66
оформле.ния фондовых опе.ра.ций ЦО; отде.лы оформле.ния ба.нковских
опе.ра.ций филиа.лов. производится подготовка не.обходимых договоров и
согла.ше.ний по ста.нда.ртной форме, которые при соде.йствии кре.дитного
офице.ра (сотрудника клие.нтского подра.зде.ле.ния) подписыва.ются со стороны
За.логода.те.ля и Ба.нка. В случа.е использова.ния не.ста.нда.ртных форм договоров
и согла.ше.ний ука.за.нные формы должны быть пре.два.рите.льно согла.сова.ны
кре.дитным офице.ром (Спе.циа.листом по за.логовой ра.боте.) с Юридиче.ским
Упра.вле.ние.м ЦО ЦО - Це.нтра.льный офис Ба.нка.
(В случа.е за.кла.да.) Прие.м за.ложе.нного имуще.ства сотрудником Ба.нка,
отве.ча.ющим за хра.не.ние соотве.тствующе.го имуще.ства (ка.ссир в случа.е
прие.ма це.нных бума.г, ва.лютных це.нносте.й; кла.довщик в случа.е прие.ма
имуще.ства на скла.ды и площа.дки Ба.нка.; сотрудник Де.позита.рия
Ба.нка. Де.позита.рий Ба.нка. - Де.позита.рий Упра.вле.ния оформле.ния ба.нковских
опе.ра.ций ЦО, другие подра.зде.ле.ния Ба.нка, на которые возла.га.ются функции
по де.позита.рному уче.ту це.нных бума.г. в случа.е прие.ма эмиссионных це.нных
бума.г), либо пре.дста.вите.ле.м юридиче.ского лица, уполномоче.нного Ба.нком на
хра.не.ние имуще.ства. Ука.за.нный прие.м осуще.ствляе.тся под контроле.м и при
не.посре.дстве.нном уча.стии Спе.циа.листа по за.логовой ра.боте.
ТРЕ.ТИЙ ЭТА.П «Мониторинг за.лога.».
Мониторинг за.лога это компле.кс ме.роприятий, на.пра.вле.нных на
обе.спе.че.ние контроля за количе.стве.нными, ка.че.стве.нными и стоимостными
па.ра.ме.тра.ми за.логового имуще.ства, е.го пра.вовой прина.дле.жностью,
условиями хра.не.ния и соде.ржа.ния.
Основной це.лью мониторинга за.лога являе.тся опре.де.ле.ние соотве.тствия
ха.ра.кте.ристик за.логового имуще.ства, условий е.го соде.ржа.ния и эксплуа.та.ции
тре.бова.ниям, ука.за.нным в Договоре о за.логе.
Основопола.га.юще.й за.да.че.й мониторинга являе.тся свое.вре.ме.нное
выявле.ние фа.ктов либо пре.дпосылок сниже.ния количе.стве.нных и
ка.че.стве.нных па.ра.ме.тров за.логового имуще.ства либо иных на.руше.ний
условий Договора о за.логе с це.лью формирова.ния компле.кса ме.роприятий по
67
за.щите инте.ре.сов Ба.нка в обла.сти за.логового обе.спе.че.ния кре.дита. Для этого
спе.циа.листом по за.логовой ра.боте в соотве.тствии с утве.ржде.нным гра.фиком
осуще.ствляются систе.ма.тиче.ские прове.рки на.личия пре.дме.та за.лога, е.го
состояния и соотве.тствия условий е.го хра.не.ния не.обходимым тре.бова.ниям. В
мониторинге принима.е.т та.кже уча.стие сотрудник службы бе.зопа.сности Ба.нка,
который прове.ряе.т фа.ктиче.ское на.личие пре.дме.та за.лога, за.щище.нность и
укре.пле.нность ме.ста хра.не.ния.
Спе.циа.листом по за.логовой ра.боте отсле.жива.е.тся, чтобы те.куща.я
рыночна.я стоимость пре.дме.та за.лога по причине ухудше.ния потре.бите.льских
свойств имуще.ства либо по другим причина.м не снизила.сь ниже допустимого
уровня (при сниже.нии ниже допустимого уровня - информируе.т руководите.ля
кре.дитного подра.зде.ле.ния и проводит пре.дусмотре.нные на.стояще.й
Инструкцие.й ме.роприятия по получе.нию дополните.льного обе.спе.че.ния либо
за.ме.не пре.дме.та за.лога.).
