65
7. ограничить объемы вкладов и депозитов физических лиц оптимальной
долей в обязательствах банка, принятой в мировой банковской практике,
а также активизировать привлечение ресурсов путем эмиссии облигаций,
векселей, депозитных и сберегательных сертификатов и наращиванием
объемов доверительных (трастовых) операций для юридических и
физических лиц.
Важное значение играет вопрос управления банковской тайной.
Однако, не смотря на то, что все банки убеждают клиентов и
регулирующие органы в строгом соблюдении банковской тайны, наличие
прецедентов говорит об обратном. Как утверждают эксперты, к
конфиденциальной информации имеют доступ множество лиц, не исключая
сотрудников кредитной организации. Наиболее часто, служащие коммерческих
банков раскрывают банковскую тайну с целью разглашения ее соучастнику для
последующего сбыта и распределения полученной выгоды. Также одним из
доказательств несоблюдения сохранности банковской тайны можно назвать
противоречие в ситуации с так называемыми «коллекторами» (здесь не
имеются ввиду организации, созданные и функционирующие в соответствии с
действующим законодательством). Так, к конфиденциальной информации
относятся сведения о клиентах, которые банк может разгласить только с
согласия последнего. Но в случае взыскания долга коллекторами, им
необходима более полная информация о должнике, которую они зачастую
запрашивают у банка-кредитора. Кредитная организация, в свою очередь,
предоставляет коллекторам эти данные, не предупредив заинтересованное
лицо, что нарушает сохранность банковской тайны. Отследить несоблюдение
конфиденциальности информации достаточно трудно, но при обнаружении эти
факты редко становятся достоянием общественности, так как значительно
подрывают авторитет банка. Кроме того, наказание за несоблюдение
конфиденциальности информации достаточно мягкое, а последствия от
правонарушения могут быть необратимыми и значительно превышать сумму
66
наказания. Поэтому руководству коммерческих банков чрезвычайно важно
ответственно подходить к выбору персонала кредитной организации, а также
ужесточить меры наказания за нарушение сохранности банковской тайны,
уделять больше внимания контролю за утечкой информации с целью пресечь
правонарушения в будущем.
Важным направлением является и формирование центра обучения
персонала, в целях повышения сохранности и конфиденциальности
информации.
В качестве рекомендаций рассмотрен проект внедрения стратегии
управления кредитным риском и усовершенствование методики оценки уровня
кредитного рейтинга клиентов.
67
Список использованных источников
Статьи в научных сборниках, энциклопедиях и периодической печати
1. Агеева С.Д. География и структура банковского сектора: тенденции
в мире и в России / С.Д. Агеева, А.В. Мишур // Вопросы экономики. — 2018. —
N 9. — С.83-97.
2. Андрюшин С. Региональная составляющая денежно-кредитной
политики Банка России / С. Андрюшин, В. Бурлачков // Экономист. — 2017. —
N 4. — С.57-65.
3. Аношкина Н. Исчисление кредитных потерь коммерческого
банка // Антошкина Н. Общество и экономика. — 2019. — N 8. — С.118-127.
4. Балакин С. Перспективы и направления развития банковской
деятельности // Пробл. теории и практики управл. — 2017. — N 8. — С.115-123.
5. Берзон Н.И. Банковский сектор России: вызовы, проблемы и
перспективы // Финансы и бизнес. — 2017. — N 3. — С.35-46.
6. Божечкова А. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ: риски и
ограничения / А. Божечкова, А. Киюцевская, П. Трунин // Экономическое
развитие России. — 2017. — N 7. — С.10-12.
7. Бондаренкова Е.И. Концептуальные подходы к организации
инновационной деятельности банковской сферы (на примере Сбербанка) //
Инновации. — 2018. — N 3. — С.110-115.
8. Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность. – СПб.: Питер,
2014. – 345с.: ил.
9. Вирясов С.В. Особенности развития и становления рынка
ипотечного кредитования в России//Мир науки. – 2019 – с. 243 - 245
10. Добролежа Е.В. Анализ динамики рынка ипотечного кредитования
и проблем, сдерживающих его развитие//Инновационные технологии в
машиностроении, образовании и экономике. – 2018 - № 1 - с. 27 - 32
11. Жукова, Е.Ф. Общая теория денег и кредита: учебник для вузов. –
М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2017. – 359 с. .
12. Иванов, В. В. Деньги. Кредит. Банки: учебник. – М.: ТК ВЕЛБИ
68
Издательство «Проспект», 2016. – 624 с.
13. Караваева Е.С. Современный рынок ипотечного кредитования и
проблемы его развития//Вестник НГИЭИ. – 2018 - № 2 – с. 133 – 147
14. Козырева Е.Г. Рынок ипотечного жилищного кредитования в
России//Современный менеджмент и экономика: проблемы и перспективы
развития. – 2017 – с. 75 - 80
15. Лаврушин О. И. Кредит (Российская банковская энциклопедия)./
Под ред. Лаврушин О.И. – М., 2015. – 424 с.
