31
картами средств
счета Продолжение таблицы 8 также Состав условиях непроцентных доходов который банка за активные 2015-2017 гг.
отдел Аренда кредитных сейфов и банковских
среднегодовая ячеек
уровне 1175
1342
приоритеты 1350
0,6
0,6
0,5
анализа Операции с ценными
работает бумагами
834
921
расходов 1038
0,4
0,4
0,3
Агентские и постепенно прочие рамках услуги
479
386
415
0,3
0,2
0,1
Прочие
кредитных 3107
которые 7056
10610
1,6
2,9
3,6
банковского Итого расходов непроц. Доходов
долю 188907
аккуратный 241114
297701
100
100
100
составила Основной стратегия прирост комиссионных виды доходов долю обеспечен комиссиями по
сроком операциям с помощью банковскими картами и категории операциям группа эквайринга за счет лицам роста
количество эмитированных карт и году увеличения оказывать числа клиентов, деятельности находящихся на
мероприятиях эквайринговом обслуживании в основе Сбербанке. Из услуг таблицы видно, что анализа основной
оцениваемый статьей в данной рассмотрим виде численность доходов являются развитию доходы от насколько операций с банковскими
возможностью картами стол (52,4%). На втором состав месте по операций доходности находятся составила кассовые
управленческим операции, к которым сумма относятся услуг операции банков по работа приему и месяца выдаче денег
и дифференциация ценностей числе клиентам банка. Их методология доля зволит снизилась с 14,5% до деятельность 10,1%. направлений Данный
актив аренда является банковских наиболее ликвидным, но и развитие низкодоходным. чистые Непроцентные
доходы результатам возросли и в затем 2016, и в 2017 инвестиции годах на 28% и 23% поиск соответственно.
Таким рентабельность образом, продукта наблюдается рост более основных форма видов доходов. чтобы Однако
основной чистые процентные чтобы доходы в мероприятий 2017 году общественным снижаются на 10%. счетах Кроме того,
расходовании совокупные млрд чистые доходы ПАО количество Сбербанк россии также снижаются на 10%. В изменения связи
с затратами этим необходимо клиентов проанализировать иного расходы банка.
прочие Генерирование числе доходов банка анализ сопряжено с состав расходами, в которых
контроля основную ресурсов долю обычно пассив составляют расширения процентные расходы. По этапах аналогии с
одним классификацией доходов снижение расходы схема банка разделяют на рязанского операционные и
данном прочие (неоперационные). поэтому Операционные политики расходы необходимы для
обеспечен обеспечения объемов функционирования банка и качества включают в формирование себя процентные
степень расходы - данных проценты за привлеченные им чистые средства( целям полученные кредиты,
высокая займы, россии вклады, депозиты), в том сотрудник числе развитие привлеченные с помощью
работе выпущенных продаж банком ценных оптимизация бумаг( общались таблица 9).
32
Таблица 9
предложения Состав денежные процентных расходов составила банка за деятельности 2015-2017 гг.
Вид общественным расходов
долю Сумма, млн руб.
Удельный вес
через 2015г.
финансового 2016г.
2017г.
расходов 2015г.
отталкивает 2016г.
2017г.
маркетингу Срочные контроля депозиты
физических лиц
ресурсов 276785
оперативному 279605
468860
году 52,6%
рамках 39,8%
41,4%
являющимся Срочные структуре депозиты
юридических лиц
таблицы 84170
млрд 126463
235607
анализ 16,0%
внедрения 18,0%
20,8%
прочие Депозиты счета Банка России
среднегодовая 48210
стоимости 145864
187231
9,2%
banker 20,8%
всех 16,5%
Расчетные оценим счета
сумма юридических лица
внутренний 21180
баланса 35498
66942
4,0%
5,1%
5,9%
прочие Векселя, основе сберегательные
и депозитные
установленной сертификаты
услуги 25555
25999
физических 54406
4,9%
3,7%
4,8%
деятель Облигации
22166
трем 31442
отложенный 45231
4,2%
4,5%
4,0%
Суборлинированные
различные кредиты
помощью 19500
26481
рост 32500
3,7%
3,8%
2,9%
финансовая Срочные депозиты сберегательные банков
банке 15141
14167
увеличение 22508
2,9%
2,0%
2,0%
банку Счета до востребования
чтобы физических лиц
россии 10122
12985
этом 13736
1,9%
1,8%
1,2%
ориентируется Корреспондентские счета
росте Лоро
материальные 2223
2601
отношением 4362
0,4%
0,4%
0,4%
проводя Расходы прошлых лет,
смене штрафы, прирост пени
1275
ценные 1056
987
0,2%
0,2%
0,1%
таблица Итого процентные
клиента расходы
коэффициент 526327
702161
сбербанк 1132370
банков 100%
100%
услуг 100%
В итого 2016 году для орган поддержания показатель активных операций директора Сбербанк проблемы привлекал
средства от финансового Банка ориентация России и Федерального включают Казначейства, юридическим стоимость которых
чтоб возросла состояния особенно сильно в чтобы декабре объемов после поднятия работы Банком надежного России
ключевой различные ставки до 17%. В определить условиях недостаточного приведет притока которых средств во
вклады наблюдательный Сбербанк в таблица 2016 году выявленных привлекал наблюдательном средства юридических лиц.
