76
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Современное состояние экономики, характеризуется обострением
конкурентной борьбы между кредитными организациями, неустойчивостью
финансовых рынков, снижающейся доходностью финансовых инструментов,
увеличением степени рискованности операций, что вынуждает кредитные
организации внедрять инструменты и методы современного менеджмента,
которые позволяют обеспечивать финансовую стабильность, достаточную
ликвидность, расширять деятельность и получать прибыль. Внедрением в
банковскую практику инструментов и методов современного менеджмента
обусловлена необходимость дальнейшего развития подходов определения
эффективности функционирования кредитных организаций и банковской
системы в целом.
«Коммерческие банки – одна из главных составляющих частей
экономики страны, чья деятельность связана неразрывно с потребностями
воспроизводства. Они – основа рыночного механизма функционирования
экономики страны» [1, с. 21].
Коммерческие банки контролируют движение денежных потоков, и
кредитных в том числе, способствуют обеспечению максимально выгодного
использования финансовых ресурсов общества и инвестирование в отрасли
хозяйства, обеспечивающие наиболее выгодную прибыль от вложений.
Цель данной работы и работ мероприятий направленных на увеличение
рентабельности коммерческого банка на примере АО «KASPI BANK». АО
«KASPI BANK» обладает широким спектром услуг, которые он предлагает
своим клиентам. Ключевым источником фондирования являются средства
банковской материнской организации. Клиенты банка имеют доступ к
сберегательным счетам, срочным вкладам, платежам и переводам, интернет- и
мобильному банку, расчетным и кредитным картам, широкому спектру
кредитных продуктов, пенсионным счетам и сервисным продуктам.
77
В ходе рассмотрения темы были решены поставленные задачи,
необходимые для достижения заданной цели работы, были сформированы
следующие выводы.
Сегодня совершенствование механизма функционирования для многих
банков выступает единственным способом решить проблемы с финансами.
На сегодняшний день реализация новых продуктов или услуг со стороны
банка не ожидается. Однако перспективы внедрения интересуют всех
клиентов банков.
За период существования банков в Российской Федерации сложилась
полноценная нормативно-правовая база. Однако практика свидетельствует о
том, что действующие законы не лишены пробелов и противоречий, которые
вызывают затруднения в практической реализации использования положения
о выходе из кризисного положения
К положительным тенденциям, выявленным в ходе проведения
настоящего исследования, можно отнести следующее:
– банковская сфера всегда востребована потребителями;
– условия банковских услуг лучше, чем в других банках;
– локальная нормативно-правовая база используется в полном объеме;
– имеется возможность внедрения, и продвижения нового продукта для
получения прибыли и наилучшего результата банковской сфере.
К отрицательным тенденциям можно отнести:
– отсутствие высококвалифицированных работников в сфере инноваций
по совершенствованию функционирования деятельности банка;
– отсутствие четкого механизма управления в период кризиса;
– требуется постоянное и полное обновление программы;
– отсутствует маркетинговое исследование рынка.
АО «KASPI BANK» стремится к индивидуальному подходу и
комплексному предоставлению конкурентоспособных банковских услуг
командой высококлассных специалистов во всех регионах где располагаются
78
отделения Банка. В конце 2015 года банком была получена чистая прибыль в
размере 1,2 млрд рублей, исходя из отчетности по РСБУ (в 2014 году
аналогичный показатель составил 3,3 млрд. рублей). Согласно первым двум
месяцам 2016 года банк потерпел убытки в размере 11,5 млн. рублей, при этом,
опираясь на бизнес-план, кредитная организация должна выйти в прибыль к
концу года.
Совокупный валовый кредитный портфель АО «KASPI BANK» вырос
за год на 20,70%. Основным драйвером роста кредитного портфеля являлись
кредиты физическим лицам. Доля чистой ссудной задолженности в активах
банка составила 81,6%. Средства, привлеченные от кредитных организаций,
выросли на 10,4% и составили по итогам 2015 года 45500000 тыс. руб.
Средства на счетах клиентов за отчетный период выросли в 2,97 раза.
Рентабельность активов и рентабельность капитала АО «KASPI BANK» в 2015
году снижаются по сравнению с 2014 годом, что обусловлено опережением
темпа роста активов и капитала над темпом роста чистой прибыли.
Уменьшение финансового результата за 2015 год было связано с падением
качества кредитного портфеля, объясняемого кризисом, формированием на
балансе Банка резервов на возможные потери по ссудам, требуемых
нормативными актами Банка России, а также в связи с увеличением затрат на
переоборудование клиентских центров в целях улучшения сервиса банковских
услуг.
АО «KASPI BANK» - это динамично развивающаяся организация,
которая активно привлекает к сотрудничеству как корпоративных клиентов,
так и физических лиц.
АО «KASPI BANK» осуществляет выдачу беззалоговых кредитов в
разрезе следующих кредитных продуктов:
- кредитование наличными;
- POS- кредитование;
- кредитные карты.
