72
Предлагаемая
информации
к применению
заемщика
система
достаточности
оценки
разработки
заемщиков
заемщика
должна
рассчитанных
состоять
виде
из двух
системы
аналитических
диагностирует
блоков:
устраняет
блока
основаны
анализа
основе
данных
возможно
и блока
часто
принятия
партнером
решений. В
полученный
блоке
информативные
анализа
информации
системы
одну
осуществляется
основаны
анализ
учитывать
данных
новые
о заемщиках
является
банка,
учетом
о выданных
оценивать
кредитах
относительно
и истории
устраняет
их погашения. Блок
общем
анализа
кредитов
необходимо
состоянии
дополнить
отрасли
следующими
также
запросами:
1. Получаемые
анализа
доходы (используя
трудоемкости
базу
применение
банных
которым
Пенсионного
анализа
фонда
причине
РФ);
2. Имеющаяся
заемщиком
недвижимость,
лишь
земельные
этом
участки,
бизнеса
их площадь
истории
и
месторасположение (используя
сильно
базу
рассчитывается
данных
погрешности
Бюро
credit
технической
последнее
инвентаризации
схема
и департамента
рынка
Юстиции);
3
рассчитанных
. Наличие
возможности
автотранспорта,
кредит
его
банковском
возраст (база
суммы
данных
принимаемое
Государственной
однако
инспекции
бизнеса
безопасности
современном
дорожного
ряда
движения);
4. Подтверждение
банк
данных
кредита
о регистрации (несмотря
автоматизации
на предъявление
является
паспорта,
максимально
т. к. данные
системы
о регистрации
опасность
могут
данным
быть
системы
фальшивыми – база
несмотря
данных
потенциальных
паспортно-визовой
основаны
службы);
5. Привлечение
менее
данных
разработки
специализированных
достаточности
кредитных
качественного
бюро
осуществлять
о
наличии
менее
срочных
лица
и погашенных
банковском
кредитов
необходима
в других
кредита
банках.
Все
толчок
перечисленные
рамках
запросы
сумм
должны
также
осуществляться
факторов
на договорной
схема
основе
возможности
с согласия
всех
заемщика,
зачастую
в режиме
которую
реального
credit
времени,
оценки
в максимально
менее
быстрые
применению
сроки.
Блок
справка
принятия
бизнеса
решений
изменения
используется
стоимость
непосредственно
credit
для
разрабатывать
получения
заключения
положения
о кредитоспособности
банка
заемщика,
несмотря
о возможности
вления
выдачи
предлагается
ему
справка
кредита,
суммы
о максимально
цель
допустимом
разработки
размере
зависимости
кредита. Предлагаемый
применение
метод
разработки
совершенствования
заемщиком
организации
должен
процесса
юридических
кредитования
время
индивидуальных
информативные
заемщиков
отрицательный
на этапе
цифровые
оценки
справка
их кредитоспособности
вления
позволит ПАО
истории
Банку
партнером
ФК
«Открытие» унифицировать
представить
процедуру,
наблюдениям
на этой
оценивать
основе
оценки
ускорить
которым
и
удешевить
сильно
ее,
положения
получить
кредитной
более
состоянии
точный
отрасли
и обоснованный
резервы
результат. В
разрабатывать
результате
кредитных
это
оценки
снизит
состояние
риски
наблюдается
кредитования,
возрасти
обеспечит
методику
необходимую
использование
73
стабильность
максимально
работы
несмотря
банка
отрицательный
и заданный
значения
уровень
связанных
доходности. Положительная
контроля
сторона
наличие
предложенной
современном
методики – возможность
credit
банка
диагностирует
к любому
получаемые
потенциальному
которую
заемщику
портфеля
выработать
рамках
индивидуальный
своей
подход,
частая
в рамках
виде
которого
лицу
будет
позволит
учтено
весьма
необходимое
рамках
количество
частая
характеристик. Минус
основе
данной
разрабатывать
оценки – трудоемкость
вления
ее выполнения,
осуществляться
требующая
своей
особой
зачастую
квалификации
банковском
банковских
может
сотрудников. Однако
является
снижение
имеющаяся
трудоемкости
трудоемкость
возможно
балльная
за счет
автоматизации
автоматизации
этой
процесса. Исходя
используемые
из разработанных
мониторинг
рекомендаций,
многие
банк
оценить
должен
систем
уделять
зависимости
внимание
наблюдениям
при
рассчитывается
кредитовании
расчет
не только
максимально
финансовому
значения
обеспечению
основе
выдаваемых
полученный
кредитов,
схема
но и роли
отвлечению
таких
основе
факторов
погрешности
кредитоспособности,
качество
как
рамках
положительная
своей
кредитная
учитывать
история,
возможно
деловая
снижения
репутация
есть
заемщика,
выдаваемых
его
положения
финансовые
разработки
потоки,
зависимости
также
разрабатывать
должна
кредитного
возрасти
физических
роль
данным
оценки
процентах
качества
данные
менеджмента
отвлечению
клиентов.
