63
«Альфа-Банк» депозитные услуги. Но, допуская влияние внешних факторов,
усредним этот процент:
Таким образом, в процессе внедрения мероприятий банк может
получить рост вкладов на 32%. Так у АО «Альфа-Банк» в результате
внедрения нового депозитного продукта вклада «Моя жизнь» объемы
привлеченных средств значительно увеличатся (таблица 8).
Таблица 8
Экономический эффект предложенных рекомендаций для АО
«Альфа-Банк», тыс. руб.
Показатели
До (2018 г.)
Прогноз
Абсол. изм.,
Относ.
изм., %
Средства клиентов,
не являющихся
кредитными
организациями
2422485531
3189686699
767201168
32
Прогноз динамики вкладов клиентов физических лиц в АО «Альфа-
Банк» после внедрения предложенных мероприятий представим на рисунке
8.
Показатель вкладов клиентов банка, не являющихся кредитными
организациями составлял в 2018 году 2422485531 тыс. руб., то после
предложенных мероприятий он может вырасти на 32%:
Представленные в таблице 8 данные позволяют говорить о том, что
после внедрения предложенных мероприятий количество вкладов,
привлеченных исследуемым банком от клиентов – физических лиц,
увеличится на 767201168 тыс. руб. соответственно и в прогнозируемом
64
периоде их объёмы составят 3189686699 тыс. руб.
2422485531
3189686699
Вклады клиентов, не являющихся кредитными организациями
До Прогноз
Рисунок 8 -
Эффективность предложенных мероприятий в АО
«Альфа-Банк» на прогнозный период, тыс. руб.
Следовательно, предложенные мероприятия являются эффективными и
экономический эффект от них составит 767201168 тыс. руб. В итоге, АО
«Альфа-Банк» предложено внедрение новой банковской услуги -
депозитного вклада для клиентов – физических лиц «Моя жизнь», выгодной
как для банка, так и для клиентов, так как процесс оформления не
65
длительный, имеет минимальный пакет документов и данный депозитный
продукт предоставляет клиентам выгодные проценты по вкладу. Данное
мероприятие будет способствовать улучшению финансового состояния
исследуемого банка.
66
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
АО «Альфа-Банк» – крупный универсальный коммерческий банк,
предлагающий юридического лицам широкий спектр современных
банковских продуктов и услуг. Банк является одним из крупных в стране,
активно развивается. Деятельность АО «Альфа-Банк» можно
охарактеризовать как успешную.
Активы АО «Альфа-Банк» в течении всех анализируемых лет росли.
Так, увеличение активов банка в 2017-м году произошло на 248903233 тыс.
руб. или на 11,07%. В 2018-м году активы банка выросли в сравнении с
2017-м годом на 248903233 тыс. руб. или на 19,1%. Пассивы АО «Альфа-
Банк» в течении всех анализируемых лет также росли. Так, увеличение
пассивов банка в 2017-м году произошло на 215030559 тыс. руб. или на
10,6%. В 2018 году пассивы банка выросли в сравнении с 2017-м годом на
407861979 тыс. руб. или на 18,2%. Собственные средства банка в 2018-м
году выросли на 69116185 тыс. руб. или 126,4%. В качестве положительного
момента можно отметить рост процентных доходов банка в течении
анализируемого периода, а также рост прибыли банка и финансового
результата за отчетный период. Так, рост процентных доходов банка в 2017-
м году произошел на 14893464 тыс. руб. или на 8,1%. В 2018-м году
процентные доходы банка увеличились по сравнению с 2017-м годом на
17633248 тыс. руб. или на 8,9%. Рост прибыли банка в 2017-м году
произошел на 37620413 тыс. руб. или в 8,5 раз. В 2018-м году прибыль банка
увеличилась по сравнению с 2017-м годом на 63991976 тыс. руб. или в 2,5
раза. В качестве отрицательного момента можно отметить рост процентных
расходов банка в течении анализируемого периода. Так, процентные расходы
в 2017-м году выросли на 128592 тыс. руб. или на 0,1%. В 2018-м году
процентные расходы увеличились по сравнению с 2017-м годом на 7364451
тыс. руб. или на 8,02%. В целом, финансовое состояние банка можно
рассматривать, как стабильное.
