77
АВС-анализ ассортимента услуг. Внедрение данной методики позволит снизить
риски и потери банка.
Основная часть ресурсной базы ПАО «Сбербанк» приходится на сред-
ства физических лиц во вкладах и депозиты юридических лиц и индивидуаль-
ных предпринимателей. Банк предлагает большое разнообразие видов вкладов
по срокам, по условиям начисления процентов, возможности пополнения и
пролонгации. У банка сформировалась постоянная клиентская база. Однако, в
последние месяцы наблюдается паника среди физических лиц, увеличилось ко-
личество досрочных расторжений срочных вкладов и перевод средств на
наличную форму или иностранную валюту. В этой связи одним из элементов
стратегии финансового оздоровления ПАО «Сбербанк» является совокупность
мероприятий по укреплению ресурсной базы и ориентации клиентов на долго-
срочные вложения.
С целью снижения оттока капитала для ПАО «Сбербанк» были предло-
жены следующие мероприятия и рекомендации.
1) Внедрить в деятельность банка новую услугу: вклад для физических
лиц «Копилка».
Минимальная сумма вклада 15000 руб., 500долл. США или 500 Евро.
При этом вклад будет рассчитываться по ставке 9% годовых в рублях сроком на
91 день, либо по ставке 10,5% при сроке 365 и более дней.
Ставка по вкладу в иностранной валюте составит 5,5% годовых на 3 ме-
сяца и 6,5% годовых – на год.
Депозит можно пополнять суммой не менее 3000 руб. и 100 долл.
США/евро. По окончания срока вклад может быть пролонгирован по ставке до
востребования.
Эффект от мероприятия составит 435,94 млн. руб.
2) Внедрить в деятельность банка новую услугу: вклад «Накопительный
на детей». Минимальная сумма вклада 10000 руб., 500долл. США или 500 Евро.
При этом вклад будет рассчитываться по ставке 10,5 % при сроке вклада 1-2 го-
да; 11,0% при сроке вклада свыше 2 лет.
78
Эффект от мероприятия составит 237,27 млн. руб.
3) Увеличение привлеченного капитала возможно также за счет выпуска
ипотечных облигаций.
Выпуск ипотечных облигаций позволит банку получить дополнитель-
ный доход в размере 1250 млн. руб. в первый год размещения.
79
Список использованных источников
1. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 2 де-
кабря 1990 г. № 395-1 (в ред. от 03.07.2016).
2. Положение Банка России от 07.08.2009 № 342-П «Об обязательных ре-
зервах кредитных организаций» (в ред. от 01.06.2015).
3. Положение Банка России от 28 декабря 2012 г. N 395-П «О методике
определения величины собственных средств (капитала) кредитных орга-
низаций («Базель III»)» (в ред. от 21.05.2015).
4. Положение Банка России от 20 марта 2006 г. № 283-П «О порядке фор-
мирования кредитными организациями резервов на возможные потери»
(в ред. от 30.09.2015).
5. Положение Банка России от 26.03.2004 №254-П «О порядке формирова-
ния кредитными организациями резервов на возможные потери по ссу-
дам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (в ред. от
18.06.2015).
6. Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 г. N 139-И «Об обязательных
нормативах банков» (в ред. от 16.02.2015).
7. Указания ЦБ РФ от 30.04.2008 г. № 2005-У - «Об оценке экономического
положения банков» (в ред. от 19.03.2015).
8. Указания Банка России от 11 июня 2015 г. № 3277-У «О методиках оцен-
ки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной
для участия в системе страхования вкладов» (в ред. от 11.03.2015)
9. Банк и банковские операции: учебник /коллектив авторов; под
ред.О.И.Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2015. – 272 с.
10. Банковский менеджмент: учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Юнити-
Дана, 2014. – 319 с.
11. Банковский менеджмент: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. – 3-е изд.,
перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2010.
80
12. Банковское дело: Учебник. Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и.
статистика, 2011. - 672 с.
13. Банковское дело: учебное пособие для подготовки к государственному
экзамену / С.Е. Дубова, Н.В. Степанова, А.С. Кутузова, О.В. Горюкова.
Иван. Гос. Хим.-технол. Ун-т. – Иваново: ОАО «Издательство «Ивано-
во», 2015. – 344с.
14. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого бан-
ка: Учебник для вузов. - М.: Легос, 2014. - 344 с.
15. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: Учебник для вузов / 2-е изд. - СПб:
Питер, 2015. - 400 с.
16. Белоглазова Г.Н., Кровилецкая Л.П. Банковское дело: розничный бизнес:
учебное пособие. — М.: КНОРУС, 2011. — 416 с.
17. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.:
Дашков и К, 2015. – 400 с.
18. Бортников Г.П. Базель III: новые стандарты капитала, ликвидности и ре-
зервов для банков Журнал «Банковское дело» // Управление в кредитной
организации. – 2010. - №6.
19. Вавилова Е.С., Мякишев М.А., Ковешникова Е.В. Совершенствование
инструментария управления риском ликвидности в коммерческих банках
России // В сборнике: СБОРНИК НАУЧНЫХ ТРУДОВ КАФЕДРЫ ФИ-
НАНСОВ И БАНКОВСКОГО ДЕЛА. - Тамбов, 2015. - С. 56-65
20. Ведерникова Т.В. Управление финансовой устойчивостью на основе дан-
ных отчетности коммерческого банка // Инновационное развитие эконо-
мики. – 2014. - № 6. – С. 71-76
21. Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Экономический анализ деятельности коммер-
ческого банка: учеб. пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. –М.: Магистр:
ИНФРА-М, 2015.