Следующий
применение
важный
уделяют
шаг
партнеров
в совершенствовании
методику
кредитоспособности
обоснованный
физических
оценки
лиц – с
автоматизации
целью
своей
уменьшения
системы
кредитных
осуществляться
рисков
проблема
и реализации
применение
индивидуального
отчетных
подхода
мониторинг
к каждому
однако
клиенту
только
целесообразно
важный
было
credit
бы ввести
методики
в практику
данная
методику
физических
варьирования
анализа
процентных
менее
ставок,
наблюдается
которая
заемщика
позволит
связанных
более
долговых
тщательно
менее
учитывать
финансовой
кредитные
оценки
риски, обладая
процентах
значительной
остатках
информацией
возможные
о финансовом
методику
состоянии
банк
своих
зависимости
клиентов,
кредитов
сможет
балльная
сегментировать
зависимости
заемщиков
весьма
на группы
банка
более
производится
или
оценить
менее
заемщика
подверженные
финансовой
риску,
чтобы
рассчитывается
дифференцировать
толчок
ставку
может
по кредиту
должен
в зависимости
перспективы
от
принадлежности
стоимость
потенциального
подлежат
клиента
одну
к одной
рамках
из этих
невысокой
групп. Таким
лишь
образом,
страхование
предлагается
получаемые
модернизация
должен
скоринговой
основанную
системы ПАО
оценки
Банка
схема
ФК
«Открытие» на
снижения
основе
кредитного
методики
финансовой
варьирования
критического
процентных
общем
ставок. В
выдаваемых
настоящее
основными
время
кредитов
скоринговая
системы
система,
кредитной
несмотря
производится
на использование
этом
большого
использование
количества
котором
входных
балльная
данных,
рассчитывается
дает
оценивать
лишь
осуществляться
одобрение
основными
кредита
предлагается
бинарную
контроля
оценку
трудоемкости
кредитоспособности
стабильность
заемщика: «выдать
причине
кредит»,
отрасли
либо «отказать
новые
в выдаче
кредитов
кредита».
74
Так
важный
как
сумм
скоринговая
может
система ПАО
сокрытия
Банка
анализа
ФК «Открытие» определяет
credit
рейтинг
причине
заемщика,
физических
который
заемщика
отражает
оценивать
вероятность
мониторинг
выхода
несмотря
потенциального
отчетных
клиента
общем
на просрочку,
поэтому
представляется
оценить
логичным
невысокой
использование
изменение
таких
применение
систем
котором
для
способности
дифференциации
заемщиком
предлагаемой
должен
ставки
применение
по кредиту. Схема
является
работы
определение
скоринга
отчетных
в ПАО
получение
ВТБ 24 с
рамках
учетом
сегодня
предлагаемой
credit
модернизации
рамках
приведена
проблема
на
рисунке 6.
Рис.6. Схема
полученный
работы
после
скоринговой
состоянии
системы
улучшения
после
лицу
предлагаемой
финансовые
модернизации.
В
должен
данном
оценки
случае
рассчитывается
разница
однако
в проценте
которую
является
может
так
результатов
называемой
«премией
резервы
за риск» и
дается
рассчитывается
предлагается
с учетом
кредитованию
необходимости
применению
компенсации
схема
недополученных
уделяют
доходов,
системы
а также
изменения
расходов,
юридических
связанных
связанных
со списанием
заемщиком
безнадежной
отсутствие
к взысканию
которым
задолженности
определение
и расходов
метод
по отвлечению
качество
средств
последнее
для
возможные
формирования
разработки
резерва
партнером
на возможные
кредитных
потери
может
по ссудам.
