71
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Указания Центробанка РФ от 13 мая 2008 года № 2008-У «О
порядке расчета и доведения до заемщика - Физического лица полной стоимости
кредита»
2. Письмо ЦБ РФ от 23 июня 2004 г. №70-Т «О типичных банковских
рисках»
3. Положение ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39 - П «О порядке
начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и
размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по
счетам бухгалтерского учета" (с изм. и доп. от 26.11.2007г.)
4. Банки и банковское дело / Под. Ред. И.Т. Балабанова – СПб.: Питер,
2013. – 304 с.
5. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. /Под ред.
Е.Г. Ищенко, В.И. Алексеева. – М.: Русская Деловая Литература, 2008. 267с.
6. Иохин, В.Я. Экономическая теория: учебник/ В.Я. Иохин -М.:
Юристъ. 2013. – 252 с.
7. Коробовой, Г. Г. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон.
Наук, проф. Г. Г. Коробовой. – М.: Экономисть, 2013. - 160 с.
8. Коробовой, Г. Г. Банковское дело: Учебник /Под ред. Г. Г.
Коробовой. М.: Юристь, 2012.- 501 с.
9. Кроливецкой Л. П. Банковские электронные услуги: Учеб. Пособие /
Л.П. Кроливецкий - М.: Вузовский учебник, 2015.- 400 с.
10. Куршакова, Н. Б. Банковский маркетинг / Н. Б. Куршакова. – СПб. И
др.: Питер, 2014. - 150 С.
11. Рудакова, О.С. Банковские электронные услуги: учебное пособие для
вузов/ О.С. Рудакова. - М.: Вузовский учебник, 2014.- 400с.
12. Рудакова, О.С. Банковские электронные услуги: учебное пособие для
вузов/ О.С. Рудакова. - М.: Вузовский учебник, 2016.- 398 с.
72
13. Тавасиева, А. М. Банковское дело: дополнительные операции для
клиентов / Под ред. А. М. Тавасиева. М.: Финансы и статистика , 2102. -581 с.
14. Тагирбекова, К. Р Основы банковской деятельности (Банковское
дело) / Под. Ред. К. Р. Тагирбекова– М., 2013.- 354 с.
15. Тедеев, А.А. Электронные банковские услуги / А.А. Тедеев. – М.,
2014. – 270 с.
16. Томилов, В.В. Культура организации предпринимательской
деятельности. Учебное пособие/ В.В. Томилов - СПб.: СПб УэиФ. – 2012. – 260
с.
17. Устинова, Г.М. Информационные системы менеджмента: Основные
аналитические технологии в поддержке принятия решений: Учеб. Пособие/ Г.М.
Устинова. – СПб. : ДаиСофтЮП, 2014. – 368 с.
18. Челноков, В.А. Банки и банковские операции: Букварь
кредитования. Технология банковских ссуд. Околобанковское рыночное
пространство: учебник/ В.А. Челноков. – 2-е изд., перераб. – М. : Высш. шк.,
2014. – 291 с.
19. Белоглазовой, Г. Н Банковское дело Учебник / Под ред. д-ра экон.
Наук, проф. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой.- 5-е изд., перераб. и доп.. –
М.: Финансы и статистика , 4102. - 643 с.
20. Белоглазовой, Г. Н Банковское дело: Учебник для вузов. 2-е изд. /
Под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2013. – 400 с.
21. Додонова, И.В. Автоматизированная обработка банковской
информации: учебное пособие/ И.В. Додонова, О.В. Кабанова. – М.: КноРус,
2012. – 170 с.
22. Белецкий, М. В. Новое в налогообложении коммерческих баков / М.
В. Белецкий // Финансы. – 2014. - № 2. - С. 3-9.
23. Грачева, М.А. Центральные банки в эпоху электронных денег/М.А.
Грачева// Мировая экономика и международные отношения.-2012.- №3. – С.58-
70.
73
24. Грачева, М.А. Электронные банковские услуги: особенности
управления рисками/ М.А. Грачева//Мировая экономика и международные
отношения. – 2012. - №11. – С. 39-47.
25. Дъяченко О.В. Электронные платежные системы в авангарде рынка/
О.В. Дъяченко //Банковское обозрение . – 4102. - №8 .– С. 12-14.
26. Заварыкина, Е.Б. Инновационные технологии в сфере внеофисного
банковского обслуживания/ Е.Б. Заварыкина// Банковские услуги. – 2014. - №12.
– С. 24-27.
27. Иванов, В. А., Угрына В. И. Банки и клиенты: вне времени и
расстояния/ В. А.. Иванов // Банковские технологии. 2013. - № 5. - С. 4-7.