22. Галочкина Т.А. Влияние стандартов Базель II и Базель III на устойчи-
вость банка // Банковское дело, 2015. - № 4
81
23. Гоголь Д.А. Проблематика финансовой устойчивости коммерческого
банка и методов ее оценки // Вестн. Волгогр. гос. ун-та. Сер. 3, Экон.
Экол. 2011. № 2 (19).
24. Горелая Н.В. Основы банковского дела: учебное пособие. – М.: ИНФРА-
М, 2015. – 440 с.
25. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Юнити-
Дана, 2011. – 783 с.
26. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник. – М.: Омега-Л, 2010. – 480 с.
27. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка:
учебник /Е.П.Жарковская. — 3-е изд., перераб. — М.: Издательство
«Омега-Л, 2015.
28. Жарковская Е. П. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обуча-
ющихся по специальности «Финансы и кредит» / Под ред.
Е. П. Жарковской. — Омега-Л, 2010;
29. Клаас Я.А. Сравнительный анализ зарубежных методик оценки ликвид-
ности и платежеспособности коммерческого банка // Вестник Института
экономики и финансов Казанского (Поволжского) федерального универ-
ситета, 2015
30. Коробова Г.Г. Банковское дело: учебник. – М.: Магистр, 2014. – 590 с.
31. Косарев В. Е. Капитализация российских банков в среднесрочной пер-
спективе// Банковское дело, 2015. - № 1
32. Косарев В.Е. Капитализация российских банков в среднесрочной пер-
спективе [Электронный ресурс] //Банковское дело. – 2014. - № 1. – С. 72-
75. – URL: http://www.bankdelo.ru/index.php/nomera/soderzanie-1-2014.
33. Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник для бакалавров. – М.: Юрайт,
2014. – 385 с.
34. Крайнова Ю.Е. Краткий курс по банковскому делу: учебное пособие. –
М.: Окей Книга, 2011. – 415 с.
35. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. – М.: Юнити-
Дана, 2010. – 528 с.
82
36. Лаврушин О.И., Мамонова И.Д. Оценка финансовой устойчивости кре-
дитной организации. – М.: КНОРУС, 2011
37. Лантух А.В., Кузьмичева И.А. Риск ликвидности коммерческих банков
Российской Федерации // Международный журнал прикладных и фунда-
ментальных исследований. - 2015. - № 3-1. - С. 63-67
38. Насонов А.М. Технология принятия управленческих решений на основе
оценки финансового состояния коммерческого банка // Вестник Казан-
ского технологического университета. – 2011. - № 4. - С. 210-214
39. Николаев Л.Е. Теоретические основы анализа финансового состояния
коммерческого банка // В сборнике: НАЧАЛО В НАУКЕ: Материалы
Всероссийской научно-практической конференции школьников, студен-
тов, магистрантов и аспирантов. - 2015. - С. 135-137
40. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] URL:
http://www.cbr.ru
41. Официальный сайт Министерства финансов Российской Федерации.
URL: http:// www.minfin.ru
42. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. - М.,
2012. – 188 с.
43. Поздышев В.А. Развитие банковского регулирования в России в 2015 го-
ду //Деньги и кредит // Деньги и кредит. – 2015. - № 1 [Электронный ре-
сурс] – Режим доступа к журн.:
http://www.cbr.ru/PRESS/press_centre/Pozdyshev_2015-1.pdf
44. Руденко А.М. Оценка восприятия новых стандартов ликвидности россий-
скими коммерческими банками // Экономика и управление: проблемы,
решения. - 2015. - № 10. - С. 105-108
45. Рыкова И.Н., Уткин В.С. Экономическая роль показателя достаточности
капитала в банковской системе // Банковское дело. - 2015. - № 9
46. Семибратова О.И. Банковское дело (4-е изд.): учебник. – М.: Академия
ИЦ, 2014. – 310 с.
83
47. Сидоренко А.А., Сосюрко В.В. Классификация показателей эффективно-
сти и устойчивости финансовых институтов // Управление в кредитной
организации. – 2011. - №4.
48. Симановский А.Ю. Банковская реформа: отдельные аспекты //Деньги и
кредит. - 2014. - № 8.
49. Трошин В.А. Проблематика оценки финансовой устойчивости коммерче-
ского банка // Молодой ученый. — 2015. — №10. — С. 263-266
50. Фазылов Р.Ф. Управление финансовым состоянием коммерческого банка
// В сборнике: СОВРЕМЕННЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ
РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ РЕГИОНОВ: сборник статей XII междуна-
родной научно-практической конференции молодых ученых и студентов.
г. Уфа, Республика Башкортостан, 2015. - С. 224-226
51. Хусаинова Э.Р. CAMELS – рейтинговая система оценки надежности
коммерческого банка // Аудит и финансовый анализ. – 2012. - № 4. – С.
437-444
52. Шевриновский В.Н. Развитие систем банковского мониторинга: анализи-
руя мировой опыт // Банковские технологии. – 2009. – № 5
53. Щегорцов В.А., Таран В.А. Деньги, кредит, банки: Учебник для ВУЗов. –
М.: Юнити-Дана, 2014. – 415 с.
54. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учеб. пособие
/Вешкин Ю.Г.,Авагян Г.Л.-М.:Магистр: ИНФРА-М, 2011. – 352 с.
55. Эриашвили Н. Д., Тавасиев А. М., Москвин В. А. Банковское дело: учеб-
ное пособие / Под ред. Н. Д. Эриашвили. — ЮНИТИ-ДАНА, 2014.