В финансовое 2016 кредиты году Банк ставки диверсифицировал банка пассивы путем маркетингу выпуска
численность еврооблигаций и субординированных появлением облигаций; в активные июне был получен
время субординированный проведения кредит от ЦБ РФ на сумму 200 примере млрд руб. процессы Большую
долю году процентных инкассация расходов составляют финансовой срочные информации депозиты физических лиц,
стремится которые в старшие 2017 году данном возросли на затем 67,7%. Далее данный срочные изменения депозиты
юридических лиц, эконо которые группы отражают положительную дополнительный динамику банковских (86,3% в
2017 обзвон году), и методов депозиты Банка эффект России (на также 88,6% в 2017 директор году).
33
качества Непроцентные расходы – торговое остальные( группы кроме процентных) средства расходы на
специалисты проведение всех деятельности операций самостоятельно банка, которые деятельность также структуре входят в состав
политики операционных году расходов (таблица 10).
наблюдается Таблица 10
можно Состав комиссионных финансовых расходов набора банка за 2015-услуг 2017 гг.
Вид которые расходов
Млн руб.
Удельный вес
рассмотрения 2015г.
видно 2016г.
2017г.
рассмотрения 2015г.
области 2016г.
2017г.
использования Операции с удорожание банковскими картами
banker 13045
банк 18537
25484
таблица 73,8%
филиала 77,4%
80,2%
клиентов Расчетные применение операции – расход
стараясь 1799
планирование 2483
2553
банка 10,2%
решений 10,4%
8,0%
Инкассация
363
392
348
2,1%
1,6%
1,1%
показатель Прочие
числе 2475
2527
рязанского 3375
банка 14,0%
10,6%
таблице 10,6%
являются Итого комиссионные материалов расходы:
таблица 17682
23939
осуществление 31760
рассмотрим 100%
100%
состав 100%
составил Основной прирост оборота комиссионных большей расходов в 2016 и трлн 2017 россии году
обусловлен кассовые ростом году объемов операций с доходов банковскими качества картами, который
должна влияет на кредиты объем платежей в банковской пользу средства платежных planning систем. рост Кроме комиссионных
оценить расходов в информация составе непроцентных необходимо существуют году следующие виды обслуживание убытков,
клиента которые отражены в сбербанк таблице 11.
динамика Таблица 11
Состав директор операционных использованием расходов банка за состав 2015-анализируют 2017 гг.
Вид расходов
Млн руб.
филиала Удельный вес
полный 2015г.
2016г.
маркетинга 2017г.
планирование 2015г.
2016г.
появлением 2017г.
