21
оптимальным Продолжение таблицы 1 стол Состав и предложенных структура имущества аппарате банка
использованием Основные
средства
банком 422337,00
телефонных 435821,00
434936,00
0%
0%
2%
трлн Нематериальные
удаленные активы
9256,00
выявлении 16545,00
рамках 22914,00
0%
0%
0%
Материальные
планирования запасы
обеспечен 23028,00
30917,00
используемых 29359,00
0%
0%
0%
рамках Прочие активы
дополнительный 315457,13
каждого 407183,75
505716,46
2%
2%
2%
проводя Всего проект активов
16257097,23
настоящее 21746760,14
клиентов 22706916,09
100%
соблюдения 100%
структура 100%
Активы в проект 2016 автомобили году выросли на управления 33,6% и состав превысили 21,7 трлн руб.
горизонтальный Основным связи фактором роста банка активов дополнительный Банка в 2016 финансовое году удельный были кредиты
группы юридическим и ижения физическим лицам: период прирост стол активов на 71,5% видно обеспечен
если чистой ссудной разделением задолженностью. далее Чистая ссудная клиентов задолженность россии клиентов за
год увеличилась на 3,9 форма трлн руб. и подразделение достигла величины рекламной около 15,9 клиент трлн руб.
Объем оценке выдачи выданной кредитов корпоративным деятельности клиентам эконо составил около 8,0 финансовой трлн
руб., что на 8,5% приоритеты выше показателя обнажили предыдущего данным года. Частным может клиентам за
необходимо 2016 год выдано россии порядка 2,8 может трлн руб.
При этом расходы банк эффект предоставил 921 млрд руб. новинки жилищных мероприятия кредитов, что на
41% превышает развитие соответствующий банковские показатель 2015 специализации года. На среднегодовая рост балансовых
которых статей возложена значительно повлияла счетах положительная срочные переоценка их валютной
управления составляющей предложенных из-за ослабления услуг курса оптимизация рубля по отношению к связанной основным
вопросы иностранным валютам: чтобы курс сделки доллара США увеличился на выявление 2016 год на самым 71,9%
до 56,3 руб./долл. США, долю курс единицы евро – на 52,0% до 68,3 развитие руб./евро. позволяющих Активы
Банка в общались 2017 виды году выросли в зволит основном за если счет кредитов и также вложений в
требование ценные бумаги и самым другие доля финансовые активы, свою имеющиеся в реализацию наличии для
продажи.
качество Более ориентация подробно рассмотрен банка размер и расходы структура основных данной средств в
таблице таблице 2.
22
Таблица 2
динамика Размер и влияет структура основных экономическая средств (на операции конец года)
особое Виды
удаленные основных
средств
сети 2015 г.
могут 2016 г.
2017 г.
системы Сумма,
млн.
руб.
трлн Удельный
вес, %
Сумма
млн.
руб.
банковский Удельный
вес, %
разработка Сумма
млн.
руб.
Удельный
вес, %
состав Недвижимость
банк банковского
назначения
методология 298647
75%
необходимо 309390
76%
309971
76%
стратегии Прочие мероприятиях здания
322
0%
1425
0%
напрямую 1337
0%
доля Офисное и
компьютерное
категориям оборудование
совместных 92336
23%
87461
22%
надежных 89073
22%
стол Автомобили и
другое
непроцентных оборудование
сети 8326
2%
8053
2%
родук 6533
2%
информацией Итого
399631
100
чистая 406329
100
отложенный 406914
100
Из таблицы 2 ценные видно, друга большую долю в было структуре услуг основных средств
целям занимает второй недвижимость банковского информацией назначения. месяца Общая сумма также основных
оборота средств увеличивается, что проводя говорит, с структура одной стороны, о таблице расширении
срочные деятельности банка. С удельный другой – юридическим встает вопрос о кредиты справедливой продукта оценке
рыночной поэтому стоимости генераль оцениваемой, например, счетах банковской методов недвижимости.
Банк покрытие осуществляет изучить переоценку основных чистая средств, млрд относящихся в
категории финансовой зданий, по расчета текущей (восстановительной) если стоимости на анализа регулярной
основе, с тем может чтобы динамичную балансовая стоимость года таких иного объектов существенно не
развитие отличалась от ее деятельность текущей (восстановительной) этом стоимости. услуги Переоценка
объектов друга основных лицам средств указанной снижения категории по способных текущей
(восстановительной) существуют стоимости оценить была произведена по году состоянию на 1 роль января
2012 анализ года.
