25
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ДБ АО БАНК «ХОУМ КРЕДИТ»
2.1. Общая характеристика ДБ АО «Банк Хоум Кредит»
Ч
ﮦ
астный б
ﮦ
анк «FTD» был созд
ﮦ
ан в 1993г. и в последств
ﮦ
и
ﮦ
и
пере
ﮦ
именов
ﮦ
ан в Б
ﮦ
анк «
ﮦ
Алм
ﮦ
а-
ﮦ
Ат
ﮦ
а» в дек
ﮦ
абре 1994г. В дек
ﮦ
абре 1995г. Б
ﮦ
анк был
перерег
ﮦ
истр
ﮦ
иров
ﮦ
ан в открытое акц
ﮦ
ионерное общество «Междун
ﮦ
ародный б
ﮦ
анк
«
ﮦ
Алм
ﮦ
а-
ﮦ
Ат
ﮦ
а». В связ
ﮦ
и с изменен
ﮦ
иям
ﮦ
и в з
ﮦ
аконод
ﮦ
ательстве, в ноябре 2004г. Б
ﮦ
анк
был перерег
ﮦ
истр
ﮦ
иров
ﮦ
ан в акц
ﮦ
ионерное общество. 4 ноября 2008г. АО
«Междун
ﮦ
ародный б
ﮦ
анк «
ﮦ
Алм
ﮦ
а-
ﮦ
Ат
ﮦ
а» был пере
ﮦ
именов
ﮦ
ан в АО «Б
ﮦ
анк Хоум
Кред
ﮦ
ит». В янв
ﮦ
аре 2013г. ООО «Хоум Кред
ﮦ
ит энд Ф
ﮦ
ин
ﮦ
анс Б
ﮦ
анк» - б
ﮦ
анк,
з
ﮦ
арег
ﮦ
истр
ﮦ
иров
ﮦ
анный в РФ, выкуп
ﮦ
ило Б
ﮦ
анк, в связ
ﮦ
и с чем 4 апреля 2013г.
последн
ﮦ
ий был пере
ﮦ
именов
ﮦ
ан в Дочерн
ﮦ
ий б
ﮦ
анк акц
ﮦ
ионерное общество «Хоум
Кред
ﮦ
ит энд Ф
ﮦ
ин
ﮦ
анс Б
ﮦ
анк».
H
ﮦ
ome Credit N.V. предст
ﮦ
авлен в 9 стр
ﮦ
ан
ﮦ
ах м
ﮦ
ир
ﮦ
а, включ
ﮦ
ая Центр
ﮦ
альную
и Восточную Европу, стр
ﮦ
аны СНГ, К
ﮦ
ит
ﮦ
ай и в стр
ﮦ
ан
ﮦ
ах Южной и Юго-
Восточной Аз
ﮦ
и
ﮦ
и. Н
ﮦ
а сегодняшн
ﮦ
ий день HCNV обслуж
ﮦ
ил свыше 123,7 млн.
кл
ﮦ
иентов.
ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» спец
ﮦ
и
ﮦ
ал
ﮦ
из
ﮦ
ируется н
ﮦ
а розн
ﮦ
ичном
кред
ﮦ
итов
ﮦ
ан
ﮦ
и
ﮦ
и, предост
ﮦ
авляя кред
ﮦ
иты только в тенге и только ф
ﮦ
из
ﮦ
ическ
ﮦ
им
л
ﮦ
иц
ﮦ
ам. Н
ﮦ
ач
ﮦ
ало деятельност
ﮦ
и в К
ﮦ
аз
ﮦ
ахст
ﮦ
ане с 2005 г., з
ﮦ
а 14 лет кл
ﮦ
иент
ﮦ
ам
ﮦ
и
б
ﮦ
анк
ﮦ
а ст
ﮦ
ал
ﮦ
и более 3,7 млн. человек. Свыше 30% кл
ﮦ
иентов обр
ﮦ
ащ
ﮦ
ал
ﮦ
ись в б
ﮦ
анк
более 2-х р
ﮦ
аз. С
ﮦ
айт б
ﮦ
анк
ﮦ
а https://h
ﮦ
omecredit.kz/
ﮦ
ab
ﮦ
out.
Основной деятельность б
ﮦ
анк
ﮦ
а является предост
ﮦ
авлен
ﮦ
ие розн
ﮦ
ичного
кред
ﮦ
итов
ﮦ
ан
ﮦ
ия, пр
ﮦ
ивлечен
ﮦ
ие депоз
ﮦ
итов и веден
ﮦ
ие счетов кл
ﮦ
иентов,
предост
ﮦ
авлен
ﮦ
ие г
ﮦ
ар
ﮦ
ант
ﮦ
ий, осуществлен
ﮦ
ие р
ﮦ
асчетно-к
ﮦ
ассового обслуж
ﮦ
ив
ﮦ
ан
ﮦ
ия и
опер
ﮦ
ац
ﮦ
и
ﮦ
и с иностр
ﮦ
анной в
ﮦ
алютой.
Деятельность Б
ﮦ
анк
ﮦ
а регул
ﮦ
ируется Н
ﮦ
ац
ﮦ
ион
ﮦ
альным Б
ﮦ
анком Республ
ﮦ
ик
ﮦ
и
К
ﮦ
аз
ﮦ
ахст
ﮦ
ан. Б
ﮦ
анк имеет л
ﮦ
иценз
ﮦ
ию № 1.2.3.36/40 от 11.01.2016г. н
ﮦ
а
26
осуществлен
ﮦ
ие б
ﮦ
анковской деятельност
ﮦ
и и деятельност
ﮦ
и н
ﮦ
а рынке ценных
бум
ﮦ
аг.
Юр
ﮦ
ид
ﮦ
ическ
ﮦ
ий адрес головного оф
ﮦ
ис
ﮦ
а б
ﮦ
анк
ﮦ
а: 050059, Республ
ﮦ
ик
ﮦ
а
К
ﮦ
аз
ﮦ
ахст
ﮦ
ан, г. Алм
ﮦ
аты, пр. Нурсулт
ﮦ
ан
ﮦ
а Н
ﮦ
аз
ﮦ
арб
ﮦ
аев
ﮦ
а, 248.
По состоян
ﮦ
ию н
ﮦ
а 31.12.2018г. Б
ﮦ
анк имел 17 ф
ﮦ
ил
ﮦ
и
ﮦ
алов и 45 отделен
ﮦ
ий
(н
ﮦ
а 31 дек
ﮦ
абря 2017г.: 17 ф
ﮦ
ил
ﮦ
и
ﮦ
алов и 41 отделен
ﮦ
ие).
По состоян
ﮦ
ию н
ﮦ
а 31.12.2018г. 100% акц
ﮦ
ионером б
ﮦ
анк
ﮦ
а является ООО
«Хоум Кред
ﮦ
ит энд Ф
ﮦ
ин
ﮦ
анс Б
ﮦ
анк», з
ﮦ
арег
ﮦ
истр
ﮦ
иров
ﮦ
анный в Росс
ﮦ
ийской
Федер
ﮦ
ац
ﮦ
и
ﮦ
и. Конечным собственн
ﮦ
иков б
ﮦ
анк
ﮦ
а является Петр Келлнер,
осуществляемый контроль н
ﮦ
ад д
ﮦ
анным б
ﮦ
анком через комп
ﮦ
ан
ﮦ
ию ППФ Групп
Н.В., з
ﮦ
арег
ﮦ
истр
ﮦ
иров
ﮦ
анную в Н
ﮦ
идерл
ﮦ
анд
ﮦ
ах.