79
С помощью анализа выяснилось, что беззалоговые кредитные
продукты несут убыток банку. Но не смотря на это, АО «KASPI BANK»
активно вводит такие услуги в свою деятельность. Для увеличения
рентабельности деятельности АО «KASPI BANK» нужно увеличивать
прибыльность кредитных услуг. Помимо этого, нужно повышать количество
выдаваемых кредитов, что в свою очередь поможет благодаря экономии на
административных расходах повысить их доходность.
Клиентов банка - физических лиц можно классифицировать по
различным критериям: половому, возрастному, социальному и т.д.
Организации можно классифицировать в зависимости от торгового оборота и
сфер деятельности данных фирм, в зависимости от их дальнейших планов.
В работе рассмотрены характеристики поведения основных классов
потребителей и проведена их классификация по видам банковских продуктов.
Для того чтобы повысить эффективность продаж услуг в банке на
стойках продаж в данной работе предлагается ввести такие мероприятия как:
1) Из-за того, что стойки продаж АО «KASPI BANK» зачастую
находятся в крупных торговых центрах, нужно разместить на фасадах этих
торговых центров рекламные баннеры, рекламирующие то что в этом
торговом центре находится стойка продаж АО «KASPI BANK».
2) Поставить рекламные штендеры на улицах городов с высокой
проходимостью, которые будут указывать на место нахождения ближайшего
торгового центра и других точек, где находятся стойки продаж АО «KASPI
BANK».
3) Добавить в трудовые договора работников АО «KASPI BANK»,
которые работают на стойках продаж, пункт о начислении премии равной 10%
от оклада при условии положительного роста объема продаж на стойке.
Данные мероприятия дают увеличить объем продаж, благодаря чему
увеличится эффективность работы АО «KASPI BANK», увеличатся доходы
банка, чистая прибыль и рентабельность.
80
81
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Федеральная служба государственной статистики. Официальная
статистика. Финансы России. [Электронный ресурс]:
http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat/main/rosstat/ru/statistics/public
atio/ns/catalog/doc_1138717651859 (дата обращения: 28.05.2019).
2. Акмалиева А.К. Пути увеличения рентабельности коммерческого банка
/ А.К. Акмалиева // – Москва: АльПари, 2015. – 180 с.
3. Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М.
Ханина, Т.П. Носова. ‒ М.: Магистр, НИЦ ИНФРА‒М, 2016. ‒ 415 c.
4. Белаглазова Г.Н., Кроливецкая А.П. Банковское дело/под.ред. Г.Н.
Белаглазовой, А.П. Кроливецкой // – Москва: Финансы и статистика,
2015. – 411 с.
5. Буевич С.Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятельности
/ С.Ю. Буевич, О.Г. Королев // – Москва: КНОРУС, 2015. – 315 с.
6. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков // Л.П. Белых // –
Москва: Финансы, 2017. – 302 с.
7. Бердников А. А. Анализ прибыли и рентабельности предприятия:
теоретический аспект // Молодой ученый. – 2017. - №2. - С. 110-115
8. Володин В. А., Самсонов Н. В., Бурмистова Л. А. Управление
финансами (Финансы предприятий): учебное пособие. - М.: Инфра-М,
2017. -611 с.
9. Винникова И.С., Рыбакова А.С. Оценка современного состояния
интернет-банкинга в России [Электронный ресурс] // Интернет-журнал
Науковедение. 2015. Т. 7. № 5(30). Режим доступа URL:
http://naukovedenie.ru/PDF/240EVN515.pdf (дата обращения 20.05.19 г.).
10. Голубева А.А. Пути увеличения рентабельности организации //
Материалы VII Международной студенческой электронной научной
конференции «Студенческий научный форум» URL: <a
82
href=”http://www.science_forum.ru/2015/1183/11212″>www.scien_ceforu
m.ru/2015/1183/11212</a> (дата обращения: 28.05.2019).
11. Гилярова, Л. Т. Анализ и оценка финансовой устойчивости
коммерческих организаций: учеб.пособие / А. В. Ендовицкая, Л. Т.
Гилярова.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2016.- 160 с.
12. Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов: под ред. О.И.
Лаврушина. - 15-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2016. - 448 с.
13. Жуков Е. Ф. Банк и банковские операции: учебник/ Жуков Е. Ф.,
Максимова Л. М., Маркова О. М. и др.; под ред. Жукова Е. Ф. - М.: Банки
и биржи, ЮНИТИ, 2016. -519 с.
14. Зубакина Ю. К. Анализ операций по потребительскому кредитованию
физических лиц (на примере АО «KASPI BANK») // Молодой ученый. -
2019. - №21. - URL https://moluch.ru/archive/259/59440/ (дата обращения:
28.05.2019).
15. Крылов Э. И., Власова В. М., Журавкова И. В. Анализ финансовых
результатов, рентабельности и себестоимости продукции [Текст]:
учебное пособие. 2017. № 38. с. 36 - 44.
16. Кудайбергенова С.К. Анализ управления рентабельностью
коммерческого банка/С.К. Кудайбергенова, Г.Б. Амангелди // - Москва:
КНОРУС, 2015. 320 с.