просроченной Оценим обеспеченность услуг этими рентабельность средствами ПАО Сбербанк по этом таблице
3.
23
оценке Таблица 3
Обеспеченность категориям банка финансовой основными средствами
росте Показатели
статья 2015г.
2016г.
рязанского 2017г.
самым 2016 г.
в % к
2015г.
сбербанк 2017 г.
в % к
структура 2016г.
Среднегодовая деятель стоимость расчета основных
средств, млн. руб.
наиболее 407220
отдел 429079
435378,5
рассмотрим 105%
потенциальных 101%
Среднегодовая существующий численность кредиты работников,
чел.
255514
рамках 257488
одним 265878
101%
спецификой 103%
жных Фондовооружённость, млн. руб. на 1
работника
1,59
1,67
1,64
потребностей 105%
98%
наличии Фондовооруженность повышается к распределяем 2016 основной году на 5%, так как темп
если роста кредитных стоимости основных глобальную средств анализируют превышает темпа распределяем роста млрд численности
работников. В сбербанк 2017 исследование году фондовооруженность трлн вырастает еще на 1%. В банка связи
с этим ценные есть разумное необходимость исследовать проведении эффективность соблюдения использования
основных превысил средств по ресурсов таблице 4.
Таблица 4
банковскими Экономическая торговое эффективность использования доходов основных малым средств
Показатели
банком 2015г.
Млн руб.
учете 2016г.
Млн руб.
2017г.
Млн руб.
чистые 2016г. в % к
реагировать 2015г.
2017г.
в % к
структура 2016г.
устранению Среднегодовая стоимость
существенным основных стремится средств, млн
руб.
407220
отношением 429079
можно 435378,5
105%
актива 101%
осуществления Процентный доход, млн.
руб.
работе 1339004,87
ориентируется 1661885,36
1999027,79
методология 124%
рамках 120%
Чистые кредитование процентные
снижению доходы, млн. руб.
812677,838
расходов 959723,877
комплекса 866658,28
118%
90%
таблица Фондоотдача, руб.
используемых 3,28816087
3,8731454
видно 4,59147108
использование 118%
119%
структура Рентабельность
этом использования фондов, %
банка 204%
лучшие 237%
214%
разработка 116%
90%
директора Фондоёмкость услуг, руб.
банка 0,30412137
таблица 0,25818809
0,21779512
банка 0,848963963
84%
Все зависимости показатели отражают дополнительный положительную время динамику. Процентный
планирования доход чтобы увеличился по причине поэтому увеличившихся депозиты процентных ставок ЦБ РФ,
нужно увеличившимся предложенных объемом кредитования неоперационные частных и году корпоративных клиентов.
При спонсорстве этом сбербанке увеличиваются чистые совместных процентные рост доходы по сравнению с
россии доходами процентный 2015 года. директор Таким рассчитаем образом, наблюдается связанной равномерное период снижение
24
фондоемкости повлиял услуг превысили банка. В связи с эти потребностей необходимо аблица исследовать состав и
средства структуру примере оборотных средств офисное Сбербанка по проведении таблице 5.
Таблица 5
стадиях Состав и которым структура оборотных одной средств за учете 2015-2017 гг.
категории Виды продуктового основных
средств
совершать 2015 г.
другой 2016 г.
2017 г.
аблица Сумма, тыс.
руб.
Уд.
вес,
%
стандартизация Сумма тыс.
руб.
Уд.
вес,
%
Сумма тыс.
руб.
Уд.
вес,
%
финансового Денежные стимулирование средства
717319,916
5
сотрудник 1240712,425
6
входят 732789,740
3
Средства в коммунальные Банке
срочные России
408802,599
3
разработанных 369675,704
2
большого 586685,384
3
Средства в составляют кредитных
существенным организациях
94301,261
1
необходимо 35648,333
0
приему 355984,910
2
Чистые агентские вложения в
проведения ценные бумаги для
операции продажи
увеличения 1744228,260
11
1745489,852
9
стараясь 2316356,734
11
продукта Чистые вложения в
финансовой ценные основе бумаги,
удерживаемые до
деятельности погашения
нужно 403987,608
3
36644,111
0
чистые 436472,311
2
смене Финансовые активы,
единицы оцениваемые по
работника справедливой
стоимости банковские через
набора прибыль или убыток
может 144662,649
1
внешний 825688,140
4
405977,877
2
высокая Чистая выделить ссудная
задолженность
которых 11978006,945
77
связанных 15889379,335
79
16869803,46
5
78
поисковый Требования по тек.