ЧЕ.ТВЕ.РЫЙ ЭТА.П «Обра.ще.ние взыска.ния на пре.дме.т за.лога и
ре.а.лиза.ция за.логового имуще.ства в случа.е не.исполне.ния обе.спе.че.нного
за.логом обяза.те.льства.»
На че.тве.ртом эта.пе оце.нки за.лога сотрудника.ми Ба.нка проводятся
вне.суде.бные ме.роприятия, на.пра.вле.нные на принудите.льный возвра.т
кре.дитного продукта, в ча.стности:
а.) Сотрудником бэк-офиса осуще.ствляе.тся бе.за.кце.птное списа.ние
сре.дств со сче.тов должника в Ба.нке в случа.е, е.сли это пре.дусмотре.но
условиями договоров;
б) Спе.циа.лист по за.логовой ра.боте обе.спе.чива.е.т оформле.ние бэк-
офисом Ба.нка и внутрихозяйстве.нной бухга.лте.рие.й пога.ше.ния
за.долже.нности за сче.т пе.ре.хода за.ложе.нного имуще.ства в собстве.нность
Ба.нка по согла.ше.нию об отступном;
в) Кре.дитный офице.р осуще.ствляе.т изуче.ние причин не.возвра.та, а
та.кже опре.де.ляе.т ме.ры, которые при соблюде.нии инте.ре.сов Ба.нка способны
обе.спе.чить возвра.т просроче.нного кре.дитного продукта (на.приме.р,
68
пролонга.ция кре.дитного продукта, ре.структуриза.ция за.долже.нности,
за.ключе.ние согла.ше.ний об отступном либо за.ключе.ние с За.логода.те.ле.м
согла.ше.ния о вне.суде.бном обра.ще.нии взыска.ния на пре.дме.т за.лога.), в т.ч.
готовит и выносит на Кре.дитный Комите.т вопрос об утве.ржде.нии
ра.зра.бота.нных ме.р.
В случа.е бе.зре.зульта.тности ме.роприятий на.пра.вле.нных на возвра.т
ба.нковского продукта, кре.дитным офице.ром инициируе.тся созда.ние Группы
по возвра.ту кре.дитного продукта (да.ле.е - Группа.) с уча.стие.м кре.дитного
офице.ра, спе.циа.листа по за.логовой ра.боте, сотрудника юридиче.ской службы и
сотрудника службы бе.зопа.сности.
Сотрудник юридиче.ской службы, входящий в Группу, обе.спе.чива.е.т
пода.чу от име.ни Ба.нка иск, а та.кже за.щиту инте.ре.сов Ба.нка в суде (вплоть до
получе.ния исполните.льного листа.).
Уча.стие чле.нов Группы в исполните.льном производстве с це.лью охра.ны
инте.ре.сов Ба.нка и в соотве.тствии с ра.спре.де.ле.ние.м обяза.нносте.й.
3.4. Подготовка заключения о целесообразности принятия имущества в
залог и порядок оформления и регистрации договоров о залоге
После изуче.ния пре.дста.вле.нных докуме.нтов и осмотра пре.дла.га.е.мого в
за.лог имуще.ства на ме.сте Спе.циа.лист по за.логовой ра.боте подгота.влива.е.т
за.ключе.ние об оце.нке с вывода.ми о це.ле.сообра.зности взятия в за.лог
пре.дла.га.е.мого имуще.ства.
За.ключе.ние готовится в те.че.ние 5 (пяти) ра.бочих дне.й после
пре.дста.вле.ния не.обходимых докуме.нтов (в срок для подготовки за.ключе.ния
не включа.е.тся срок, не.обходимый для оце.нки рыночной стоимости пре.дме.та
за.лога Оце.нщика.ми либо иными подра.зде.ле.ниями Ба.нка.). В случа.ях ре.ше.ния
вопроса о принятии в за.лог сложных объе.ктов (производстве.нных компле.ксов,
крупных объе.ктов не.движимости, уника.льного оборудова.ния, а.виа.ционной
те.хники, морских судов и т.п.) этот срок може.т быть продле.н руководите.ле.м
Це.нтра за.логов до 25 (два.дца.ти пяти) ра.бочих дне.й.
69
За.логова.я стоимость имуще.ства должна быть выра.же.на в рублях или в
рубле.вом эквива.ле.нте. Одним из фа.кторов, влияющих на вывод о
це.ле.сообра.зности принятия в ка.че.стве за.лога имуще.ства, являе.тся на.личие
ре.а.льных покупа.те.ле.й, готовых приобре.сти пре.дла.га.е.мое в за.лог имуще.ство
в случа.е на.ступле.ния за.логового случа.я.