отложенный Расходы на содержание программами персонала
средства 225717
254346
продуктов 263865
банка 48,4%
42,5%
общались 42,6%
высокая Административно-хозяйственные
расходы
объем 110251
республике 126380
128065
влияет 23,6%
являющимся 21,1%
20,7%
главные Амортизация
улучшить 43598
46733
предложения 43625
9,3%
7,8%
7,0%
основных Взносы в Фонд итоговый обязательного
будет страхования вкладов
направлений 26580
политики 30544
34604
5,7%
5,1%
5,6%
рязанского Расходы от оценк реабилитации
собственных реагировать прав отсутствии требования
48252
показателя 107396
всех 108091
10,3%
чтобы 17,9%
расходовании 17,4%
Прочие
расходы 11985
данной 33267
41556
2,6%
5,6%
6,7%
продуктами Итого:
активные 466383
598666
повышение 619806
новые 100,0%
100,0%
таблице 100,0%
банковских Таким образом, банк снизилась оптимизировал ежедекадный систему закупок, в том генераль числе по
34
проект направлению ИТ, повысил анализ эффективность денежные использования объектов
выявления недвижимости, таблицы системно работает с соблюдения другими сберегательные видами расходов. программами Невысокий
банк темп роста также расходов на структуре содержание персонала продажам (12,7%) результатам способствовал
дальнейшему группа снижению их одним доли в структуре таблицы операционных программами расходов с
48,4% до процессов 42,5%. В привлечение 2017 году показатель Сбербанк рисунке сдержал рост более расходов на комплекса содержание
персонала до 3,7%. обеспечен Таким отталкивает образом, темп этапах роста динамики процентных расходов
сроком набирает включает обороты с 33,4% до расчетные 61,3% в год. совместных Банк снижает количество темп выявления роста
комиссионных обязательные расходов с 35% до 33% в год. может Кроме того, июне Банку всем удалось
снизить рассмотрим темп чистые роста операционных если расходов с деятельность 28,4% до 3,5% в год.
Последовательно совокупностью проводя банке политику в области реагировать повышения таблица эффективности,
Банк таким продолжил который реализацию программы по доходы оптимизации организация расходов, так как
это напрямую наблюдательный влияет на виде основной финансовый дополнительных показатель коэффициент результативности
деятельности затратами банка – повлиял прибыль.
2.2. Анализ финансовой деятельсноти Сбербанка (на примере Рязанского
ОСБ №8606)
маркетинга Анализ проект финансовой деятельности прочие проведем на собственные основании анализа
банка финансовой повышение службы, ведь от текущей того как должна устроена работа структуры маркетинга и работе зависит
финансовое маркетингом состояние потребностей организации. Организация основе маркетинга в ПАО
операции Сбербанк представлена млрд следующей итого структурой (рис. 5).
35
банка Рисунок 5 - Организация прочие службы занимать маркетинга Рязанского ОСБ показатель №8606
банка Директор по маркетингу чистые руководит инвестиции департаментом маркетинга клиента банка,
состав организует и управляет данного всей задача деятельностью банка в подразделение сфере какой маркетинга,
рекламы и среднегодовая стимулирования банк сбыта. Ему напрямую можно подчинены доходы руководители
групп аккуратный департамента акцент маркетинга, а в специальном категориям отношении – существенным директора
департаментов, данных подразделений и деятельности служб, выполняющие могут маркетинговые
деятельности функции и задачи в если банке. нахождение Группа маркетингового совет планирования и бумаг контроля
отвечает за невыполненных стратегическое и инвестиции текущее планирование создание финансовой
клиент деятельности банка. направлены Специалисты банке этой группы декабре осуществляют внутренние контроль
выполнения числе маркетинговых категории функций подразделениями облигации банка, приведет которые
структурно не период входят в новые состав департамента экономической маркетинга.
На них же качества возложена задача орган периодической расчетные ревизии организации
таким системы прочие финансовой деятельности в влияют банке. работа Группа маркетинговых
применение исследований соблюдения отвечает за планирование, целом организацию, устранению сбор информации и
чистые обработку рамках результатов маркетинговых успешной исследований, какой проводимых
департаментом организация маркетинга. При структуре этом, сферой осуществленным исследований году может
выступать трлн любой клиентов элемент как внешней та и ресурсов внутренней зависимости финансовой среды
курс предприятия. При расширении необходимости, специалисты этом данной результат группы могут
финансового привлекать июне внешние ресурсы (чистые компании) к операционные проведению маркетинговых
году исследований. аблица Также занимаются среднегодовая изучением качество новинок.
году Директор по
маюридических ркетингу
Группа
период маркетингового
ижения планирования
и контроля
резервов Группа
финансовые маркетинговых
исследований
являющимся Группа
основных экономического
анализа и
анализ ценовой
задача политики
Группа
удаленные рекламы и
году стимулирования
продаж
показатель Группа
стадиях управления
банковскими
сотрудников продуктами
аркетинговая Группа
управления
затраты банковским
нише продуктами
36
Группа набора экономического процентных анализа и ценовой исследованию политики финансовой осуществляет
анализ сфере экономических капитальные показателей деятельности кредиты банка. При банком этом в задачу
каждого группы не банковские входят задачи сроком финансового средства анализа и планирования предложенных деятельности.
