51
зачастую попадают в категорию безнадежных ссуд, чреватых для банка
дополнительными финансовыми затратами. Решить эту проблему возможно
путем введения более строгих нормативных требований к оценке
кредитоспособности заемщиков, подобных существующим в странах
Европейского союза. Бороться с недобросовестными заемщиками возможно
также путем внедрения банками более ответственной кредитной политики,
ужесточив процедуру одобрения кредитных заявок, в частности, при приеме
справок, подтверждающих доход заемщика, сопоставлять доходы со
среднестатистическими данными о зарплатах по профессиям в регионе
проживания заемщиков и т.п. Следует признать, что в настоящий момент
банковские организации не стремятся вводить подобные требования,
практически все они предлагают кредитные продукты, для получения которых
не требуется предоставление никаких подтверждающих документов,
достоверность представленных заемщиком справок зачастую не проверяется.
Такое отношение кредитных организаций к оценке кредитоспособности
заемщиков объясняется их стремлением привлечь большое количество
клиентов и получить большую прибыль за счет высокопроцентных кредитов,
несущих в себе высокий риск невозврата.
52
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Нормативно – правовые акты
1. Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть первая) от от
30.11.1994г.№ 51 – ФЗ // «Собрание законодательства РФ», 05.12.1994, № 32,
ст. 3301.
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации (Часть вторая)» от
26.01.1996г.№ 14 - ФЗ // «Собрание законодательства РФ», 29.01.1996, № 5, ст.
410.
3. Федеральный Закон Российской Федерации от 02.12.1990г (ред. 29.06.2004)
№ 395 - ФЗ «О банках и банковской деятельности» // СПС «Гарант», 2015.
4. Федеральный Закон Российской Федерации от 22.04.1996г (ред.
29.06.2004г.). № 39 – ФЗ «О рынке ценных бумаг» // СПС «Гарант», 2015/
5. Федеральный Закон Российской Федерации от 7 февраля 2011 г. N 7-ФЗ «О
клиринге и клиринговой деятельности» // СПС «Гарант», 2015.
6. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации от 22.07.2002. №
121 – И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными
организация ми на территории Российской Федерации» // Вестник ЦБ – 2002 -
№ 27.
7. Письмо ЦБ РФ от 10.02.1992г. (ред. 29.11.2000) № 14 – 3 – 20 «Положение о
сберегательных депозитных сертификатах кредитных организаций» // СПС
«Гарант», 2015.
8. Письмо ЦБ РФ от 8 декабря 1994 г. № 127 «О порядке создания резервов
под обесценение ценных бумаг»// СПС «Гарант», 2015.
9. Доклад о денежно-кредитной политике // ЦБ РФ, июнь 2015.
10. Сценарные условия, основные параметры прогноза социально-
экономического развития Российской Федерации и предельные уровни цен
(тарифов) на услуги компаний инфраструктурного сектора на 2016 г. и на
плановый период 2016 и 2017 гг. // Министерство экономического развития
53
РФ, май 2015.
Научная литература
1. Алексеев М.Ю. Рынок ценных бумаг. – М: Финансы и статистика, 2014,
2. Алехин Б.И. Рынок ценных бумаг, введение в фондовые операции. – М.:
Финансы и статистика, 2011.
3. Борисова Е.В. Взаимодействие регуляторов на финансовых рынках как
механизм совершенствования консолидированного банковского надзора //
Финансовое право. 2012. N 11.
4. Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – М.:
Финансы и статистика, 2011г.
5. Бронштейн Е., Завьялова Е. Оптимальный портфель государственных
ценных бумаг как макроэкономический показатель // Экономика и управление
– 2012. - № 2.
6. Деньги кредит, банки / Под. ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и
статистика, 2014.
7. Козловский Ю.И. О необходимости реформирования деятельности
коммерческих банков // Финансы – 2011 - № 1.
8. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (ч.1) / Под
ред.Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. – М.: Издательство «Юрайт», 2011.
9. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ.Ч.1. / Отв. ред. О.Н. Садикова. -
М.: ЮРИНФОРМЦЕНТР, 2014.
10. Миркин Я.М. Банковские операции. – М.: ИНФРА – М, 2012.
11. Паранич А.В., Богословский Д.В. Рынок облигаций: текущее состояние и
перспективы // Финансы - 2011 - № 7.
12. Полдова Ж.Г. Деньги, банки, кредит. – М.: Норма, 2015.
13. Рынок ценных бумаг /. Н.Т. Клещев, А.А. Федулов, В.А, Симонов, и др.;
Под ред. Н.Т. Клещева. – И.: ПАО Изд-во «Экономика», 2011.
54
14. Семенкова Е.В. Операции с ценными бумагами: российская практика.(Изд.
3 – перераб. и доп.) – М.: Издательство «Перспектива» Издательский дом
«ИНФРА - М», 2011.
15. Ступаков Н.В. Формирование унифицированных норм международно-
правового регулирования сделок с ценными бумагами, заключаемых
кредитными организациями // Банковское право. 2011. N 4.
16. Тимофеев С.В., Бандурина Н.В. Правовое обеспечение деятельности
корпораций в банковской сфере // Банковское право. 2012. N 5.
17. Финансы, кредит, деньги / Под ред. А.В. Соколовой. – М.: Экономика,
2012.
18. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Под ред. Г.Б. Поляка. – М.: Дело,
2011.
19. Чикулаев Р.В. Юридические концепции ценных бумаг и их влияние на
развитие гражданского права // Журнал российского права. 2014. N 12.
20. Яхно Е.И. Трастовые операции коммерческих банков // Экономика и
управление – 2011 - №6.
21. Bank Capital and Systemic Stability // World Bank, June 2015.
22. Banks and capital requirements: channels of adjustment // BIS, WP N 443,
2015.
23. Rescue packages and bank lending // BIS, WP N 357, 2011.
24. Balance Sheet Strength and Bank Lending During the Global Financial Crisis //
IMF, WP N 102, 2014.
25. The impact of capital requirements on bank lending // Bank of England, WP N
486, 2015.
26. Quarterly Bulletin // Bank of England, Vol. 53, N 4, Q4 2014.
27. Kaplan E., Rodrik D. Did the Malaysian Capital Controls Work? // NBER,
Working Paper, N 8142, February 2001.
28. Global Economic Prospects // World Bank, June 2015.
29. World Economic Outlook // IMF, June 2015.