55
Технологические факторы: Общий
уровень технологического развития
3
Возникновение новых стандартов
оформления маркетинговых
исследований
3
Экономическая ситуация в РК
3
Из данных таблицы можно заметить, что все показатели для деятельности
организации очень важны, особый вес имеют экономические факторы, так как в
первую очень деятельность АО Народного банка рассчитана на получение
прибыли, поэтому очень зависит от колебаний валюты и ситуации на рынке
банковских услуг.
Политические факторы не менее важны, потому что во внимание взяты
лишь те, которые имеют непосредственное отношение к деятельности АО
Народного банка.
Микросреда - это внутренние или непосредственные условия, факторы и
возможности организации, определяющие его деятельность.
Основными факторам являются:
1. Организационная структура предприятия;
2. Клиентура;
3. Конкуренты;
4. Контактные аудитории.
Используя SWOT-анализ, удастся выявить сильные и слабые стороны
организации и ее возможности и угрозы.
Таблица 2 - SWOT-анализ АО Народного банка
Сильные
стороны
Слабые
стороны
Возможности
Угрозы
Налаженная
технология
работы
Небольшая доля
рынка
Увеличение доли
рынка
Падение объема
реализации
услуг, изменение
вкусов
потребителей
Высокая
квалификация
персонала
Отсутствие
современных
информационных
технологий
Выход на новые
сегменты рынка
Отрицательная
динамика
рыночной доли
56
Наличие
необходимых
финансовых
ресурсов
Узкая
продуктовая
линия
Развитие новых
направлений
деятельности
Ужесточение
конкуренции
Большое
внимание
маркетинговым
исследованиям
Не налажен сбыт
продуктов через
сети
Расширение
продуктовой
линии с целью
удовлетворения
потребности
клиентов
Изменение
политической,
экономической
ситуации
Не сформирован
имидж
Повышение
качества сервиса
Отток
покупателей в
сети
Можно сделать вывод, что SWOT - анализ один из самых эффективных
инструментов внутренних и внешних факторов предприятия. Оценки рисков и
конкурентоспособности финансовой организации.
Решающую роль в успехе финансовой работы АО Народного банка
играет особенность формирования кредитной деятельности. Подтверждение его
работы служит преуспевающая деятельность финансовой организации,
оперирующие в самых всевозможных секторах экономики и критериях
рыночной конкуренции.
Способность добиваться конкурентного преимущества и при этом
сохранять эффективности кредитной политики, обусловленной ориентации
стратегии на создание исключительной потребительской ценности, а так же
способность увеличить ключевые моменты ответственности компетенции АО
Народного банка.
Восприимчивостью к изменяющимся потребителям рынка, нацеленность
на разработку свежих идей и использовать характер экономической
конкуренции, АО Народного банка позволяет получить лучшие результаты в
стратегии рыночной ориентации в решении задач конкурентного преимущества.
Переход к рыночной экономики связан с быстрым развитием кредитных
отношений, следовательно, с соединением заработной платы с процентом и
диведентом.
57
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА ОСНОВНЫХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
3.1Основные мероприятия по совершенствованию кредитной
деятельности
На сегодняшний день АО Народного банка обслуживает порядка 180 тыс.
субъектов МСБ.
Им оказываются услуги кредитования, эквайринга, инкассации, вкладов,
выпуска платежных карт, ведения расчетных счетов и другие.
Анализируя существующие тенденции слабых и сильных сторон
развития кредитования малого и среднего бизнеса АО Народного банка,
проблемы и трудности, которые негативно влияют на будущее развитие отрасли,
я предлагаю следующие предложения реализации поддержки малого и среднего
бизнеса.
Для этого предлагаю использовать:
1. Государственную программу по поддержке субъектов МСБ, а
именно с Фондом развития предпринимательства «Даму»;
2. Активно использовать отказ от страховки по кредитам.
Государственная поддержка финансирования малого и среднего бизнеса
через программу «Дорожная карта бизнеса - 2020» за счет средств пенсионных
активов ГНПФ, такая поддержка поможет улучшить развитие кредитования
малого и среднего бизнеса.
Совсем недавно, в виде кредитов и подписания заявки на страхование,
люди практически не могли дать обратный ход. Дальнейшее обращение в банк и
компанию отметались категорическим отказом: после того, как заявка была
подписана заемщиком, эффект был умышленным и добровольным, но эта
58
проблема была решена только в том случае если клиент обращался в суд, но, и
смог доказать факт наложения услуг.
Лишь небольшому количеству финансовых учреждений в форме
исключения предоставлена возможность отказаться от страховки банка и
вернуть деньги в течение нескольких дней.