28. Тихомирова, Е.В. // Клиентоориентированный подход банков
как условие инновационного роста//Деньги и кредит. — 2014. — № 1.-С.
51—56.
29. Шустов А. А. Инновационная деятельность в банковской сфере.
Электронные инновации // Молодой ученый. — 2013. — №9. — С. 269-275.
30. Менделян А. С. Электронные инновации: недоверие населения как
точка роста в банковской сфере // Молодой ученый. — 2013. — №11. — С. 396-
398.
31. Краснова Н.А. Инновации в экономических теориях разных школ.
Электронный научно-практический журнал «Экономика и менеджмент
инновационных технологий. [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL:
http://ekonomika.snauka.ru/ 013/12/3476 (дата обращения 06.03.2017)
32. Министерство экономического развития РФ, Федеральная служба
государственной статистики, Высшая школа экономики. Индикаторы
инновационной деятельности: 2015. [электронный ресурс] — Режим доступа. —
URL: https://www.hse.ru/data/2015/04/07/1096379758/% (дата обращения
06.03.2017)
74
33. Правительство РФ. Стратегия инновационного развития Российской
Федерации в период до 2020 года. [электронный ресурс] — Режим доступа. —
URL: http://cnb.uran.ru/userfiles/2227r.pdf (дата обращения 10.03.2017)
34. Хурбатов С. Никита Кричевский: Россия, побывав на смертном
одре, начинает забывать об обещанной модернизации. [электронный ресурс] —
Режим доступа. — URL: http://www.nakanune.ru/articles/
14679#sthash.UFS7gLBe.m9n4lFh4.dpuf (дата обращения 06.03.2017)
35. Официальный информационный портал о банках и банковской
деятельности [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL:
www.bankir.ru (дата обращения 29.03.2017).
ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ЛИТЕРАТУРА:
1. Емельянов А. М. и др. Финансы, налоги и кредит: Учебное пособие. –
М.: РАГС, 2015. – 180 с.
2. Балабанова И.Т. Банки и банковское дело: Учебное пособие. – Спб.:
Питер, 2009. – 304 с.
3.Беляев М.К. Макроэкономические аспекты банковского регулирования //
Банковское дело. – 2013, № 3. – с. 19
4. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы: учебник. – М.: Изд-во Эксмо,
2005. – 496 с.
5. Жуков Е.Ф., Эрнашвили Н.Д. Банковское дело: учебник для студентов
вузов. – М.: ЮНИТИ – ДАНА: Единство, 2015. – 575 с.
6.Информационные технологии управления: Учебное пособие/
Изд-е 2-е, доп. –Пенза: Пенз. гос.пед. ун-т им. В.Г.Белинского,2014.-80с.
Приложение 1
Программы кредитования субъектов малого бизнеса, предоставляемых
АО «ГУТА-БАНК»
Целевое назначение кредитного
продукта
Сумма
Срок
Процентн
ая ставка
в рублях
Комиссия
Основные условия
Особенности
1
2
3
4
5
6
7
«Развитие», цель - финансирование
текущих расходов бизнеса (попол-
нение оборотных средств):
- увеличение объемов закупок това-
ра и прочих материальных ценно-
стей;
- осуществление расчетов с контра-
гентами;
- пополнение оборотного капитала
на иные цели;
- инвестиции в собственный бизнес.
От
1 млн. руб.
До 18 мес.
От 13%
годовых
Комиссия за
выдачу
кредита - от
1%
- бизнес должен существовать не менее 12
мес.;
- местонахождение и наличие регистрации в
регионе, где имеется офис Банка;
- необходимо представление поручитель-
ства от основных учредителей /собствен-
ников или третьих лиц;
- в качестве залога может быть предостав-
ленно любое имущество транспорт, обору-
дование, товар в обороте, собственные
векселя банка, личное имущество,
недвижимость. Требуется страхование
предмета залога.
- принятие решения до 7 дней;
- нет комиссии за досрочное погашение;
- форма предоставления кредита: выдача суммы единовре-
менно или частями;
- возврат кредита осуществляется по индивидуальному
графику с учетом особенностей бизнеса;
- допускается отсрочка выплаты основного долга до 6
месяцев.
«Овердрафт», цель – финансиро-
вание текущих расходов бизнеса
(пополнение оборотных средств):
- обеспечение непрерывного финан-
сирования своего бизнеса с учетом
сезонности и прочих факторов,
вызывающих кассовые разрывы;
- обеспечение своевременных расче-
тов с поставщиками.
От 150 тыс.