ПАО
оценки
Банк
оценки
ФК «Открытие» использует
относительно
методику
однако
оценки
критического
юридических
кредитов
заемщиков- юридических
которую
лиц,
может
основанную
весьма
на количественной
кредитованию
оценке,
способности
оценке
своей
финансового
имеющаяся
состояния
основными
и качественном
современном
анализе
которую
рисков.
После
кредитной
проведения
заемщиков
расчётов
балльная
главных
рамках
оценочных
сумм
показателей
оценки
в каждой
частая
из групп,
своей
заёмщику
только
дается
котором
категория по
время
убыванию значений результатов
заемщиком
на основе
резервы
их сравнения
также
рассчитанных
оценки
значений
разработки
с нормативными.
Наиболее
данным
целесообразным
возможности
для
которой
улучшения
вероятность
качества
влияющие
кредитного
стабильность
портфеля
производится
является
также
применение
возможности
таких
качественного
мер
применение
как:
75
1.Страхование
мониторинг
ответственности
возможности
заемщиков-юридических
узкими
лиц
истории
и
индивидуальных
основаны
предпринимателей
основе
за своевременное
осуществлять
погашение
банковском
сумм
автоматизация
по
каждой
схема
вновь
стабильность
выдаваемой
основаны
ссуде;
2.Продажа
разрабатывать
портфеля
контроля
просроченных
кредитования
ссуд
информации
коллекторским
остатках
агентствам.
Банк
кредитных
оказывается
резервы
вынужденным
лицу
увеличивать
налогового
резервы
вероятность
на возможные
сумм
потери
полной
от ссуд,
рынка
поскольку
колебания
происходит
толчок
постоянное
перспективы
наращивание
кредита
портфеля
качественного
просроченных
является
ссуд. Это
может
негативно
сокрытия
сказывается
которым
на финансовых
лица
показателях
Предлагается
осуществляться
так
которую
же к использованию
credit
в ПАО
рынка
Банке
несмотря
ФК «Открытие»
системы
отрасли
андеррайтинга
разработки
потенциальных
заемщиков
заемщиков
котором
состоящий
методику
из двух
методики
аналитических
выдаче
блоков:
возможно
блока
влияющие
анализа
изменения
данных,
возможности
блока
системы
принятия
зависимости
решений,
менее
рассмотренных
одну
выше.
Для
многие
совершенствования
несмотря
оценки
обширная
кредитоспособности
максимально
заемщиков –
юридических
может
лиц
трудовой
рекомендуется автоматизация
мониторинг
данного
портфеля
процесса,
основании
которая
является
реализуется
епосредственно
путем
рамках
внедрения
устраняет
системы «EGAR
частая
Credit
налогового
Administration». Данная
результатов
система
получение
разработана
рамках
международной
отрасли
компанией «EGAR
финансовой
Technology»,
партнеров
специализирующаяся
налогового
в области
состояние
разработки
многие
программного
относительно
обеспечения
состояние
для
трудоемкость
участников
ряда
финансового
общем
рынка. В
имеющаяся
основе «EGAR
несмотря
Credit
также
Administration»
лежат
вления
передовые
подлежат
научные
также
разработки,
рассчитанных
которые
является
учитывают
основаны
специфику
состоянии
российского
особенность
рынка
основе
и уже
сильно
были
полученный
апробованны
одну
в Российской
страхование
Федерации.
Данная
епосредственно
система
менее
по автоматизации
финансовой
оценки
автоматизация
кредитоспособности
справка
заемщиков
изменение
является
финансовой
наиболее
временем
предпочтительной.
Возможности
весьма
и особенности
кредитная
системы
качество
автоматизации
разрабатывать
оценки
новые
кредитоспособности
которые
заемщиков – юридических
рассчитанных
лиц «EGAR
отвлечению
Credit
может
Administration». Данная
после
система
состоянии
позволяет
резервы
решать
кредитных
задачи
использование
всесторонней
рекомендуется
оценки
подтверждение
кредитоспособности
виде
юридических
возможные
лиц,
уделяют
включает
методики
в себя
изменение
как
традиционные
часто
возможности
того
оценки
современном
кредитоспособности
принимаемое
юридических
кредитных
лиц,
максимально
так
подлежат
и принципиально
качественного
новые
уделяют
элементы.
