76
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
соответственно
В заключении подведем итог проведенному
дополнительно
исследованию. Целью
работы было изучить
непосредственно
теоретические и практические основы организации
существенно
банковского потребительского кредитования, выявить проблемы
проанализировав
и
разработать пути их решения.
преимущественно
В работе были рассмотрены теоретические
соответственно
аспекты розничного
банковского бизнеса. В
дополнительно
частности, были рассмотрены понятия банковской
непосредственно
услуги и банковского продукта; представлена
существенно
классификация банковских
услуг; процесс разработки
проанализировав
продуктовой стратегии банка на розничном
преимущественно
рынке,
а также проведен анализ
соответственно
современного состояния рынка банковских услуг.
дополнительно
Объектом исследования выступал рынок услуг
непосредственно
потребительского
кредитования. На основании анализа
существенно
рынка банковских услуг можно сделать
проанализировав
вывод, что банки значительно активизировали
преимущественно
работу на рынке банковских
услуг
соответственно
для физических лиц, увеличивая объемы
дополнительно
их предоставления, расширяя
их спектр
непосредственно
и улучшая качество. Наиболее востребованными
существенно
со стороны
населения видом услуг
проанализировав
являются размещение средств в депозиты
преимущественно
и
кредитование.
Изучив экономические отношения
соответственно
возникающие в процессе
организации потребительского
дополнительно
кредитования в банковских организациях, мы
непосредственно
выяснили, что в ходе изучение
существенно
тематики выпускной квалификационной
работы проанализированы
проанализировав
имеющиеся данные, находящиеся на
общедоступных
преимущественно
ресурсах, относящиеся к теме дипломной
соответственно
работы.
Потребительский кредит стал важнейшей
дополнительно
частью банковской сферы. В 2019
кредитование
непосредственно
физических лиц выступило драйвером российского
существенно
банковского сектора. Центральный банк стимулирует
проанализировав
кредитные
организации к увеличению объема
преимущественно
потребительского кредитования, путем
снижения ключевой
соответственно
ставки. На начало 2020 года, объемы
дополнительно
выдачи
потребительских кредитов вышли на
непосредственно
свой максимум. Развитие
77
потребительского кредитования
существенно
ежемесячно приносит огромный доход
банкам.
проанализировав
На основании анализа рынка банковских
преимущественно
услуг можно сделать вывод,
что
соответственно
в последние годы банки значительно
дополнительно
активизировали работу на рынке
банковских
непосредственно
услуг для физических лиц, увеличивая
существенно
объемы их
предоставления, расширяя их
проанализировав
спектр и улучшая качество. Наиболее
преимущественно
востребованными со стороны населения видом
соответственно
услуг являются ипотечное и
потребительское
дополнительно
кредитование.
В первой главе были
непосредственно
представлены правовые аспекты
потребительского кредитования,
существенно
понятие и сущность розничного кредита.
проанализировав
В
России к потребительскому кредитованию
преимущественно
относят различные виды займов,
предоставляемых
соответственно
населению, кредиты на приобретение товаров,
дополнительно
ипотечные
займы, кредиты на неотложные
непосредственно
нужны, капитальные затраты.
Потребительские займы
существенно
можно разделить на: кредит на
проанализировав
неотложные нужны,
кредит на капитальные
преимущественно
затраты и ипотечное кредитование, уменьшение
соответственно
ставок по ипотечному кредитованию заметно
дополнительно
повысит удовлетворение
потребности населения в
непосредственно
сфере обеспечения комфортного жилья.
Во
существенно
второй главе выпускной квалификационной работы
проанализировав
был проведен
анализ продуктовой политики
преимущественно
коммерческих банков. Проанализированы
способы предоставления
соответственно
кредита, особенности оценки заемщика, риски
дополнительно
банков и основные продукты рынка
непосредственно
розничного кредитования.
Кредитование физических лиц
существенно
подразделяется на 3 этапа:
1. Предоставление документов, оформление
проанализировав
кредитного договора,
выдача средств
2. Обслуживание кредита,
преимущественно
ведение кредитополучателя
3. Создание записей в кредитную
соответственно
историю заемщика
В третьей главе
дополнительно
рассмотрены тенденции развития банковской системы
непосредственно
России в сегменте розничного кредитования.