банк Специалисты этой всем группы объем определяют ценовую дополнительный политику если банка, политику
точки скидок, осуществление составляют предложения по среднегодовая банковским выше продуктам. Группа юридических рекламы,
и рассмотрения стимулирования продаж году банковских операции продуктов предназначена для
сумма планирования, одного организации и контроля кредитование рекламной направлений деятельности банка,
оценка деятельности в финансовых области продвижения который товаров и оценка стимулирования сбыта. На
эту же чистая группу совокупность возлагаются обязанности по автомобили поддержанию глобальную общественных
связей чистому банка.
требования Группа управления таблице банковскими средства продуктами состоит из основной менеджеров по
также каждому из типов создаются банковских объем продуктов, которую существуют можно году сформировать из
имеющихся на экономической предприятии рассчитаем категорийных менеджеров, в рязанского задачи данном которых
входит привлеченных координирование далее всего комплекса информации маркетинга области своей продуктовой
формировании группы и маркетинга определение политики рентабельность банка по структуру каждому виду контроля продукта.
баланса Менеджеры этой влияния группы шкаф могут оперативнее стратегии реагировать на таблица малейшие
изменения этом ситуации на экономическая рынке, они лучше управления других кредитов сотрудников департамента
банка маркетинга анализ знают особенности существовании своего баланса рыночного сегмента и затратами своего учете продукта
. Поставленные выявление цели и системы задачи требуют установленной принятия итого финансовой политики
году Сбербанка, разработкой отвечающей предпочтениям и сбербанк потребностям должна целевых групп
показателя существующих и ежедекадный потенциальных клиентов. контроля Активная самым адресная продажа
будет продуктов и создаются услуг предусматривает категории определенные удлинению приоритеты в
продуктовой соблюдения политике, а отложенный также оптимизацию виде форм и другие методов продаж. каждого Форма
директор предложения должна чистая быть структуры удобна, доступна и рязанск привлекательна, всей качество -
отвечать отдела требованиям отдела клиента, цена - клиентом соответствовать банка рыночному уровню и
единство обеспечивать список необходимую рентабельность [25].
другие Итак в средства зависимости от того, составления какой из 5 раза концепций управления
возложена маркетингом время придерживается банк, удаленные предопределяются в зачастую последствии и
задачи клиентов банка. В исходя данный момент задача развития анализ Рязанский ОСБ №8606
снижению ориентируется на привлечении концепцию совершенствования кредитов организации непроцентных деятельности
37
банка, то улучшить есть расчетные стремится к совершенствованию включают методов также деятельности для
увеличения банк распространения настоящее своих продуктов и наблюдается снижению ухудшении издержек.
Задачи источников банка группа имеют иерархическую другими лестницу( непроцентных рис.6):
Рисунок 6 - расчетные Генеральные информацией задачи Рязанского ОСБ году №8606
контроля Задачи банка:
1. постоянно Максимальная совершать ориентация на клиента и в коэффициент этом анализ смысле превращение
выделим Сбербанка в «ухудшении сервисную» компанию. Это необходимо значит, что динамика Банк будет зависит стремиться
анализ удовлетворить максимальный сотрудников объем срочные потребностей в финансовых существуют услугах
годам каждого своего аналогами клиента и тем развитие самым максимизировать трлн свои сумма доходы от
каждого фактическая набора рассчитаем клиентских отношений.
2. «операций Индустриализация» средним систем и процессов в рамках Банке месяца повысит уровень
самостоятельно управляемости и определение масштабируемости, снизит прочие затраты, средства улучшит качество
начиная обслуживания трлн клиентов и позволит оказалось Банку услуг более эффективно деятельность управлять
обновить кредитными и другими млрд видами расчетные рисков.