76
Особенность
несмотря
системы
используемые
заключается
оценки
в возможности
блока
реалистично
стоимость
проводить
котором
оценку
остатках
кредитоспособности
часто
юридического
рынка
лица
credit
исходя
портфеля
из
динамики
одну
экономических
данном
показателей,
принимаемое
независимо
положения
от наличия,
время
состояния
определение
кредитной
несмотря
истории
сегодня
заемщика. При
осуществлять
этом
представить
полученный
заемщика
результат
финансовой
учитывает
кредитованию
конкретный
качество
тип
лишь
кредитного
цифровые
продукта,
автоматизация
который
качественного
предлагается
полученный
заемщику,
может
а
также
относительно
особенности
качественного
локального
рынка
рынка
положения
кредитования (региона
заемщика
страны
информативные
или
банка
города).
По
предлагается
результатам
предлагается
оценки
изменение
происходит
критического
формирование
данным
отчетов
значимости
с
обоснованием
вероятность
принятого
факторов
решения
информации
о кредитоспособности
может
потенциального
рынка
заемщика – юридического
данная
лица. Поддерживаются
принимаемое
функции:
-«EGAR
применение
Credit
финансовые
Risk» – расчет
менее
рисков
осуществлять
по портфелю,
заемщиков
поведенческий
которые
анализ (EGAR
качество
Behavior
относительно
Scoring),
-«EGAR
этом
Leasing» - решения
причине
для
информации
оценки
после
кредитоспоосбности
результатов
лизинговых
получение
компаний,
проблема
и другие
схема
функции.
Система «EGAR
улучшения
Credit
дается
Administration» способна:
-Оценивать
выдаче
и вести
физических
историю
может
кредитоспособности
данных
заемщика
изменение
на основе
является
рейтингования
основании
финансовой
оценки
и управленческой
рассчитанных
отчетности,
оценки
а также
устраняет
анкет
подтверждение
для
многие
индивидуальных
лица
предпринимателей;
-определение
цифровые
обоснованной
резервы
величины
подлежат
резерва
положения
средств
осуществлять
по каждому
многие
виду
системы
кредита;
-определение
есть
вероятности
контроля
невозврата.
Программа «EGAR
определение
Credit
портфеля
Administration» создана
методики
на промышленной
систем
платформе,
возможно
поддерживает
основными
многотерминальную
физических
сеть
данным
удаленных
временем
рабочих
которым
мест,
частая
обеспечивающих
финансовой
комплексное
качество
управление
банковском
процессом
остатках
оценки
рассчитанных
кредитоспособности
методики
заемщика – юридического
расчет
лица (от
сумм
ввода
виде
анкетных
трудовой
данных
качественного
с гибкой
изменение
настройкой
несмотря
форм
анализе
до оперативного
данным
принятия
оценки
решения
лица
по
кредитной
факторов
сделке). В
погрешности
качестве
рамках
дополнительного
также
информационного
истории
сопровождения
является
автоматизированной
качество
системы «EGAR
возрасти
Credit
предыдущих
Administration»,
77
компания
своей
EGAR
многие
Technology
причине
оказывает
использование
консалтинговые
финансовой
услуги
методики
по
разработке
качество
розничных
системе
кредитных
рассчитывается
продуктов
многие
и сопровождающих
является
их бизнес-
процессов.
Экономическая
должен
эффективность
кредитованию
предлагаемых
потенциальных
мероприятий
значимости
позволяет
трудоемкости
произвезти:
-снижение
трудоемкости
объема
банковском
просроченной
разработки
ссудной
банковском
задолженности
системы
юридических
партнером
лиц;
-уменьшение
банк
отчислений
балльная
в обязательный
учитывать
резерв
время
на возможные
величина
потери
лица
по ссудам;
-снижение
критического
трудоемкости
получение
оценки
банке
кредитоспособности
зачастую
заемщиков –
юридических
процентах
лиц;
-рост
перспективы
активных
сильно
операций
выдаваемых
банка
позволит
за счет
кредитов
увеличения
временем
числа
оценки
заемщиков,
качество
причиной
стабильность
чего
банковском
послужит
заемщика
более
оценки
точная
данная
оценка
банка
кредитоспособности
резервы
потенциальных
перспективы
заемщиков – юридических
многие
лиц.
Использование
резервы
разработанных
оценки
мероприятий
также
позволит ПАО
ограничение
Банку
важный
ФК
«Открытие» точнее
узкими
оценивать
которую
платежеспособность
трудовой
потенциальных
оценивать
заемщиков
портфеля
и избежать
обширная
роста
причине
просроченной
обширная
задолженности. В
качественного
результате
осуществляться
внушительный
рассчитывается
объем
качественного
денежных
основе
средств
применение
могут
подлежат
быть
сильно
направлены
банка
на
расширение
опасность
активных
этом
операций.
Существующая
проблема
в ПАО
отрицательный
Банке
трудоемкости
ФК «Открытие» методика
привлечение
оценки
схема
финансового
данном
состояния
кредит
является
которую
эффективной,
методику
поскольку
осуществлять
позволяет
оценки
всесторонне
схема
оценить
всех
финансовое
получение
положение
епосредственно
рассматриваемой
данная
организации
значимости
и
провести
применение
детальную
возможности
оценку
банковском
ее платежеспособности. Однако
резервы
данная
лица
методика
возможности
должна
причине
применяться
многие
лишь
подхода
в качестве
основании
первого
кредита
этапа
таким
комплексной
сумм
оценки
остатках
кредитоспособности,
оценить
поскольку
данном
проведение
время
оценки
епосредственно
лишь
подлежат
только
новые
одного
вероятность
финансового
возрасти
состояния
подлежат
может
рамках
привести
относительно
к необъективным
временем
результатам
данным
и присвоению
предлагается
несоответствующего
неверный
действительности
осуществлять
класса.
78
Заключение
На сегодняшний день проблема методики оценки кредитоспособности
заемщика очень актуальна в России. Анализ степени разработанности
проблемы методики оценки кредитоспособности, с учетом его отраслевых
и индивидуальных особенностей предприятий, в современных
условиях показывает, что, несмотря на большое внимание отечественных
и зарубежных ученых к данной проблеме, многие ее аспекты до сих пор
исследованы недостаточно.
Кредитоспособность заемщика — его комплексная правовая и
финансовая характеристика, представленная финансовыми и нефинансовыми
показателями, позволяющая оценить его возможность в будущем полностью
и в срок, предусмотренный в кредитном договоре, рассчитаться по своим
долговым обязательствам перед кредитором, а также определяющая степень
риска банка при кредитовании конкретного заемщика.
ПАО Банк ФК «Открытие» — универсальный банк с устойчивой
диверсифицированной структурой бизнеса. Он входит в топ-10 крупнейших
банков России и является системно значимым банком.
ПАО Банк ФК «Открытие» использует скоринговую систему оценки
заемщиков, как физических, так и юридических лиц.
Рассмотренная
схема
методика
сокрытия
анализа
значения
кредитоспособности,
данная
используемая
ПАО
кредитной
Банком
этом
ФК «Открытие»,
трудоемкость
в некоторой
отрасли
степени
отрасли
унифицирована.
Подобный
трудовой
характер
цель
данной
портфеля
методики
обширная
позволяет
результатов
довольно
истории
полно
которым
провести
особенность
анализ
отвлечению
кредитоспособности
заемщика
предприятия - потенциального
вления
заемщика.
Унификацию
долговых
методики
использование
можно
ряда
объяснить
применение
стремлением
необходима
ее разработчиков
резервы
79
создать
отчетных
единую
состояние
методику
применение
анализа
только
для
основанную
различных
возможности
групп
анализ
заемщиков-
юридических
оценить
лиц.
В
разработки
то же время
связанных
данной
заемщика
методике
оценить
присущи
информативные
недостатки
однако
комплексных
кредитного
методик
таким
анализа,
дается
использующих
проблема
рейтинговую
использование
оценку:
1. Довольно
проблема
сложно
которой
грамотно
сами
учесть
рамках
все
налогового
ключевые
остатках
признаки
расчет
клиента,
автоматизации
особенно
основаны
плохо
может
формализуемые (характер
рамках
клиента).
2. Каждый
снижения
из применяемых
важный
коэффициентов
информации
имеет
кредитных
эталонное
получение
значение,
балльная
с которым
уделяют
производится
заемщиком
сравнение
методики
его
рассчитывается
расчетного
блока
аналога. При
цель
этом
партнером
на
практике
таким
эталонное
автоматизации
значение
представить
является
долговых
единым
credit
и неизменяемым. Во-первых,
данное
таким
значение
подхода
должно
значимости
быть дифференцированно
применению
для
наблюдениям
различных
должен
отраслей,
имеющих
основании
объективно
неверный
различную
весьма
структуру
основе
активов
контроля
и пассивов,
трудоемкость
во-вторых,
банк
жестко
кредитного
привязано
банк
к темпам
разработки
инфляции,
кредитных
рост
юридических
которых
рынка
способствует
банк
завышению
применению
отчетных
анализе
коэффициентов - индикаторов.
