Заключение
В ходе рассмотрения темы были решены поставленные задачи,
необходимые для достижения заданной цели работы, были сформированы
следующие выводы.
Сегодня совершенствование механизма функционирования для многих
банков выступает единственным способом решить проблемы с финансами.
На сегодняшний день реализация новых продуктов или услуг со
стороны банка не ожидается. Однако перспективы внедрения интересуют
всех клиентов банков.
За период существования банков в Российской Федерации сложилась
полноценная нормативно-правовая база. Однако практика свидетельствует о
том, что действующие законы не лишены пробелов и противоречий, которые
вызывают затруднения в практической реализации использования положения
о выходе из кризисного положения
К положительным тенденциям, выявленным в ходе проведения
настоящего исследования, можно отнести следующее:
– банковская сфера всегда востребована потребителями;
– условия банковских услуг лучше, чем в других банках;
– локальная нормативно-правовая база используется в полном объеме;
– имеется возможность внедрения, и продвижения нового продукта для
получения прибыли и наилучшего результата банковской сфере.
К отрицательным тенденциям можно отнести:
– отсутствие высококвалифицированных работников в сфере
инноваций по совершенствованию функционирования деятельности банка;
– отсутствие четкого механизма управления в период кризиса;
– требуется постоянное и полное обновление программы;
– отсутствует маркетинговое исследование рынка.
Сформированные в работе по результатам исследования рекомендации
являются весомой основой для формирования и разработки мероприятий,
направленных на совершенствование механизма функционирования в ПАО
«Почта банк». Исходя из проведенного выше анализа, было предложено
снизить ставку по кредиту по сравнению с конкурентами. Для расчета
эффективности, предложено снижение процентной ставки по программе
«кредит наличными» до 11,3%. Таким образом, клиентура значительно
повысится. То есть, предположим, что банк посещают 13 потенциальных
клиентов в день и приобретают программу «Кредит наличными» на сумму
100 000 рублей сроком на 5 лет и процентной ставке 11,3%. Таким образом,
банк получает прибыль от процентов в размере 11 300 рублей с 1 клиента, а с
13 клиентов – 146 900 рублей. Следовательно, за год сумма прибыли
составит 53 618 500 рублей, но при условии того, что банк будут ежедневно
посещать 13 потенциальных клиентов. Рассчитанный экономический эффект
и эффективность показывает, что данное мероприятие высокоэффективно.
Оно приведет к максимизации прибыли, а это одна из главных целей
коммерческой организации.
Для полноценного анализа при внедрении мероприятия, были
рассмотрены 3 сценария, которые могут вполне произойти в коммерческой
организации при внедрении чего-либо нового. Таким образом, для ПАО
«Почта банк» были рассмотрены 3 сценария экономических показателей. По
обобщающим данным, наблюдается положительный эффект при любой
сложившейся ситуации. Также предложено расширение сети банкоматов.
Данное мероприятие высокоэффективно для коммерческого банка.
Следовательно, внедрение данных мероприятий в ПАО «Почта банк»
положительно скажется на экономической деятельности.
Для полноценной работы организации в правовой части было
предложено совершенствование в виде внедрения положения о выводе банка
из кризисного состояния, а также внедрение документа о коммерческой
тайне. Обобщающая информация располагается в самом начале положения,
то есть в пункте об общей информации. Далее описываются права и
117
обязанности, как работников, так и руководства в период формирования
кризисного положения. Однако в положении не предусматривается пункт об
ответственности. Так как за наступление кризисной ситуации и возможности
из нее выйти, никто ответственности не несет.
Список использованных источников
1. Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс]: основной
закон РФ от 12.12.1993 (ред. от 21.07.2014). − Режим доступа:
КонсультантПлюс, свободный.
2. О защите прав потребителей [Электронный ресурс]: закон от
07.02.1992 г. № 2300-1 (ред. от 18.03.2019). – Режим доступа:
КонсультантПлюс, свободный
3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер.
закон от 02.12.1990 года № 395-1 (ред. от 27.12.2018). – Режим доступа:
КонсультантПлюс, свободный
4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)
[Электронный ресурс]: федер. закон от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (ред. от
03.08.2018). – Режим доступа: КонсультантПлюс, свободный
5. О центральном банке Российской Федерации [Электронный ресурс]:
федер. закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 01.05.2019). – Режим доступа:
КонсультантПлюс, свободный
6. О кредитных историях [Электронный ресурс]: Федеральный закон от
30.12.2004 г. № 218-ФЗ (ред. от 03.08.2018). – Режим доступа:
КонсультантПлюс, свободный
7. Абрамова М.А. Ключевые аспекты современной денежно-кредитной
политики России: мнения экспертов / М.А. Абрамова, С.Е. Дубова, Л.Н.
Красавина, О.И. Лаврушин, В.В. Масленников // Экономика. Налоги. Право. -
2018. - №1. - С. 6-15.
8. Авагян, Г. Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие [Текст] / Г. Л.
Авагян, Т. М. Ханина, Т. П. Носова. – М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2016. –
416 c.
9. Акмаева, Р. И. Экономика организаций (предприятий) [Текст] / Р. И.
Акмаева, Н. Ш. Епифанова. – М.: Феникс, 2018. – 496 c.