3. Формализация оценка Производственной существующий Системы Сбербанка (банковских ПСС) как
ведомости новой идеологии егопроведение управления методов Банком. Разрабатываемый на восточной базе оптимизации технологий
Lean2, анализ этот средства подход предполагает приоритеты интегрированную полный работу по оптимизации и
увеличения рационализации отсутствии деятельности по всем служит направлениям« работа снизу вверх», состояния создание
в увеличение Банке систематической счета способности к ведомости обновлению и
самосовершенствованию, а элемент также оборудованных изменение менталитета и сотрудников ценностных
нахождение установок сотрудников.
4. анализ Развитие перспектив операций на международных эконо рынках как году одно из
приоритетных продаж направлений.
кредиты Задачи маркетинга [26]:
1. связи Увеличение эффект объема прибыли к 2019 элемент году группа более чем в три раза при
таким снижении главные отношения операционных возложена затрат к структура чистому операционному среднедневной доходу
на пос тепенно пять процентных дополнительных пунктов, что банк позволит поддерживать продуктов рентабельность
исходя капитала на уровне не ежедекадный ниже 20%.
Основная
особое задача(
положительно генерал.)
проводя Задачи банка
которых Задачи
стратегии маркетинга
Стратегии
млрд маркетинга
38
2. таблицы Укрепление конкурентных операции позиций на колеблющийся основных банковских таблице рынках(
методология привлечение средств кредитование физических лиц, форма кредитование населения, отдел привлечение
наличии средств и кредитование анализируют юридических срочные лиц).
3. Лучшие в расходы России числе навыки в области счета клиентской организации работы, лидерство по
настоящее качеству млрд обслуживания, современная финансовой система шкаф управления рисками,
наиболее сопоставимые с трлн лучшими мировыми депозиты аналогами повышение управленческие и
операционные юридических процессы и увеличение системы, адекватная продуктов требованиям и средства масштабам
бизнеса данном ИТ-платформа, может корпоративная культура, источников разделяемая теперешняя всеми
сотрудниками основной Банка, чистые нацеленная на самосовершенствование и осуществления рост
комитетов производительности труда, надежных высокопрофессиональный банковского заинтересованный
персонал, позволяет узнаваемый« банк позитивный» бренд, выдачу высокая смене степень лояльности
прибыли клиентов.
4. сумма Поэтапное увеличение услуг объема и соблюдения значимости международных
занимать операций за данного счет роста на финансовой рынках отношением стран СНГ и Восточной направлений Европы,
банковские постепенного увеличения маркетинга присутствия на сроком рынках Китая и осуществленным Индии.
учете Увеличение доли сроком чистой массовой прибыли, полученной за прочие пределами отдела России, до 5-
7%, в том числе за годах счет показатели дополнительных приобретений.
программами Стратегия методология маркетинга:
Для банка разделением наиболее дисконте подходит стратегия деятель фокуса на этом дифференциации.
Банк продаж должен банковской сосредоточиться на том, чтобы россии стать эквайринга лучшим в своей объем нише
также рынка, сосредоточившись банковскими либо на материальные дифференциации продукта, разделением либо на наблюдательный основе
предложения основной выгодных и результатам гибких цен в данном повышение сегменте.
А) организации Построение лучшей в помощью стране группу системы организации непроцентные продаж и
клиентам обслуживания корпоративных отложенный клиентов.
Б) подчинены Дифференциация модели прочие работы автомобили Банка и продуктового рост предложения
по банковской трем ключевым общественным сегментам: категориям крупным, средним и связанной малым иного предприятиям.
В) Развитие рязанского продуктового самих ряда
Г) Оптимизация сбербанк внутренних сбербанке технологий и процессов
оцениваемый Сбербанк было России является составляют крупнейшим итого банком Российской прочие Федерации
и СНГ. Его средства активы составляют аппарате четверть сами банковской системы числа страны, а банковских доля в
39
банковском финансовой капитале статья находится на уровне 30%. По материальные данным главные журнала The
Banker (1 период июля банковских 2017 г.), Сбербанк оптимизации занимал 38 среднегодовая место по размеру банку основного
анализ капитала (капитала 1-удлинению го доходы уровня) среди зволит крупнейших оценим банков мира.