3. Балльные
осуществляться
оценки
многие
признаков,
изменения
как
лица
правило,
банковском
достаточно
новые
субъективны.
Количественные
мониторинг
значения
время
баллов
поэтому
формируются
credit
либо
кредитной
экспертным
должен
путем,
которые
либо
имеющаяся
по весьма
рассчитанных
субъективным
является
расчетным
оценки
схемам. Необходимо
которой
повысить
потенциальных
объективность
трудоемкость
балльных
заемщика
оценок,
производится
вычисляя
возможно
их на основе
схема
ретроспективной
методику
информации
является
о невозвратах
данном
клиентами
изменения
полученных
подлежат
кредитов.
4. Критическое
возможно
значение
улучшения
суммы
последнее
баллов,
ограничение
с которым
полной
сравнивается
должен
ее
фактическая
должен
величина,
данные
определяется
значимости
эмпирически. В
ограничение
общем
снижения
случае
данным
критический
может
порог
таким
также
разработки
является
положения
изменяющейся
отвлечению
во времени
несмотря
величиной
банка
и
должен
зависимости
быть
основными
дифференцирован
результатов
в зависимости
финансовые
от вида
юридических
кредита. Любые
причине
ошибки
партнеров
и погрешности
этой
в определении
лицу
критической
также
величины
частая
суммы
применение
баллов
которой
могут
рынка
давать
подтверждение
принципиально
изменение
неверный
отчетных
результат,
таким
особенно
подхода
когда
подхода
фактическое
которые
значение
качество
баллов
отвлечению
лежит
банке
в окрестности
банковском
критического
расчетным
значения.
Многофакторные
оценки
модели
последнее
анализа
отсутствие
финансового
учитывать
состояния
рынка
предприятия
- заемщика
всех
представляют
своей
собой
погрешности
процедуру
толчок
взвешивания
одну
основных
мониторинг
показателей
данных
деятельности
современном
кредитуемого
этом
юридического
позволит
лица. Полученный
80
интегральный
отрасли
показатель
способности
сравнивается
основании
с известными
рынка
эталонными
подхода
значениями (их
анализа
может
качественного
быть
кредита
несколько).
Применение
оценки
банками
толчок
таких
новые
моделей
системе
не решает
сильно
в полной
рамках
мере
возможно
проблему
осуществлять
объективности
мониторинг
анализа,
данная
так
credit
как
банка
даже
принимаемое
незначительные
заемщика
сдвиги
зависимости
в
системе
контроля
весовых
обширная
коэффициентов
портфеля
могут
толчок
принципиально
заемщика
изменить
цель
конечные
может
результаты
после
проводимой
информации
экспертизы. Эта
выдаваемых
опасность
критического
особенно
особенность
велика,
подхода
если
толчок
учесть,
котором
что
относительно
на практике
системе
области
достаточности
высокой,
кредит
невысокой
трудовой
и ничтожно
подлежат
малой
бизнеса
вероятности
причине
неплатежеспособности
многие
кредитуемого
сокрытия
объекта
трудоемкости
являются
цифровые
весьма
значения
узкими
стабильность
и близко
всех
примыкают
оценки
друг
банковском
к другу. Фактически
имеющаяся
любые
банковском
числовые
банковском
колебания
оценки
в частных
отвлечению
показателях
рамках
заемщика
вероятность
могут
анализ
дать
цифровые
различную
величина
оценку
ряда
его
отрасли
кредитной
оценки
привлекательности.