119
10. Балашов, В. Г. Антикризисное управление предприятиями и банками
[Текст] / В. Г. Балашов. – М.: Дело, 2016. – 840 c
11. Болвачев, А. И. Деньги, кредит, банки [Текст]: Учебник / Е. А. Звонова,
М. Ю. Богачева, А. И. Болвачев; Под ред. Е. А. Звонова. – М.: НИЦ ИНФРА-
М, 2016. – 592 c.
12. Бугорский, В.Н. Банковское дело: сборник тестов. Учеб.-метод.
пособие / В.Н. Бугорский. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 160 c.
13. Бурдина, А.А. Банковское дело / А.А. Бурдина. - М.: МАИ, 2017. - 96 c.
14. Бычков, А.А. Банковское дело / А.А. Бычков. - М.: МГИУ, 2018. - 268 c.
15. Валенцева, Н.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, Н.И.
Валенцева; Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КноРус, 2017. - 800 c.
16. Глушкова, Н.Б. Банковское дело / Н.Б. Глушкова. - М.: Академический
проект, 2017. - 432 c.
17. Готовчиков, И. Ф. Роль и место экспертных методов в системах
управления банковскими рисками. /И.Ф. Готовчиков // Банковские
технологии. 2016. - № 2
18. Гринько Е.Л., Черемисинова Д.В., Тарасенко С.В. Финансово¬
19. Дардик, В.Б. Банковское дело / В.Б. Дардик, Н.В. Кондакова. - М.:
КолосС, 2017. - 247 c.
20. Дворецкая, А. Е. Деньги, кредит, банки [Текст]: Учебник для
академического бакалавриата / А. Е. Дворецкая. – Люберцы: Юрайт, 2016. –
480 c.
21. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого
банка: учебник. /Е.П.Жарковская. - М: Издательство «Омега-Л», 2018
22. Жуков, Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы:
Юрайт, 2015. - 591 c.
23. Иванова, Т.Ю. Банковское дело. Управление в современном банке /
Т.Ю. Иванова. - М.: КноРус, 2016. - 304 c.
24. Кабушкин, Н.И. Банковское дело. Экспресс-курс / Н.И. Кабушкин. - М.:
КноРус, 2017. - 352 c.
25. Каримуллин Р.И. Отказ от предоставления или получения кредита //
Право и экономика. - 2017. - № 6. - С.13.
26. Киреев, В.Л. Банковское дело: Учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. -
М.: КноРус, 2018. - 240 c.
27. Коваленко, С., Б. Банковское дело: сборник тестов / С. Б. Коваленко. -
М.: Финансы и статистика, 2018. - 160 c.
28. Коробкин, А. З. Экономика организации отрасли [Текст] / А. З.
Коробкин. – М.: Издательство Гревцова, 2016. – 288 c.
29. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Т.М.
Костерина. - М.: Юрайт, 2017. - 332 c.
30. Котова К. Ю. Банковская система России: тенденции, проблемы и
перспективы развития. – Вопросы региональной экономики [Текст]. – 2016. -
№ 4. – С. 81-94.
31. Кроливецкая, Л.П. Банковское дело в вопросах и ответах / Л.П.
Кроливецкая. - М.: Эксмо, 2017. - 208 c.
32. Крюков, Р. В. Банковское дело и кредитование / Р. В. Крюков. – М.: А-
Приор, 2016. – 236 c.
33. Кузьминых, Г.М. Особенности заключения кредитного договора / Г.М.
Кузьминых // Правопорядок: история, теория, практика. - 2016. - № 1 (8). - С.
28-31.
34. Купилова Н.В. Пересмотр условий кредитного договора / Н.В.
Купилова // Электронный научный журнал «Наука. Общество. Государство».
— 2019. — Т.2. — № 1 — С. 34-35
35. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования:
Учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2017. -
360 c.
36. Ларина, О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для
академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 251
c.
121
37. Мотовилов, О.В. Банковское дело: Учебник / О.В. Мотовилов, С.А.
Белозеров. - М.: Проспект, 2017. - 408 c.
38. Носов А.С. Проблема асимметрии информации на рынке кредитования
физических лиц / А.С. Носов // Наука через призму времени. - 2018 г. - №9
(18). С. 41-43.
39. Обзор банковского сектора Российской Федерации [Текст]. – 2017. - №
180. – 43 С.
40. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке:
Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2018. - 304 c.
41. Центральный банк Российской Федерации // Банк России вводит
дополнительные меры по ограничению долговой нагрузки в необеспеченном
потребительском кредитовании [Электронный ресурс]. - Режим доступа:
http ://www.cbr.ru/press/ event/?id=2678.
42. Информационный портал banki.ru [Электронный ресурс]. – Режим
доступа: http://www.banki.ru/
43. Устав ПАО «Почта банк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа:
https://www.pochtabank.ru/upload/images/documents/data/regulations/Ustav_2017
0630.pdf
Приложения
Таблица 1. Банки с максимальным размером кредитного портфеля
предприятиям
Источник: данные Банка России и портала Banki.ru.
123
Таблица 2. Банки с максимальным размером кредитного портфеля
физлицам
Источник: данные Банка России и портала Banki.ru.
Таблица 3. Банки с максимальным размером просроченной ссудной
задолженности в сводном кредитном портфеле
Источник: данные Банка России и портала Banki.ru.
125