17. Лыткина А.Ю., Пастухова К.И. Интернет-банкинг и мобильный-банкинг
как форма дистанционного банковского обслуживания // ScienceTime.
2015. №12 (24). С. 486-493.
18. Леонтьев А. Б. Теоретические основы финансовой устойчивости
банковской системы//Вестник Самарского государственного
экономического университета. - 2018. - № 6 (92). - 153 с.
19. Лукасевич М. Я. Совершенствование методов оценки надежности
банков// Бухгалтерия и Банки. - 2017. - № 9. - 145 с.
83
20. Лукин С. Г. Финансовая устойчивость коммерческого банка // Молодой
ученый. - 2017. - № 34. - С. 31–34.
21. Мурысёв А. А. Проблемы обеспечения финансовой устойчивости
коммерческих банков // Молодой ученый. - 2016. - № 11. - С. 869–894.
22. Мазуров Е.О. Совершенствование управления рентабельностью
кредитной организации // Научный форум: Экономика и менеджмент:
сб. ст. по материалам XVIII междунар. науч.-практ. конф. - № 6(18). - М.,
Изд. «МЦНО», 2018. - С. 36-41.
23. Официальный сайт АО «KASPI BANK» [Электронный ресурс] // URL:
https://www.pochtabank.ru (дата обращения: 25.04.2019)
24. Официальный сайт Международной академии экспертизы и оценки
[Электронный ресурс] // URL: https://банковское-дело.маэо.рф (дата
обращения: 01.05.2019)
25. Обзор банковского сектора Российской Федерации. [Электронный
ресурс] — Режим доступа: https://www.cbr.ru/analytics/bnksyst/ (дата
обращения: 03.06.2019).
26. Овчинникова О. П., Бец А. Ю. Основные направления обеспечения
динамической устойчивости банковской системы//Финансы и кредит. —
2018. — № 22. — С. 33.
27. Оголихина С. Д. К вопросу о проблеме финансовой устойчивости
банковской системы РФ на современном этапе развития // Электронный
журнал. Современные научные исследования и инновации. — 2017. —
№ 1 [Электронный ресурс]. URL:
http://web.snauka.ru/issues/2017/01/77611.
28. Официальный сайт Центрального Банка России (http://www.cbr.ru/);
29. Официальный сайт рейтингового агентства Эксперт РА
(https://raexpert.ru)
84
30. Попов В.В. Интернет-банкинг. Российский рынок дистанционного
банковского обслуживания // Перспективы развития информационных
технологий. 2016. № 29. С.78-82.
31. Рамазанов А. В. К вопросу о финансовой устойчивости коммерческих
банков //Финансы и кредит. — 2017. — № 32. — С. 36–39
32. РовенскийЮ. А., НаточееваН. Н., Полетаева В. М. Социально-
экономические проблемы, снижающие финансовую устойчивость
российских кредитных организаций//Деньги и кредит М: Финансы и
статистика. –2017. — № 2. — с.69–74
33. Рябцева К. А. Необходимость и проблемы повышения уровня
рентабельности российских предприятий // Молодой ученый. - 2015. -
№24. - С. 580-582.
34. Рубцова В. Л. Проблемы финансовой устойчивости коммерческих
банков Российской Федерации // Молодой ученый. - 2018. - №47. - С.
270-294. - URL https://moluch.ru/archive/233/54164/ (дата обращения:
03.06.2019).
35. Сейткасимов Г.С. Банковский менеджмент / Г.С. Сейткасимов, А.А.
Ильяс // – Санкт-Петербург: Астана, 2016. - 340 с.
36. Савицкая Г. В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия:
Учебник. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ИНФРА-М, 2014. -564 с.
37. Фатеева И. А. Контроллинг как эффективный способ повышения
рентабельности предприятия // Молодой ученый. - 2018. - №12. - С. 273-
294.
38. Федорова Е. А., Зайко А. В. Финансовая устойчивость кредитных
организаций в современных условиях//Известия Тульского
государственного университета. Экономические и юридические науки.
- 2017. - № 1. - с. 111-116
85
39. Финансовый рейтинг банков по объему активов-нетто [Электронный
ресурс] - Режим доступа: https://www.banki.ru/banks/ratings/ (дата
обращения: 03.06.2019).
40. Хамитов Н.Н. Банковский менеджмент / Н.Н. Хамитов // - Алматы:
Экономика, 2017. -201 с.
41. Эпштейн Д. Рентабельность сельскохозяйственных предприятий России
// АПК: Экономика и управление. - 2018. - № 8. - С. 35-38.
42. Якупова Ю. Н., Маркова О. М Оценка финансовой устойчивости
кредитных организаций в современных условиях // Экономика и социум.
- 2016. - № 10 с.714-724
43. InternetBankingRank 2017. Отчет международного аналитического
агентства MarkswebbRank&Report [Электронный ресурс]. Режим
доступа URL: http://markswebb.ru//upload/pdf/InterneBankingRank2017-
IntroReport.pdf/ (дата обращения 19.05.19 г.).