Отказ от страховки по кредитам представляет собой систему
организации, политик, процедур и методов, принятых АО Народным банком с
целью своевременного выявления, измерения, контроля и мониторинга рисков
Банка для обеспечения его финансовой устойчивости и стабильного
функционирования.
Данное предложение, затрагивает всю вертикаль организационной
структуры банка и все направления кредитования малого и среднего бизнеса,
позволяет своевременно идентифицировать и эффективно управлять
различными видами рисков, обеспечивает своевременное и адекватное
выявление рисков, качественную и количественную оценку, контроль и
мониторинг рисков, а также позволяет нивелировать последствия наступления
рисковых событий.
Прежде всего, внедрении государственной программы Фонда развития
предпринимательства «Даму» необходимо для формирования условий для
развития кредитования субъектов малого и среднего бизнеса связано с
формированием оптимального финансирования наиболее перспективных
предприятий, направленных на развитие экономики и социальной сферы.
При использовании государственной программы «Даму», поможет лучше
использовать средства для развития высокотехнологичной продукции, которые
впоследствии должны оправдать затраченные средства. Развитие малого и
среднего бизнеса в Казахстане во многом обусловлено грамотной
государственной политикой, которая всегда была ориентирована на
поддержание и развитие предпринимательства.
Предложение использовать государственную программу «Даму»
является одним из наиболее перспективных направлений для
предпринимательства.
59
Целью кредитного фонда является обеспечение развития малого и
среднего бизнеса, что в целом оказывает положительное влияние на экономику
всего государства.
Цели программы выделяются среди других проектов такими
преимуществами, как, в соответствии с рисунком 22.
Рисунок 22 – Основные преимущества программы «Даму»
В результате реализации предложенных мероприятий по развитию
кредитования малого и среднего бизнеса произойдут изменений в действующей
системе льготного кредитования, и конечно в приоритете городской бизнес-план
(из городского бюджета) с точки зрения увеличения продолжительности
кредита, финансирования.
Реализация мероприятий позволит создать условия повышения
технического уровня производства и качества продукции субъектов малого
бизнеса, усиления их роли в развитии производственного потенциала рыночной
экономики.
При внедрении программы «Даму» риск кредитование малого и среднего
бизнеса убирается на половину, вторую часть иска берет на себя сам банк.
Можно сделать вывод, что в целях усиления внутреннего контроля и
совершенствования системы управления банковскими рисками кредитования
малого и среднего бизнеса в 2018 предлагаемые мероприятия, а именно
государственная программа по поддержке субъектов МСБ, а именно с Фондом
развития предпринимательства «Даму», и отказ от страховки по кредитам
являются неотъемлемой частью развития кредитования малого и среднего,
поскольку в 2018 году ожидается понижения ставки, а депозиты открытые до
Программы «Даму»
Более быстрое оформление
займов
Упрощенная схема получения
занимаемых средств
60
марта 2018 года в АО Халыка банке, на протяжении 18 месяцев не уменьшит
свои ставки.
3.2 Расчет эффективности предлагаемых мероприятий
Расчет внедрений тех или иных мероприятий, стимулирующий
экономический эффект, определяет общую рентабельность успешной работы.
Рассчитываем экономический эффект от внедрения мероприятий.
Таблица 3 – Расчет экономического эффект от внедрения
предложенных мероприятий по развитию кредитования малого и
среднего бизнеса.
Экономический эффект от реализации программы «Даму» и предложения
по страхованию определяется как разница между прибылью от проекта до и
после реализации мероприятий, и рассчитывается по следующей формуле:
Экономический эффект составит:
, где
- экономический эффект, тыс. тенге.
- прибыль от реализации проекта соответственно после и до
внедрения мероприятия, тыс. тенге.
Экономический эффект составит:
Э
э
= 562771-163536 = 399235 тыс. тенге.
П
К
Т
;
К
П
Е
, где:
Наименование статей
расходов
Затраты
тыс.тенге
Эффект
тыс.тенге
Затраты на заработную плату
145000
318240
Страховые социальные
отчисления
2000
89740
Расходы на оборудование
7000
32618
Расходы на ПО
2536
34563
Амортизационные отчисления
3000
27400
Итого основные расходы
4000
511561
Накладные расходы 10%
2000
51156
Себестоимость
163536
562717
61
Т - срок окупаемости затрат (тот период времени за который они
окупаются);
К - капитальные расходы;
П - годовая чистая прибыль с учетом амортизации;
E - коэффициент эффективности.
Срок окупаемости затрат на реализацию мер по совершенствованию
кредитования малого и среднего бизнеса составит:
28,0
6799
1942
Т
год, что составляет примерно 3 месяца.
Коэффициент эффективности будет:
5,3
1942
6799
Е
Подводя итоги, мы видим что финансовые результаты при проведении
того или иного мероприятия стоит корректировать в момент принятия решения
о его внедрении.
