75
наиболее подходящий вид услуг. Независимо от большого количества, как
распространенных, так и эксклюзивных предложений на огромном рынке
банковских услуг, есть возможность выделить самые главные и наиболее
востребованные.
Открыв счет, все клиенты, независимо от категории могут
воспользоваться обширным сервисом, включенным в расчетно-кассовое
обслуживание банка.
Объект исследования - АО КБ «Пойдем!» (Республика Дагестан,
г.Дербент, отделение)
Основным видом деятельности компании является Денежное
посредничество, прочее.
АО КБ «Пойдем!» предлагает две формы обслуживания расчетного
счета: классическую, где за каждую операцию оплата взимается отдельно, и
пакетную, где предприниматель оплачивает определенный набор услуг со
значительной скидкой.
В рамках РКО АО КБ «Пойдем!» предлагает юридическим лицам и ИП
исчерпывающий набор услуг для любого вида деятельности по разумным
тарифам
Предусмотрено в АО КБ «Пойдем!» РКО юридических лиц, а также
физических лиц (открытие расчетных, депозитных, карточных счетов и т.д.).
Также могут открыть счета индивидуальные предприниматели и частно-
практикующие специалисты без образования юридического лица.
В каждом случае тарифы на обслуживание будут отличаться. В
большинстве случае стоимость РКО определяется выбранным пакетом.
Банк делает особый акцент на привлечении представителей малого и
среднего бизнеса.
В качестве одного из бонусов для юридических лиц и ИП, находящихся
на РКО в АО КБ «Пойдем!», независимо от выбранного тарифа, банк
предлагает подарочный сертификат Яндекс.Директ номиналом 7000 рублей
76
Для действующих клиентов АО КБ «Пойдем!» предусмотрена
упрощенная форма открытия дополнительного счета. Так, им уже не нужно
предоставлять документацию, а само открытие обойдется дешевле.
Основным достоинством пакетного обслуживания в АО КБ «Пойдем!»
для юридических лиц и ИП, в отличие от базовых тарифов, является
существенная экономия платы за РКО.
Для осуществления кассового обслуживания физических и
юридических лиц АО КБ «Пойдем!» создан кассовый узел.
АО КБ «Пойдем!» осуществляет расчетно-кассовое обслуживание
юридических лиц на условиях без комиссионного открытия и ведения
расчетных, текущих счетов в рублях и иностранной валюте, и представляет
полный комплекс услуг работы со счетами, также Банк предлагает услуги по
оформлению и сопровождению экспортных и импортных сделок. Несмотря
не первые места в рейтинге по своему региону, в масштабе страны или
других регионов банку приходится бороться за клиентскую базу.
Для улучшения направления комплексности обслуживания банку
следует провести маркетинговый анализ потребностей клиентов, принять во
внимание опыт ведущих региональных банков, например в Республике
Дагестан, показателен опыт банка Кредитинвест, МСБ Банка, и особенно
Сбербанка. «Главную конкуренцию на банковском рынке составляет именно
Сбербанк, который является абсолютным лидером среди российских банков
по объемам привлечения средств населения».
Банк, предоставляя услугу доверительного управления, рассчитывает
на приток состоятельных клиентов, однако непроработанность
маркетинговой и продуктовой политик, приводят к тому, что клиенты уходят
в более знакомый банк, предоставляющий полный комплекс услуг для
бизнеса клиента.
АО КБ «Пойдем!» следует уделить внимание бизнес-тренингам,
повышению квалификации и клиентоориентированности своего персонала,
77
ведь каждый сотрудник, особенно расчетно-кассового отделения, это лицо
Банка.
АО КБ «Пойдем!» рекомендовано обратить внимание на опыт
Сбербанка, Росбанка в данной сфере. Для лучшего функционирования
системы обработки документооборота применяется технология, которая
позволяет быстро и удобно переводить максимальное количество документов
с бумажных носителей в электронный вид.
Такой технологией является программа BiPrint, созданная и
запатентованная Санкт-Петербургской фирмой «РИТ». BiPrint уникальная
программа, которая позволяет сразу в несколько раз сократить время ручного
ввода документации с бумажных носителей в информационную среду
организации, обеспечивая при этом самое точное совпадение. В её основе
лежит использование двумерных штриховых кодов и специального
считывающего устройства.
Одним из лучших решений для сокращения трудозатратности РКО, а
так же для уменьшения затраченного на получение услуги времени клиента
можно предложить активное внедрение технологии RS_Audio., которая
позволяет организовать документооборот по безбумажной технологии.
Также для перспективного развития РКО АО КБ «Пойдем!»
рекомендовано обратить внимание на применение электронных
мультивалютных кассиров, которые сравнительно недавно применяются
такими ведущими банками региона, как Сбербанк и банк «Приморье», на
опыте которых доказана эффективность данной IT – технологии в экономии
времени как клиента, так и сокращении числа сотрудников банка для
реализации многих расчетно-кассовых услуг.
