45
важнейшим элементом ПАО «СБЕРБАНК» В соответствии с традиционным
делением ПАО «СБЕРБАНК» Управление персоналом" входят 2 основных
модуля:
Расчет заработной платы: Назначение модуля ясно из названия. Отметим
только, что он полезен даже маленьким предприятиям с простейшими формами
оплаты труда, на которых рассчитать зарплату со всеми удержаниями можно
вручную за считанные минуты. Тем не менее, объем требуемой фискальными
органами отчетности велик и во избежание накладок ее выпуск стоит
автоматизировать.
Кадровый учет. В этом модуле сосредоточены основные функции учета
кадров, включая выпуск всей необходимой статистической отчетности.
Политика в Сбербанке в области управления персоналом ориентирована
на развитие, укрепление конкурентных преимуществ банка. Работникам всех
должностей предъявляют высокие требования, постоянного повышения уровня
профессиональной компетентности сотрудников, требует, эффективного
использования их интеллектуального потенциала, формирования высокой
корпоративной культуры. Укрепление и развитие конкурентных преимуществ
банка напрямую связано с лояльностью персонала и стажем работы в банке.
Вопросу обеспечения экономической безопасности посвящено немало
работ российских и зарубежных авторов.
В целях повышения экономической безопасности банка целесообразны
ряд мер: в целях для всех коммерческих банков необходимо повысить
требование о минимальном уровне размера собственного капитала, что в целом
повысить финансовую устойчивость банков;
1. ужесточить требования Банка России по обеспечению социальной
ответственности кредитных организаций при проведении кредитных и
депозитных операций и активизации инвестиционной деятельности, которая
призвана обеспечить стабильный экономический рост;
2. ограничить объемы вкладов и депозитов физических лиц
оптимальной долей в обязательствах банка, принятой в мировой банковской
46
практике, а также активизировать привлечение ресурсов путем эмиссии
облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов и
наращиванием объемов доверительных (трастовых) операций для юридических
и физических лиц.
Важное значение играет вопрос управления банковской тайной. Однако,
не смотря на то, что все банки убеждают клиентов и регулирующие органы в
строгом соблюдении банковской тайны, наличие прецедентов говорит об
обратном. Как утверждают эксперты, к конфиденциальной информации имеют
доступ множество лиц, не исключая сотрудников кредитной организации.
Наиболее часто, служащие коммерческих банков раскрывают банковскую
тайну с целью разглашения ее соучастнику для последующего сбыта и
распределения полученной выгоды. Также одним из доказательств
несоблюдения сохранности банковской тайны можно назвать противоречие в
ситуации с так называемыми «коллекторами» (здесь не имеются ввиду
организации, созданные и функционирующие в соответствии с действующим
законодательством). Так, к конфиденциальной информации относятся сведения
о клиентах, которые банк может разгласить только с согласия последнего. Но в
случае взыскания долга коллекторами, им необходима более полная
информация о должнике, которую они зачастую запрашивают у банка-
кредитора. Кредитная организация, в свою очередь, предоставляет коллекторам
эти данные, не предупредив заинтересованное лицо, что нарушает сохранность
банковской тайны. Отследить несоблюдение конфиденциальности
информации достаточно трудно, но при обнаружении эти факты редко
становятся достоянием общественности, так как значительно подрывают
авторитет банка. Кроме того, наказание за несоблюдение конфиденциальности
информации достаточно мягкое, а последствия от правонарушения могут быть
необратимыми и значительно превышать сумму наказания. Поэтому
руководству коммерческих банков чрезвычайно важно ответственно подходить
к выбору персонала кредитной организации, а также ужесточить меры
наказания за нарушение сохранности банковской тайны, уделять больше
47
внимания контролю за утечкой информации с целью пресечь правонарушения в
будущем.
Важным направлением является и формирование центра обучения
персонала, в целях повышения сохранности и конфиденциальности
информации.