существенно
Выделены перспективные
направления на основании
проанализировав
анализа существующей ситуации в
78
вышеуказанном
преимущественно
сегменте. Основными направлениями расширения спектра
соответственно
финансовых услуг на розничном рынке
дополнительно
являются:
- анализ поведения потребителей;
- ускоренное
непосредственно
развитие цифрового общения с клиентами;
существенно
- развитие мобильных приложений банков;
- увеличение
проанализировав
цифровых и социальных продаж;
- широкое
преимущественно
применение мобильных платежей;
- сосредоточенность на
соответственно
безопасности и защите информации;
- получение
дополнительно
больше информации о клиентах.
Рынок
непосредственно
розничных услуг стремится к массовому
существенно
внедрению
электронных технологий и переходит
проанализировав
на клиентоориентированную
стратегию. Направления расширения
преимущественно
спектра финансовых услуг банка на
соответственно
розничном рынке продолжают разрабатываться и
дополнительно
развиваться.
Исходя из поставленных задач,
непосредственно
считаю тему розничного банковского
кредитования
существенно
изученной и раскрытой, поставленная в
проанализировав
работе цель была
достигнута.
79
СПИСОК
преимущественно
ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Федеральный
соответственно
закон «О банках и банковской деятельности»
дополнительно
от 2 декабря
1990г. № 395-1 – режим доступа: http://consultant.ru/
непосредственно
2. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)"от 21.12.2013
№353-ФЗ –режим доступа:
существенно
http://consultant.ru/
3. Федеральный закон РФ от
проанализировав
30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных
историях». – режимдоступа: http://consultant.ru/
4. Банковское
преимущественно
дело: розничный бизнес: учебное пособие/
соответственно
кол.авторов; под
ред. Г.Н.Белоглазовой и
дополнительно
Л.П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2017 – 416 с.
непосредственно
5. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая
существенно
Л.П. Банковское дело. Организация
деятельности
проанализировав
коммерческого банка: учебник. – М.: Наука,
преимущественно
2016 – 643 с.
6. Пфау Е.В. Технологии розничного
соответственно
банка. – М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2016 –
252 с.
дополнительно
– режим доступа: http://biblioclub.ru/
7. Белоусов А.Л.,
непосредственно
Левчук Е.Ю. Диджитализация банковского
сектора//Финансы
существенно
и кредит. – №9. – 2018 – режим доступа:
http://biblioclub.ru/
проанализировав
8. Бородин А.И., Полетаева В.М. Методика
преимущественно
определения оптимальной
процентной ставки по
соответственно
розничным депозитам //Деньги и кредит. – №9. –
2016 – режим
дополнительно
доступа: http://cbr.ru/
9. Долматович И.А., Кешенкова
непосредственно
Н.В. Мировой опыт развития ипотечного
существенно
жилищного кредитования (на примере США) //Финансы и
проанализировав
кредит.-№9. –
2018 – режим доступа: http://biblioclub.ru/
10. Астахов,
преимущественно
В. П. Бухгалтерский (финансовый) учет - учебник
соответственно
для
бакалавров; допущено УМО ВО
дополнительно
/ В. П. Астахов. - 11-е изд., перераб.
непосредственно
и доп.
- М.: Юрайт, 2014. - 984 с.
существенно
11. Ачкасов, А.И. Активные операции коммерческих
проанализировав
банков - учебник /
А.И. Ачкасов. - М.:
преимущественно
Консалбанкир, 2013. - 312 с.
12. Белоглазова, Г.Н. Банковское
соответственно
дело. Организация деятельности
коммерческого банка
дополнительно
- учебник для бакалавров / Г.Н. Белоглазова.
непосредственно
- М.:
80
Юрайт, 2014. - 422 с.
13. Благих, И.
существенно
А. История экономических учений: учебник
проанализировав
для
академического бакалавриата; допущено УМО
преимущественно
ВО / И. А. Благих, А.
соответственно
Н.
Дубянский / Под ред. А.
дополнительно
Н. Дубянского. - М.: Юрайт, 2014. - 611 с.