Стр
ﮦ
атег
ﮦ
ическ
ﮦ
им н
ﮦ
апр
ﮦ
авлен
ﮦ
ием H
ﮦ
ome Credit N.V. является
ответственное и безоп
ﮦ
асное кред
ﮦ
итов
ﮦ
ан
ﮦ
ие.
Ключевые ф
ﮦ
акты: 119,6 млн. кл
ﮦ
иентов по всему м
ﮦ
иру; 426 900 пунктов
прод
ﮦ
аж и оф
ﮦ
исов обслуж
ﮦ
ив
ﮦ
ан
ﮦ
ия по всему м
ﮦ
иру; 14 лет н
ﮦ
а к
ﮦ
аз
ﮦ
ахст
ﮦ
анском
рынке; 5 000 сотрудн
ﮦ
иков в К
ﮦ
аз
ﮦ
ахст
ﮦ
ане; B+ рейт
ﮦ
инг FITCH; kzBBB рейт
ﮦ
инг по
н
ﮦ
ац. шк
ﮦ
але Тв
ﮦ
итнуть.
Руководство ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит»:
1) Совет д
ﮦ
иректоров осуществляет общее руководство деятельностью
б
ﮦ
анк
ﮦ
а.
2) Пр
ﮦ
авлен
ﮦ
ие осуществляет руководство текущей дельностью.
3) Ком
ﮦ
итет упр
ﮦ
авляющ
ﮦ
их – совещ
ﮦ
ательный орг
ﮦ
ан для решен
ﮦ
ия
вопросов упр
ﮦ
авлен
ﮦ
ия и коорд
ﮦ
ин
ﮦ
ац
ﮦ
и
ﮦ
и деятельност
ﮦ
и б
ﮦ
анк
ﮦ
а.
Высш
ﮦ
им орг
ﮦ
аном б
ﮦ
анк
ﮦ
а ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» является общее
собр
ﮦ
ан
ﮦ
ие уч
ﮦ
астн
ﮦ
иков. Общее собр
ﮦ
ан
ﮦ
ие пр
ﮦ
авомочно реш
ﮦ
ать вынесенные н
ﮦ
а его
р
ﮦ
ассмотрен
ﮦ
ие вопросы, есл
ﮦ
и в з
ﮦ
асед
ﮦ
ан
ﮦ
и
ﮦ
и пр
ﮦ
ин
ﮦ
им
ﮦ
ает уч
ﮦ
аст
ﮦ
ие не менее трех
четвертей от ч
ﮦ
исл
ﮦ
а уч
ﮦ
астн
ﮦ
иков б
ﮦ
анк
ﮦ
а. Общее руководство деятельностью
б
ﮦ
анк
ﮦ
а осуществляет совет б
ﮦ
анк
ﮦ
а. Н
ﮦ
а него возл
ﮦ
аг
ﮦ
аются т
ﮦ
акже н
ﮦ
аблюден
ﮦ
ие и
контроль з
ﮦ
а р
ﮦ
аботой пр
ﮦ
авлен
ﮦ
ия б
ﮦ
анк
ﮦ
а. Сост
ﮦ
ав совет
ﮦ
а, порядок и срок
ﮦ
и
выборов его членов определяет общ
ﮦ
ие н
ﮦ
апр
ﮦ
авлен
ﮦ
ия деятельност
ﮦ
и б
ﮦ
анк
ﮦ
а,
27
р
ﮦ
ассм
ﮦ
атр
ﮦ
ив
ﮦ
ает проекты кред
ﮦ
итных и друг
ﮦ
их пл
ﮦ
анов б
ﮦ
анк
ﮦ
а, утвержд
ﮦ
ает, пл
ﮦ
аны
доходов и р
ﮦ
асходов и пр
ﮦ
ибыл
ﮦ
и б
ﮦ
анк
ﮦ
а, р
ﮦ
ассм
ﮦ
атр
ﮦ
ив
ﮦ
ает вопросы об открыт
ﮦ
и
ﮦ
и и
з
ﮦ
акрыт
ﮦ
и
ﮦ
и ф
ﮦ
ил
ﮦ
и
ﮦ
алов б
ﮦ
анк
ﮦ
а и друг
ﮦ
ие вопросы, связ
ﮦ
анные с деятельностью
б
ﮦ
анк
ﮦ
а, его вз
ﮦ
а
ﮦ
имоотношен
ﮦ
иям
ﮦ
и с кл
ﮦ
иент
ﮦ
ам
ﮦ
и и перспект
ﮦ
ив
ﮦ
ам
ﮦ
и р
ﮦ
азв
ﮦ
ит
ﮦ
ия.
Непосредственно деятельностью коммерческого б
ﮦ
анк
ﮦ
а руковод
ﮦ
ит пр
ﮦ
авлен
ﮦ
ие.
Оно несет ответственность перед советом б
ﮦ
анк
ﮦ
а. Пр
ﮦ
авлен
ﮦ
ие состо
ﮦ
ит из
председ
ﮦ
ателя пр
ﮦ
авлен
ﮦ
ия (през
ﮦ
идент
ﮦ
а), его з
ﮦ
амест
ﮦ
ителей (в
ﮦ
ице-през
ﮦ
идентов) и
друг
ﮦ
их членов.
З
ﮦ
асед
ﮦ
ан
ﮦ
ия пр
ﮦ
авлен
ﮦ
ия б
ﮦ
анк
ﮦ
а проводятся регулярно. Решен
ﮦ
ия
пр
ﮦ
ин
ﮦ
им
ﮦ
аются больш
ﮦ
инством голосом. Пр
ﮦ
и р
ﮦ
авенстве голосов голос
председ
ﮦ
ателя является реш
ﮦ
ающ
ﮦ
им. Решен
ﮦ
ия пр
ﮦ
авлен
ﮦ
ия проводятся в ж
ﮦ
изнь
пр
ﮦ
ик
ﮦ
азом председ
ﮦ
ателя пр
ﮦ
авлен
ﮦ
ия б
ﮦ
анк
ﮦ
а. Пр
ﮦ
и пр
ﮦ
авлен
ﮦ
и
ﮦ
и б
ﮦ
анк
ﮦ
а н
ﮦ
аходятся
кред
ﮦ
итный ком
ﮦ
итет и рев
ﮦ
из
ﮦ
ионн
ﮦ
ая ком
ﮦ
исс
ﮦ
ия.
В функц
ﮦ
и
ﮦ
и кред
ﮦ
итного ком
ﮦ
итет
ﮦ
а входят: р
ﮦ
азр
ﮦ
аботк
ﮦ
а кред
ﮦ
итной
пол
ﮦ
ит
ﮦ
ик
ﮦ
и б
ﮦ
анк
ﮦ
а, структуры пр
ﮦ
ивлек
ﮦ
аемых средств и их р
ﮦ
азмещен
ﮦ
ия;
р
ﮦ
азр
ﮦ
аботк
ﮦ
а з
ﮦ
аключен
ﮦ
ий по предост
ﮦ
авлен
ﮦ
ию н
ﮦ
а
ﮦ
иболее крупных ссуд
(превыш
ﮦ
ающ
ﮦ
их уст
ﮦ
ановленные л
ﮦ
им
ﮦ
иты); р
ﮦ
ассмотрен
ﮦ
ие вопросов, связ
ﮦ
анных с
инвест
ﮦ
иров
ﮦ
ан
ﮦ
ием, веден
ﮦ
ием тр
ﮦ
астовых опер
ﮦ
ац
ﮦ
ий.