Важным направлением работы является формирование дистанционного
центра повышения квалификации. Затраты приведены в таблице 11.
Таблица 11
Обоснование затрат на внедрение обучающих программ
Показатель
Затраты, рублей
Ремонтные работы
50000
Учебная литература
10000
Приобретение компьютерных столов
(10 единиц)
40000
Полки
8000
Стулья
10000
Приобретение ноутбуков
250000
Принтер
5000
Канцелярские принадлежности
3000
Оформление учебного кабинета он-
лайн
50000
Итого
426000
Сумма затрат на мероприятие составит 426 тыс. рублей единовременно.
На рисунке 6 представлена взаимосвязь системы формирования учебного
центра и других процессов управления кадрами.
Рисунок 6.Взаимосвязь внедрения учебного центра и других
аспектов управления персоналом
улучшение мотивационного
механизма
повышение эффективности
отбора персонала
повышение квалификации
кадров
анализ уровня компетенции
Внутрикорпоративный центр
обучения
48
Также потребуются ежемесячные затраты. Затраты на оплату
представлены в таблице 12
Таблица 12
Текущие затраты на работу учебного центра
Должность
Кол-во,
человек
Заработная
плата на 1
человека в
мес. Руб.
Отчисления
на соц.
Нужды
(30,2%)
Заработная
плата в год
всего, руб.
Педагог
1
15000,00
4530
234360
Администратор
1
10000,00
3020
156240
Итого
2
Х
Х
390600
Для организации системы дистанционного обучения потребуется сумма
затрат в сумме 390,6 тыс. рублей. Также для внедрения системы
дистанционного обучения потребуется разработка обучающего курса программ,
которые станут фундаментальной основой при организации систематического
обучения специалистов компании.
Затраты на ежеквартальное обновление программ приведены в таблице
13
Таблица 13
Затраты на обновление обучающих программ
Категория
работников
1 квартал
2 квартал
3 квартал
4 квартал
Итого за
год
Аппарат
управления
3000
2500
2000
1500
9000
Служащие
2000
1000
1000
1000
5000
Специалисты
2000
1800
1600
1500
6900
Итого
7000
5300
4600
4000
20900
В год сумма затрат на обновление программ составит 20900 рублей.
Также данный курс программ сможет не только обеспечить повышение
квалификации кадров, но и сможет диагностировать уровень профессионализма
управленческого персонала. Знание инновационных методик управления
предприятием представляет собой залог успешного функционирования
предприятия и способствует росту ликвидности, платежеспособности и
финансовой устойчивости.
49
Организация учебного центра положительно скажется и на формирование
системы мотивационных механизмов.
В конце каждого квартала персонал будет проходить тестирование в
рамках разработанных программ (максимальное количество набранных баллов
составит 100 единиц), по итогам которого сотрудникам будет начисляться
премия. Предполагаемый размер премий представлен в таблице 14
Таблица 14
Взаимосвязь результатов тестирования и размера премии
Сумма в баллах
Размер премии 1 раз в квартал
Служащие
Специалисты
Аппарат
управления
До 50 баллов
0
0
0
От 51 до 60
баллов
3000
5000
6000
От 61 до 70
баллов
4000
6000
7000
От 71 до 80
баллов
5000
7000
8000
От 81 до 90
баллов
6000
8000
9000
Более 90 баллов
10000
12000
14000
Для организации системы дистанционного обучения потребуется сумма
затрат в сумме 426 тыс. рублей единовременно, 411,5 тыс. рублей ежегодно.
Для внедрения системы дистанционного обучения потребуется разработка
обучающего курса программ, которые станут фундаментальной основой при
организации систематического обучения специалистов компании. Также
данный курс программ сможет не только обеспечить повышение квалификации
кадров, но и сможет диагностировать уровень профессионализма
управленческого персонала. Знание инновационных методик управления
предприятием представляет собой залог успешного функционирования
предприятия и способствует росту ликвидности, платежеспособности и
финансовой устойчивости.