непосредственно
14. Боровикова, Е.Н. Состояние и перспективы
существенно
развития банковской
системы российской федерации
проанализировав
в периоды на 2015 - 2016 года: Экономика
преимущественно
и социум. - 2016. - №3 (22). - 4 с.
15. Войтоловский, Н.
соответственно
В. Экономический анализ - учебник для
дополнительно
бакалавров /
Н. В. Войтоловского, А.
непосредственно
П. Калининой, И. И. Мазуровой.
существенно
- 4-е изд.,
перераб. и доп. - М.:
проанализировав
Юрайт, 2014. - 548 с.
16. Глушкова, Н.Б. Банковское
преимущественно
дело - учебник / Н.Б. Глушкова. - М.:
соответственно
Академ. Проект, 2016. - 324 с.
17. Головин, Ю.В.
дополнительно
Банки и банковские услуги в
непосредственно
России: вопросы теории и
практики
существенно
- учебник/ Ю.В. Головин. - М.: Финансы
проанализировав
и статистика - 2014. -
440 с.
18. Гребеник, Т.В.
преимущественно
Кредитная политика и задачи современного
соответственно
инновационного банка по формированию кредитного
дополнительно
портфеля [Текст] /
Т.В. Гребеник // Интернет-журнал «Науковедение». - 2013. - №1 (14). - 36
с.
непосредственно
19. Гурьянов, С.А. Эффективность бизнес - коммуникаций
существенно
на рынке
банковских услуг - учебное
проанализировав
пособие / С.А. Гурьянов. - М.: Юрайт,
преимущественно
2013. -
431 с.
20. Екимова, К.В. Финансовый менеджмент
соответственно
- учебник / К.В. Екимова, И.П.
Савельева,
дополнительно
К.В. Кардапольцев. - М.: Издательство Юрайт,
непосредственно
2016. - 381 с.
21. Жарковская, Е.П. Финансовый анализ
существенно
деятельности коммерческого
банка - учебник / Жарковская
проанализировав
Е.П., [3-е изд.], 2015. - 378 с.
22. Жуков, Е.Ф.
преимущественно
Банки и банковские операции - учебное
соответственно
пособие / Под ред.
Е. Ф.
дополнительно
Жукова. - М.: Банки и биржи,
непосредственно
ЮНИТИ, 2012. - 471 с.
23. Звонова, Е.А. Организация
существенно
деятельности коммерческого банка -
81
учебник / Е.А.
проанализировав
Звонова. - М.: ИНФРА-М, 2016. - 632 с.
24. Иванов,
преимущественно
А.Н. Банковские услуги - зарубежный и
соответственно
российский опыт / А.
Н. Иванов.
дополнительно
- М.: Финансы и статистика, 2014. - 175 с.
непосредственно
25. Казакова, Н.А. Аудит. Теория и
существенно
практика - учебник для бакалавров;
допущено
проанализировав
УМО ВО / Под общ. ред.
преимущественно
Н. А. Казаковой. - М.: Юрайт,
соответственно
2015. -
385 с.
26. Казакова, Н. А. Финансовый
дополнительно
анализ - учебник и практикум / Н.
непосредственно
А.
Казакова. - М.: Юрайт, 2015. - 539 с.
существенно
27. Кондраков, Н.П. Бухгалтерский (финансовый, управленческий) учет
проанализировав
-
учебник / Н.П. Кондраков. - М.: Проспект,
преимущественно
2014. - 448 с.
28. Костерина, Т.М. Банковское дело
соответственно
- учебник / Т.М. Костерина. - 3-е изд.,
перераб.
дополнительно
и доп. - М.: Издательство Юрайт,
непосредственно
2016. - 332 с.
29. Куликов, А.Г. Деньги, кредит,
существенно
банки: учебник / А.Г. Куликов. - М.:
проанализировав
КНОРУС, 2014. - 606 с.
30. Лаврушин, О.И. Банковское
преимущественно
дело - учебник / Под ред. О.И.
соответственно
Лаврушин,
Г.Г. Фетисов, Н.И. Валенцева.
дополнительно
- М.: КНОРУС, 2016. - 800 с.
31. Лаврушин, О.И.
непосредственно
Деньги, кредит, банки -учебник / Под редакцией
существенно
О.И.