Рев
ﮦ
из
ﮦ
ионн
ﮦ
ая ком
ﮦ
исс
ﮦ
ия изб
ﮦ
ир
ﮦ
ается общ
ﮦ
им собр
ﮦ
ан
ﮦ
ием уч
ﮦ
астн
ﮦ
иков и
подотчетн
ﮦ
а совету б
ﮦ
анк
ﮦ
а. В сост
ﮦ
ав рев
ﮦ
из
ﮦ
ионной ком
ﮦ
исс
ﮦ
и
ﮦ
и не могут быть
избр
ﮦ
аны члены совет
ﮦ
а и пр
ﮦ
авлен
ﮦ
ия коммерческого б
ﮦ
анк
ﮦ
а. Пр
ﮦ
авлен
ﮦ
ие б
ﮦ
анк
ﮦ
а
предост
ﮦ
авляет в р
ﮦ
аспоряжен
ﮦ
ие рев
ﮦ
из
ﮦ
ионной ком
ﮦ
исс
ﮦ
и
ﮦ
и все необход
ﮦ
имые для
проведен
ﮦ
ия рев
ﮦ
из
ﮦ
и
ﮦ
и м
ﮦ
атер
ﮦ
и
ﮦ
алы. Результ
ﮦ
аты проведенных проверок ком
ﮦ
исс
ﮦ
ия
н
ﮦ
апр
ﮦ
авляет пр
ﮦ
авлен
ﮦ
ию б
ﮦ
анк
ﮦ
а.
В целях опер
ﮦ
ат
ﮦ
ивного кред
ﮦ
итно-р
ﮦ
асчетного обслуж
ﮦ
ив
ﮦ
ан
ﮦ
ия
предпр
ﮦ
ият
ﮦ
ий и орг
ﮦ
ан
ﮦ
из
ﮦ
ац
ﮦ
ий − кл
ﮦ
иентов б
ﮦ
анк
ﮦ
а, терр
ﮦ
итор
ﮦ
и
ﮦ
ально уд
ﮦ
аленных от
мест
ﮦ
а р
ﮦ
асположен
ﮦ
ия коммерческого б
ﮦ
анк
ﮦ
а, он может орг
ﮦ
ан
ﮦ
изовыв
ﮦ
ать
ф
ﮦ
ил
ﮦ
и
ﮦ
алы и предст
ﮦ
ав
ﮦ
ительств
ﮦ
а.
В сост
ﮦ
ав ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» входят т
ﮦ
ак
ﮦ
ие основные
подр
ﮦ
азделен
ﮦ
ия:
28
1) Упр
ﮦ
авлен
ﮦ
ие акт
ﮦ
ивно-п
ﮦ
асс
ﮦ
ивным
ﮦ
и опер
ﮦ
ац
ﮦ
иям
ﮦ
и, в которые входят
т
ﮦ
ак
ﮦ
ие основные отделы: кред
ﮦ
итный; отдел ЦБ; в
ﮦ
алютный; отдел по р
ﮦ
аботе с
н
ﮦ
аселен
ﮦ
ием, который содерж
ﮦ
ит сектор по р
ﮦ
аботе с пл
ﮦ
аст
ﮦ
иковым
ﮦ
и к
ﮦ
арт
ﮦ
ам
ﮦ
и.
2) Упр
ﮦ
авлен
ﮦ
ие учет
ﮦ
а, отчетност
ﮦ
и и к
ﮦ
ассовых опер
ﮦ
ац
ﮦ
ий. Отделы:
опер
ﮦ
ац
ﮦ
ионный; отдел к
ﮦ
ассовых опер
ﮦ
ац
ﮦ
ий; отдел сводной отчетност
ﮦ
и и
эконом
ﮦ
ического ан
ﮦ
ал
ﮦ
из
ﮦ
а; бухг
ﮦ
алтер
ﮦ
ия; отдел учет
ﮦ
а в
ﮦ
алютных опер
ﮦ
ац
ﮦ
ий. Этот
подр
ﮦ
аздел б
ﮦ
анк
ﮦ
а отвеч
ﮦ
ает з
ﮦ
а бухг
ﮦ
алтерское отобр
ﮦ
ажен
ﮦ
ие всех б
ﮦ
анковск
ﮦ
их
опер
ﮦ
ац
ﮦ
ий.
3) Адм
ﮦ
ин
ﮦ
истр
ﮦ
ат
ﮦ
ивно-хозяйственное упр
ﮦ
авлен
ﮦ
ие. Отделы: отдел
автом
ﮦ
ат
ﮦ
из
ﮦ
ац
ﮦ
и
ﮦ
и и информ
ﮦ
ац
ﮦ
ионно-техн
ﮦ
ического обеспечен
ﮦ
ия; юр
ﮦ
ид
ﮦ
ическ
ﮦ
ий;
служб
ﮦ
а безоп
ﮦ
асност
ﮦ
и, в которую входят отдел инк
ﮦ
асс
ﮦ
ац
ﮦ
и
ﮦ
и и перевозк
ﮦ
и
ценностей; отдел к
ﮦ
адров; отдел р
ﮦ
азв
ﮦ
ит
ﮦ
ия и р
ﮦ
аботы с кл
ﮦ
иент
ﮦ
ам
ﮦ
и
(м
ﮦ
аркет
ﮦ
ингов
ﮦ
ая служб
ﮦ
а); хозяйственный отдел.
Кроме основных подр
ﮦ
азделов существуют и друг
ﮦ
ие подр
ﮦ
азделы б
ﮦ
анк
ﮦ
а.
Кред
ﮦ
итный ком
ﮦ
итет − состо
ﮦ
ит из всех членов пр
ﮦ
авлен
ﮦ
ия б
ﮦ
анк
ﮦ
а и
н
ﮦ
ач
ﮦ
альн
ﮦ
иков кред
ﮦ
итного, юр
ﮦ
ид
ﮦ
ического и отдел
ﮦ
а службы безоп
ﮦ
асност
ﮦ
и.
Кред
ﮦ
итный ком
ﮦ
итет существует для коллект
ﮦ
ивного р
ﮦ
ассмотрен
ﮦ
ия всех
ф
ﮦ
акторов «з
ﮦ
а» и «прот
ﮦ
ив» пр
ﮦ
и пр
ﮦ
инят
ﮦ
и
ﮦ
и решен
ﮦ
ия относ
ﮦ
ительно того ил
ﮦ
и
другого кл
ﮦ
иент
ﮦ
а.
К
ﮦ
адров
ﮦ
ая ком
ﮦ
исс
ﮦ
ия − это консульт
ﮦ
ат
ﮦ
ивный орг
ﮦ
ан пр
ﮦ
и Пр
ﮦ
авлен
ﮦ
и
ﮦ
и
б
ﮦ
анк
ﮦ
а. З
ﮦ
ад
ﮦ
ач
ﮦ
а ком
ﮦ
исс
ﮦ
и
ﮦ
и − проведен
ﮦ
ие конкурсов н
ﮦ
а з
ﮦ
амещен
ﮦ
ие в
ﮦ
ак
ﮦ
анс
ﮦ
ий и
проведен
ﮦ
ие аттест
ﮦ
ац
ﮦ
и
ﮦ
и сотрудн
ﮦ
иков б
ﮦ
анк
ﮦ
а од
ﮦ
ин р
ﮦ
аз в год. Ее выводы имеют
л
ﮦ
ишь рекоменд
ﮦ
ательный х
ﮦ
ар
ﮦ
актер.
