75
Данная рекомендация соответствует банковскому регламенту
кредитования физических лиц, по такой системе работают уже многие банки,
например ПАО «ВТБ24» и др.
76
Заключение
Финансовая устойчивость банка - это такое качественное его состояние,
при котором банк будет нормально продолжать работу в обозримом будущем,
исполняя обязательства перед всеми своими контрагентами. В данной отчетной
работе было представлено и проанализировано финансовое состояние ПАО
«Сбербанк» в целом.
Банк имеет сложную организационно-экономическую структуру,
обеспечивающую многомерность и качественность выполняемой им работы.
Возрастающие экономические показатели банка свидетельствуют о его
устойчивом положении в экономике и об отсутствии риска скорого
банкротства, что в свою очередь дает определенные гарантии вкладчикам
банка. Данное отделение выполняет все необходимые экономические
нормативы в должном объеме.
За последние три года Сбербанка увеличило суммы своих резервных
средств на возможные потери по кредитам в 6 раз, на потери по процентным
требованиям - в 15 раз. Это говорит о том, что при наступлении риска
непогашения клиентом той или иной задолженности банк имеет реальную
возможность покрыть эту задолженность за счет резерва, не причинив тем
самым своему финансовому положению никаких неудобств.
Были предложены мероприятия по улучшению финансового состояния
Сбербанка. Были предложены мероприятия
1. Разослать кредитные карты, например, Visa Classic с лимитом в 30
000 рублей своим клиентам, хоть раз бравшим в нем кредит и аккуратно по
нему расплатившимся. Клиент бесплатно получает карту международной
платежной системы VISA int., которую можно использовать как для снятия
наличных средств, так и для оплаты товаров и услуг в России и по всему миру.
Кредитный лимит по карте составит 30 000 рублей, процентная ставка за
пользование кредитом — 22% годовых.
77
2. Расширить перечень услуг, которые можно оплачивать через
банкоматы и установить CASH-банкоматов с модулем приема наличных.
3. Открытие Call-центра, где клиент может контролировать свой счет и
кредит, а так же получить любую информацию о кредитах, банковских комиссиях и
др. Call-Центр - операторский центр обработки контактов, который позволит
клиентам обеспечить повышение уровня обслуживания абонентов за счет более
оперативной, дешевой и качественной обработки запросов по телефонному и
иным каналам связи. Call-центр включает в себя комплекс программных и
технических решений для обеспечения оперативного обслуживания заказов и
запросов клиентов, проведения маркетинговых опросов, рассылок.
4. Провести переговоры с ФГУП «Почта России» о снижении комиссии
за перечисление с заемщиков и компенсировать снижение комиссии за счет
увеличение объема привлеченных клиентов.
Окупаемость внедрения доработки сайта в части организации связи
между потенциальным заемщиком, не являющимся клиентов банка и
кредитным инспектором от экономии фонда рабочего времени только на
формировании внутренних отчетов по использования составит 1,13 года или 14
календарных месяцев.
За счет использования данного мероприятия увеличился объем подачи
заявок на кредиты, с учетом затрат на проведение данного мероприятия
прибыль банка от процентов на конец 2021 года составит 424834 тыс. руб.
При этом отметим и организационный эффект от предложенного
мероприятия:
Снижение рутинности работы сотрудника кредитного отдела;
Повышение эффективности работы сотрудника кредитного отдела;
Экономия фонда рабочего времени сотрудника;
Уменьшение количества документов, хранящихся на бумажном
носителе, поскольку тот или иной отчет будет храниться непосредственно в
программном продукте и будет доступен любому пользователя имеющим
соответствующие права доступа при формировании отчета.
78
На данный момент Сбербанк претерпел множество изменений.
Существенно изменилась система управления Банком. Обеспечивается единая
процентная политика, учитывающая региональные особенности, действует
централизованная система контроля, учета и управления рисками, управления
финансовыми потоками и ликвидностью. Разработана и постоянно
совершенствуется современная методическая и регламентная база операций
Банка, утверждены подходы к развитию новых видов бизнеса. Единая система
нормативов и лимитов обеспечивает необходимую децентрализацию
управления в сочетании с усилением вертикальной системы контроля. На
постоянной основе ведется работа по совершенствованию организационной
структуры Банка, оптимизации филиальной сети.
79
Список использованных источников
Книга с одним автором:
1. Банковское дело/ О.И. Лаврушин [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. – М.,
Банк. и биржевой науч.-консультац. центр, 2014. – 428с.
2. Банковское дело: Учебное пособие /Д.Г. Черник [и др.]; под ред. Д.Г.
Черника – 4-ое изд. – М.: Финансы и статистика, 2013.- 254 с.
3. Гарантии в современной банковской практике. Учебное пособие / А.Д.
Голубович/ под ред. А.Д. Голубовича. – М.: Менатеп-Информ, 2013. –
158с.
4. Гончаренко Л.И. Анализ коммерческих банков.- М.: Финансы и
статистика. 2013.- 210с.
5. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / под ред. Истомина И.В. – М.: Банки и
биржи, ЮНИТИ, 2013. – 623с.
6. Деньги, кредит, банки: Учебник. / Под общ.ред. Г.И. Кравцова – Мн.:
Мисанта, 2013. – 434с.
7. Ковалев В.В. Управление финансами. Учебное пособие - М.: ФБК-Прес,
2014. - 160 с.