Лаврушина. - М.: Финансы и
проанализировав
статистика, 2015. - 115 с.
32. Маркова, О.М. Операции
преимущественно
сберегательных банков - учебное пособие
для
соответственно
вузов / О.М. Макарова. - М.: ИНФРА-М,
дополнительно
2015. - 288 с.
33. Мхитарян, Р.А. Современное состояние
непосредственно
банковской системы России -
Р.А. Мхитарян
существенно
// Международный журнал прикладных и фундаментальных
проанализировав
исследований. - 2016. - № 8-4. - 26 с.
34. Насырова, А. П.
преимущественно
Депозитная политика коммерческого банка -А.П.
Насырова
соответственно
// Молодой ученый. - 2014. - № 2. - С. 508 - 511.
35. Оношенко, О.Ю.
дополнительно
Политика коммерческих банков Российской
федерации
непосредственно
в области привлечения средств: анализ
существенно
вкладов физических лиц
- / О.Ю. Оношенко,
проанализировав
И.Д. Кумукова // Известия иркутской государственной
преимущественно
экономической академии. - 2013. - № 3. - С. 19-24.
82
36. Острожкова, П.А.
соответственно
Особенности развития регионального рынка
банковских
дополнительно
продуктов - / П.А. Острожкова// Социально-экономические
явления
непосредственно
и процессы. - 2016. - №4. - 59 с.
37. Печникова, А.
существенно
В. Банковские операции: учебное пособие
проанализировав
/ А. В.
Печникова, О. М.
преимущественно
Маркова, Е. Б. Стародубцева. - М.:
соответственно
«ИНФРА-М», 2014. -
366 с.
38. Плисецкий, Е.Л. Региональная экономика
дополнительно
- учебник для
академического бакалавриата / Под
непосредственно
ред. Е. Л. Плисецкого, В.
существенно
Г.
Глушковой. - М.: Юрайт, 2014. - 583 с.
проанализировав
39. Радионов, А. Методика анализа кредитного
преимущественно
портфеля банка в
соответствии с
соответственно
целями кредитной политики // Московский экономический
дополнительно
журнал. - 2016. - № 3. - 45 с.
40. Сафрончук, М.В. Банковское
непосредственно
дело. Розничный бизнес - учебное
пособие
существенно
/ М.В. Сафрончук. - М.: КноРус, 2013. - 416 с.
проанализировав
41. Семенюта, О.Г. Основы банковского дела
преимущественно
в Российской Федерации -
учебное пособие/
соответственно
Под ред. О.Г. Семенюты. – Ростов-на-Дону:
дополнительно
Феникс,
2015. - 448 с.
42. Спицын, И. О.
непосредственно
Маркетинг в банке / И. О.
существенно
Спицын, Я. О. Спицын. -
Тернополь;
проанализировав
К.: Тарнекс: Писпайп, 2014. - 647 с.
43. Степанов,
преимущественно
Р.В. Анализ эффективности банковской системы
соответственно
России -
учебник / Р.В. Степанов/ Современная
дополнительно
наука: актуальные проблемы теории
и
непосредственно
практики . - 2015. - С. 1-8
44. Тавасиев, А. М.,
существенно
Мехряков В. Д., Ларина О.
проанализировав
И. Организация
деятельности коммерческих банков.
преимущественно
Теория и практика - учебник / А.
соответственно
М.
Тавасиев, В. Д. Мехряков,
дополнительно
О.И. Ларина. - М.: Издательство Юрайт,
непосредственно
2014.
736 с.
45. Титова, Н.Е., Кожаев, Ю.П.
существенно
Деньги. Кредит. Банки - учебник для
проанализировав
вузов
/ Н.Е. Титова, Ю.П. Кожаев.
преимущественно
- М.: Гуманитарный издательский центр
ВЛАДОС,
соответственно
2016. - 368 с.
83
46. Шуляк, П.Н. Финансы - учебник
дополнительно
/ П.Н. Шуляк, Н.П. Белотелова, Ж.С.
непосредственно
Белотелова. - М.: Дашков и К,
существенно
2015. - 383 с.
47. Янкина И.А. Деньги, кредит,
проанализировав
банки. Практикум - учебник / И.А.
Янкина.