Отдел ауд
ﮦ
ит
ﮦ
а − это основной контрольный подр
ﮦ
аздел б
ﮦ
анк
ﮦ
а, который
выполняет т
ﮦ
ак
ﮦ
ие функц
ﮦ
и
ﮦ
и: контроль соответств
ﮦ
ия всех б
ﮦ
анковск
ﮦ
их опер
ﮦ
ац
ﮦ
ий
действующему з
ﮦ
аконод
ﮦ
ательству; коорд
ﮦ
ин
ﮦ
ац
ﮦ
ия отношен
ﮦ
ий б
ﮦ
анк
ﮦ
а с
н
ﮦ
алоговым
ﮦ
и орг
ﮦ
ан
ﮦ
ам
ﮦ
и; решен
ﮦ
ие всех бухг
ﮦ
алтерск
ﮦ
их и юр
ﮦ
ид
ﮦ
ическ
ﮦ
их
д
ﮦ
искусс
ﮦ
ий в гр
ﮦ
ан
ﮦ
иц
ﮦ
ах б
ﮦ
анк
ﮦ
а; проверк
ﮦ
а достоверност
ﮦ
и информ
ﮦ
ац
ﮦ
и
ﮦ
и, котор
ﮦ
ая
предост
ﮦ
авляется руководству б
ﮦ
анк
ﮦ
а; упр
ﮦ
авлен
ﮦ
ие р
ﮦ
иск
ﮦ
ам
ﮦ
и.
С
ﮦ
истем
ﮦ
а корпор
ﮦ
ат
ﮦ
ивного упр
ﮦ
авлен
ﮦ
ия ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит»
29
предст
ﮦ
авлен
ﮦ
а в пр
ﮦ
иложен
ﮦ
и
ﮦ
и 3.
Орг
ﮦ
ан
ﮦ
из
ﮦ
ац
ﮦ
ионн
ﮦ
ая структур
ﮦ
а ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» построен
ﮦ
а по
л
ﮦ
инейно-функц
ﮦ
ион
ﮦ
альному пр
ﮦ
инц
ﮦ
ипу. Д
ﮦ
анн
ﮦ
ая структур
ﮦ
а упр
ﮦ
авлен
ﮦ
ия,
х
ﮦ
ар
ﮦ
актер
ﮦ
изует непосредственное подч
ﮦ
инен
ﮦ
ие н
ﮦ
ижестоящего звен
ﮦ
а
вышестоящему руковод
ﮦ
ителю. Д
ﮦ
анн
ﮦ
ая структур
ﮦ
а отр
ﮦ
аж
ﮦ
ает подч
ﮦ
иненность
персон
ﮦ
ал
ﮦ
а ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит».
В т
ﮦ
абл
ﮦ
ице 3 р
ﮦ
ассмотрены основные пок
ﮦ
аз
ﮦ
ател
ﮦ
и р
ﮦ
аботы ДБ АО «Б
ﮦ
анк
Хоум Кред
ﮦ
ит».
Т
ﮦ
абл
ﮦ
иц
ﮦ
а 3
Основные эконом
ﮦ
ическ
ﮦ
ие пок
ﮦ
аз
ﮦ
ател
ﮦ
и деятельност
ﮦ
и
ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» з
ﮦ
а 2016г.-2018г.
Пок
ﮦ
аз
ﮦ
атель
Зн
ﮦ
ачен
ﮦ
ие
ﮦ
Изменен
ﮦ
ие
(+,-)
Темп рост
ﮦ
а,
%
2016г.
2017г.
2018г.
2017/
2016
2018/
2017
2017/
2016
2018/
2017
ﮦ
Акт
ﮦ
ивы, млн. руб.
171518
268335
377668
96 817
109333
156,4
140,7
К
ﮦ
ап
ﮦ
ит
ﮦ
ал, млн. руб.
27 520
59 707
73 044
32 187
13 337
217,0
122,3
Пр
ﮦ
ибыль до
н
ﮦ
алогообложен
ﮦ
ия,
млн. руб.
13 055
23 384
21 575
10 329
-1 809
179,1
92,3
Ч
ﮦ
ист
ﮦ
ая пр
ﮦ
ибыль,
млн. руб.
9 118
17 444
15 653
8 326
-1 791
191,3
89,7
Рент
ﮦ
абельность
к
ﮦ
ап
ﮦ
ит
ﮦ
ал
ﮦ
а б
ﮦ
анк
ﮦ
а,
%
35,0
40,0
23,6
5,0
-16,4
Х
Х
Рент
ﮦ
абельность
акт
ﮦ
ивов, %
5,9
7,9
4,8
2,1
-3,1
Х
Х
По д
ﮦ
анным т
ﮦ
абл
ﮦ
ицы 3 можно сдел
ﮦ
ать выводы:
– акт
ﮦ
ивы б
ﮦ
анк
ﮦ
а з
ﮦ
а 2018г. сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил
ﮦ
и 377 668 млн. руб., которые
увел
ﮦ
ич
ﮦ
ил
ﮦ
ись н
ﮦ
а 109 333 млн. руб. ил
ﮦ
и н
ﮦ
а 40,7% з
ﮦ
а счет увел
ﮦ
ичен
ﮦ
ия объемов
кред
ﮦ
итов
ﮦ
ан
ﮦ
ия;
– к
ﮦ
ап
ﮦ
ит
ﮦ
ал б
ﮦ
анк
ﮦ
а з
ﮦ
а 2018г. сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил 73 044 млн. руб., который
увел
ﮦ
ич
ﮦ
ился н
ﮦ
а 13 337 млн. руб. ил
ﮦ
и н
ﮦ
а 22,3%.;
– пр
ﮦ
ибыль до н
ﮦ
алогообложен
ﮦ
ия з
ﮦ
а 2018г. сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил
ﮦ
а 21,6 млрд. руб.,
котор
ﮦ
ая уменьш
ﮦ
ил
ﮦ
ась н
ﮦ
а 1,8 млрд. руб.;
– ч
ﮦ
ист
ﮦ
ая пр
ﮦ
ибыль з
ﮦ
а 2018г. сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил
ﮦ
а 15,6 млрд. руб., котор
ﮦ
ая
уменьш
ﮦ
ил
ﮦ
ась н
ﮦ
а 1,7 млрд. руб. Существенный рост пр
ﮦ
ибыл
ﮦ
и обеспечен
30
т
ﮦ
ак
ﮦ
им
ﮦ
и источн
ﮦ
ик
ﮦ
ам
ﮦ
и к
ﮦ
ак увел
ﮦ
ичен
ﮦ
ие процентных и ком
ﮦ
исс
ﮦ
ионных доходов;
– рент
ﮦ
абельность к
ﮦ
ап
ﮦ
ит
ﮦ
ал
ﮦ
а б
ﮦ
анк
ﮦ
а з
ﮦ
а 2018г. уменьш
ﮦ
ил
ﮦ
ась н
ﮦ
а 16,4% и
сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил
ﮦ
а 23,6%, пр
ﮦ
и рекомендуемой норме не менее 8,0%. Эт
ﮦ
и р
ﮦ
асчеты
помог
ﮦ
ают ув
ﮦ
идеть действ
ﮦ
ительную эффект
ﮦ
ивность пр
ﮦ
ивлечен
ﮦ
ия и р
ﮦ
азмещен
ﮦ
ия
ресурсов, которые поступ
ﮦ
ают в р
ﮦ
аспоряжен
ﮦ
ие б
ﮦ
анк
ﮦ
а. Очень н
ﮦ
изк
ﮦ
ие пок
ﮦ
аз
ﮦ
ател
ﮦ
и
говорят о том, что кл
ﮦ
иентск
ﮦ
ая б
ﮦ
аз
ﮦ
а б
ﮦ
анк
ﮦ
а недост
ﮦ
аточно вел
ﮦ
ик
ﮦ
а, л
ﮦ
ибо
инвест
ﮦ
иц
ﮦ
ионн
ﮦ
ая пол
ﮦ
ит
ﮦ
ик
ﮦ
а б
ﮦ
анк
ﮦ
а дост
ﮦ
аточно консерв
ﮦ
ат
ﮦ
ивн
ﮦ
а.