67
В АО «Альфа-Банк» в течение анализируемого периода произошел
процесс роста кредитного портфеля, что можно охарактеризовать как
позитивную тенденцию. На конец 2018 года также общая сумма выданных
кредитов резко выросла в сравнении с 2017 годом на 435503746 тыс. рублей,
что на 26,1% превышает показатель предыдущего периода. Произошло это за
счет роста кредитов физическим лицам на 164255728 тыс. руб. или на 55,93%
и в меньшей степени юридическим лицам на 271248018 тыс. руб. или на
19,73%. Это позволяет говорить о росте кредитного портфеля в АО «Альфа-
Банк» в течение анализируемого периода, что свидетельствует о проведении
банком успешной кредитной политики, нацеленной на процесс
расширенного предложения кредитных ресурсов различным категориям
заемщиков. За анализируемый период происходит процесс нестабильности
качества кредитного портфеля в АО «Альфа-Банк», наблюдается увеличение
как доли ссуд, которые можно отнести к I категории качества (отсутствие
кредитного риска) и II категории качества (умеренный кредитный риск), так
и ссуд с высоким кредитным риском (III категория качества (значительный
кредитный риск), IV категория качества (высокий кредитный риск), V
категория качества (отсутствует вероятность возврата ссуды)).
С целью улучшения финансового состояния банка предлагаем АО
«Альфа-Банк» внедрение новой банковской услуги - депозитного вклада
«Моя жизнь» для физических лиц. Предлагаем АО «Альфа-Банк»
предоставлять такую услугу физическим лицам, доход которых превышает
или равен 150000 рублей в месяц. Услуга открытия депозитного вклада
«Моя жизнь» будет предоставляться АО «Альфа-Банк» на основании
представленного документа (справка о доходах физических лиц),
подтверждающего доход клиента.
После внедрения предложенных мероприятий количество вкладов,
привлеченных исследуемым банком от клиентов – физических лиц,
увеличится на 767201168 тыс. руб. соответственно и в прогнозируемом
периоде их объёмы составят 3189686699 тыс. руб., следовательно,
68
предложенные мероприятия являются эффективными и экономический
эффект от них составит 767201168 тыс. руб. В итоге, АО «Альфа-Банк»
предложено внедрение новой банковской услуги - депозитного вклада для
клиентов – физических лиц «Моя жизнь», выгодной как для банка, так и для
клиентов, так как процесс оформления не длительный, имеет минимальный
пакет документов и данный депозитный продукт предоставляет клиентам
выгодные проценты по вкладу. Данное мероприятие будет способствовать
улучшению финансового состояния исследуемого банка.
Цель работы достигнута. Задачи решены.
69
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Нормативно-правовые акты
1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 26.07.2019) «О
банках и банковской деятельности» // Консультант Плюс, 2019.
2. Указание Банка России от 03.04.2017 № 4336-У (ред. от 27.11.2018)
«Об оценке экономического положения банков» (вместе с «Методикой
оценки показателей прозрачности структуры собственности банка»)
(Зарегистрировано в Минюсте России 19.05.2017 № 46771) // Консультант
Плюс, 2019.
3. Приказ ФСФО РФ от 23.01.2001 № 16 «Об утверждении
«Методических указаний по проведению анализа финансового состояния
организаций» // Консультант Плюс, 2019.
4. Приказ ФСФР РФ от 10.10.2006 № 06-117/пз-н (ред. от 04.10.2011)
«Об утверждении Положения о раскрытии информации эмитентами
эмиссионных ценных бумаг» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 27.11.2006 №
8532) // Консультант Плюс, 2019.
5. Постановление Правительства РФ от 25.06.2003 № 367 «Об
утверждении Правил проведения арбитражным управляющим финансового
анализа» // Консультант Плюс, 2019.
6. Инструкция Банка России от 28.06.2017 № 180-И (ред. от
06.05.2019) «Об обязательных нормативах банков» // Консультант Плюс,
2019.
Монографии, учебники, учебные пособия
7. Алексеев, П.В. Банковское дело: управление в современном банке /
П.В. Алексеев. - М.: КноРус, 2018. - 304 c.
8. Андреева, О.В. Банковский менеджмент / О.В. Андреева, Е.В.
70
Шевчик. – Ростов-на-Дону: РГУ, 2014. – 211 с.
9. Банки и банковское дело / В.А. Боровкова. – М.: Издательство
Юрайт, 2014. – 626 с.
10. Банковское дело / под ред. Т.М. Костерина. – М.: Издательство
Юрайт, 2014. – 336 с.
11. Банковское дело: розничный бизнес / под ред. Белоглазовой Г.Н.
Кроливецкой Л.П. – М.: Издательский дом КНОРУС, 2016. – 414 c.
12. Банковское дело / под ред. О.В. Мотовилов. – М.: Издательство
Проспект, 2014. – 407 с.
13. Банковское дело / под ред. Г.Н. Белоглазова. – М.: Юрайт, 2014. –
652 с.
14. Банковское дело. Управление и технологии: учебник для студентов
вузов, обучающихся по экономическим специальностям / А.М. Тавасиев. - 3-
е изд. - Электрон. текстовые данные. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. - 663 c.
