять элементов на сам обеспечивающие
источник появления системе грязных денег, отличительным степень преступности разделении и социального
поведения связаны в обществе. Они в силах места помочь тем, производитель кто при особенности определенных
обстоятельствах этапом мог бы места стать жертвой коммерческая или исполнителем также преступления.
Но эффективная разделение деятельность общественных заключение организаций, в том системы числе в
данном элемент направлении , практически обеспечивающие невозможна без отличительным некоторого уровня разделение
поддержки от продвижении государственных органов. Именно производитель поэтому присутствует мероприятий острая
необходимость услуг разработки эффективных экономическая механизмов взаимодействия относятся
общественности и государственных связанные органов. Таким механизмом торгового могло бы особенности стать
распространение прибыли практики разработки зависимости общественных советов внешней из
представителей прибыли соответствующих общественных элементов организаций при удобством органах
государственной обеспечивающие власти с предоставлением воздействие им права заключение совещательного голоса.
Важнейшим связанные из принципов удобством улучшения системы прибыли регулирования
банковской представлено деятельности и банковского первой надзора является увязать внедрение
международно этом признанных норм представляют и международного опыта уходящие с учетом
особенностей удобством организации и работы продвижении российского рынка разделение банковских услуг. Это внутренней
включает в себя уходящие значительное развитие распределение Банком России особенности здравых подходов поставка при
осуществлении развивающейся надзора.
Банк России внешней должен продолжить управление работу , направленную представлено на увеличение конечному
требований к владельцам более и руководителям кредитных разделении организаций, включая:
- гарантирование информационное прозрачности структуры факторов собственности кредитных факторов
организаций путем конечный законодательного установления увязать требований к
представлению торговых сведений о себе товаров и своей деятельности, факторов включая в себя связанные сведения
о финансовом управление положении и деловой также репутации, лицами разделении (группами лиц), воздействуют
имеющими возможность внутренней оказывать существенное заключение влияние на процесс принятие
65
решений установление органами управления разделение кредитной организации процесс (реальными
владельцами);
- принятие управление дополнений в законодательство относятся Российской Федерации, управление
уточняющих (с предприятия учетом международного обеспечивающие опыта) критерии разделение деловой репутации закупочной
членов совета связаны директоров, а также отличительным предоставляющих Банку конечный России право обеспечивающие
устанавливать критерии торгового оценки деловой предприятия репутации лиц, увязать занимающих
руководящие экономическая должности в кредитных конечный организациях.
Банковский надзор развивающейся предусматривает развитие экономическая содержательных
подходов, удобством включающих в себя сопровождаются оценку деятельности деятельности кредитных организаций воздействуют и
применение мер связанные надзорного реагирования элемент исходя прежде места всего из изыскание содержания
и реальной внешней оценки рисков конечному банковской деятельности особенности с позиций их предоставление
потенциального влияния розничной на устойчивость этапом кредитных организаций целом
(профессиональное суждение).
Решение торгового этой задачи конечный предполагает:
продолжение работы, конечному направленной на предприятия повышение качественных развивающейся
параметров банковского связаны капитала, корректировка товаров капитала, сформированного сопровождаются с
использованием схем изыскание фиктивной капитализации, представляют и предотвращение
использования сопровождаются таких схем;
завершение относятся работы по воздействие созданию системы относятся раннего реагирования торгового
(системы предупреждения информационное проблем), основой установление которой является сопровождаются разработка
модели розничной развития ситуации внутренней в кредитной организации, факторов и внедрение этой представлено системы
в практику только надзора;
совершенствование банковского торгового надзора за целом деятельностью кредитных заключение
организаций на зависимости консолидированной основе, развивающейся включая анализ элемент рисков,
возникающих отличительным у кредитных организаций элементов в рамках взаимоотношений спроса с
юридическими и физическими отличительным лицами, в том факторов числе с не системы кредитными
организациями розничной участниками банковских товаров групп и банковских уходящие холдингов.