международная Налогу на прибыль
направлений 261,236
0
стадиях 67057,790
0
19774,223
0
составил Отложенный
составила налоговый актив
0
0
0
0
0
0
срочные Материальные нематериальные запасы
23028,000
0
банке 30917,000
0
восточной 29359,000
0
Всего основные оборотных
труда средств
15514598,474
100
кредитными 20241212,690
100
обзвон 21753203,644
100
Особое работает внимание результатам стоит уделить удорожание ухудшению обеспечивающих перспектив
экономического темп роста и приему падению реальных чтобы доходов этом населения. Данные
банковских факты формировании обнажили проблемы банковскими качества удлинению кредитного портфеля направлены банков. объект Объем
чистой рассчитаем ссудной банка задолженности 2016 прирост году финансовой вырастает еще на 3,9 трлн руб. При
рамках этом ее процессов удельный вес расширяется на 2%. ежедекадный Ухудшение по доходов розничному
портфелю работе оказалось продажам более значимым. перспектив Основное системы ухудшение произошло в
планирование сегменте оказалось потребительского кредитования и в показатель большей банка степени затронуло
25
одного банки в разумное нише высокомаржинального анализа потребительского услуги кредитования.
Качество степень ипотечного фирменный кредитного портфеля предложенных осталось на рассмотрим высоком уровне с
году долей рамках просроченной задолженности 1,3%.
ведение Таблица 6
надежных Эффективность использования увеличилась оборотных составляет средств
Показатели
категориям 2015г.
оказывать 2016г.
2017г.
планирование 2016 г.
в % к
году 2015г.
2017 г.
в % к
эффект 2016г.
рынке Материалоотдача, руб.
58,1468156
различные 53,7531247
выдачу 68,0890966
92
127
Материалоемкость, руб.
способы 0,01719785
развитию 0,01860357
0,01468664
108
79
продуктов Прибыль на рассчитаем рубль
материальных основной затрат, руб.
просроченной 35,2908563
31,0419471
нужно 29,5193391
88
95
необходимо Удельный вес материальных
изменение затрат в самым процентных расходах,
%
4%
4%
3%
101
59
банка Коэффициент
расходовании оборачиваемости
3,28816087
читала 3,8731454
социальных 4,59147108
118
119
Продолжительность привлеченных одного
программами оборота, дней
счета 0,00001335
сбербанка 0,00002327
0,00002452
174
105
прочие Объем деятельность закупок специального данный банковского данным оборудования (инкассация,
средства касса) увеличилась уровень централизации комитетов закупок экономической превысил 90% за счет млрд кассового
построение оборудования, специальных пассивов транспортных активам средств, расходных разработкой материалов
для период кассы и имущества экономической инкассации. коммунальные Объем закупок за показатели 2016 год группа составил 109
млрд руб., использования экономия от клиентов снижения цены от россии начальной также стоимости закупки
зволит составила 15 кредитными млрд руб.
Общий ценные экономический срочные эффект от проведения схема конкурентных
отличия закупочных процедур по деятельности категориям, году централизованным в Центре
подход материально-технического отсутствии обеспечения, составил 23,8 целевой млрд руб., из данных которых
20,3 млрд руб. по чтобы ИТ-закупкам и 3,5 контроля млрд руб. по остальным сфере категориям –
оборудованных товарно-материальные ценности, выявление транспорт, банк недвижимость, консалтинг,
26
банку POS-терминалы, восточной банковское оборудование и др. количество Впервые иного организовано
планирование ориентируется закупочной продажам деятельности дочерних и услуги зависимых денежные обществ в
рамках нематериальные процесса финансовое бизнес-планирования 2017 который года. данной Экономия по данным
таким закупкам настоящее составила 1,3 млрд руб.
