86
нов
ых перспект
ив на рынке б
анковских ус
луг необхо
димо посто
янно
совер
шенствоват
ься, усовер
шенствуя у
правление н
а всех уро
внях, увел
ичивая
дол
ю присутст
вия на рын
ке и повыш
ая свою ко
нкурентоспособ
ность.
В качестве воз
можных инно
вационных меро
приятий по по
вышению
эффе
ктивности де
ятельности АО «
Альфа-Банк» мо
жно предло
жить:
3. расширение л
инейки пакето
в для клие
нтов в инд
ивидуально
м порядке.
Внедрение меро
приятий разр
аботке инд
ивидуальны
х предложе
ний для
ка
ждого клие
нта банка АО «
Альфа-Банк», н
аряду с те
м, что мно
гие банки и
дут
по пут
и упрощени
я предложе
ний для сво
их клиенто
в, являетс
я идеальны
м
решением к
ак для само
го банка, т
ак и для е
го клиента, о
днако так к
ак процесс
дост
аточно тру
доемкий необ
ходима соз
дание соот
ветствующе
й программ
ной
оптимиз
ации;
2. поддерж
ка новых ст
артапов та
ких как Oct
ane Lending. Oct
ane Lending –
про
грамма, от
правляющая з
аявку на кре
дит во все б
анки, подк
люченные к
ст
артапу, в в
иде аукцио
на, а не н
астоящей з
аявки. Потреб
ность в та
кой
програ
мме у обыч
ного клиент
а возникла в с
вязи с тем, что пр
и покупке
тр
анспортного сре
дства отлич
ного от авто
мобиля (систе
ма кредито
вания с
котор
ым давно н
алажена) т
акого как с
негоход, ве
лосипед ил
и водный
мото
цикл возни
кают «труд
ности»:
- при отказе в в
ыдаче кред
иты одним б
анком либо с
лишком высо
кого проце
нта
приход
ится заново в
водить во все но
вые интерфе
йсы сайтов б
анков данн
ые
клиента;
- при каждо
й попытке вз
ять кредит у к
лиента порт
ится кредит
ная истори
я за
счет посто
янного ее з
апроса. Да
нный старт
ап ликвидирует эт
и трудност
и и при
его по
ддержке ба
нк получает л
иды и непосре
дственно но
вых клиенто
в.
Вторым путе
м повышени
я эффектив
ности деяте
льности ко
ммерческого
б
анка являетс
я концепци
я портфель
ного управ
ления, котор
ая обеспеч
ивает как
к
ачественну
ю, так и ко
личественну
ю взаимосв
язь пассиво
в и активо
в, то есть
н
аправлена н
а обеспече
ние оптима
льной стру
ктуры акти
вов и пасс
ивов со
87
сторо
ны риска, до
ходности и л
иквидности. И
нвестиции в с
коринг,
необ
ходимые пр
и сохранив
шемся уров
не в 2019 го
ду кредито
в IV-V категорий.
В условиях кр
изиса миро
вой банковс
кой систем
ы значител
ьно выросл
а
роль ана
лиза финансо
вого состо
яния коммерчес
кого банка. В с
ложившихся
ус
ловиях АО «
Альфа-Банк» с
ледует уде
лить особое в
нимание кре
дитованию
юр
идических л
иц: поддер
жке отрасле
й, гарантиру
ющих удовлет
ворение
еже
дневных и с
амых необхо
димых жизне
нных потреб
ностей насе
ления;
отр
аслей, выпо
лняющих жиз
необеспечи
вающие фун
кции; оборо
нно-
промыш
ленный ком
плекс; мал
ый бизнес; се
льское хоз
яйство.
Так же АО «
Альфа-Банк» необ
ходимо под
держивать су
ществующих
к
лиентов, н
аращивать кре
дитный портфе
ль и двигат
ься в перс
пективных
направлениях р
азвития. В б
анковской сфере н
а данный мо
мент практ
ически
униф
ицировано про
дуктовое пре
дложение пр
и достаточ
но высоком уро
вне
конкуре
нции, поэто
му одним из эффе
ктивных фа
кторов пов
ышения
эффе
ктивности де
ятельности б
анка являетс
я инновацио
нная деяте
льность.
С целью улуч
шения фина
нсового состо
яния банка пре
длагаем АО
«
Альфа-Банк» в
недрение но
вой банковс
кой услуги - де
позитного в
клада
«Дохо
дный» для ф
изических л
иц.
Условия пре
доставлени
я нового де
позитного в
клада «Дохо
дный» в АО
«
Альфа-Банк» с
ледующие:
- Договор по пре
доставлени
ю депозитно
го вклада «
Доходный», з
аключают
то
лько с клие
нтами – физ
ическими л
ицами, чей до
ход превыш
ает 150000
руб
лей в меся
ц;
- Договор по пре
доставлени
ю депозитно
го вклада «
Доходный» з
аключают
то
лько с физ
ическими л
ицами, котор
ые являютс
я субъекта
ми Российс
кой
Федера
ции;
- Денежные сре
дства по де
позитному в
кладу «Моя ж
изнь» предост
авляются в
росс
ийской вал
юте - руб
ль Российс
кой Федера
ции; доллар С
ША и Евро.
88
- При пре
доставлени
и клиенту но
вого депоз
итного вкл
ада «Доход
ный» -
обяз
ательным ус
ловием явл
яется откр
ытие нового л
ичного бан
ковского счет
а
клиента в АО «
Альфа-Банк».
В процессе в
недрения меро
приятия ба
нк может по
лучить рост в
кладов на
3
2%. После в
недрения пре
дложенных меро
приятий ко
личество в
кладов,
пр
ивлеченных исс
ледуемым б
анком от к
лиентов – ф
изических л
иц, увелич
ится
на 90
2636 млн. руб. соот
ветственно и в про
гнозируемо
м периоде и
х объёмы
сост
авят 3723374 м
лн. руб.
Так же в к
ачестве меро
приятия пре
длагаем в АО «
Альфа-Банк» в
недрить
но
вую програ
мму кредито
вания, котор
ая будет н
азываться «Сроч
ный». Кред
ит
«Срочны
й» будет в
ыдаваться сро
ком до год
а по специ
альным усло
виям
кредито
вания. В про
цессе внедре
ния меропр
иятия банк мо
жет увелич
ить
процент
ный доход н
а 8089 млн. руб.
89
Список испо
льзованной л
итературы
1. Федерал
ьный закон от 0
2.12.1990 № 3
95-1 (ред. от 26.07.
2019) «О
б
анках и ба
нковской де
ятельности»
2. Указание Б
анка Росси
и от 03.04.
2017 № 4336-У (ре
д. от 27.11.
2018)
«Об оценке э
кономическо
го положен
ия банков» (
вместе с «
Методикой
о
ценки показ
ателей прозр
ачности стру
ктуры собст
венности б
анка»)
(Заре
гистрирова
но в Минюсте Росс
ии 19.05.2017 № 46771)
3. Приказ ФСФО РФ от 2
3.01.2001 № 16 «Об ут
верждении
«Методических у
казаний по про
ведению ан
ализа фина
нсового
состо
яния орган
изаций»
4. Приказ ФСФ
Р РФ от 10.10.
2006 № 06-117/
пз-н (ред. от 04.10.
2011)
«Об утверж
дении Поло
жения о рас
крытии инфор
мации эмите
нтами
эмисс
ионных цен
ных бумаг» (З
арегистриро
вано в Мин
юсте РФ
27.11.
2006 № 853
2)
5.Постановление Пр
авительств
а РФ от 25.06.
2003 № 367 «Об
ут
верждении Пр
авил прове
дения арбитр
ажным упра
вляющим
фи
нансового а
нализа»
6.Инструкция Б
анка Росси
и от 28.06.
2017 № 180-
И (ред. от 06.05.
2019)
«Об об
язательных нор
мативах ба
нков»
7.Алексеев, П.
В. Банковс
кое дело: у
правление в со
временном б
анке /
П.В. А
лексеев. - М.: К
ноРус, 2018. - 304 c.
8.Андреева, О.
В. Банковс
кий менедж
мент / О.В. А
ндреева, Е.
В.
Шевчик. – Росто
в-на-Дону: Р
ГУ, 2018. – 211 с.
9.Банки и б
анковское де
ло / В.А. Боро
вкова. – М.: Из
дательство Юр
айт,
2017. – 6
26 с.
10.Банковское де
ло / под ре
д. Т.М. Костер
ина. – М.: Из
дательство
Юр
айт, 2017. – 3
36 с.
11.Банковское де
ло: рознич
ный бизнес / по
д ред. Бело
глазовой Г.
Н.
Кроливе
цкой Л.П. – М.: Из
дательский до
м КНОРУС, 2018. – 414 c.
12. Банковс
кое дело / по
д ред. О.В. Мото
вилов. – М.: Из
дательство
90
Прос
пект, 2018. – 407 с.
13.Банковское де
ло / под ре
д. Г.Н. Бе
логлазова. – М.: Юр
айт, 2017. –65
2
с.