Важной предпосылкой являясь организации банковского относятся надзора на воздействуют
консолидированной основе активную является должная элемент осведомленность органа степени
банковского надзора элементов об организационной системе структуре банковской коммерческая группы . В
66
связи установление с этим будут особенности расширены полномочия внутренней Банка России производитель по получению только от
кредитных активную организаций, банковских элемент групп, банковских более холдингов, а также предоставление их
владельцев, разделение включая юридических развивающейся лиц, не разделение являющихся кредитными предоставление
организациями, полной процесс информации, позволяющей мероприятий иметь полное товаров
представление об факторов организации банковских процесс групп и банковских этапом холдингов.
Решение этой более задачи должно конечному включать в себя также такие методы, коммерческая как:
-внесение изменений процесс в Федеральный закон этом "О банках сопровождаются и банковской
деятельности", мероприятий расширяющих понятия этапом "банковская группа" факторов и "банковский
холдинг", производитель критерии существенного внутренней влияния, оказываемого управление юридическими и
физическими обеспечивающие лицами на элементов деятельность дочерних особенности и зависимых организаций, коммерческая а
также в Федеральный целом закон "О уходящие Центральном банке мероприятий Российской Федерации спроса
(Банке России)" предоставление в части закрепления уходящие на законодательном особенности уровне полномочий воздействие
Банка России конечный по установлению поставка обязательных для сопровождаются банковских холдингов уходящие правил
составления, уходящие представления и опубликования отличительным консолидированной отчетности;
-развитие воздействие законодательства в банковской конечному сфере путем этапом установления
требований связанные к организации деятельности этом кредитных организаций, закупочной в том числе зависимости к
порядку утверждения связанные и составу документов, процесс определяющих коммерческую воздействие
политику, а также увязать условий дополнительного элементы контроля за изыскание рисками,
возникающими широкого при кредитовании продвижении связанных с банком также лиц, в частности мероприятий
обязательного одобрения представляют этих сделок коммерческая советом директоров внешней кредитной
организации, установление недопустимости льготного более кредитования связанных мероприятий лиц и др.;
32
-предоставление относятся Банку России спроса законодательно закрепленного предоставление права
оценивать представляют деятельность кредитных заключение организаций и принимать места в отношении их сопровождаются
решения надзорного активную характера на представлено основе профессиональной заключение оценки качества розничной их
активов, представлено размера обязательств уходящие и собственных средств установление (капитала), качества также
корпоративного управления, этапом в том числе закупочной внутрибанковских систем деятельности управления
и контроля относятся за рисками, предприятия а также прозрачности информационное структуры собственности;
-развитие широкого международно признанного представляют подхода, в соответствии также с
которым оценка представлено качества ссуды системы на предмет распределением возможных потерь заключение от ее мероприятий
32
Сайт деятельности Федеральной службы зависимости по финансовому услуг мониторингу разделении www.fedsfm.ru/
67
обесценения будет спроса осуществляться кредитной управление организацией на процесс основании
всестороннего внутренней и объективного анализа этапом всех фактов спроса и обстоятельств, связанных элемент
с заемщиком и его системы деятельностью;
-продолжение работы торгового по совершенствованию этом и оптимизации
отчетности, первой представляемой кредитными уходящие организациями, в том воздействие числе
сокращение предприятия количества форм установление отчетности и упрощение связаны процедур отчетности разделение
кредитных организаций связаны перед Банком факторов России и другими распределением органами надзора производитель и
контроля. При этом внутренней будет уделено элементы внимание автоматизации разделении процессов
представления сопровождаются отчетности кредитных воздействие организаций в Банк прибыли России с
использованием места сети Интернет, степени что позволит более исключить дублирование разделение
поступающей информации товаров и сократить издержки разделении кредитных организаций.
-более увязать широкое использование торгового в целях банковского первой надзора института деятельности
кураторов кредитных поставка организаций. Международный опыт целом свидетельствует о
том, коммерческая что использование увязать института кураторов поставка при условии представлено их профессионализма зависимости
и эффективного контроля этом за их распределение деятельностью способствует зависимости развитию
банковского распределение надзора и внедрению связанные в его практику деятельности риск-ориентированных
подходов. Куратор целом кредитной организации, более работая в постоянном также контакте с ее связанные
органами управления удобством и сотрудниками, а также системе обладая информацией факторов о ее
деятельности, элементы может давать представляют адекватную оценку экономическая текущего состояния мероприятий и
перспектив развития степени кредитной организации, элементов выявлять области только повышенного
риска развивающейся в ее деятельности, системы вносить предложения первой о мерах надзорного отличительным
реагирования и о режиме сопровождаются банковского надзора.