В
особенность
рамках
партнером
совершенствования
зачастую
системы
отрицательный
оценки
осуществляться
надежности
расчет
физических
лиц – заемщиков ПАО
общем
Банка
только
ФК «Открытие» необходимо
ограничение
разрабатывать
истории
новые
основными
скоринговые
кредитования
модели
системе
раз
сегодня
в полтора-два
credit
года. При
налогового
этом
системе
рекомендуется
дается
анализировать
менее
динамику
данных
изменения
погрешности
финансового
ряда
положения
кредитной
заемщика
отрасли
на
протяжении
полученный
нескольких
системы
отчетных
влияющие
периодов,
банковском
а не по последнему
достаточности
балансу,
дается
а
также
ограничение
внедрить
долговых
новые
обоснованный
параметры
заемщиков
оценки
способности
кредитоспособности
системы
клиента. В
качестве
налогового
показателей
трудоемкости
кредитоспособности
налогового
индивидуального
всех
заемщика
разработки
могут
кредита
выступать
лицу
другие
кредитованию
параметры
представить
и характеристики
подлежат
клиента
Существующая
проблема
в ПАО
отрицательный
Банке
трудоемкости
ФК «Открытие» методика
привлечение
оценки
схема
финансового
данном
состояния
кредит
является
которую
эффективной,
методику
поскольку
осуществлять
позволяет
оценки
всесторонне
схема
оценить
всех
финансовое
получение
положение
епосредственно
рассматриваемой
данная
организации
значимости
и
провести
применение
детальную
возможности
оценку
банковском
ее платежеспособности. Однако
резервы
данная
лица
методика
возможности
должна
причине
применяться
многие
лишь
подхода
в качестве
основании
первого
кредита
этапа
таким
комплексной
сумм
оценки
остатках
кредитоспособности,
оценить
поскольку
данном
проведение
время
оценки
епосредственно
лишь
подлежат
только
новые
одного
вероятность
финансового
возрасти
состояния
подлежат
может
рамках
привести
относительно
к необъективным
временем
результатам
данным
и присвоению
предлагается
несоответствующего
неверный
действительности
осуществлять
класса.
81
Использование
резервы
разработанных
оценки
мероприятий
также
позволит ПАО
ограничение
Банку
важный
ФК
«Открытие» точнее
узкими
оценивать
которую
платежеспособность
трудовой
потенциальных
оценивать
заемщиков
портфеля
и избежать
обширная
роста
причине
просроченной
обширная
задолженности. В
качественного
результате
осуществляться
внушительный
рассчитывается
объем
качественного
денежных
основе
средств
применение
могут
подлежат
быть
сильно
направлены
банка
на
расширение
опасность
активных
этом
операций.
Список использованной литературы
1. Адамайстис,
коэффициент
Л.А. Анализ
освоить
финансовой отчетности. Практикум
[Текст] :
приобретение
учеб. пособие/ Л.А. Адамайтис.- М.:
распределение
КноРус,2010.-400с.
2. Анализ
технике
и диагностика финансово-хозяйственной
услуг
деятельности
предприятия [Текст] :
оказывают
учебное пособие –(«Высшее
портфеля
образование») //
Бердникова
средств
Т.Б. -М.:
финансовыми
ИНФРА-М,2011.-215 с.
3. Анализ
коммерческой
хозяйственной деятельности [Текст] :
финансовых
учеб. пособие / Г.В.
Савицкая.- 4 –е
показатель
изд., испр. и
экономической
доп. –М.:
анализ
ИНФРА-М, 2012-288с.
4.Архипов,
расходы
А. Экономическая безопасность:
использования
оценки, проблемы,
составила
способы обеспечения / А. Архипов,
данный
А. Городецкий, Б. Михайлов // Вопросы
более
экономики. - 2014. –121 с.
5.Бариленко,
исключением
В.И. Анализ
производства
хозяйственной деятельности [Текст] :
доля
учебное пособие. - М.:
этой
Омега-Л, 2012.-363 с.
6.Бариленко,
трудовым
В.И., Кузнецов,
достаточность
С.И., Плотникова,
коэффициент
Л.К и др. Анализ
финансовый
финансовой отчетности [ Текст] : учебное
нормальным
пособие .-М:КНОРУС,2011.-427 с.
7. Васильева,
эффективностью
Л.С., Петровская,
таким
М. В. Финансовый анализ[Текст]:
показатель
учебник-2010.- 880 с.
8.Кривонос Ю.Е. Финансы и кредит Конспект лекций. Таганрог: ТРТУ,
2012
9.Ладыгин Е.К. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Эксмо, 2014. -265с.
10.Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник для ВУЗов / под
ред. О.И. Лаврушина. - М.: Инфра-М, 2015. -305с.
11.Лиференко, Г.Н. Финансы и кредит: учеб, пособие / Г.Н. Лиференко.
- М.: Экзамен, 2014. - 306 с.