74
менеджмента в лице службы встречи клиентов позволит банку привлечь и
удержать ВИП-клиентов, что позволит повысить эффективность
деятельности банка.
В работе также были оценены риски реализации данного проекта. Так,
например, в ПАО «Сбербанк России» может возникнуть ситуация роста
текучести кадров в данном отделе офис-менеджмента.
В качестве решения данной проблемы предлагается расширение форм
материального и морального поощрения сотрудников. Разработка положения
о «благодарственном письме председателя правления», знаках отличия банка,
положений о конкурсах профессионального мастерства сотрудников.
Создание системы званий и категорий в банке. Разработка современной
системы материального и морального поощрения сотрудников банка и его
филиалов, работающих с клиентами.
Ориентировочно совокупный бюджет затрат составит 55 744 тыс.
рублей, в том числе затраты на обучение и разработку регламента будут
единовременными, а остальные текущими. Все расчеты предварительные и
могут корректироваться руководством по мере реализации мероприятий в ту
или иную сторону.
По ожиданиям руководства банка, предлагаемые меры по повышению
прибыли и рентабельности посредством совершенствования управления
банком позволит банку достичь следующих результатов:
количество клиентов банка в прогнозном периоде увеличится на
13 828 млн.чел. по сравнению с прошлым годом, темп роста составит 15 %;
привлечение средств увеличится на 10 %;
доходы по расчетно-кассовому обслуживанию увеличатся на 18 270
млн. руб., а процентные доходы по сравнению с прошлым годом увеличатся
на 209346 тыс. руб.
При оценке эффективности внедрения предлагаемых мероприятий был
проведен расчет дисконтированных денежных потоков.
75
В результате величина денежного потока (NPV) по итогам 2019г.
составит 203392 млн. рублей. Поскольку NPV>0, проект является
экономически целесообразным.
Индекс прибыльности предлагаемого проекта равен: 3,90 без учета
дисконтирования и 3,19 с учетом дисконтирования.
Проект окупается уже через полгода.
Таким образом, проект выгоден для ПАО «Сбербанк России» и
рекомендуется к внедрению.
Расчеты эффективности свидетельствуют: показатели рентабельности
кредитного портфеля и привлеченных средств банка увеличатся.
Рентабельность операций по расчетно-кассовому обслуживанию увеличится
на 17,65 % по сравнению с прошлым годом. Рентабельность кредитного
портфеля увеличится в прогнозном периоде по сравнению с 2018 годом на
0,16 %.
Рост показателей рентабельности в прогнозном периоде
свидетельствует о повышении прибыльности ПАО «Сбербанк России», что
говорит о достижении цели, поставленной в данной работе.
76
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. О банках и банковской деятельности. [Электронный ресурс]:
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ // КонсультантПлюс. Режим
доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 26.06.2018).
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном
банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 29.07.2018 г.) //
Собрание законодательства Российской Федерации от 15 июля 2002. - N 28. -
Ст. 2790.
3. Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. N 208-ФЗ «Об акционерных
обществах» (в ред. от 19.07.2018 г.) // Собрание законодательства Российской
Федерации от 1 января 1996. - N 1. - Ст. 1.
4. Указание Банка России от 15.04.2015 N 3624-У (ред. от 27.06.2018)
"О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной
организации и банковской группы" (вместе с "Требованиями к организации
процедур управления отдельными видами рисков")
5. Актуальные вопросы государственного финансового мониторинга:
теоретико - прикладные аспекты: Монография / С.В. Климчук, Ю.С.
Нехайчук, К.С. Сурнина, И.М. Пожарицкая / под ред. д.э.н., доц. Д.В.
Нехайчука Д.В. – Симферополь: ООО ИТ Ариал. – 2017. – 260 с.
6. Алиев, Б.Х., Аликберова, А.М. Оценка факторов регулирования
прибыли коммерческого банка // Финансы и кредит. – 2014. – №20. – С. 11 -
19.
7. Аргенов Ф.А. Прибыльность и ликвидность: анализ финансового
состояния банка // Банковский журнал. 2017. № 3.
8. Баканова М.И., Теория экономического анализа: Учебник. 3-е изд.,
перераб. М.: Финансы и статистика, 2018. 288 с.
9. Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3 т. М: ТОО
Инжиниринго-консалтинговая компания «ДеКа», 2015. Т.1. 688 с.
77
10.Банковское дело. Управление и технологии: Учебник для студентов
вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Под ред. проф.
А.М. Тавасиева. – 5 - е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2017. –
671 с.
11.Банковское дело: справочное пособие / под ред. Ю.А. Бабичевой. М.:
«Экономика», 2014. 397 с.
12.Белоглазова Г. Н., Банковское дело / Г.Н. Белоглазова, Л.П.
Кролевецкая. СПб.: Питер, 2016. 5.
13.Буевич С.Ю. Анализ финансовых результатов банковской
деятельности: учебное пособие / С.Ю. Буевич, О.Г. Королев. М.: КНОРУС,
2015. 160 с.