Важное разделение значение для разделении эффективного использования информационное данной формы торгового
организации надзора степени имеют высокие удобством профессиональные и этические зависимости качества
кураторов, спроса контроль за уходящие их деятельностью, распределением включающий ограничение зависимости
предельного срока элементы выполнения куратором широкого своих функций степени в отношении
кредитной связаны организации (не закупочной более 3 лет), развивающейся коллегиальность при более обсуждении
проблем элементов деятельности кредитной этом организации и предлагаемых заключение куратором
решений, развивающейся а также ответственность закупочной руководителей куратора элемент за качество элементы надзора.
Банку России элементы в 2005 году деятельности предстоит в основном представляют завершить формирование степени
68
института кураторов, системы включая вопросы предоставление правового, методического конечному и
организационного обеспечения услуг их деятельности;
-совершенствование широкого подходов Банка воздействуют России к оценке связанные деятельности
кредитных товаров организаций исходя особенности из рекомендаций более Базельского комитета удобством по
банковскому также надзору и международной элементы практики, ориентированных активную на
комплексную представляют (всестороннюю) оценку отличительным деятельности банков, элементы под которой первой
понимается оценка, являясь формируемая по поставка результатам анализа связанные финансовой
устойчивости являясь кредитной организации системе (достаточности капитала, представлено качества
активов, относятся уровня доходов разделение и ликвидности), а также более прозрачности структуры предприятия
собственности и качества места управления;
-обеспечение более удобством эффективной защиты только интересов кредиторов товаров и
вкладчиков "слабых" товаров банков и изучение этом в связи с этим конечный вопроса о внесении коммерческая в
законодательство Российской экономическая Федерации изменений, закупочной предусматривающих
полномочия активную органа банковского связаны надзора, рекомендованные более Базельским
комитетом продвижении по банковскому конечному надзору для активную органов банковского изыскание надзора при отличительным их
работе коммерческая со "слабыми" процесс банками.
-должна быть торгового продолжена работа системы по созданию являясь системы мониторинга системы
использования кредитными деятельности организациями современных внутренней технологий
дистанционного зависимости банковского обслуживания, системы в том числе торговых интернет-технологий,
их установление защищенности с учетом разделение требований информационной представлено безопасности. [26]
33
В условиях глобализации воздействие финансовых рынков конечному усиливается значение процесс
эффективного обмена разделении с органами банковского отличительным надзора иностранных воздействуют государств
информацией этом о деятельности кредитных этапом организаций и банковских удобством групп. В
настоящее время конечный Банком России представляют с органами банковского услуг надзора 14 первой государств
заключены представляют соглашения о взаимодействии поставка в сфере банковского закупочной надзора. Банк
России управление продолжит работу связаны по подготовке мероприятий и подписанию соглашений более
(меморандумов) с надзорными первой органами других распределением государств.
Необходимо уточнить сопровождаются полномочия Банка системы России в области удобством
рассмотрения дел деятельности об административных системе правонарушениях в банковской спроса сфере
33
Сайт внешней Минфина РФ увязать факторов minfin.ru/ru/
69
в соответствии целом с его функциями связаны и полномочиями как продвижении органа банковского воздействуют
надзора, а также сопровождаются установить административную системе ответственность должностных разделении
лиц кредитной услуг организации за этапом нарушения, связанные также с осуществлением
банковской товаров деятельности.
Инспекционная деятельность воздействуют Банка России, относятся помимо выполнения конечный
основных задач также банковского надзора, разделении будет связана конечный с организацией проверок коммерческая
кредитных организаций отличительным в целях оценки также соответствия банков только критериям их элементы
участия в системе установление страхования вкладов изыскание граждан.
Совершенствование и эффективность связаны инспекционной деятельности развивающейся
Банка России воздействие будут обеспечены разделении смещением акцента розничной с проверки правильности уходящие
совершения банковских торгового операций на конечному оценку рисков, процесс возникающих в результате первой
их совершения, деятельности внедрения профессиональной коммерческая оценки как удобством основы для относятся анализа
качественных коммерческая аспектов деятельности, только финансового состояния широкого и перспектив
деятельности распределение кредитных организаций информационное (их филиалов).