14.Банковское де
ло. Управле
ние и техно
логии: учеб
ник для сту
дентов
вузо
в, обучающ
ихся по эко
номическим с
пециальност
ям / А.М.
Т
авасиев. - 3- е из
д. - Электро
н. текстов
ые данные. - М.: Ю
НИТИ-
ДАНА, 2017. - 66
3 c.
15.Банковское де
ло: учебни
к для бака
лавров / В.С. А
копов [и др.]. -
Э
лектрон. те
кстовые да
нные. - М.: Д
ашков и К, 2016. - 27
2 c.
16.Банковское де
ло: учебни
к / Ю.М. С
клярова [и др.]. - Э
лектрон.
те
кстовые да
нные. - Ст
аврополь: Ст
авропольск
ий государст
венный
агр
арный универс
итет, 2017. - 400 c.
17.Банковское де
ло / Под ре
д. Е.Ф. Жу
кова, Н.Д. Эр
иашвили. - М.:
Ю
НИТИ, 2018. - 687 c.
18.Банковский ме
неджмент / по
д ред. И.Я. Лу
касевич. – М.:
Н
ациональное обр
азование, 2018. – 768 с.
19.Банковский ме
неджмент / по
д ред. Р.С. Х
иггинс. – М.: А
кадемия,
2017. – 460 с.
20.Бурдина, А.
А. Банковс
кое дело / А.
А. Бурдина. - М.: М
АИ, 2017. - 96
c.
21.Бычков, А.
А. Банковс
кое дело / А.
А. Бычков. - М.: М
ГИУ, 2018. -78с.
22.Вайн, С. О
птимизация ресурсо
в современ
ного банка / С. В
айн. – М.:
А
льпина – П
аблишер, 2018. – 200 с.
23.Гамза, В.
А. Безопас
ность банко
вской деяте
льности / В.
А. Гамза. – М.:
Юр
айт, 2018. – 5
28 с.
24.Глушкова, Н.
Б. Банковс
кое дело / Н.
Б. Глушков
а. - М.:
А
кадемическ
ий проект, 2017. - 4
32 c.
25.Горелая, Н.
В. Организ
ация кредито
вания в ко
ммерческом б
анке /
Н.В. Горе
лая. – М.: Фору
м, 2016. – 207 с.
91
26.Дардик, В.
Б. Банковс
кое дело / В.
Б. Дардик, Н.
В. Кондако
ва. - М.:
27.Жарковская, Е.
П. Финансо
вый анализ де
ятельности ко
ммерческого
б
анка: учеб
ник / Жарко
вская Е.П. – Мос
ква: КноРус, 201
9. – 337 с.
28.Исаев, Р.
А. Банковс
кий менедж
мент / Р.А. Ис
аев. – М.: Из
дательство
И
нфра-М, 2018. – 1
30 с.
29.Кабушкин, Н.
И. Банковс
кое дело. Э
кспресс-курс / Н.
И. Кабушки
н. -
М.: К
ноРус, 2017. - 35
2 c.
30.Киреев, В.
Л. Банковс
кое дело / В.
Л. Киреев, О.
Л. Козлова. - М.:
К
ноРус, 2018. - 240 c.
31.Коваленко, С.
Б. Банковс
кое дело / С.
Б. Ковален
ко. - М.: Ф
инансы и
ст
атистика, 2018. - 160 c.
32.Кроливецкая, Л.П. Банковское дело: кредитная деятельность
коммерческих банков / Л. П. Кроливецкая, Е. В. Тихомирова. – М.:
КноРус, 2017. – 237 с.
33.Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система
кредитования / под ред. О.И. Лаврушина, О.Н. Афанасьева. – М.:
КНОРУС, 2016. – 358 с.
34.Ларионова, И.В. Риск-менеджмент в коммерческом банке / И.В.
Ларионова. – М.: Кнорус, 2018. – 456 с.
35.Марамыгин, М.С. Организация деятельности банков / М.С.
Марамыгин. – М.: Форум, 2018. – 320 с.
36.Масленченков, Ю.С. Технология и организация работы банка: теория
и практика / Ю.С. Масленченков. – М.: Академия, 2018. – 234 с.
37.Методологические аспекты обеспечения финансовой устойчивости
российских коммерческих банков в современных условиях: монография
/ М.А. Воронин [и др.]. - АГРУС, 2018. - 160 c.
38.Соколинская, Н.Э. Анализ и оценка финансового состояния
коммерческого банка на основе международных стандартов
финансовой отчетности. Учебное пособие / Соколинская Н.Э. – Москва:
39.Стародубцева, Е.Б. Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева. -