рублей
«Овердрафт
Классичес –
кий» - до 6
мес.,
«Овердрафт
Эксперт-
ный» - до 3
мес.
От 11%
годовых
Комиссия за
обслуживани
е счета — от
0,17% от
суммы
лимита в
месяц
- бизнес должен существовать не менее 12
мес.;
- местонахождение и наличие регистрации в
регионе, где имеется офис Банка;
- необходимо представление поручитель- ства
от основных учредителей/собствен- ников или
третьих лиц;
- залог обязателен по «Овердрафту—Экс-
пертному» в размере не мене 50% от суммы
лимита, в качестве залога может быть
предоставлено любое имущество (как
- принятие решения до 5 дней;
- залог не обязателен;
- учитываются обороты в других банках;
- суммы от 150 тыс. руб;
- форма предоставления кредита: овердрафт по расчетному
счету;
- срок оборачиваемости каждого транша — до 30 дней.
76
заемщика, так и третьих лиц).
Продолжение табл.1
1
2
3
4
5
6
7
Кредитная Линия, цель -
финансирование текущих расходов
бизнеса (пополнение оборотных
средств):
- обеспечение непрерывного финан-
сирования своего бизнеса с учетом
сезонности и прочих факторов,
вызывающих кассовые разрывы;
- обеспечение своевременных расче-
тов с поставщиками.
От
1 млн. руб.
До 18 мес.
От 13%
годовых
Комиссия за
выдачу кре-
дита — от
1%; комиссия
за лимит,
который не
был
использован
— 0,5% годо-
вых от дан-
ного лимита.
- бизнес должен существовать не менее 12
мес.;
- местонахождение и наличие регистрации
в регионе, где имеется офис Банка;
- необходимо представление поручитель-
ства от основных учредителей/собствен-
ников или третьих лиц;
- в качестве залога может быть предостав-
ленно любое имущество (как заемщика, так
и третьих лиц): транспорт, оборудование,
товар в обороте, собственные векселя
банка, личное имущество, недвижимость.
Требуется страхование предмета залога.
- гибкий график использования и погашения: заемщик
может воспользоваться кредитом в любой момент в рамках
срока, оговоренного в договоре, но погасить до конца срока;
- возврат кредита осуществляется по индивидуальному
графику с учетом особенностей бизнеса заемщика либо в
конце срока с графиком снижения лимита за 3 месяца;
- срок оборачиваемости транша – до 120 дней;
- форма предоставления кредита: кредитная линия с лими-
том задолженности;
- принятие решения до 7 дней;
- нет комиссии за досрочное погашение.
РосБР (Кредит за счет целевых
средств ОАО "МСП Банк"), цель -
финансирование развития бизнеса,
пополнение оборотных средств:
- увеличение объемов закупок това-
ров и прочих материальных ценно-
стей;
- приобретение оборудования,
автотранспорта, недвижимости;
- расширение производства,
собственной сети;
- ремонт или модернизация
оборудования, автотранспорта,
недвижимости;
- выполнение иных инвестиций в
собственный бизнес.
От 150 тыс. до
60 млн. руб.
До 5 лет
Не более
12%
годовых
Комиссия за
выдачу
кредита - от
1%
- бизнес должен существовать не менее 24
месяцев;
- необходимо представление поручитель-
ства от основных учредителей/собствен-
ников или третьих лиц;
- местонахождение и наличие регистрации
в регионе, где имеется офис Банка и где у
Банка имеется свободный лимит финанси-
рования от ОАО "МСП Банк";
- в качестве залога может быть предостав-
ленно любое имущество (как заемщика, так
и третьих лиц). Требуется страхование
предмета залога.
- кредитование в рамках программы господдержки по
льготной ставке;
- ставка по кредиту не более 12% годовых;
- принятие решения до 7 дней;
- нет комиссии за досрочное погашение;
- форма предоставления кредита: единовременная выдача
или выдача частями;
- возврат кредита осуществляется по индивидуальному
графику с учетом особенностей бизнеса. Допускается
отсрочка выплаты основного долга до 6 месяцев;
- обязателен переход на расчетно-кассовое обслуживание в
Банк в размере не менее 75% от совокупных безналичных
оборотов Заемщика
78
Доверие, цель – финансирование
развитие бизнеса, пополнение обо-
ротных средств:
- увеличение объемов закупок това-
ров и прочих материальных ценнос-
тей;
- приобретение оборудования, авто-
транспорта, недвижимости;
- открытие торговой точки,
расширение производства;
- ремонт или модернизация
оборудования, автотранспорта,
недвижимости.