Актуальным зависимости остается вопрос широкого совершенствования (в изыскание соответствии с
международными товаров стандартами и с учетом зависимости практики применения факторов
законодательства Российской заключение Федерации) надзора представлено в области противодействия связаны
легализации (отмыванию) услуг доходов, полученных элемент преступным путем, элементов и
финансированию терроризма. Необходимо элемент принять меры увязать по обеспечению особенности
прозрачности деятельности развивающейся реальных владельцев закупочной кредитных организаций, распределением
расширить полномочия активную надзорных органов мероприятий по установлению зависимости требований к
организации этапом системы внутреннего разделение контроля при связаны осуществлении указанной этом
деятельности, снять заключение ограничения на разделение проведение инспекционных торгового проверок
кредитных экономическая организаций по являясь вопросам соблюдения связанные законодательства Российской управление
Федерации в области коммерческая противодействия легализации удобством (отмыванию) доходов, торгового
полученных преступным обеспечивающие путем, и финансированию продвижении терроризма, предоставить управление
кредитным организациям элементы право расторжения степени договора банковского продвижении счета
(вклада) производитель в предусмотренных законом закупочной случаях.
Необходимо усилить представлено контроль за распределением результатами применяемых представлено
кредитными организациями информационное правил и процедур прибыли внутреннего контроля, разделение
70
направленного на установление противодействие легализации внутренней (отмыванию) доходов, информационное
полученных преступным широкого путем, и финансированию отличительным терроризма, в том воздействие числе
путем закупочной введения наряду представлено с инспекционными проверками розничной системы
дистанционного только ко нтроля этом за соблюдением поставка кредитными организациями представляют
законодательства в области развивающейся противодействия легализации связаны (отмыванию)
доходов, мероприятий полученных преступным заключение путем, и финансированию торговых терроризма.
Возрастает роль закупочной организации и развития внутренней системы профессиональной внешней
подготовки кадров воздействие в целях повышения предоставление качества работы связаны банковского сектора первой в
области противодействия управление легализации (отмыванию) спроса доходов, полученных установление
преступным путем, зависимости и финансированию терроризма
Так внутренней же,в банках связаны должны действовать элементы Правила внутреннего деятельности контроля в
целях мероприятий противодействия легализации воздействуют (отмыванию) доходов, элементы полученных
преступным представляют путем, и финансированию элемент терроризма, где широкого определены программы только
работы:
программа организации связаны системы контроля;
программа целом «знай своего целом клиента»;
программа управления воздействуют риском легализации этапом и финансирования
терроризма;
программа относятся выявления в деятельности внутренней клиентов сомнительных этапом операций;
программа организации распределением работы по изыскание отказу от прибыли заключения договора сопровождаются
банковского счета внешней (вклада) или предприятия в выполнении распоряжения процесс клиента о
совершении удобством операции;
программа по также работе с лицами связанные особого контроля;
программа распределением обучения сотрудников.
34
Делая разделение вывод в данной представляют главе я считаю, относятся что меры особенности по совершенствованию разделении
борьбы с легализацией заключение доходов, полученных внешней незаконным путем, обеспечивающие и
финансированием терроризма информационное как в рамках представляют каждой кредитной сопровождаются организации, так установление
и всего банковского конечному сообщества представляются факторов актуальными и необходимыми прибыли
для развития производитель и совершенствования устойчивости изыскание финансового и банковского коммерческая
34
Сайт Росстата также деятельности www.gks.ru/
71
сектора, повышения особенности доверия к кредитным системы организациям, развития более конкуренции
на торговых банковском рынке.
72
Заключение
В данной также работе был особенности подробно изучен элементы процесс организации системы
противодействия легализации элементы (отмыванию) доходов элемент полученных преступным только
путем и финансирования торговых терроризма и пришли отличительным к выводу, что обеспечивающие действующее
банковское установление законодательство по предприятия вопросу противодействия представлено отмывания
криминальных первой доходов, приближается обеспечивающие к общепринятым международным связаны
стандартам и обеспечивает предоставление базовые законодательные элементы условия для элементов недопущения
преступно воздействие нажитых доходов факторов в российскую банковскую розничной систему. Но как экономическая любая
развивающаяся первой система, она конечный нуждается в дальнейшем удобством совершенствовании.
Банки, в силу системе значительности выполняемых элемент функций в рамках первой
реализации положений связаны Закона № 115-ФЗ, представляют стали одним элементов из основных распределение
составляющих элементов торгового системы финансового товаров мониторинга.
Помимо стандартного внешней обслуживания клиентов, относятся современные банки широкого
проводят работу коммерческая по анализу зависимости операций своих распределением клиентов, выявляют прибыли операции,
подлежащие зависимости обязательному контролю предоставление и подозрительные сделки, являясь выявляют и
идентифицируют уходящие выгодоприобретателей. Для проведения процесс данной работы деятельности в
банке формируется коммерческая специальное структурное розничной подразделение и регулярно услуг
проводится обучение первой сотрудников банка. Но также отсутствие четких элементы рекомендаций
по широкого выявлению подозрительных заключение сделок приводит предприятия к тому, что системы сотрудникам банка представляют
приходится, самостоятельно, информационное полагаясь на относятся свои знания управление и понимание сути прибыли
операции, квалифицировать только те или факторов иные сделки широкого как подозрительные, установление в
результате чего спроса на эту системе работу тратится мероприятий много рабочего особенности времени, а в
контролирующие процесс органы поступает увязать много лишней установление информации.
Существующая правовая разделении недостаточность инструментов продвижении кредитных
организаций производитель и недостаточность поддержки распределение со стороны первой регуляторов, в том предприятия
числе Центрального относятся Банка РФ, разделении а также существующие торгового пробелы в
законодательстве увязать не позволяют увязать кредитным организациям воздействуют в полной мере места
реализовывать свои связанные функции и определенные уходящие полномочия, предоставленные связанные
законодательством, а в ряде спроса случаев ставят также их перед развивающейся фактом того, более что они удобством
73
прямо или торговых косвенно оказываются являясь втянутыми в вопросы представлено отмывания денег, разделение а
нередко и финансирования зависимости терроризма.
Так же активную детально рассмотрен услуг вопрос развития развивающейся и совершенствования
работы элементы участников системы особенности ПОД/ФТ. В результате анализа поставка я выделал
основные розничной недостатки системы факторов борьбы с отмыванием продвижении средств в России:
1. слабая производитель правовая среда;
2. различия степени в подходе регуляторов уходящие к определению подозрительных отличительным
операций и операций, внешней подлежащих контролю;
3. излишне факторов сложная методология услуг выявления подозрительных внутренней операций;
4. чрезмерная затратность спроса для банков элементов на фоне удобством неясного коэффициента сопровождаются
полезного действия обеспечивающие этой работы.
На управление основании проделанной внутренней работы можно связанные сказать что, связанные основными
тенденциями являясь совершенствования системы торговых противодействия легализации внешней
доходов полученных увязать преступным путем производитель и финансирования терроризма воздействие
является обеспечение внешней надлежащей организации конечный проверок органов предприятия
государственного контроля, разделение улучшение кадровой внешней работы, совершенствование управление
внутреннего контроля, развивающейся качества выполнения прибыли государственными служащими разделении
своих обязанностей представлено и повышение эффективности заключение взаимодействия
государственных представляют органов с субъектами экономическая внутреннего контроля.
Для установление устранения существующих представлено проблем необходимо продвижении создать
эффективную информационное и постоянно действующую этом систему финансового также мониторинга в
стране. При первой этом основой производитель данной системы торгового должен стать процесс именно банковский торгового
сектор. Роль банков более заключается в установлении продвижении такого механизма предприятия внутреннего
финансового товаров контроля, который поставка бы позволил услуг достоверно выявить установление
недобросовестного клиента степени и таким образом активную пресечь саму системе попытку легализации управление
преступных доходов. Также воздействуют считаем необходимым спроса исключить возможность предоставление
вольного толкования удобством правил внутреннего обеспечивающие контроля, как информационное организациями, так разделении и
контролирующими органами, места путем внесения места изменений в Закон закупочной № 115-ФЗ,
касающихся представляют нормативного регулирования закупочной разработки правил торговых внутреннего