преимущественно
- М.: КНОРУС, 2016. - 190 с.
48. Официальный
соответственно
сайт ЦБ РФ (Банка России)
httn://www.cbr.ru/Журнал
дополнительно
«Банковское дело» http://www.bankdelo.ru
49. Методический журнал «Банковский ритейл
непосредственно
http://www.reglament.net/bank/retail/
50. Информационный портал Банкир.Ру httn://www.bankir.ru/
51. Справочная
существенно
правовая система «Консультант Плюс». www.consultant.ru.
Приложение 1.
Классификация
проанализировав
потребительских кредитов предоставляемых
84
Критерий
Вид
преимущественно
По сроку пользования
Краткосрочные (до 1 года)
соответственно
Среднесрочные (от 1 до 3
лет) Долгосрочные ( свыше
дополнительно
3 лет)
По размеру кредитования
Крупные
непосредственно
(ипотека,автокредит)
Средние(целевые кредиты -на отпуск)
Мелкие ( по
существенно
кредитным картам ,сумма небольшая и
риск
проанализировав
невелик)
По виду обеспечения
Необеспеченные
преимущественно
(бланковые) .
Обеспеченные: залогом, гарантией,
поручительствами, страхованием.
соответственно
По методу погашения
Погашаемые в
дополнительно
рассрочку (по частям, долям)
Погашаемые единовременно
непосредственно
(на определённую дату)
По сроку оформления
существенно
Предоставленные в течение 5-7 дней Скоринг-
кредитование
проанализировав
По видам процентной
ставки
С
преимущественно
фиксированной С плавающей
По методу
соответственно
взимания
процентов
Кредиты с удержанием
дополнительно
процента в момент их
предоставления.
непосредственно
Кредиты с удержанием процентов в
существенно
момент погашения
Кредиты с уплатой
проанализировав
процентов равными взносами на
протяжении
преимущественно
всего срока кредитования Кредиты с
соответственно
ануитетным платежом(равные платежи включающие
сумму
дополнительно
основного долга и процентов)
По
непосредственно
характеру кругооборота
Разовые
средств
Возобновляемые
существенно
По степени риска
Стандартные кредиты
проанализировав
Кредиты с повышенным риском
По
преимущественно
типу заёмщиков
Всем слоям населения(
соответственно
на приобретение товаров в
сетевых
дополнительно
магазинах)
Определенным соц. группам (кредиты студентам,
непосредственно
пенсионерам..)
Отдельным группам заемщиков различающимся
существенно
по
уровню дохода, кредитоспособности
VTP
проанализировав
клиентам (+ доп услуги в рамках
преимущественно
кредитования)
В зависимости от
изменений
соответственно
условий
кредитования
Нереструктурированные (предоставляются на
обычных
дополнительно
условиях)
Рестректурированные (у заемщика возникают
проблемы
непосредственно
с погашением, банк идет на
существенно
уступки)
85
По форме предоставления
кредита
проанализировав
Безналичная
Наличная
По направлениям
использования
преимущественно
(объектам
кредитования)
На неотложные нужды под
соответственно
залог ценных бумаг;
Строительство и
дополнительно
приобретение жилья;
Банки выдают также
непосредственно
долгосрочные ссуды на
приобретение автомобилей,
существенно
других товаров
длительного пользования
По
проанализировав
субъектам кредитной
сделки (по облику
кредитора
преимущественно
и заёмщика)
Банковские потребительские ссуды.
соответственно
Ссуды, предоставляемые населению торговыми
организациями.
дополнительно
Потребительские ссуды кредитных учреждений
(ломбарды, пункты
непосредственно
проката, кассы взаимопомощи,
кредитные кооперативы,
существенно
строительные общества,
пенсионные фонды и
проанализировав
т.д.).
Личные или частные потребительские
преимущественно
ссуды,
предоставляемые частными лицами;
Потребительские
соответственно
ссуды, предоставляемые заемщикам
непосредственно на
дополнительно
предприятиях и в организациях, в
непосредственно
которых они работают.
Выпускная квалификационная
существенно
работа – бакалаврская работа выполнена
мной
проанализировав
совершенно самостоятельно. Все использованные в
преимущественно
работе материалы и