8. Ковалев В.В. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор
инвестиций. Анализ отчетности.– М.: Финансы и статистика, 2014. – 432
с.: ил.
9. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. – М.:
Финансы и статистика, 2015
10. Нестерова Т.Н. Банковский менеджмент. Учебное пособие. – М.: Инфра-
М., 2013. – 94с.
11. Основы банковского дела: Учебное пособие / Под ред. Ю.М. Ясинского.
– Мн.: Тесей, 2014. – 446с.
12. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов. / Под ред.
проф. Л.А. Дробозиной. – М.: ЮНИТИ, 2015. 479 с.
80
13. Черник Д.Г. Основы банковской системы: Учебное пособие – М.:
Финансы, ЮНИТИ, 2016. - 144 c.
14. Шеремет А.Д. Финансовый анализ. – М.; Финансы и статистика, 2014
Книги с двумя и более авторами:
15. Голубев С.Г., Галочкин В.В. Коммерческие банки. Учебное пособие. –
Мн.: Алгоритм, 2014. – 262с.
16. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. –
СПб: Питер, 2014.;
17. Човушан Э.О., Сидоров М.А. Управление риском и устойчивое развитие.
Учеб. пос. – М.: РЭА, 2014. – 526 с.
Статьи в журналах:
18. Дадалко В.А., Дадалко А.В. Финансы и кредит: Курс лекций. – Мн.:
Армита-Миркетинг, Менеджмент, 2014. – 287с.
19. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. М., «Банки и биржи».
Издательское объединение «ЮНИТИ», 2015.- 374 с.
20. Жоромская Н. И. О банковской классификации доходов и расходов в РФ
// Налоговый вестник. — 2013. — № 10. — С. 94 — 97.
21. Иванов В.В. Анализ надежности банка. Практ.пос. – М.: Русская деловая
лит.-ра, 2013. – 320с.
22. Кушлин В.И., Волгин Н.А. Государственное регулирование рыночной
экономики. – М.: ОАО «НПО «Экономика», 2014.- 278с.
23. Караваева И. В. Банковское дело.- М.: Юристъ, 2015. -421с.
24. Князев В.Т. Совершенствование банковской системы и подготовка
кадров для банковской службы. // Налоги. — 2015. — № 2. С. 28-33.
25. Колосова А. Ф. О развитии банковского сектора // Экономика
строительства. — 2014. — № 7. — С. 2 — 15.
26. Лыкова Л. Н. Банки в России.- М.: ВЕК, 2016.- 210с.
27. Миляков. Н.В. Банковское дело: Курс лекций. — М.: ИНФРА — М, 2014.
— 347с.
81
28. Попова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. – М.:
Финансы и статистика, 2014. – 271с.
29. Пушкарева В. М. История финансовой мысли. М.: Финансы и
статистика, – 2013.-312с.
30. Ривуар Ж. Техника банковского дела. – М., 2013.- 289с.
31. Сажина М. А. Банковскую систему России необходимо
совершенствовать. // Финансы. – 2015. — № 7. – С. 10-13.
32. Сарбащева С. М. Нужны кардинальные перемены. // Финансы. – 2015. —
№ 10. – С. 46-49.
33. Сершенко Ю. Б. Новое в налогообложении прибыли в 2010 г. // Главбух.
– 2015. – № 2. – С. 27-31.
34. Силин А. Государственная собственность и налогооблагаемая база //
Экономист. — 2015. — № 10. — С. 23 — 27.
35. Совершенствование законодательной базы. // Вопросы экономики. –
2016. — № 3. – С. 51-59.
36. Сидельникова Л.М., Сидорова С. Проблемы организации VIP
обслуживания клиентов в коммерческих банках. Банковский маркетинг. –
М.: 2016, № 4.- с.61.
37. Сведения о банках и фирмах иностранных банков, зарегистрированных
на территории Россйской Федерации на 01.01.2013 // Банковский вестник.
– 2016. - №20. – с.18-19
38. Севрук В.Г. Банковский маркетинг. – М.: Дело, 2016. – 70с.
39. Создание и организация деятельности коммерческого банка. Под ред.
С.И. Кумок. – М.: Вече; Московское финансовое объединение, 2016. –
319с.
40. Тарасов В.И. Банковский маркетинг: (Курс лекций). – Мн.: Мисанта,
2016. – 342с.
41. Тартышный С.А. Зарубежный опыт организации маркетинга
коммерческих банков. Финансы. – М.: 2014, № 7. –с.12.
82
42. Триф А.А. Инвестиционная и кредитная деятельность коммерческих
банков. – М.: Экономика, 2016. – 222с.
43. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции.
– М.: Все для Вас, 2013. – 320с.
44. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: Инфра-
М., 2014. – 272 с.
45. Ясинския Ю.М. Денежно-кредитная система и банковский контролинг. –
Мн.: БГУ, 2015 – 146 с.
46. Экономика и жизнь, № 8 (8858). Март, 2001г. Данные по банкам России
на 01.01.2015 г.
47. Черник Д.Г. Реформы продолжаются. Банки. – М.: 2013, № 1. –с.18.
Электронные документы:
48. Официальные периодические издания: электрон. путеводитель / Рос. нац.
б-ка, Центр правовой информации. [СПб.], 2014–2016. URL:
http://www.marketing.spb.ru/mr/services/bank_rating.htm
49. Консультант Плюс – надежная правовая система http://www.consultant.ru/
50. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России»
http://www.sberbank.ru/ru/person