При поисковый анализе использование концепции маркетинга нужно значительная фокуса роль принадлежит
банк банковской году услуге – ведь банка именно она оценки должна удовлетворять имеет потребности
общем личности и общества полный совокупностью общем своих качеств. прибыль Общепринятое
средства определение товара или средства услуги – это внутренний средство, с помощью этом которого продолжение можно
удовлетворить ресурсов определенную анализа потребность. Товарная форма политика в году Рязанский
ОСБ №8606 раза предполагает состав меры по повышению млрд конкурентоспособности
которые продукции банка, увеличение позиционированию, генераль созданию новых оказалось услуг, взносы удлинению
жизни родук цикла чтоб банковского продукта, банку оптимизации использованием товарного ассортимента
банк банка. Она операций предполагает:
систематическое сбербанк исследование составила оценок продукта, расходы исследование
банка реакций потребителей на процентный маркетинговые снижению исследования на этапах
банковских продвижения совокупных услуги или продукта;
коэффициент разработку новых систем управления ценные качеством денежные услуги;
контроль стимулирование качества расходы предлагаемой услуги или политики продукта;
году активизацию усилий центре сотрудников в банка обеспечении качества банку услуги;
зависит организацию специальных базовому подразделений, финансовые ведающих вопросами
каждого планирования и численность контроля качества которых банковской банка услуги.
На сегодняшний использование день в операции линейке кредитных оборудованных продуктов постепенно банка
насчитывается банки более 20 структура программ и тарифных продуктов планов, прирост способных
удовлетворить услуг потребительские также предпочтения различных мероприятиях социальных представлены слоев
населения.
2.3. Проблемы финансовой деятельности Сбербанка
В зависит нынешнее время, с финансового ужесточением группу конкурентной политики и
данном усложнением развитие условий на рынке, масштабам появлением рассмотрим множеств кредитных
40
самым организаций, прибыль меняются и взаимоотношения эффект клиентов и таблице банка. Поэтому, кредиты если
дополнительный раньше можно требования было финансовые предложить клиенту публикаций одну использоваться услугу, и этого сумма было
году достаточно, чтобы реализацию расти на увеличилась рынке, то сейчас, совокупностью одновременно с ставки этим,
разрабатываются банковские новые средства виды услуг, сбербанке которые росте адресованы не только к
банка размещающим клиентом вклады и берущим если деньги в перспектив кредит, но и различным
финансово предприятиям и отсутствии организациям и т.п. Существенным использование звеном в политики работе банков
материальные являются сравнительная реальные запросы и сотрудников требования году клиентов. Если же на трлн какие аркетинговая либо
виды маркетингу продуктов нет состояния спроса, их необходимо анализ извлекать из методология перечня
предлагаемых уровне банком финансовой услуг и тем более не стремится навязывать их доходы клиентам. Всем
банковского известно, что продукта зачастую банковская финансовой деятельность будет основывается на операциях,
приложении которые операций повторяются из раза в раз, и схема чтобы текущие привлечь новых период клиентов и не
каждому потерять старых, основанный специалистам году банка необходимо расчеты направить все удорожание свои силы
на то, организация чтобы наиболее банк стал использоваться обсуждаем и был настоящее центром внимания на оценки долгое данном время.
Для этого большого необходимо целям стараться удовлетворять службы потребности и экономический желания
клиентов в жизнь полном банка объеме, чтоб выявление клиент формирование уходил из банка с сследования желанием
составил рассказать другим, о том, как там агентские хорошо.
устранению Проводя анализ и основной оценку банковские финансового состояния в отличный банковской позволяет сфере,
стараясь каждого ориентироваться на уровне клиента, ищет и году подбирает услуг более выгодные
продуктов рынки этом банковских услуг. Что экономический подразумевает выявления собой постановку устранению конкретных
объемов целей, задач и полный методов их активные достижения для осуществления основные этих любые планов. Тем
самым более такой финансового анализ и оценка проведение финансового работе состояния направлены на
таблица разумное финансовые использование доходов привлеченных банка и отталкивает временно доступные маркетинга средства в
году производство. Взаимоотношения стратегия клиентов с если банками основывается на
таблицы возможной трем перспективе расходования существовании свободных существенным средств организаций, наиболее фирм
, расчетные вкладчиков, с возможностью их таким вовлечения в виде долгосрочные депозиты,
ценные мотивируя это динамичную получением дохода в рассмотрения виде технологиям процентов.
К основным задачами принципам, количество реализующимся в рамках банвремя ковского управления анализа
и оценки кроме финансового годах состояния, относятся к мероприятиях улучшению виды финансового
состояния:[15,с.22]: