Приоритетными заемщиками по данному виду кредита, могут стать
клиенты, с хорошей кредитной историей и держатели зарплатных карт
Сбербанка России.
65
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Потребительский кредит предоставляется населению на
потребительские нужды.
Он может предоставляться в денежной форме физическому лицу для
покупки недвижимости, оплаты дорогостоящего лечения, обучения в
платном высшем учебном заведении или туристической поездки, а также в
товарной форме при продаже товаров с последующей оплатой или
рассрочкой платежа. Главным его назначением является поощрение покупки
населением товаров и услуг.
Иными словами, потребительский кредит - кредит, предоставляемый
непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения
предметов потребления. данной работе рассматривалось потребительское
кредитование на примере ПАО «Сбербанк России».
Анализ кредитного портфеля Сбербанка показал, что портфель
составлен на основе общих принципов кредитования и принципов
формирования кредитного портфеля.
Кредитный портфель в настоящее время в широком смысле
представляет собой совокупность инструментов реализации кредитной
политики банка по управлению кредитным риском и обеспечению
конкурентных преимуществ на рынке банковского кредитования.
Говоря о потребительском кредитовании можно сказать, что в 2017
году объем выданных Сбербанком потребительских кредитов на 53 %
превысил результат 2016 года.
В течение года Сбербанк трижды снижал процентные ставки по
потребительским кредитам и запустил три промоакции, что способствовало
достижению высоких показателей на рынке потребительского кредитования.
Благодаря развитию удаленных каналов обслуживания удалось в три
раза увеличить объем оформленных через эти каналы заявок на
66
потребительские кредиты, а постпродажное обслуживание в них стало более
комфортным: появилась возможность досрочного погашения кредита и стала
доступна детальная информация по графику платежей.
Исследование потребительского кредитования ПАО «Сбербанк»
показало, что в настоящее время банк предлагает значительное количество
программ потребительского кредитования, процентная ставка по которым
варьируется от 12,5% до 20% годовых по кредиту и зависит от
обеспеченности кредита, положения клиента банка, а также срока кредита.
Исследование банковского сектора потребительского кредитования
показало, что рынок в целом и потребительское кредитование находится в
стагнации и на данном этапе основными направлениями банка должно стать
развитие стратегии стимулирования рынка - рекомендуется проводить
всевозможные акции и мероприятия. Также рекомендуется введение новых
направлений кредитований, таких как рефинансирование внутренних
кредитов банка.
67
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013
N 353-ФЗ (последняя редакция)
2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от
02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция)
3. Федеральный закон ЦБ РФ N 218-ФЗ «О кредитных историях»
от30.12.2004.
4. Инструкция ЦБ РФ № 110-И « Об обязательных нормативах банка» от
16.01.2004. (ред. от 26.06.2009).
5. Письмо ЦБ РФ № 175-Т «Об определении эффективной процентной
ставки по ссудам, предоставленным физическим лицам» от 29.12.2006.
6. Положение ЦБ РФ № 255-Т «Об обязательных резервах кредитных
организаций» от 29.03.2004.
7. Бадалов Л.А. / Управление риском потребительского кредитования в
кредитных организациях. Банковские услуги. - 2010. - № 6. - 40-43 с.
8. Бадалов Л.А. / Становление рынка потребительского кредитования в
России и его современное состояние. Банковские услуги. - 2010. - 23-27
с.
9. Белоглазова Г. Н. Банковское дело: учебник для вузов. М.: Финансы и
статистика, 2013. 591 с.
10. Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. - М.:КНОРУС,
2011. - 419 с.
11. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки . М.: Юрайт, 2012. 368 с.
12. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. / Деньги. Кредит. Банки: Учебник. 4
е изд. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2013.
13. Боровкова В.А. Банки и банковское дело: учебник для бакалавров/ под
ред. В.А.Боровковой. - 3-е изд., перераб. и доп. М.: Издательство
Юрайт, 2014. 623 с.
68
14. Бражников А.С., Малеева А.В. / Понятие качества кредитного
портфеля и критерии, его определяющие. Материалы научно
технической конференции. - Ставрополь: СевКавГТУ, том 2.
Экономика, 2010. - 63 с.
15. Букато В. И. Банки и банковские операции в России : учебное пособие.
М.: Финансы и статистика, 2013. 317 с.
16. Быков В.П. / О банковских возможностях и резервах / В.П. Быков, А.В.
Бердышев // Банковское дело, - 2012
17. Веселова А. Д. Проблемы и перспективы потребительского
кредитования в РФ. // Международный журнал прикладных и
фундаментальных исследований. 2016.№ 6-1. С.100-103.
18. Гирилюк В. Ю. Влияние экономического кризиса на уровень жизни
населения России .//Научное сообщество студентов XXI столетия,2015.
№5.C.38-45
19. Глушкова Н. Б. Особенности потребительского кредитования в РФ в
условиях финансового кризиса. // Вестник Тверского государственного
университета, 2016.№1. С. 105-113.
20. Глущенко В.В. / Анализ эффективности проверок кредитоспособности
клиентов как инструмент снижения кредитного риска коммерческого
банка / В.В. Глущенко. - 2013.