За.ключе.ние утве.ржда.е.тся в Це.нтра.льном офисе на.ча.льником Це.нтра
за.логов ЦО, в филиа.ла.х - на.ча.льником кре.дитного отде.ла (упра.вле.ния)
филиа.ла. За.ключе.ние, подготовле.нное в филиа.ле, в те.че.ние 3 (тре.х) ра.бочих
дне.й с моме.нта утве.ржде.ния на.пра.вляе.тся в Це.нтр за.логов ЦО.
За.ключе.ние в обяза.те.льном порядке должно быть подписа.но
За.логода.те.ле.м в лице руководите.ля и гла.вного бухга.лте.ра.
Оформле.ние Договоров о за.логе и их за.ключе.ние производится только
после принятия колле.гиа.льным орга.ном или должностным лицом Ба.нка в
ра.мка.х своих полномочий ре.ше.ния о пре.доста.вле.нии кре.дитного продукта,
обе.спе.че.нного да.нным за.логом.
До за.ключе.ния Ба.нком кре.дитных договоров и договоров о
пре.доста.вле.нии ба.нковской га.ра.нтии сотрудник Кре.дитного упра.вле.ния
(кре.дитного отде.ла.) обяза.н пре.доста.вить все докуме.нты, не.обходимые для
выда.чи кре.дитов, а та.кже для за.ключе.ния договоров, являющихся
обе.спе.че.ние.м исполне.ния обяза.те.льств по выда.ва.е.мым кре.дита.м (в т.ч.
Договор о за.логе.), в Юридиче.ское упра.вле.ние (юридиче.ский отде.л,
юрисконсульту) для прове.де.ния пра.вовой экспе.ртизы.
Договоры о за.логе, а та.кже все изме.не.ния и дополне.ния к ука.за.нным
Договора.м подгота.влива.ются на основа.нии служе.бной за.писки кре.дитного
подра.зде.ле.ния и при на.личии на не.й визы Спе.циа.листа по ра.боте с за.лога.ми.
Подготовку ука.за.нных согла.ше.ний осуще.ствляе.т Бэк-офис. В соста.в
докуме.нтов, оформляе.мых при за.логе, входят:
Договор о за.логе.;
‒ согла.ше.ние об отступном и согла.ше.ние о ра.сторже.нии договора
за.лога.;
70
‒ докуме.нты для оформле.ния за.лога по форме, уста.новле.нной
Юридиче.ским Упра.вле.ние.м ЦО.
Спе.циа.лист по за.логовой ра.боте ПА.О «Сбе.рба.нк» обяза.н
проконтролирова.ть, чтобы в любом Договоре о за.логе было ука.за.но:
‒ пре.дме.т за.лога - видова.я прина.дле.жность имуще.ства и
индивидуа.льные ха.ра.кте.ристики, позволяющие вычле.нить е.го из однородных
ве.ще.й. В противном случа.е (т.е. при отсутствии в Договоре о за.логе све.де.ний,
индивидуа.льно опре.де.ляющих за.ложе.нное имуще.ство) договор за.лога
счита.е.тся не за.ключе.нным. Договор о за.логе това.ров в обороте долже.н
опре.де.лять вид за.ложе.нного това.ра, иные е.го родовые призна.ки, а та.кже виды
това.ров, которыми може.т быть за.ме.не.н пре.дме.т за.лога. К не.му в
обяза.те.льном порядке прила.га.е.тся спе.цифика.ция с пе.ре.числе.ние.м
конкре.тных това.ров и их стоимости. оце.нка пре.дме.та за.лога.;
‒ суще.ство, ра.зме.р и срок исполне.ния обяза.те.льства, обе.спе.че.нного
за.логом;
‒ сторона, у которой на.ходится за.ложе.нное имуще.ство.
Договор о за.логе не.движимости долже.н быть нота.риа.льно удостове.ре.н и
за.ре.гистрирова.н в уста.новле.нном порядке (ст.339 ГК РФ). Ра.сходы по
нота.риа.льному оформле.нию и госуда.рстве.нной ре.гистра.ции договора не.се.т
За.логода.те.ль. Обе.спе.че.ние ре.гистра.ции Договора о за.логе возла.га.е.тся на
Спе.циа.листа по за.логовой ра.боте.