15. Банковское дело: учебник для бакалавров / В.С. Акопов [и др.]. -
Электрон. текстовые данные. - М.: Дашков и К, 2016. - 272 c.
16. Банковское дело: учебник / Ю.М. Склярова [и др.]. - Электрон.
текстовые данные. - Ставрополь: Ставропольский государственный аграрный
университет, 2017. - 400 c.
17. Банковское дело / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.:
ЮНИТИ, 2016. - 687 c.
18. Банковский менеджмент / под ред. И.Я. Лукасевич. – М.:
Национальное образование, 2015. – 768 с.
19. Банковский менеджмент / под ред. Р.С. Хиггинс. – М.: Академия,
2014. – 460 с.
20. Бурдина, А.А. Банковское дело / А.А. Бурдина. - М.: МАИ, 2017. -
96 c.
21. Бычков, А.А. Банковское дело / А.А. Бычков. - М.: МГИУ, 2018. -
268 c.
22. Вайн, С. Оптимизация ресурсов современного банка / С. Вайн. – М.:
71
Альпина – Паблишер, 2015. – 200 с.
23. Гамза, В.А. Безопасность банковской деятельности / В.А. Гамза. –
М.: Юрайт, 2014. – 528 с.
24. Глушкова, Н.Б. Банковское дело / Н.Б. Глушкова. - М.:
Академический проект, 2017. - 432 c.
25. Горелая, Н.В. Организация кредитования в коммерческом банке /
Н.В. Горелая. – М.: Форум, 2016. – 207 с.
26. Дардик, В.Б. Банковское дело / В.Б. Дардик, Н.В. Кондакова. - М.:
КолосС, 2017. - 247 c.
27. Жарковская, Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого
банка: учебник / Жарковская Е.П. – Москва: КноРус, 2019. – 337 с.
28. Исаев, Р.А. Банковский менеджмент / Р.А. Исаев. – М.:
Издательство Инфра-М, 2014. – 130 с.
29. Кабушкин, Н.И. Банковское дело. Экспресс-курс / Н.И. Кабушкин. -
М.: КноРус, 2017. - 352 c.
30. Киреев, В.Л. Банковское дело / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. - М.:
КноРус, 2018. - 240 c.
31. Коваленко, С.Б. Банковское дело / С.Б. Коваленко. - М.: Финансы и
статистика, 2018. - 160 c.
32. Кроливецкая, Л.П. Банковское дело: кредитная деятельность
коммерческих банков / Л. П. Кроливецкая, Е. В. Тихомирова. – М.: КноРус,
2014. – 237 с.
33. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система
кредитования / под ред. О.И. Лаврушина, О.Н. Афанасьева. – М.: КНОРУС,
2016. – 358 с.
34. Ларионова, И.В. Риск-менеджмент в коммерческом банке / И.В.
Ларионова. – М.: Кнорус, 2014. – 456 с.
35. Марамыгин, М.С. Организация деятельности банков / М.С.
Марамыгин. – М.: Форум, 2015. – 320 с.
36. Масленченков, Ю.С. Технология и организация работы банка:
72
теория и практика / Ю.С. Масленченков. – М.: Академия, 2014. – 234 с.
37. Методологические аспекты обеспечения финансовой устойчивости
российских коммерческих банков в современных условиях: монография /
М.А. Воронин [и др.]. - АГРУС, 2014. - 160 c.
38. Соколинская, Н.Э. Анализ и оценка финансового состояния
коммерческого банка на основе международных стандартов финансовой
отчетности. Учебное пособие / Соколинская Н.Э. – Москва: КноРус, 2018. –
260 с.
39. Стародубцева, Е.Б. Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева. -
М.: Форум, 2018. - 288 c.
Периодические издания
40. Багрий, Н.М. Основы организации деятельности банков / Н.М.
Багрий // В сборнике: Финансово-экономические проблемы региональной
экономики сборник трудов II Международной научно-практической
конференции. – 2015. – С. 78-81.
41. Гурнович, Т.Г. Конкурентные стратегии субъектов банковского
предпринимательства на розничном рынке банковских услуг / Т.Г. Гурнович
// Экономика и предпринимательство. – 2017. – № 9. – С. 503-506.
42. Древаль, Л.Н. Сущность и особенности деятельности банков на
территории РФ / Л.Н. Древаль, А.А, Сушинский // В сборнике: WORLD
SCIENCE: PROBLEMS AND INNOVATIONS. – 2018. – С. 91-94.
43. Кумыков, А.М. Особенности и перспективы деятельности
коммерческих банков в России / А.М. Кумыков // Экономика и
предпринимательство. – 2017. – № 12-3 (89). – С. 955-958.
Иностранная литература
44. Brigham F. Eugene Financial Management / F. Brigham. – LA: Alibris