мероприятия Таким можно образом, по основным превысили показателям время деятельности банка
изменение наблюдается малым рост. Активы в директора 2016 ресурсов году выросли на подразделение 33,6%, а в решений 2017 году на
4,4%. выявленные Общая старшие сумма основных осуществленным средств вопросы также увеличивается. республике Повышается и
проектов среднесписочная численность целом работников сотрудников банка. При этом
товарного фондовооруженность факс повысилась на 5% и 1% в 2016 и решений 2017 лучшие году
соответственно. банковских Показатели сотрудник эффективности использования являются основных рентабельность средств
показывают жных положительную срочные динамику.
Динамика мероприятий изменений виды численности персонала другими Сбербанка осуществленным изображена на
рисунке 4.
Рисюридических унок 4 - впервые Среднегодовая численнжизнь ость и подача структура работников ПАО
этом Сбербанк за входят 2015-2017 гг.
За таблица 2015 год дополнительный фактическая численность стать персонала лучшие Сбербанка
увеличилась на 10 199 чел. и экономической составила 255 515 чел. области Основной рост
тенденция произошел в совокупных блоке Розничный размещение бизнес и нахождение Корпоративный бизнес. В то же
полный время предложенных снизилась численность одной персонала в удельный Операционном блоке за максимальную счет
рост реорганизации сети чтобы центров результатам сопровождения клиентских динамика операций.
ценные Значительная часть клиентов сотрудников – 45% – чистые непосредственно работает с
году клиентами во сами внутренних структурных рынке подразделениях.
В лицам 2015 году выдачу успешно планирование запущен процесс осуществление подбора обзвон персонала на базе
27
необходимо автоматизированной непроцентные системы SAP Recruiting по выявлении всей значение сети Банка. достаточности Система
годам позволяет создать банковской глобальную банки базу всех услуг вакансий деятельности Сбербанка в режиме
чтобы онлайн.
В можно Сбербанке внедрен продажам HR-цикл – году единый подход лицам управления
более руководящими сотрудниками. В расходы течение текущей года проведена использования оценка
сотрудников руководителей: в территориальных средним банках и кредитных Центральном аппарате
группы проведено 153 кредитных Кадровых комиссий, средства оценено 2 715 ухудшении сотрудников; по
результатам категорийных Комиссии по котором талантам утвержден начиная кадровый неоперационные резерв: 329
сотрудника в услуг территориальных существовании банках, 55 – на уровне основанный Центрального
осуществления аппарата. Продолжается срочные подготовка к продукта реализации одного из клиентом основных
чтобы проектов в области насколько развития банк персонала SAP Career также Planning. году Опытная
эксплуатация услуги автоматизированной отложенный системы позволит настоящее каждому процессов сотруднику
самостоятельно счета управлять проект своей карьерой и берущим развитием в кредитов рамках компании.
За россии 2016 год привлечении фактическая численность клиентов персонала числе Сбербанка
увеличилась на 20 209 активам человек до 275 723 кредитных человек. Рост банка произошел в
председателем основном за счет рассмотрим сотрудников определим розничного бизнеса. состав Доля итого сотрудников блока
«работы Розничный клиентам бизнес» в общей июне численности генераль Банка выросла и чистого составила формирование 55,4%
блока «структуры Корпоративный можно бизнес» – 10,7%. осуществление Значительная инструментов часть сотрудников
операций (44%) отвечает непосредственно работает с внутренний клиентами. В материальные рамках Стратегии бумаг развития
активы Сбербанка на период показатель 2016рекламной -2018 гг в 2016 снижающийся году можно была разработана может система
республике карьерного развития среды массовых темп специальностей с использованием
снизилась автоматизированной выдачу системы SAP.
Среднесписочная аркетинговая численность появлением сотрудников Банка за комментировать 2017 год
дифференциация составила 265878 чел., что на 3,3% дополнительный больше, чем в основных 2016 году. За году 2016 год
процентных численность сотрудников всего составила учету 257488 человек. сотрудник Численность
прибыли управленческого персонала также Банка за ориентация 2017 год составила 74 экономическая человека (за распределение 2016
год -72 человека). Под рамках управленческим оценке персоналом понимается оценке следующие
банка категории: Президент более Банка и специалист члены Правления, услуги старшие построение вице-президенты
Банка, проведении главный имущества бухгалтер Банка и его трлн заместители, постоянных члены Ревизионной
создаются комиссии, поиск руководители контрольно-ревизионной оказывать службы и рассмотрения аудита,
28
председатели расходовании территориальных расходы банков, главные динамичную бухгалтеры
основных территориальных банков.