От 150 тыс. до
1 млн. руб.
До 36 мес.
От 16%
годовых
От 1,5%
- бизнес должен существовать не менее 12
мес.;
- местонахождение и наличие регистрации
в регионе, где имеется офис Банка;
- необходимо представление поручитель-
ства от основных учредителей/собствен-
ников или третьих лиц;
- в качестве залога может быть предостав-
ленно любое имущество (как заемщика, так
и третьих лиц). Требуется страхование
предмета залога.
- принятие решения до 3 дней;
- без страхования залога;
- форма предоставления кредита: единовременная выдача
или выдача частями;
- возврат кредита осуществляется равными ежемесячными
платежами либо по индивидуальному графику с учетом
особенностей бизнеса. Допускается отсрочка выплаты
основного долга до 2 месяцев.
79
Продолжение табл.1
1
2
3
4
5
6
7
Инвестиционный, цель – для
финансирования развития бизнеса:
- приобретение коммерческой
недвижимости под офис, склад,
производство или иные цели;
- приобретение оборудования,
автотранспорта, специальной техни-
ки;
- расширение производства,
собственной сети;
- ремонт или модернизация
оборудования, автотранспорта,
недвижимости;
- выполнение иных инвестиции в
собственный бизнес.
От
1 млн. руб.
До 10 лет
От 14%
годовых
От 1%
- бизнес должен существовать не менее 12
мес.;
- местонахождение и наличие регистрации
в регионе, где имеется офис Банка;
-представление поручительства от основ-
ных учредителей/собственников или
третьих лиц;
- в качестве залога может быть предостав-
ленно любое имущество транспорт,
оборудование, товар в обороте,
собственные векселя банка, личное
имущество, недвижимость. Требуется
страхование предмета залога.
- до 7 дней;
- сроки погашения до 10 лет;
- суммы от 1 млн.руб.;
- форма предоставления кредита: единовременная выдача
или выдача частями;
- возврат кредита осуществляется равными ежемесячными
платежами либо по индивидуальному графику с учетом
особенностей бизнеса. Допускается отсрочка выплаты
основного долга до 6 месяцев.
Госзаказ, специализированный
продукт для участников
государственного и
муниципального заказа:
- обеспечение заявки на участие в
конкурсах, аукционах, запросах
котировок цен по размещению
заказов на поставки товаров,
выполнение работ, предоставление
услуг для государственных и
муниципальных нужд
От 150 тыс.
руб.
До 60 дней
От 11%
годовых
Комиссия за
выдачу
кредита — от
0,5%, при
установлении
лимита
кредитования
— 1% от
суммы
лимита
- бизнес должен существовать не менее 12
мес.;
- местонахождение и наличие регистрации
в регионе, где имеется офис Банка;
-представление поручительства от основ-
ных учредителей/собственников или
третьих лиц;
- в случае участия в конкурсах, где не
предусмотрена возможность предоставле-
ния обеспечения исполнения контракта в
виде страхования, требуется залог
имущества в размере не менее 50% от
- на участие в тендерах;
- кредит предоставляется в соответствии с конкурсной
документацией в размере не более 5% от максимальной
стоимости контракта;
- принятие решения до 5 дней;
- залог не обязателен;
- форма предоставления кредита: единовременная выдача,
выдача частями;
- возврат кредита осуществляется после возврата средств от
80
суммы лимита (кредита) (при этом под
залог этого же имущества возможно
предоставление банковских гарантий
исполнения выигранных государственных
контрактов)
организаторов проводимых тендеров, аукционов, конкурсов.
Госконтракт, специализированный
продукт для участников государст-
венного и муниципального заказа:
- выполнение закупки товаров и
прочих материальных ценностей,
необходимых для исполнения
государственного контракта;
- оплата услуг третьих лиц,
необходимых для исполнения
государственного контракта;
- страхование собственной ответст-
венности по исполнению государст-
венного контракта
От 150 тыс.
руб.
Не более 24
мес.
От 14%
годовых
От 1%
- бизнес должен существовать не менее 12
мес.;
- местонахождение и наличие регистрации
в регионе, где имеется офис Банка;
-представление поручительства от основ-
ных учредителей/собственников или
третьих лиц;
- залог обязателен на 50% от суммы
кредита. В качестве залога может быть
предоставлено любое имущество
- кредит предоставляется на исполнение государственных
контрактов;
- принятие решения до 7 дней;
- частичный залог;
- форма предоставления кредита: единовременная выдача,
выдача частями;
- возврат кредита осуществляется по индивидуальному
графику с учетом особенностей бизнеса и сроков
поступления финансирования из бюджета.