Итак, повышение экономической безопасности банка может быть
достигнуто за счет эффективной системы управления кредитным рейтингом
50
заемщиков, что в совокупности снижает уровень кредитного риска и риска
невозврата средств. Также это обеспечивает снижение размера просроченной
задолженности. В связи с существенным снижением количества банков крайне
важно обеспечить сохранение банковской тайны среди работников, для этого
может быть усовершенствована политика конфиденциальности. Еще одним
направлением, которое значительно повышает уровень экономической
безопасности банка, является система образования сотрудников. Грамотно
разработанная система повышения квалификации кадров в рамках
деятельности банка обеспечит сохранность информации, снизит уровень
текучести кадров и позволит оказывать финансовые услуги на более высоком
уровне, что особенно важно в современных условиях рыночной экономики. Все
вышеперечисленные мероприятия обеспечат стабильность и эффективность
работы банка, минимизируют риски и риск вероятности потери
платёжеспособности и банкротства.
3.2. Мероприятия направленные на улучшения финансового состояния
Финансовое состояние коммерческих банков характеризуется
достаточностью капитала, качеством активов, ликвидностью баланса,
эффективностью деятельности и уровнем управления банка. На рисунке 7
представлены показатели финансовой устойчивости.
51
Рисунок 7. Система показателей финансовой устойчивости банка
Полученный максимальный уровень прибыли на вложенный капитал-это
цель любой коммерческой организации. Анализ и оценка финансовых рисков
помогает объективно определить вероятность возникновения потерь от той или
иной хозяйственной операции, дать предварительную оценку объему потерь и
сопоставить его с предположительным уровнем доходов от данного вида
деятельности. Кредитный риск-это один из видов финансового риска.
Кредитный риск- это вероятность неуплаты заемщиком основной суммы долга
и начисленных по ней процентов, а также вероятность неплатежеспособности
эмитента по выпущенным облигациям и иным долговым ценным бумагам.
Данный вид риска особенно важен для анализа перед принятием
управленческого решения, поскольку данный риск объективен для
предприятия-кредитора, ведь оно не может в полной мере влиять на
деятельность дебитора. Ликвидность - одна из обобщенных качественных
52
характеристик деятельности банка, обусловливающая его надежность.
Ликвидность банка - способность своевременно и без потерь выполнять свои
обязательства перед вкладчиками и кредиторами.
Под ликвидностью коммерческого банка следует понимать способность
банка обеспечить своевременное финансирование своих нужд с минимальными
издержками. Ликвидность банка определяется сбалансированностью активов и
пассивов, степенью соответствия сроков размещенных активов и привлеченных
банком пассивов, а также предполагает возможность продавать ликвидные
активы и приобретать денежные средства посредством различных финансовых
инструментов в кратчайшие сроки и с наименьшими потерями. Ликвидность
коммерческого банка - это возможность использовать его активы в качестве
наличных денежных средств или быстро превращать их в таковые. Банк
считается ликвидным, если суммы его денежных средств, которые банк имеет
возможность быстро мобилизовать из иных источников, позволяют
своевременно выполнять обязательства по пассиву. Необходимо подчеркнуть,
что в целях поддержания своей стабильности банк должен иметь определенный
ликвидный резерв для выполнения непредвиденных обязательств, появление
которых может быть вызвано изменением состояния денежного рынка,
финансового положения клиента или банка партнера.
Ликвидность коммерческого банка базируется на постоянной поддержке
объективно необходимого соотношения между тремя ее составляющими -
собственным капиталом банка, привлеченными и размещенными им
средствами путем оперативного управления их структурными элементами.