14.Букато, В. И. Банки и банковские операции в России / В.И. Букато,
Ю.В. Головин, Ю.И. Львов. - М.: Финансы и статистика, 2015. - 368 c.
15.Винокурова С.А. Оценка финансовых результатов и эффективности
деятельности коммерческого банка // УЭкС. - 2017. -№33. – 13 с.
16.Демьяненко М.С., Найденова Р.И., Полякова Е.В. Оценка
кредитоспособности клиентов коммерческим банком // Научное мнение.
2014. №9 - 3. С. 108 - 113
17.Кихаева Е.Н., Чанышева В.А. Эффективность деятельности
коммерческого банка: сущность и методы оценки // Экономика и
современный менеджмент: теория и практика.СибАК. № 5. 2014.URL:
https://sibac.info/conf/econom/xxxvii/38153
18.Красовская Е.А. Анализ финансовых результатов банка и
направления их повышения // Научное сообщество студентов XXI столетия.
ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ: сб. ст. по мат. XLVIII междунар. студ. науч.-
практ. конф. № 11(48). – С. 122-127
19.Консолидированная финансовая отчетность. Публичное
акционерное общество «Сбербанк России» и его дочерние организации за
2016 год с аудиторским заключением независимого аудитора. – 2016. – М.:
АО «ПвК Аудит». – 153 с.
78
20.Лаврушин О.И. Оценка финансовой устойчивости кредитной
организации: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова. М.: КНОРУС, 2016.
302 с.
21.Маркова О. М. Коммерческие банки и их операции / О. М. Маркова,
В.Н. Сидоров, Л.С. Сахарова. М.: Юнити, 2015.
22.Мирошниченко О.С. Прибыль в формировании и регулировании
банковского капитала // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2013.
– №24.
23.Мустафина Н.М. Методы оценки эффективности деятельности
коммерческого банка. Международный студенческий научный вестник. 2016.
URL: https://scienceforum.ru/2016/article/2016026033
24.Никитина Е. Б. Резервы роста прибыли банков // Вестник ПГУ.
Серия: Экономика. - 2018. - №4 (19). - С.125-130.
25.Павлова М.А., Черкашнев Р.Ю. Современное состояние банковской
системы России // Современные проблемы и перспективы развития
банковского сектора материалы международной научно-практической
конференции (заочной). 2016. С. 249-255.
26.Синки Д. Управление финансами в коммерческих банках: пер. с англ.
М.: Catallaxy, 2017. - 937 с.
27. Смагина В.В. Бухгалтерский баланс как основной источник
ликвидности и финансовой устойчивости коммерческих банков / В.В.
Смагина, Ф.В. Абдукаримов // Социально-экономические явления и процессы,
2017. № 1. С. 80-85.
28.Смагина В.В. Бухгалтерский баланс как основной источник
ликвидности и финансовой устойчивости коммерческих банков / В.В.
Смагина, Ф.В. Абдукаримов // Социально-экономические явления и
процессы, 2017. № 1. С. 80-85.
29.Тарасов В.И., Трофимова В.В., Нехайчук Д.В. Россия в условиях
глобальных вызовов третьего тысячелетия: основные тенденции, проблемы и
79
перспективы развития: Монография. – Симферополь: Крымский институт
бизнеса. – 2017. – 512 с
30.Ударцева А. Л. Пути повышения показателей финансовых
результатов деятельности коммерческого банка // Economics. 2017. №6 (27).-
C.80- 84.- URL: https://cyberleninka.ru/article/n/puti-povysheniya-
pokazateleyВектор экономики | www.vectoreconomy.ru | СМИ ЭЛ № ФС 77-
66790, ISSN 2500-3666 2019 №4 ЭЛЕКТРОННЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ
«ВЕКТОР ЭКОНОМИКИ» finansovyh-rezultatov-deyatelnosti-
kommercheskogo-banka
31.Шорикова О. А., Заверткина Ю. А. Проблема выбора вариации
модели Дюпона для анализа рентабельности коммерческого банка //
Экономика и управление: современные теории и практические разработки:
сб. науч. тр. по материалам II Международного экономического форума
молодых ученых. Н. Новгород: НОО «Профессиональная наука», 2017. C.
298–306.
32.НРА: в 2017 году прибыль банков растет вопреки снижению
активов. – 06.04.2017 // Портал «Банки.ру». – [Электронный ресурс]: режим
доступа http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9657842
33. Отчет о финансовых результатах (ОКУД 0710002). – [Электронный
ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW
_32453/66c075b607f4428444c8c4dcd22bfad5bc44af05/
34.Официальный сайт Банка России. – URL: https://www.cbr.ru.
35.Российские банки бегут от минуса, а «Спурт» скрыл отчетность. –
21.06.2017 // Аналитическое агентство «Реальное время». – [Электронный
ресурс]: режим доступа https://realnoevremya.ru/analytics/68575-top-10-
ubytochnyh-bankov-rossii-po-itogam-5-mesyacev-2017-goda
36.Стратегия развития Сбербанка 2020. – URL:
https://www.sberbank.ru/ru/about/today/strat-egy_2020