Можно сделать вывод, что важнейшими критериями качества работы АО
Народного банка - это обеспечение стабильных прибылей, высокое качества и
новизна услуг и продукции, оптимальный объем кредитования малого и
среднего бизнеса.
Управление АО Народного банка призвано обеспечить эффективность
функционирования и развития банка путем координации деятельности во всех
направлений рыночной экономики.
Проводимые мероприятия соответствуют приоритетным направлениям
социальной политики, последовательно проводимой банком. Мы поддерживаем
выбранные направления, считая их основой принципов социальной
ответственности АО Народного банка, работающего на благо укрепления и
процветания казахстанского общества.
Можно сделать вывод, что, поскольку в процессе эволюции работы АО
Народного банка постоянно меняется, уровень согласованности между
составляющими успеха нужно постоянно координировать - или даже радикально
трансформировать - по средством пересмотра стратегий и организационной
структуры и их адаптаций к новым условиям.
АО Народный банк - это лидер в областях высоких технологий, объемов
производства и реализации предлагаемой продукций и услуг.
62
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В заключение еще раз хотелось бы подчеркнуть, что успешная кредитная
деятельность является важным элементом любой развитой экономической
системы, без которого она не может эффективно развивать экономику.
63
Мировой опыт показывает, что совершенствования кредитной
деятельности банка имеет большое значение для решения социально-
экономических проблем Казахстана.
Успешная кредитная деятельности банков решает одну из важнейших
социальных проблем - сформирует средний класс - основу эффективности
национальной экономики.
Развитие кредитования малого и среднего бизнеса должно стать
инструментом для достижения национальных целей - диверсификации
экономики Казахстана и развития его инновационного потенциала.
Малый бизнес и средний бизнес – это с одной стороны, инструмент
решения социальных проблем страны, поскольку он обеспечивает рабочие
места, увеличивает занятость для социально незащищенных слоев общества -
молодежь, женщин, пенсионеров, но и эффективный метод развития и
инноваций.
АО Народный банк является крупнейшим банком-участником
государственных программ по поддержке субъектов МСБ и активно
сотрудничает с Фондом развития предпринимательства «Даму», Банком
развития Казахстана и Азиатским банком развития.
Развитие рынка банковских услуг для клиентов малого и среднего
бизнеса отражены в различных программах: оказании государственной
поддержки при финансировании субъектов малого и среднего бизнеса
посредством программы «Дорожная карта бизнеса – 2020» из средств
пенсионных активов ЕНПФ.
В настоящее время развитие кредитования малого и среднего бизнеса
осуществляется в основном в промежуточном секторе и в отраслях, которые не
требуют значительных капиталовложений в торговлю, общественное питание,
строительство гражданских объектов, мелкий ремонт оборудования и техники в
сельском хозяйстве.
Между тем, мощный рынок, как область научно-технических инноваций
и информации, не освоен. Практически не развивал сектор малых
инновационных предприятий.
64
В ходе работы по вопросу проблемы совершенствования кредитной
деятельности банка выяснилось, что негативное отношение к малым
предприятиям и обществу – это очень серьезная проблема, хотя в последние годы
отношение меняется.
Это связано с тем, что даже в этих условиях малый бизнес оказывает
положительное влияние на экономику. Финансово-кредитная и инвестиционная
поддержка малого бизнеса должна сочетать оптимизацию налоговых стимулов,
развитие кредитной системы и создание благоприятного инвестиционного
климата с участием специализированных фондов и других финансовых
институтов.
Сочетание мер прямой и косвенной поддержки должно способствовать
формированию необходимого начального капитала для вновь созданных и
развития существующих малых предприятий и преодоления негативных
тенденций в уходе за этими предприятиями от налогообложения.
Основным направлением использования государственных ресурсов
должно быть не распределение прямых инвестиций, а страхование и гарантии по
кредиту.
Возрастающее значение совершенствования кредитной деятельности
банка и социально-экономического развития страны ставит на повестку дня
вопрос о признании его национального проекта.
Цель и задачи по исследованию изучить проблемы и перспективы
развития кредитной деятельности банка на примере АО Народного банка
достигнуты.
Можно сделать вывод, что важнейшими критериями качества работы АО
Народного банка - это обеспечение стабильных прибылей, высокое качества и
новизна услуг и продукции, оптимальный объем кредитования малого и
среднего бизнеса.
Можно с уверенностью сказать, что малый бизнес в Казахстане уже есть
реальность, его развитие, отношения общества и государства к этому сектору
экономики зависят от развития всей страны в целом.
Анализируя проведенную работу на примере АО Народного банка, я
собрала детальную информацию по банковской системе.