Также ликвидность банка является залогом его работоспособности и
устойчивости. В условиях рыночной экономики получение прибыли и
обеспечение рентабельной деятельности являются необходимыми факторами
для существования любого субъекта предпринимательства. Прибыль
характеризует стойкость кредитного учреждения. Она необходима для создания
адекватных резервных фондов, стимулирования персонала и руководства к
расширению и совершенствованию операций, сокращения расходов и
53
повышение качества услуг, которые предоставляются, и, в конечном итоге, для
успешного проведения следующих эмиссий и соответственно увеличения
капитала, который дает возможность расширить объемы и улучшать качество
оказанных услуг.
Капитал - важнейший индикатор финансового состояния банка. Но
невозможно в течение длительного времени поддерживать стабильное
состояние капитала без адекватных доходов. Капитал и прибыль взаимно
подкрепляют друг друга. Стабильная прибыльность дает возможность
увеличить капитал, поскольку банк может использовать весь чистый доход для
пополнения своей базы капитала, или он может использовать часть этого
дохода на выплату дивидендов акционерам. В любом случае акционеры
получат больший дивидендный доход, чем от других подобных инвестиций.
Они с большим желанием будут приобретать дополнительные акции такого
банка.
В свою очередь, сильная позиция капитала помогает увеличить прибыль
двумя способами:
1. капитал является источником беспроцентных финансовых средств для банка.
Если банк увеличивает свой капитал через выпуск новых акций и использует
прибыль для оплаты своих обязательств, его процентные расходы
уменьшаются.
2. кредиторы желают иметь дело с хорошо капитализированным банком.
Следовательно, хорошо капитализированные банки платят меньшие
процентные ставки по своим обязательствам, тем же уменьшая свои
процентные расходы. Хорошо капитализированные банки могут также работать
с менее ликвидными активами, поскольку могут свободно получать кредитные
ресурсы, если это им нужно. Они могут размещать больше средств в доходных
активах.
Финансовый анализ коммерческого банка относится к числу наиболее
актуальных методологических проблем современного банковского дела.
Методы анализа и оценки деятельности кредитной организации общеизвестны,
54
однако проблемы совершенствования методологии проведения анализа всегда
будут актуальны, поскольку характер и круг операций, выполняемых банками,
постоянно расширяется, банковский бизнес сталкивается с новыми рисками, на
рынке появляются новые инструменты, а асимметричность информации
зачастую препятствует развитию. В этой связи умение менеджеров принимать
взвешенные управленческие решения с учетом изменений макроэкономической
среды и среды ближайшего окружения может стать залогом сохранения и
приумножения конкурентной позиции банка на рынке.
В постановлении правительства РФ от 19.07.1999 №829 (ред. От 08.08.2003)
сказано, что основная цель преобразований в финансовом секторе - повысить
устойчивость, эффективность, "прозрачность" и конкурентоспособность
банковской системы.
До 2018 г. в ПАО «Сбербанк России» была сформирована стратегия,
направленная на построение технологической платформы и трансформации в
технологическую компанию. С 2018 г. формируется ИТ-стратегия, связанная с
созданием собственной банковской платформы, новых ИТ-продуктов,
предоставления их бизнес-партнерам. Вовлекая с 2019 г. цифровые технологии
при кредитовании физических лиц, он стимулирует заёмщиков к покупке
кредитных продуктов в режиме мобильных технологий, используя биометрию.
Роботы определяют объемы и условия предоставления кредитов, минимизируя
влияние человеческого фактора.
К 2020г. предполагается полный охват операций, связанных с
кредитованием, цифровым форматом. Однако искусственный интеллект носит
ограниченный характер для ВИП-клиентов и при предоставлении крупных
кредитов. Такая работа по кредитованию обеспечит Банку экономию около 360
млн. руб. Таким образом, ПАО «Сбербанк России» выступает лидером
цифровизации кредитования клиентов для повышения своей экономической
безопасности и драйвером ее распространения на всю банковскую сферу. При
этом важной составляющей снижения кредитных рисков для обеспечения
экономической безопасности, в Банке создается система защиты от