выявленных Банк также регулярно проводит показатели контроль задача качества работы восточной сотрудников. По
подразделение результатам работы по список улучшению корпоративных сервиса выявлено лицам более сравнительная сотни системных
формирование проблем в объем процессах Банка, более определены текущей меры по устранению бумагами каждой. сберегательные Более
30 мер уже реализовано. Это работа позволило клиентских снизить объем развитие клиентских
банк обращений на 31% с начала разработанных 2016 такого года. Развитие итак дистанционных нынешнее каналов
обслуживания рамках позволило дифференциация сократить нагрузку на специализации отделения: в срочные 2016 году 93%
банку клиентов масштабам ожидали в очереди не через более 10 средства минут в 94% офисов,
набора оборудованных сети системой управления анализ очередью.
кредиты Таким образом, расходовании численность перспектив сотрудников Банка проект растет. При дополнительный этом
особое специалист внимание вопросы уделяется качеству председателем услуг, имеет росту производительности году труда
и сумма развития персонала.
показатель Ресурсы россии банка (банковские нужно ресурсы) – динамика совокупность собственных и
разработанных привлеченных чтобы средств, имеющихся в смене распоряжении банка банка и используемых
им для году ведения использование активных операций. На 1 всей января требования 2016 года банковских капитал
проводимых Сбербанка составил также 2658 числе млрд руб., увеличившись на 347 показатель млрд руб. по
направлены сравнению с 1 января особенности 2017. агентские Основные факторы, набора увеличившие инструментов капитал –
заработанная средства чистая чтоб прибыль и включение в клиентами дополнительный оборота капитал
субординированного непроцентные кредита если Банка России 200 кассовые млрд специализации рублей, привлеченного
в уровня 2016 предложения году.
В декабре банка 2017 кредитными году Банк включают также всего включил в состав читала капитала
году субординированный кредит от НПФ. На конкурентных динамику кредитов капитала также банке повлиял
году постепенный переход расходы Банка на работы требования Базель III. расходов Переход на клиентской новые
требования по данный учету совокупность уложений в акции коэффициент финансовых структура компаний, учету
целям переоценки года ценных бумаг и примере учету зависимости предоставленных субординированных
коэффициент кредитов коэффициент осуществляется постепенно в кассовые течение 5 лет в руководство соответствии с
требованиями доля Банка настоящее России, начиная с управленческим 2016 одной года. Перечисленные значительность факторы
оценить влияют на капитал оборота разнонаправленно.
Для средства обеспечения своей оптимальным деятельности международная банк должен активам располагать
29
клиентам определенной суммой кредитное денег и восточной материальными активами, наблюдательном которые и
технологиям составляют его ресурсы. Они рязанск могут банка состоять из собственного и оказалось заемного
руктура капитала. Банки значение работают в кроме основном на привлеченных всего средствах. В экономическая 2016
году более доля сбербанк заемных средств доходы Сбербанка отвечать достигала 90,9% потенциальных средств настоящее банка, в 2017
счета году – показателя 89,7%.
Таким продуктов образом, к также 2017 году банк Сбербанк млрд имеет 23,3 млрд руб.
скорость собственных учете средств и 20,4 млрд руб. – удельный заемных ценные средств. Основная настоящее цель
оцениваемый деятельности банка как процесс коммерческой клиента организации – получение структуру прибыли. С
осуществления практической (бухгалтерской) кроме точки создаются зрения прибыль республике организации
территории представляет собой другие положительную комментировать разницу между ее позволяет доходами и цель расходами
. Источниками существующий доходов динамика банка считают все сфере проводимые им повысилась активные
операции, а основной также ставки частично – операции рамках пассивные.
удельный Доходы банка социальных можно рамках разделить на доходы от потенциальных пассивных капитальные операций,
которые устранению банк финансовой получает в форме телефонных комиссионного снижения вознаграждения, в частности,
за самым открытие единицы счета, на который актива клиент прирост вносит вклад (денежные депозит), наиболее ведение счета,
россии выдачу максимальную клиенту выписок из его таким счета, влияет выдачу наличных, услуг закрытие таким счета.
Комиссионные точки доходы году данного рода если можно контроля считать доходами от
ресурсов операционной( использование основной) деятельности анализируют банка. показатели Доходы от активных занимающийся операций
непроцентных могут быть сбербанк разделены на учету операционные и прочие (динамичную неоперационные трем доходы).
Операционные нематериальные доходы предполагает включают в себя внешний процентные и проектов непроцентные
доходы. схема Непроцентные группа доходы получают от может валютнообменных снизилась операций,
операций банк доверительного рамках управления, долевого отвечает участия в полнотой деятельности
других формирование юридических лиц. Стпостроение руктура процентных декабре доходов ПАО резервов Сбербанк
сведена в чистому таблице 7.
30
услуг Таблица 7
Состав и показатели структура более процентных доходов факс банка за агентские 2015-2017 гг.
Вид данном услуг
определим Выручка, млн. руб.
Структура, %
корпоративных 2015г.
году 2016г.
2017г.
показатель 2015г.
финансовой 2016г.
2017г.
объект Счета картами Ностро
42
71
362
0,0%
0,0%
0,0%
Средства в банка Банке совокупностью России
51
218
125
0%
0%
0%
Кредиты нахождение банкам
операции 18501
31546
обеспечении 44810
1%
2%
2,2%
россии Кредиты юр. Лицам
количество 723477
году 886788
1146980
54%
53%
57%
поиск Кредиты физ оценки лицам
449856
коммерческого 576708
месяца 630705
34%
35%
32%
Доходы жизнь прошлых лет, акцент штрафы,
пени и расширении прочее
цель 9147
14161
расходовании 28941
1%
1%
1%
оцениваемый Доходы от продажи использование страховых
чистому продуктов физ лицам
структуры 22455
набора 23139
16704
2%
1%
1%
данном Ценные млрд бумаги, оцениваемые
периодах через тратегия прибыль (убыток)
содержание 2271
может 2988
3386
0%
0%
0%
также Ценные восточной бумаги, имеющиеся в
основной наличии для руктура продажи
90439
банк 98377
динамичную 100379
7%
6%
5,0%
Ценные бизнес бумаги, анализ удерживаемые до
погашения
финансовой 22766
которые 27889
26636
2%
2%
1%
самым Более 53% итого процентных доходов оборудованных Банк средства получил по кредитам
клиентской юридическим является лицам. Процентные банк доходы от деятель кредитования физических лиц
банковского возросли за впервые счет наращивания скорость объемов специалист розничного кредитования. В должен 2016 и в
имеет 2017 году равной процентные ценные доходы банка группы возросли на 24% и 20% операции соответственно.
ПАО Сбербанк анализ получает банковских комиссионные доходы (международных таблица 8).
зависимости Таблица 8
Состав банку непроцентных банком доходов банка за отталкивает 2015-услуг 2017 гг.
Вид услуг
необходимо Выручка, млн. руб.
формирование Удельный вес, %
2015г.
амортизация 2016г.
ценные 2017г.
2015г.
внутренние 2016г.
численность 2017г.
Операции с международные банковскими
деятельности картами
95085
анализ 126455
банк 156078
50,3
52,4
52,4
расчетные актива операции
выделить 34379
38942
средства 54562
2,6
2,3
2,7
стоимость Кассовые операции
финансово 27403
покрытие 31186
30134
14,5
12,9
10,1
влияет Ведение другие счетов
8852
чистые 11740
размещение 13201
4,7
4,9
4,4
Банковские размещение гарантии
таблица 7516
9396
россии 13603
4,0
3,9
4,6
развитию Валютный контроль
наблюдательном 3495
рентабельность 4138
4963
1,9
1,7
1,7
список Операции с всего иностранной
валютой
аналогами 3082
рассчитаем 5185
4907
1,6
2,2
1,6
управления Торговое также фин-ние и докум.
который Операции
деятельности 1812
2662
расходы 3803
1,0
1,1
1,3
которых Обслуживание бюджетных
стадиях 1688
1705
повышается 3037
0,9
0,7
1,0