В настоящее время банковский рынок непрерывно совершенствуется,
исследуемый АО КБ «Пойдем!» в улучшении эффективности своих бизнес-
процессов делает упор на перспективы развития услуг расчетно-кассового
обслуживания, для успешной реализации данной стратегии представлены
следующие предложения:
78
1. Внимание к потребностям каждого клиента, а также
индивидуальный подход в реализации банковских услуг.
2. Сочетания индивидуального подхода к каждому клиенту,
стандартных востребованных продуктов, как РКО, кредитование и
депозитные услуги, разработки новых способов предоставления этих услуг,
экономящих время клиентов и стоимость банковских продуктов.
3. Для улучшения направления комплексности обслуживания банку
следует провести маркетинговый анализ потребностей клиентов, принять во
внимание опыт ведущих региональных банков, определить, что влияет на его
выбор клиента: стоимость услуги, удобство ее использования,
информированность о возможностях пользования услугами.
4. Активное использование бизнес-тренингов для повышения
квалификации и клиентоориентированности своего персонала, ведь каждый
сотрудник, особенно расчетно-кассового отделения, это лицо Банка.
5. Использование современных IT-технологий, автоматизация бизнес-
процессов, постоянная модернизация используемого программного
обеспечения позволяют усовершенствовать предоставление услуг РКО,
снижать трудоемкость и стоимость операций, и, как следствие, получить
снижение тарифов, сокращение банковских расходов.
6. Применять технологии, позволяющие быстро и удобно переводить
максимальное количество документов с бумажных носителей в электронный
вид.
7. Для реализации потребностей клиентов в мобильности и скорости
обслуживания применять и совершенствовать системы совершения
операций через интернет.
8. Разрабатывать финансовую политику с учетом вложение в развитие
IT-технологий.
Реализация данных направлений позволит достичь эффективности в
развитии расчетно-кассового обслуживания и повысить финансовую
прибыль и устойчивость АО КБ «Пойдем!».
79
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990
N 395-1 (последняя редакция)
2. Положение Банка России № 318-П от 24.04.2008 года «Положение о
порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и
инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на
территории Российской Федерации».
3. Инструкция Банка России № 136-И от 16.09.2010 года «О порядке
осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов
банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с
чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых
указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».
4. Указание Банка России № 2054-У от 14.08.2008 года «О порядке ведения
кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных
банках на территории Российской Федерации».
5. Инструкция Банка России № 131-И от 04.12.2007 года «О порядке
выявления, временного хранения, гашения и уничтожения денежных
знаков с радиоактивным загрязнением».
6. Официальные периодические издания Банка России (Бюллетень
банковской статистики, Показатели балансов крупнейших российских
банков (ИЦ "Рейтинг") за 2009-2010 гг.
7. Положение о порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой
Банка России на территории Российской Федерации, утвержденное ЦБР
12.10.2011 № 373-П
8. Агарков М. М. Основы банковского права. М., 2014.- 82с.
9. Банки и банковские операции: Учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков, Л.М.
Максимова, О.М. Маркова и др.; Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. М.: Банки и
биржи, ЮНИТИ, 2016.- 545 с.
10. Банковское дело / Под ред. Г.Г. Коробовой. М.: Экономисть, 2014 г. – 765.
80
11. Банковское дело. Базовые операции для клиентов / Под ред. А.М.
Тавасиева. – М.: Финансы и статистика, 2016. – 304 с.
12. Банковское дело. Учебник / Под ред. Л.П. Кроливецкой, Г.Н.
Белоглазовой. - М.: Финансы и статистика, 2015. - 567 с.
13. Банковское дело. Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и
статистика, 2016. – 565 с.
14. Банковское дело: стратегическое руководство./ Под.ред. Платонова В.
Хиггинса М. – М.: «Консалтбанкир»,2014. – 564с.
15. Беленькая О.И. Анализ влияния инструментов кредитно-денежной
политики банка России на параметры реальных инвестиций//Аудит и
финансовый анализ.-2016.-№2
16. Белоусов А.Р. Этапы становления российской банковской системы //
Проблемы прогнозирования. 2016, № 2. – с. 22
17. Благодатин А.А., Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., "Финансовый словарь",
М., Инфра-М, 2015.-389с.
18. Бломштейн Г. Д., Саммерс Б. Д. Банковское дело и платежная система. -
М.: -2015. – 298с.
19. Бломштейн Г.Д. Банковское дело и платежная система. - М.: Финансы и
статистика, 2016. – 364 с.
20. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. - М.: Банки и биржи, 2014. –
560 с.
21. Глущенко С.В. Инвестиционные услуги банков для корпоративных
клиентов: зарубежная практика и российские перспективы // Банковское
дело. – 2014. - № 3. – с.56-68.
22. Голубович А.Д. Управление банком; организационные структуры,
персонал и коммуникации. - М.: МЕНАТЕПИНФОРМ, 2015. – 342 с.
23. Данилова Юлия. Современные формы расчетно-кассового обслуживания:
конкуренция за привлечение клиентов // Коммерсантъ. - 2016. - № 28
(576).