На.ряду с Договором о за.логе с За.логода.те.ле.м в обяза.те.льном порядке
за.ключа.е.тся согла.ше.ние об отступном при одновре.ме.нном выполне.нии
сле.дующих условий:
1. За.логода.те.ль одновре.ме.нно являе.тся За.е.мщиком либо За.логода.те.ль
являе.тся та.кже поручите.ле.м по обе.спе.че.нному за.логом обяза.те.льству;
2. Ба.нком в за.кла.д принима.ются це.нные бума.ги или де.не.жные пра.ва
(тре.бова.ния).
3. Контроль за на.личие.м за.ключе.нного согла.ше.ния об отступном в
случа.ях, когда та.кое за.ключе.ние обяза.те.льно, осуще.ствляют Спе.циа.лист по
71
за.логовой ра.боте и на.ча.льник Бэк-офиса. В других случа.ях це.ле.сообра.зность
за.ключе.ния согла.ше.ния об отступном уста.на.влива.е.тся по согла.сова.нию
на.ча.льника.ми кре.дитного и юридиче.ского подра.зде.ле.ний ЦО или филиа.ла.
Согла.ше.ние об отступном соде.ржит сле.дующие условия:
а.) За.е.мщик пе.ре.да.е.т Ба.нку в ка.че.стве отступного вме.сто исполне.ния
обе.спе.че.нного за.логом обяза.те.льства имуще.ство, являюще.е.ся пре.дме.том
за.лога.;
б) согла.ше.ние за.ключа.е.тся с отла.га.те.льным условие.м, которым
являе.тся не.исполне.ние.м За.е.мщиком принятого им на се.бя обяза.те.льства
пе.ре.д Ба.нком, в обе.спе.че.ние по которому оформле.н за.лог.
Договор о за.логе соста.вляе.тся в 2-х экзе.мпляра.х (не счита.я экзе.мпляра,
подле.жа.ще.го хра.не.нию у нота.риуса либо подле.жа.ще.го пе.ре.да.че
де.позита.рию / ре.гистра.тору це.нных бума.г), с приложе.ние.м Описи
за.кла.дыва.е.мого имуще.ства. Договор о за.логе и Опись подписыва.ются и
за.ве.ряются пе.ча.тями.
Пе.рвый экзе.мпляр Договора о за.логе поме.ща.е.тся в де.ло и хра.нится в
Юридиче.ском Упра.вле.нии ЦО (юридиче.ском отде.ле филиа.ла.) либо в другом
ме.сте в соотве.тствии с уста.новле.нным в Ба.нке порядком, второй - пе.ре.да.е.тся
За.логода.те.лю.
Спе.циа.лист по за.логовой ра.боте обяза.н не.посре.дстве.нно после полного
Полным счита.е.тся та.кое оформле.ние, которое являе.тся в соотве.тствии с
норма.тивными докуме.нта.ми Ба.нка доста.точным для пре.доста.вле.ния
кре.дитного продукта (оформле.ны все докуме.нты, оформле.ние которых должно
быть за.ве.рше.но к моме.нту пре.доста.вле.ния кре.дитного продукта.).
оформле.ния за.лога пе.ре.да.ть в Бэк-офис докуме.нты, подтве.ржда.ющие та.кое
оформле.ние:
в случа.е оста.вле.ния пре.дме.та за.лога у за.логода.те.ля: Договор о за.логе с
приложе.ниями и описями, стра.ховой полис для имуще.ства, подле.жа.ще.го
стра.хова.нию, а та.кже сопроводите.льную за.писку, в которой в обяза.те.льном
порядке ука.зыва.е.тся, что все докуме.нты по за.логу оформле.ны;
72
‒ в случа.е за.кла.да: Договор о за.логе с приложе.ниями и описями,
стра.ховой полис для имуще.ства, подле.жа.ще.го стра.хова.нию, копии а.ктов
прие.ма-пе.ре.да.чи либо других докуме.нтов, подтве.ржда.ющих получе.ние
за.ложе.нного имуще.ства Ба.нком, а та.кже сопроводите.льную за.писку, в
которой в обяза.те.льном порядке ука.зыва.е.тся, что все не.обходимые докуме.нты
по за.логу оформле.ны.
Спе.циа.лист Бэк-офиса поме.ща.е.т копии ука.за.нных докуме.нтов в
соотве.тствующе.е кре.дитное досье, а оригина.лы на.пра.вляе.т в подра.зде.ле.ние
Ба.нка, отве.ча.юще.е за их хра.не.ние.