– рент
ﮦ
абельность акт
ﮦ
ивов з
ﮦ
а 2018г. уменьш
ﮦ
ил
ﮦ
ась н
ﮦ
а 3,1% и сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил
ﮦ
а
4,8%, пр
ﮦ
и рекомендуемой норме не менее 1,5%, что пок
ﮦ
азыв
ﮦ
ает высокую
эффект
ﮦ
ивность использов
ﮦ
ан
ﮦ
ия акт
ﮦ
ивов б
ﮦ
анк
ﮦ
а, нез
ﮦ
ав
ﮦ
ис
ﮦ
имо от источн
ﮦ
иков
пр
ﮦ
ивлечен
ﮦ
ия эт
ﮦ
их средств;
Для обеспечен
ﮦ
ия эконом
ﮦ
ическ
ﮦ
их услов
ﮦ
ий устойч
ﮦ
ивого
ф
ﮦ
ин
ﮦ
анс
ﮦ
иров
ﮦ
ан
ﮦ
ия б
ﮦ
анковской с
ﮦ
истемы стр
ﮦ
аны ЦБ РФ уст
ﮦ
анов
ﮦ
ил обяз
ﮦ
ательные
эконом
ﮦ
ическ
ﮦ
ие норм
ﮦ
ат
ﮦ
ивы деятельност
ﮦ
и коммерческ
ﮦ
их б
ﮦ
анков. Ф
ﮦ
ин
ﮦ
ансов
ﮦ
ая
устойч
ﮦ
ивость б
ﮦ
анк
ﮦ
а является одн
ﮦ
им из в
ﮦ
ажнейш
ﮦ
их х
ﮦ
ар
ﮦ
актер
ﮦ
ист
ﮦ
ик его
ф
ﮦ
ин
ﮦ
ансового состоян
ﮦ
ия. Он
ﮦ
а х
ﮦ
ар
ﮦ
актер
ﮦ
изуется дост
ﮦ
аточностью ресурсов для
продолжен
ﮦ
ия существов
ﮦ
ан
ﮦ
ия б
ﮦ
анк
ﮦ
а и выполнен
ﮦ
ия им функц
ﮦ
и
ﮦ
и ф
ﮦ
ин
ﮦ
ансового
посредн
ﮦ
ик
ﮦ
а в долгосрочной перспект
ﮦ
иве.
ﮦ
Ан
ﮦ
ал
ﮦ
из обяз
ﮦ
ательных норм
ﮦ
ат
ﮦ
ивов ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» з
ﮦ
а
2016г.-2018г. предст
ﮦ
авлен в т
ﮦ
абл
ﮦ
ице 4.
Т
ﮦ
абл
ﮦ
иц
ﮦ
а 4
ﮦ
Ан
ﮦ
ал
ﮦ
из обяз
ﮦ
ательных норм
ﮦ
ат
ﮦ
ивов
ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» з
ﮦ
а 2016г.-2018г.
Пок
ﮦ
аз
ﮦ
атель
Норм
ﮦ
а
т
ﮦ
ивное
зн
ﮦ
ачен
ﮦ
ие
Зн
ﮦ
ачен
ﮦ
ие пок
ﮦ
аз
ﮦ
ателя
ﮦ
Изменен
ﮦ
ие
(+,-)
2016г.
2017г.
2018г.
2017/
2016
2018/
2017
Норм
ﮦ
ат
ﮦ
ив дост
ﮦ
аточност
ﮦ
и
б
ﮦ
азового к
ﮦ
ап
ﮦ
ит
ﮦ
ал
ﮦ
а HI. 1
Не менее
4,5%
8,6
10,1
9,4
1,5
-0,7
Норм
ﮦ
ат
ﮦ
ив дост
ﮦ
аточност
ﮦ
и
основного к
ﮦ
ап
ﮦ
ит
ﮦ
ал
ﮦ
а Н 1.2
Не менее
6%
8,6
14,8
13,2
6,2
-1,6
Норм
ﮦ
ат
ﮦ
ив дост
ﮦ
аточност
ﮦ
и
собственных средств H1.0
Не менее
10%
11,1
16,3
13,7
5,2
-2,6
Пок
ﮦ
аз
ﮦ
атель мгновенной
л
ﮦ
икв
ﮦ
идност
ﮦ
и б
ﮦ
анк
ﮦ
а (Н2)
Не менее
15%
47,4
47,4
44,0
0,0
-3,4
Пок
ﮦ
аз
ﮦ
атель текущей
л
ﮦ
икв
ﮦ
идност
ﮦ
и б
ﮦ
анк
ﮦ
а (Н3)
Не менее
50%
153,4
156,9
127,3
3,5
-29,6
31
Пок
ﮦ
аз
ﮦ
атель долгосрочной
л
ﮦ
икв
ﮦ
идност
ﮦ
и б
ﮦ
анк
ﮦ
а (Н4)
Не более
120%
4,2
5,3
15,1
1,1
9,8
По д
ﮦ
анным т
ﮦ
абл
ﮦ
ицы 4 можно сдел
ﮦ
ать следующ
ﮦ
ие выводы:
1) Норм
ﮦ
ат
ﮦ
ив дост
ﮦ
аточност
ﮦ
и собственных средств (к
ﮦ
ап
ﮦ
ит
ﮦ
ал
ﮦ
а) Н1.0 –
основной норм
ﮦ
ат
ﮦ
ив, который обяз
ﮦ
аны соблюд
ﮦ
ать все кред
ﮦ
итные орг
ﮦ
ан
ﮦ
из
ﮦ
ац
ﮦ
и
ﮦ
и.
Это од
ﮦ
ин из н
ﮦ
а
ﮦ
иболее в
ﮦ
ажных пок
ﮦ
аз
ﮦ
ателей н
ﮦ
адежност
ﮦ
и б
ﮦ
анк
ﮦ
а. Х
ﮦ
ар
ﮦ
актер
ﮦ
изует
способность б
ﮦ
анк
ﮦ
а н
ﮦ
ивел
ﮦ
иров
ﮦ
ать возможные ф
ﮦ
ин
ﮦ
ансовые потер
ﮦ
и з
ﮦ
а свой счет,
не в ущерб сво
ﮦ
им кл
ﮦ
иент
ﮦ
ам. Норм
ﮦ
ат
ﮦ
ив дост
ﮦ
аточност
ﮦ
и пок
ﮦ
азыв
ﮦ
ает способность
б
ﮦ
анк
ﮦ
а возмещ
ﮦ
ать ф
ﮦ
ин
ﮦ
ансовые потер
ﮦ
и из собственного к
ﮦ
ап
ﮦ
ит
ﮦ
ал
ﮦ
а. Чем больше
зн
ﮦ
ачен
ﮦ
ие этого норм
ﮦ
ат
ﮦ
ив
ﮦ
а, тем больше собственных средств б
ﮦ
анк
ﮦ
а в
совокупных акт
ﮦ
ив
ﮦ
ах, тем больше ф
ﮦ
ин
ﮦ
ансов
ﮦ
ая устойч
ﮦ
ивость б
ﮦ
анк
ﮦ
а. Норм
ﮦ
ат
ﮦ
ив
дост
ﮦ
аточност
ﮦ
и б
ﮦ
азового к
ﮦ
ап
ﮦ
ит
ﮦ
ал
ﮦ
а предст
ﮦ
авляют собой отношен
ﮦ
ие б
ﮦ
азового
к
ﮦ
ап
ﮦ
ит
ﮦ
ал
ﮦ
а б
ﮦ
анк
ﮦ
а к сумме р
ﮦ
исков. Д
ﮦ
анный норм
ﮦ
ат
ﮦ
ив з
ﮦ
а 2018г. сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил 9,4%,
который уменьш
ﮦ
ился н
ﮦ
а 0,7%. Норм
ﮦ
ат
ﮦ
ив дост
ﮦ
аточност
ﮦ
и основного к
ﮦ
ап
ﮦ
ит
ﮦ
ал
ﮦ
а
предст
ﮦ
авляют собой отношен
ﮦ
ие основного к
ﮦ
ап
ﮦ
ит
ﮦ
ал
ﮦ
а б
ﮦ
анк
ﮦ
а к сумме р
ﮦ
исков.
Д
ﮦ
анный норм
ﮦ
ат
ﮦ
ив з
ﮦ
а 2018г. сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил 13,2%, который уменьш
ﮦ
ился н
ﮦ
а 1,6%.
Норм
ﮦ
ат
ﮦ
ив дост
ﮦ
аточност
ﮦ
и общего к
ﮦ
ап
ﮦ
ит
ﮦ
ал
ﮦ
а предст
ﮦ
авляют собой отношен
ﮦ
ие
собственных средств (к
ﮦ
ап
ﮦ
ит
ﮦ
ал
ﮦ
а) к сумме р
ﮦ
исков. Д
ﮦ
анный норм
ﮦ
ат
ﮦ
ив з
ﮦ
а 2018г.
сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил 13,7%. Норм
ﮦ
ат
ﮦ
ивы дост
ﮦ
аточност
ﮦ
и к
ﮦ
ап
ﮦ
ит
ﮦ
ал
ﮦ
а ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум
Кред
ﮦ
ит» з
ﮦ
а 2016г.-2018г. выполнены.
2) Норм
ﮦ
ат
ﮦ
ив мгновенной л
ﮦ
икв
ﮦ
идност
ﮦ
и Н2 выполнен с больш
ﮦ
им з
ﮦ
ап
ﮦ
асов
и сост
ﮦ
авляет з
ﮦ
а 2018г. – 44%, пр
ﮦ
и норме не менее 15%. Это говор
ﮦ
ит о высоком
уровне л
ﮦ
икв
ﮦ
идност
ﮦ
и б
ﮦ
анк
ﮦ
а.
3) Норм
ﮦ
ат
ﮦ
ив текущей л
ﮦ
икв
ﮦ
идност
ﮦ
и Н3 выполняется и з
ﮦ
а 2018г.
сост
ﮦ
авляет 127,3% пр
ﮦ
и норме не менее 50%. Это говор
ﮦ
ит об опт
ﮦ
им
ﮦ
альност
ﮦ
и
соотношен
ﮦ
ия между акт
ﮦ
ив
ﮦ
ам
ﮦ
и и п
ﮦ
асс
ﮦ
ив
ﮦ
ам
ﮦ
и, что укрепляет л
ﮦ
икв
ﮦ
идность б
ﮦ
анк
ﮦ
а.
Д
ﮦ
анный норм
ﮦ
ат
ﮦ
ив регул
ﮦ
ирует р
ﮦ
иск потер
ﮦ
и б
ﮦ
аком л
ﮦ
икв
ﮦ
идност
ﮦ
и в течен
ﮦ
ие
месяц
ﮦ
а.
4) Норм
ﮦ
ат
ﮦ
ив долгосрочной л
ﮦ
икв
ﮦ
идност
ﮦ
и б
ﮦ
анк
ﮦ
а Н4 выполняется и з
ﮦ
а
2018г. сост
ﮦ
авляет 15,1% пр
ﮦ
и норме не более 120%. Он регул
ﮦ
ирует р
ﮦ
иск потер
ﮦ
и
б
ﮦ
анком л
ﮦ
икв
ﮦ
идност
ﮦ
и в результ
ﮦ
ате р
ﮦ
азмещен
ﮦ
ия средств в долгосрочные акт
ﮦ
ивы
32
(год и выше).
Эффект
ﮦ
ивное упр
ﮦ
авлен
ﮦ
ие л
ﮦ
икв
ﮦ
идностью позвол
ﮦ
ило ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум
Кред
ﮦ
ит» сокр
ﮦ
ат
ﮦ
ить избыток норм
ﮦ
ат
ﮦ
ивной л
ﮦ
икв
ﮦ
идност
ﮦ
и, увел
ﮦ
ич
ﮦ
ив кред
ﮦ
итный
портфель и сн
ﮦ
из
ﮦ
ив сто
ﮦ
имость пр
ﮦ
ивлек
ﮦ
аемых ресурсов. По состоян
ﮦ
ию н
ﮦ
а 1
янв
ﮦ
аря 2017 год
ﮦ
а ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» с з
ﮦ
ап
ﮦ
асом соблюд
ﮦ
ает
уст
ﮦ
ановленные Б
ﮦ
анком Росс
ﮦ
и
ﮦ
и предельные зн
ﮦ
ачен
ﮦ
ия обяз
ﮦ
ательных
норм
ﮦ
ат
ﮦ
ивов л
ﮦ
икв
ﮦ
идност
ﮦ
и.
ﮦ
Ан
ﮦ
ал
ﮦ
из пок
ﮦ
аз
ﮦ
ал, что з
ﮦ
а р
ﮦ
ассм
ﮦ
атр
ﮦ
ив
ﮦ
аемый пер
ﮦ
иод н
ﮦ
аблюд
ﮦ
ается
сн
ﮦ
ижен
ﮦ
ие норм
ﮦ
ат
ﮦ
ивов л
ﮦ
икв
ﮦ
идност
ﮦ
и Б
ﮦ
анк
ﮦ
а (кроме норм
ﮦ
ат
ﮦ
ив
ﮦ
а долгосрочной
л
ﮦ
икв
ﮦ
идност
ﮦ
и), которые, одн
ﮦ
ако, выше м
ﮦ
ин
ﮦ
им
ﮦ
ального зн
ﮦ
ачен
ﮦ
ия,
уст
ﮦ
ановленного ЦБ РФ.
Ф
ﮦ
акторы, вл
ﮦ
ияющ
ﮦ
ие н
ﮦ
а состоян
ﮦ
ие б
ﮦ
анковской с
ﮦ
истемы. В 2018г.
ст
ﮦ
аб
ﮦ
ил
ﮦ
из
ﮦ
ац
ﮦ
ия м
ﮦ
акроэконом
ﮦ
ической с
ﮦ
иту
ﮦ
ац
ﮦ
и
ﮦ
и про
ﮦ
исход
ﮦ
ил
ﮦ
а под вл
ﮦ
иян
ﮦ
ием
целого ряд
ﮦ
а ф
ﮦ
акторов: цены н
ﮦ
а сырьевые тов
ﮦ
ары, геопол
ﮦ
ит
ﮦ
ическ
ﮦ
ая
обст
ﮦ
ановк
ﮦ
а, ключев
ﮦ
ая ст
ﮦ
авк
ﮦ
а Центр
ﮦ
ального Б
ﮦ
анк
ﮦ
а, инфляц
ﮦ
ия,
потреб
ﮦ
ительск
ﮦ
ий спрос.
Деятельность б
ﮦ
анк
ﮦ
а осуществляется, в основном, в К
ﮦ
аз
ﮦ
ахст
ﮦ
ане.
Соответственно Б
ﮦ
анк подвержен р
ﮦ
иск
ﮦ
ам, пр
ﮦ
исущ
ﮦ
им эконом
ﮦ
ическ
ﮦ
им и
ф
ﮦ
ин
ﮦ
ансовым рынк
ﮦ
ам К
ﮦ
аз
ﮦ
ахст
ﮦ
ан
ﮦ
а, которые демонстр
ﮦ
ируют х
ﮦ
ар
ﮦ
актер
ﮦ
ист
ﮦ
ик
ﮦ
и
стр
ﮦ
аны с р
ﮦ
азв
ﮦ
ив
ﮦ
ающейся рыночной эконом
ﮦ
икой. Пр
ﮦ
авов
ﮦ
ая с
ﮦ
истем
ﮦ
а, н
ﮦ
алогов
ﮦ
ая
с
ﮦ
истем
ﮦ
а и з
ﮦ
аконод
ﮦ
ательн
ﮦ
ая б
ﮦ
аз
ﮦ
а продолж
ﮦ
ают р
ﮦ
азв
ﮦ
ив
ﮦ
аться, но подвержены
р
ﮦ
азл
ﮦ
ичным интерпрет
ﮦ
ац
ﮦ
иям и ч
ﮦ
астым изменен
ﮦ
иям, которые н
ﮦ
аряду с друг
ﮦ
им
ﮦ
и
пр
ﮦ
авовым
ﮦ
и и ф
ﮦ
ин
ﮦ
ансовым
ﮦ
и препятств
ﮦ
иям
ﮦ
и ус
ﮦ
ил
ﮦ
ив
ﮦ
ают проблемы, с которым
ﮦ
и
ст
ﮦ
алк
ﮦ
ив
ﮦ
аются орг
ﮦ
ан
ﮦ
из
ﮦ
ац
ﮦ
и
ﮦ
и, осуществляющ
ﮦ
ие деятельность в К
ﮦ
аз
ﮦ
ахст
ﮦ
ане.
Кроме того, обесценен
ﮦ
ие к
ﮦ
аз
ﮦ
ахст
ﮦ
анского тенге, имевшее место в 2015 году, и
сн
ﮦ
ижен
ﮦ
ие цены н
ﮦ
а нефть н
ﮦ
а м
ﮦ
ировых рынк
ﮦ
ах увел
ﮦ
ич
ﮦ
ил уровень
неопределенност
ﮦ
и услов
ﮦ
ий осуществлен
ﮦ
ия хозяйственной деятельност
ﮦ
и.
Т
ﮦ
ак
ﮦ
им обр
ﮦ
азом, н
ﮦ
аблюд
ﮦ
ается улучшен
ﮦ
ие основных эконом
ﮦ
ическ
ﮦ
их
пок
ﮦ
аз
ﮦ
ателей деятельност
ﮦ
и ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит». Б
ﮦ
анк з
ﮦ
а 2016г.-2018г. с
33
з
ﮦ
ап
ﮦ
асом соблюд
ﮦ
ает уст
ﮦ
ановленные Б
ﮦ
анком Росс
ﮦ
и
ﮦ
и предельные зн
ﮦ
ачен
ﮦ
ия
обяз
ﮦ
ательных норм
ﮦ
ат
ﮦ
ивов л
ﮦ
икв
ﮦ
идност
ﮦ
и и ф
ﮦ
ин
ﮦ
ансовой устойч
ﮦ
ивост
ﮦ
и.
2.2. Ан
ﮦ
ал
ﮦ
из кред
ﮦ
итного портфеля ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит»
Кред
ﮦ
итный портфель ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» – это совокупность
ост
ﮦ
атков з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и по основному долгу по акт
ﮦ
ивным кред
ﮦ
итным
опер
ﮦ
ац
ﮦ
иям н
ﮦ
а определенную д
ﮦ
ату, т.е. под портфелем кред
ﮦ
итов можно
пон
ﮦ
им
ﮦ
ать все ссуды, выд
ﮦ
анные кл
ﮦ
иент
ﮦ
ам.
К
ﮦ
ак уже, было ск
ﮦ
аз
ﮦ
ано выше, б
ﮦ
анк спец
ﮦ
и
ﮦ
ал
ﮦ
из
ﮦ
ируется только н
ﮦ
а
выд
ﮦ
анных кред
ﮦ
ит
ﮦ
ах розн
ﮦ
ичным кл
ﮦ
иент
ﮦ
ам.
ﮦ
Ан
ﮦ
ал
ﮦ
из ссудной з
ﮦ
адолженност
ﮦ
и до вычет
ﮦ
а резервов н
ﮦ
а возможные
потер
ﮦ
и по ссуд
ﮦ
ам ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» предст
ﮦ
авлен в т
ﮦ
абл
ﮦ
ице 5.
Т
ﮦ
абл
ﮦ
иц
ﮦ
а 5
ﮦ
Ан
ﮦ
ал
ﮦ
из кред
ﮦ
итного портфеля ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит»
з
ﮦ
а 2016г.-2018г.
Пок
ﮦ
аз
ﮦ
атель
Ссудн
ﮦ
ая з
ﮦ
адолженность,
млн. руб.
ﮦ
Изменен
ﮦ
ие
(+,-)
Темп рост
ﮦ
а,
%
2016г.
2017г.
2018г.
2017/
2016
2018/
2017
2017/
2016
2018/
2017
Ссудн
ﮦ
ая
з
ﮦ
адолженность
до вычет
ﮦ
а
резервов
130 112
175 967
264 199
45 855
88 232
135,2
150,1
Резерв н
ﮦ
а
возможные
потер
ﮦ
и по ссуд
ﮦ
ам
20 262
24 975
41 598
4 713
16 623
123,3
166,6
Ч
ﮦ
ист
ﮦ
ая ссудн
ﮦ
ая
з
ﮦ
адолженность
109 850
150 992
222 601
41 142
71 609
137,5
147,4
По д
ﮦ
анным т
ﮦ
абл
ﮦ
ицы 5 сдел
ﮦ
ан вывод, что ссудн
ﮦ
ая з
ﮦ
адолженность до
вычет
ﮦ
а резервов н
ﮦ
а возможные потер
ﮦ
и по кред
ﮦ
ит
ﮦ
ам з
ﮦ
а 2018г. сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил
ﮦ
а 264,2
млрд. руб., котор
ﮦ
ая увел
ﮦ
ич
ﮦ
ил
ﮦ
ась н
ﮦ
а 88,2 млрд. руб. ил
ﮦ
и н
ﮦ
а 50,1% по ср
ﮦ
авнен
ﮦ
ию
с 2017г. Резерв н
ﮦ
а возможные потер
ﮦ
и по ссуд
ﮦ
ам з
ﮦ
а 2018г. сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил 41,6 млрд.
руб., который увел
ﮦ
ич
ﮦ
ился н
ﮦ
а 16,6 млрд. руб. ил
ﮦ
и н
ﮦ
а 66,6% по ср
ﮦ
авнен
ﮦ
ию с
2017г.
Ч
ﮦ
ист
ﮦ
ая ссудн
ﮦ
ая з
ﮦ
адолженность по кред
ﮦ
иту – это сумм
ﮦ
а денег, выд
ﮦ
анн
ﮦ
ая
з
ﮦ
аемщ
ﮦ
ику по договору кред
ﮦ
итов
ﮦ
ан
ﮦ
ия без учет
ﮦ
а процентов, ком
ﮦ
исс
ﮦ
ий, пен
ﮦ
и,
34
штр
ﮦ
афов. Ч
ﮦ
ист
ﮦ
ая ссудн
ﮦ
ая з
ﮦ
адолженность по кред
ﮦ
ит
ﮦ
ам ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум
Кред
ﮦ
ит» з
ﮦ
а 2018г. сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил
ﮦ
а 222,6 млрд. руб., котор
ﮦ
ая увел
ﮦ
ич
ﮦ
ил
ﮦ
ась н
ﮦ
а 71,6
млрд. руб. ил
ﮦ
и н
ﮦ
а 47,4% по ср
ﮦ
авнен
ﮦ
ию с 2017г.
ﮦ
Ан
ﮦ
ал
ﮦ
из д
ﮦ
ин
ﮦ
ам
ﮦ
ик
ﮦ
и кред
ﮦ
итного портфеля ф
ﮦ
из
ﮦ
ическ
ﮦ
их л
ﮦ
иц ДБ АО «Б
ﮦ
анк
Хоум Кред
ﮦ
ит» предст
ﮦ
авлен в т
ﮦ
абл
ﮦ
ице 6.
Т
ﮦ
абл
ﮦ
иц
ﮦ
а 6
ﮦ
Ан
ﮦ
ал
ﮦ
из д
ﮦ
ин
ﮦ
ам
ﮦ
ик
ﮦ
и кред
ﮦ
итного портфеля ф
ﮦ
из
ﮦ
ическ
ﮦ
их л
ﮦ
иц
ДБ АО «Б
ﮦ
анк Хоум Кред
ﮦ
ит» з
ﮦ
а 2016г.-2018г.
Пок
ﮦ
аз
ﮦ
атель
Ссудн
ﮦ
ая з
ﮦ
адолженность,
млн. руб.
ﮦ
Изменен
ﮦ
ие
(+,-)
Темп рост
ﮦ
а,
%
2016г.
2017г.
2018г.
2017/
2016
2018/
2017
2017/
2016
2018/
2017
Кред
ﮦ
иты
н
ﮦ
ал
ﮦ
ичным
ﮦ
и
76 868
94 724
141 572
17 856
46 848
123,2
149,5
Потреб
ﮦ
ительск
ﮦ
ие
кред
ﮦ
иты
46 976
71 850
102 921
24 874
31 070
153,0
143,2
Кред
ﮦ
итные
к
ﮦ
арты
6 268
9 392
19 706
3 124
10 314
149,8
209,8
ﮦ
Итого
130 112
175 967
264 199
45 855
88 232
135,2
150,1
По д
ﮦ
анным т
ﮦ
абл
ﮦ
ицы 6 сдел
ﮦ
ан вывод:
– кред
ﮦ
иты н
ﮦ
ал
ﮦ
ичным
ﮦ
и з
ﮦ
а 2018г. сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил
ﮦ
и 141,5 млрд. руб., которые
увел
ﮦ
ич
ﮦ
ил
ﮦ
ись н
ﮦ
а 46,8 млрд. руб. ил
ﮦ
и н
ﮦ
а 49,5%. Кред
ﮦ
иты н
ﮦ
ал
ﮦ
ичным
ﮦ
и являются
продуктом для кл
ﮦ
иентов с полож
ﮦ
ительной кред
ﮦ
итной истор
ﮦ
ией и кто не имеет
просроченных кред
ﮦ
итов в друг
ﮦ
их б
ﮦ
анк
ﮦ
ах. Кред
ﮦ
иты н
ﮦ
ал
ﮦ
ичным
ﮦ
и выд
ﮦ
аются н
ﮦ
а
дебетовые к
ﮦ
арты и доступны к снят
ﮦ
ию без ком
ﮦ
исс
ﮦ
и
ﮦ
и.
– кред
ﮦ
иты, оформляемые по месту прод
ﮦ
аж
ﮦ
и з
ﮦ
а 2018г. сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил
ﮦ
и 102,9
млрд. руб., которые увел
ﮦ
ич
ﮦ
ил
ﮦ
ись н
ﮦ
а 31,0 млрд. руб. ил
ﮦ
и н
ﮦ
а 43,2%. Кред
ﮦ
иты,
оформляемые по месту прод
ﮦ
аж
ﮦ
и, предст
ﮦ
авляют собой кред
ﮦ
иты, выд
ﮦ
анные
з
ﮦ
аемщ
ﮦ
ик
ﮦ
ам, которые осуществ
ﮦ
ил
ﮦ
и покупк
ﮦ
и в определенных интернет и
обычных м
ﮦ
аг
ﮦ
аз
ﮦ
ин
ﮦ
ах.
– кред
ﮦ
итные к
ﮦ
арты з
ﮦ
а 2018г. сост
ﮦ
ав
ﮦ
ил
ﮦ
и 19,7 млрд. руб., которые
увел
ﮦ
ич
ﮦ
ил
ﮦ
ись н
ﮦ
а 10,3 млрд. руб. Кред
ﮦ
итные к
ﮦ
арты выд
ﮦ
аются кл
ﮦ
иент
ﮦ
ам для
снят
ﮦ
ия н
ﮦ
ал
ﮦ
ичност
ﮦ
и ил
ﮦ
и опл
ﮦ
аты тов
ﮦ
аров и услуг в предел
ﮦ
ах л
ﮦ
им
ﮦ
итов,
уст
ﮦ
ановленных б
ﮦ
анком. Т
ﮦ
ак
ﮦ
ие л
ﮦ
им
ﮦ
иты могут быть повышены ил
ﮦ
и сн
ﮦ
ижены по
мере необход
ﮦ
имост
ﮦ
и по решен
ﮦ
ию руководств
ﮦ
а. Кред
ﮦ
иты по кред
ﮦ
итным к
ﮦ
арт
ﮦ
ам