21. Голозубова Н.В. Оценка современного состояния рынка
потребительского кредитования в России // Молодой ученый, 2016.
№11. С.670-674.
22. Горелый В. И. Учет и экономический анализ деятельности
коммерческих банков. М.: ГУ ВШЭ, 2012. 156 с.
23. Ермаков С.Л. / Рынок потребительского кредитования в России:
современные тенденции развития. «Финансы и кредит». - 2010. - 9-12 с.
24. Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции: учебник для вузов.М.: Банк
и биржи: Юнити, 2014. 471 с.
69
25.Золотова Е.А. Учет и операционная деятельность в коммерческих
банках. М.: Финансы и статистика, 2013. 346 с.
26. Костенкова В.Г. Банковское дело: учебное пособие. Ижевск, Изд-во
Институт экономики и управления, ФГБОУ ВПО «УдГУ». 2015. 230 с.
27. Кривенко О. С. Современное состояние потребительского
кредитования в России. //Insitu, 2016.№4. С. 48-52.
28. Кузнецова Е.И. / Финансы. Денежное обращение. Кредит: учеб.
пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям
экономики и менеджмента. - ЮНИТИ-ДАНА, 2012.
29. Кумок С. И. Банковское дело в России: Анализ деятельности
коммерческого банка. М.: ВЕЧЕ, 2013. 400 с.
30. Лаврушин О. И. Банковская система в современной экономике:
учебное пособие для вузов по эконом. спец. М.: Кнорус, 2015. 368 с.
31. Лаврушин О.И., проф. Валенцевой . Н.И. / Банковские риски: учеб.
пособие. - М.: КНОРУС, 2012. - 38 с.
32. Лаврушин О. И. Банковское дело: учебник для вузов. / 2-е изд.М.:
Финансы и статистика, 2013. 672 с.
33. Найчек А. Г. Мировая практика оценки кредитоспособности заемщика
// Проблемы теории и практики управления, 2014. № 9. С. 25.
34. Новосельцева М.М. / Вопросы кредитной политики коммерческих
банков в современных условиях. Банковские услуги. - 2010. 11-17 с.
35.Олышанный А. Н. Банковское кредитование: учебник для вузов. М.:
ИНФРА-М, 2013.379 с.
36. Османов О. А. Проблемы потребительского кредитования на
современном этапе. // Юридический вестник/ 2016.№ 1. С. 74-77.
37. Плисецкий, Д. Е. Об основных тенденциях и перспективах развития
банковской системы России. // Банковское дело, 2015. № 6. С. 14-22.
38. Поляков В. П. Основы денежного обращения и кредита: учебное
пособие. М.: ИНФРА-М, 2014. 208 с.
70
39. Рудичева Н. И. О принципах банковского кредитования, 2016. [
Электронный ресурс]. / Аналитический портал «Отрасли права». URL:
http://xn— 7sbbaj7auwnffhk.xn--p1ai/article/20862 (дата обращения
3.05.2017)
40. Рыкова И.Н. / Влияние потребительского кредитования на кредитный
потенциал коммерческих банков. Финансы и кредит. - 2011. 2-6 с.
41. Тавасиев А. / Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособ.
для вузов. - 2-е изд./ A. Тавасиев. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011.
42. Тарабанова О. И. Методика определения кредитоспособности
заемщика. Вестник Банка России, 2014.№16. С. 18.
43. Тагирбеков К. Р. Основы банковской деятельности: учебник для вузов.
М.: Инфра- М, 2015. 360с.
44. Шаталова Е.П. / Оценка кредитоспособности заемщика в банковском
риск-менеджменте: учеб. пособие. М.: КноРус, 2011.
45.Челноков В. А. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для вузов по
спец. «Финансы и кредит». М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014 .366 с.
46.Челноков В. А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования.
Технология банковских ссуд. М.: Высш. шк., 2013.291 с.
47. http: //www.consultant.ru/
48. http://www.garant.ru/
49. http: //www.sberbank.ru/
50. http: //www.cbr.ru/
51. http: //www.banki .ru/wikibank/
71
ПРИЛОЖЕНИЯ
72
Приложение 1
Основные показатели потребительского кредитования в России в 2012-
2017гг40
Год
Абсолютное значение, млрд. руб.
Темп роста к
предыдущему году, %
Всего
В том числе Всего В том числе
В
национа
льной
валюте
Уд. вес
В ин.
валюте
(USD и
EUR)
Уд.вес
В
национ
альной
валюте
В ин.
валюте
(USD
и EUR)
2012 3573,7 3163,9 88,7 403,8
11,3
2013 4084.8 3725,2 91,2 359,6 8,8 114,3 117,52 89,05
2014 5550,9 5227,3 94,2 323,6
5,8
135,89 140,32 89,99
2015 7737,1 7492,7 96,8 244,4
3,2
139,38 143,34 102,15
2016 9957,1 9719,9 97,6 237,2
2,4
128,69 129,72 95,02
2017 11329,6 11028,8 97,3 300,8
2,7
113,78 113,47 87,47
40 Голозубова Н.В. Оценка современного состояния рынка потребительского кредитования в России //
Молодой ученый, 2016. №11. С.670-674
73