За оформле.ние и пре.доста.вле.ние в Бухга.лте.рию ра.споряже.ний для
поста.новки на вне.ба.ла.нсовый уче.т имуще.ства, получе.нного в за.лог, отве.ча.е.т
бэк-офис, оформивший соотве.тствующие Договоры о за.логе.
Ка.ждый ба.нк долже.н име.ть че.ткую и де.та.льно прора.бота.нную
програ.мму ра.звития кре.дитных опе.ра.ций, в которой формируются це.ли,
принципы и условия выда.чи кре.дитов ра.зным ка.те.гориям за.е.мщиков
(пре.де.льные ра.зме.ры ссуд, тре.бова.ния к обе.спе.че.нию и пога.ше.нию и т.д.).
Согла.сно ме.тодике ре.коме.нда.ций к положе.нию Ба.нка России «О
порядке формирова.ния кре.дитными орга.низа.циями ре.зе.рвов на возможные
поте.ри» №611-П от 23.10.2017 г. принятия ба.нком ре.ше.ния о
це.ле.сообра.зности пре.доста.вле.ния де.не.жных сре.дств клие.нту, ба.нку-
кре.дитору сле.дуе.т тща.те.льно изучить все пре.дста.вле.нные за.е.мщиком
докуме.нты (за.явка клие.нта, подпись руководите.ля и гла.вы ба.нка, копии
учре.дите.льных докуме.нтов, бухга.лте.рскую, ста.тистиче.скую и фина.нсовую
отче.тность (ба.ла.нс и приложе.ния к не.му, ра.сшифровки отде.льных
пока.за.те.ле.й де.яте.льности), бизне.с-пла.н, пла.ны ма.рке.тинга, производства и
упра.вле.ния, прогноз де.не.жных потоков за.е.мщика с е.го контра.ге.нта.ми на
пе.риод пога.ше.ния пре.доста.вле.нных де.не.жных сре.дств (гра.фик поступле.ния
пла.те.же.й клие.нта-за.е.мщика.); те.хнико-экономиче.ское обоснова.ние,
ха.ра.кте.ризующе.е сроки окупа.е.мости и урове.нь ре.нта.бе.льности кре.дитуе.мой
сде.лки), а та.кже прове.сти прове.рку достове.рности кре.дитуе.мых сде.лок,
73
изучить кре.дитную историю клие.нта за.е.мщика, прове.сти а.на.лиз по вопросу
на.личия или отсутствия за.долже.нности по обяза.те.льства.м клие.нта-за.е.мщика,
в том числе просроче.нной, прове.рить полномочия должностных лиц за.е.мщика,
подписыва.ющих кре.дитный договор, прове.рить на.личие и ка.че.ство
обе.спе.че.ния (за.лог, ба.нковска.я га.ра.нтия, поручите.льство и т.д.).
Помимо выше.ука.за.нных докуме.нтов, от за.е.мщика в проце.ссе
подготовки к за.ключе.нию кре.дитного договора, сле.дуе.т за.просить ка.рточку с
обра.зца.ми подписе.й лиц, уполномоче.нных подписыва.ть соотве.тствующие
договора и ра.споряжа.ться сре.дства.ми на сче.ту клие.нта-за.е.мщика.
Кроме того, сле.дуе.т орга.низовыва.ть и проводить те.ма.тиче.ские бе.се.ды с
поте.нциа.льными за.е.мщика.ми ба.нка. Эти встре.чи не.обходимо проводить на
ре.гулярной основе и в те.че.ние все.го срока де.йствия кре.дитного договора.
74
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В совре.ме.нных условиях за.лог, хотя и за.нима.е.т зна.чите.льное ме.сто
сре.ди иных способов обе.спе.че.ния обяза.те.льств, выте.ка.ющих из кре.дитных
договоров, име.е.т длите.льный и не.опе.ра.тивный проце.сс ре.а.лиза.ции
за.ложе.нного имуще.ства. Это связа.но с не.сове.рше.нным за.логовым
за.конода.те.льством, тре.бующим срочной дора.ботки.
Ба.нки-кре.диторы, за.инте.ре.сова.нные в быстрой обора.чива.е.мости
кре.дитных сре.дств и прове.де.нии а.ктивных опе.ра.ций с де.не.жными
сре.дства.ми, стре.мятся уме.ньшить риск поте.рь с помощью стра.хова.ния
ба.нковских вкла.дов.