16. Молчанов И.В. Коммерческий банк в современной России. - М.,
2017. – 259 с.
17. Молчанова Н.В. Современное состояние рынка ипотечного
кредитования в России//Теория и практика современной науки. – 2019 – с. 177 –
179
18. Питерская Л.Ю. Современное состояние рынка ипотечного
кредитования в России//Аллея науки. – 2019. — №11 – с. 226-230
19. Рябинина Е.В. Развитие рынка ипотечного кредитования в
России//Экономика и бизнес: теория и практика. – 2019 - № 5 – с. 205-212
20. Реутова Е.М. Проблемы ипотечного кредитования в России//От
синергии знаний к синергии бизнеса. – 2019 – с. 211-216
21. Тасунян И. Банковское дело и банковское законодательство. - М.,
2015. – 451 с.
22. Усоскин В. М. Современные коммерческие банки: управление и
операции. – М.: ИНФРА-М, 2015. – 221 с.
23. Чеботараева Г.С. Организация деятельности коммерческого
банка//пассивные операции коммерческих банков: структура и общая
характеристика.- 2018-с.71-74
24. Чеботараева Г.С. Организация деятельности коммерческого
банка//Доходы , расходы и прибыль коммерческих банков.-2018-57-68
Электронные ресурсы
69
25. Бухгалтерская отчетность [Электронный ресурс] // URL :
https://buh.ru/articles/documents/81825/ (дата обращения 20.04.2020).
26. Отчет о целевом использовании средств [Электронный ресурс] //
URL:https://nalognalog.ru/buhgalterskaya_otchetnost/sostavlenie_buhgalterskoj_otch
etnosti/otchet-o-celevom-ispolzovanii-sredstv-kak-zapolnyat/ (дата обращения
20.04.2020).
27. Структура ПАО Сбербанка России [Электронный ресурс] // URL:
https://creditvsbervbanke.ru/banki/ctruktura-pao-sberbank-rossii (дата обращения
14.05.2020)
28. Консультант плюс [Электронный ресурс] // URL:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_23897/c25917befe1434fb20684
d80e7a022cdf664b89c/ (дата обращения 14.05.2020
29. Безопасность банковских операций [Электронный ресурс] // URL:
https://2017.report-sberbank.ru/ru/performance-overview/best-customer-
experience/operations-security (дата обращения 14.05.2020)
30. Экономическая безопасность банка [Электронный ресурс] // URL:
https://readera.org/jekonomicheskaja-bezopasnost-banka-reglamentirovanie-
vnutribankovskih-produktov-140122220 (дата обращения 14.05.2020)
31. Управление значимыми рисками [Электронный ресурс] // URL:
https://2017.report-sberbank.ru/ru/risk-report/significant-risks-management
32. Сбербанк подвел банковские итоги [Электронный ресурс] // URL:
https://finance.rambler.ru/realty/43427004-sberbank-podvel-bankovskie-itogi-goda/
33. Организационная структура [Электронный ресурс] // URL:
https://www.syl.ru/article/341443/organizatsionnaya-struktura-sberbanka-
rukovodstvo-filialyi-i-otdelyi-sberbanka-pao-sberbank-rossii
34. Какого финансовое положение сбербанка России [Электронный
ресурс] // URL: https://autoreflex.ru/kakovo-finansovoe-polozhenie-sberbanka-
rossii/
70
35. Кибербезопасность: как Сбербанк защищает средства
корпоративных клиентов [Электронный ресурс] // URL: https://na-
svyazi.ru/archive.htm?shownews=237347
36. Чистая прибыль Сбербанка в 2019 году [Электронный ресурс] //
URL: https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/chistaia-pribyl-sberbanka-v-2019-
godu-vyrosla-na-11
Нормативно-правовые (законодательные) материалы
37.Федеральный закон от 10.07.2020 О центральном банке Российской
Федерации: №86-ФЗ//Собр. Законодательства РФ.-2002.№28.-ст.2790
38. Федеральный закон от 10.07.2020 О центральном банке Российской
Федерации: №86-ФЗ//Собр. Законодательства РФ.-2002.№53.-ст.8440
39.Федеральный закон от 03.02.1996 о банках и банковской деятельности:
№17-ФЗ//Собр. Законодательства РФ.-1996.-№6.-ст.492
40. Федеральный закон от 03.02.1996 о банках и банковской
деятельности: №17-ФЗ//Собр. Законодательства РФ.-2013.-№27.-ст.3438
71
Приложение 1
Динамика банковских учреждений в РФ
956
923
834
733
623
561
0
200
400
600
800
1000
1200
2013 2014 2015 2016 2017 2018
Количество банков
Количество банков
Linear (Количество банков)