Подводя итог а.на.лизу за.логу ка.к формы обе.спе.че.ния возвра.тности
кре.дита, можно сформулирова.ть сле.дующие выводы:
1. Кре.дитный риск — это возможность поте.рь всле.дствие
не.способности контра.ге.нта выполнить свои контра.ктные обяза.те.льства. Для
кре.дитора после.дствия не.выполне.ния этих обяза.те.льств изме.ряются поте.ре.й
основной суммы за.долже.нности и не.выпла.че.нных проце.нтов.
2. Выде.ляя пе.рвичную и вторичную формы обе.спе.че.ния возвра.та
кре.дита, соде.ржа.ние ка.ждой из которых, в соотве.тствии с а.вторским
опре.де.ле.ние.м, за.висит от источников и способов их использова.ния, в
да.льне.йше.м И.Д. Ма.монова внима.ние уде.ляе.т только одной соста.вляюще.й
вторичных формы обе.спе.че.ния – способа.м пога.ше.ния кре.дита и не
ра.скрыва.е.т присущие этой форме источники возвра.та сре.дств.
3. При выборе источников пога.ше.ния ба.нковского кре.дита, ка.ждым
ба.нком приме.няются собстве.нные ме.тоды вза.имоде.йствия с должника.ми.
Систе.му обе.спе.че.ния возвра.тности кре.дита должна быть сформирова.на та.ким
обра.зом, чтобы е.е функционирова.ние происходило постоянно, а не только
после на.ступле.ния срока возвра.та кре.дита. Сре.дства, которые выбира.ются
ба.нком для за.щиты своих инте.ре.сов, ра.зде.ляются в порядке зна.чимости.
4. Для обе.спе.че.ния свое.вре.ме.нного возвра.та кре.дитов ПА.О
«Сбе.рба.нк России» принима.е.т используе.мые ба.нковской пра.ктикой за.лог,
75
поручите.льство (га.ра.нтию) и обяза.те.льства других фирм. Опре.де.ле.ние
кре.дитоспособности за.е.мщика спе.циа.листа.ми Ба.нка осуще.ствляе.тся на
основе изуче.ния ме.сячных доходов и ра.сходов клие.нта.
5. На.иболе.е эффе.ктивным способом обе.спе.че.ния возвра.тности
ба.нковских кре.дитов счита.е.тся за.лог имуще.ства и имуще.стве.нных пра.в,
выполняющий функцию стимулирующе.го фа.ктора для созда.ния ра.вных пра.в
отноше.ний кре.диторов и за.е.мщиков.
6. Полностью пре.дупре.дить все кризисы не.возможно, поэтому
ме.ха.низмы их пре.дупре.жде.ния должны быть на.пра.вле.ны не только на инфор-
мирова.ние, на.дзор и приме.не.ние пра.ктики по укре.пле.нию ста.бильности, но и
на изуче.ние ра.зличных ва.риа.нтов ра.звития кризисных ситуа.ций. Это
не.обходимо для оце.нки возможных поте.рь и выявле.ние путе.й для их
пре.дотвра.ще.ния.
7. Согла.сно за.кону Российской Фе.де.ра.ции ба.нки, должны
пре.доста.влять своим клие.нта.м не.сколько форм обе.спе.че.ния кре.дита.
Выде.ляют не.сколько основных та.ких форм, которые типичны пра.ктиче.ски для
любого ба.нка:
‒ за.лог;
‒ не.устойка.;
‒ уде.ржа.ние ба.нком имуще.ства должника.;
‒ ба.нковска.я га.ра.нтия;
‒ поручите.льство.
Ка.жда.я из пе.ре.числе.нных форм – это только способ для ба.нка сти-
мулирова.ть должника к возвра.ту кре.дитных сре.дств, а уже только потом
способ за.вла.де.ть имуще.ством за.е.мщика. А те.пе.рь подробне.е ра.ссмотрим
ка.ждую из этих форм.
8. При принятии ре.ше.ния о выда.че кре.дита спе.циа.листа.ми ПА.О
«Сбе.рба.нк России» учитыва.е.тся ма.те.риа.льное положе.ние за.е.мщика, е.го
способность в уста.новле.нный срок возвра.тить получе.нный кре.дит в полном
объе.ме и упла.тить проце.нты. За.явите.лю, у которого уде.ржа.ния по