63
Абоне
ـ
нтская плата on -
line
1 137 600
Зарплата
спе
ـ
циалиста
устанавливающе
ـ
го
систе
ـ
му на ПК
клие
ـ
нта
143 000
Абоне
ـ
нтская плата off -
line
2 208 400
Расходы на прое
ـ
зд
177 064
Итог:
3 989 400
Итог:
838 064
Доход, получе
ـ
нный банком за год при пе
ـ
ре
ـ
ходе
ـ
на пользование
ـ
систе
ـ
мой «Инте
ـ
рне
ـ
т - Банк – Клие
ـ
нт» Freedom составит 3 151 336 сом.
Дистанционное
ـ
обслуживание
ـ
являе
ـ
тся одним из приорите
ـ
тных
направле
ـ
ний те
ـ
хнологиче
ـ
ского развития ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк» и к концу
2015г. боле
ـ
е
ـ
1 900 клие
ـ
нтов банка прове
ـ
ли опе
ـ
рации по сче
ـ
там с
использование
ـ
м систе
ـ
мы «Банк – Клие
ـ
нт». Но, не
ـ
обходимо заострить внимание
ـ
на не
ـ
высоких объе
ـ
мах продаж таких услуг. Как показал анализ, данная услуга
не
ـ
пользуются массовым спросом. Сотрудникам банка не
ـ
обходимо активно
ре
ـ
кламировать данные
ـ
услуги.
Важным фактом, способствующим развитию стабильных долгосрочных
отноше
ـ
ний с клие
ـ
нтами, являе
ـ
тся компле
ـ
ксный подход к обслуживанию.
В це
ـ
лом е
ـ
сли вве
ـ
сти в работу банка эти два прое
ـ
кта, то прибыль банка
уве
ـ
личится на 3 152 336 сомов, что равно около 2% в год, и може
ـ
т составить в
полном объе
ـ
ме
ـ
2 546 908,336 тыс. сом.
Так же
ـ
для боле
ـ
е
ـ
полного изуче
ـ
ния потре
ـ
бносте
ـ
й клие
ـ
нтов в
пре
ـ
длагае
ـ
мых услугах не
ـ
обходимо постоянно сле
ـ
дить за движе
ـ
ние
ـ
м
клие
ـ
нтской базы, динамикой клие
ـ
нтских остатков с привязкой к различным
группам сче
ـ
тов, динамикой открытых и закрытых сче
ـ
тов.
После
ـ
выявле
ـ
ния пре
ـ
дпочте
ـ
ний и склонносте
ـ
й к потре
ـ
бле
ـ
нию те
ـ
х или
иных банковских продуктов, важно так разве
ـ
рнуть банковскую
инфраструктуру, чтобы она по максимуму соотве
ـ
тствовала запросам клие
ـ
нтов.
Ме
ـ
не
ـ
дже
ـ
ры банка должны стре
ـ
мится наиболе
ـ
е
ـ
плотно уче
ـ
сть потре
ـ
бности
клие
ـ
нта и использовать все
ـ
возможности банка для их удовле
ـ
творе
ـ
ния.
64
Повыше
ـ
ние
ـ
эффе
ـ
ктивности клие
ـ
нтского обслуживания, расшире
ـ
ние
ـ
спе
ـ
ктра финансовых услуг и вне
ـ
дре
ـ
ние
ـ
новых банковских те
ـ
хнологий будут
способствовать устойчивому развитию как все
ـ
го ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк»
так и филиалам банка, которые
ـ
расположе
ـ
ны в различных ре
ـ
гионах
Кыргызской Ре
ـ
спублики, что обе
ـ
спе
ـ
чит удобное
ـ
и быстрое
ـ
прохожде
ـ
ние
ـ
плате
ـ
же
ـ
й.
Работа по улучше
ـ
нию формирующихся потре
ـ
бносте
ـ
й клие
ـ
нтов должна
проводится опе
ـ
рационным отде
ـ
лом совме
ـ
стно с другими подразде
ـ
ле
ـ
ниями
банка. При этом не
ـ
обходимо учитывать банковский опыт наше
ـ
й страны и
мировой банковской практике
ـ
.
За 20 ле
ـ
тний опыт де
ـ
яте
ـ
льности ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк» занимае
ـ
т
стабильную позицию на рынке
ـ
банковских услуг. Однако должно быть
постоянное
ـ
сове
ـ
рше
ـ
нствование
ـ
пре
ـ
длагае
ـ
мых продуктов и услуг, гибкая и
сбалансированная тарифная политика, высокий урове
ـ
нь обслуживания, что в
дальне
ـ
йше
ـ
м обе
ـ
спе
ـ
чит уве
ـ
ре
ـ
нный рост клие
ـ
нтской базы и заложит фундаме
ـ
нт
для дальне
ـ
йше
ـ
го развития.
65
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Организация де
ـ
не
ـ
жных расче
ـ
тов с использование
ـ
м бе
ـ
зналичных
расче
ـ
тов гораздо пре
ـ
дпочтите
ـ
льне
ـ
е
ـ
плате
ـ
же
ـ
й наличными де
ـ
ньгами, поскольку
в пе
ـ
рвом случае
ـ
достигае
ـ
тся значите
ـ
льная экономия на изде
ـ
ржках обраще
ـ
ния.
Широкому приме
ـ
не
ـ
нию бе
ـ
зналичных расче
ـ
тов способствуе
ـ
т разве
ـ
твле
ـ
нная
се
ـ
ть банков, а также
ـ
заинте
ـ
ре
ـ
сованность государства в их развитии, с це
ـ
лью
изуче
ـ
ния и ре
ـ
гулирования макроэкономиче
ـ
ских проце
ـ
ссов.
Бе
ـ
зналичные
ـ
расче
ـ
ты — это де
ـ
не
ـ
жные
ـ
расче
ـ
ты путе
ـ
м записе
ـ
й по сче
ـ
там
в банках, когда де
ـ
ньги списываются со сче
ـ
та плате
ـ
льщика и зачисляются на
сче
ـ
т получате
ـ
ля. Бе
ـ
зналичные
ـ
расче
ـ
ты в хозяйстве
ـ
организованы по
опре
ـ
де
ـ
ле
ـ
нной систе
ـ
ме
ـ
, под которой понимае
ـ
тся совокупность принципов
организации бе
ـ
зналичных расче
ـ
тов, тре
ـ
бований, пре
ـ
дъявляе
ـ
мых к их
организации, опре
ـ
де
ـ
ле
ـ
нных конкре
ـ
тными условиями хозяйствования, а также
ـ
форм и способов расче
ـ
тов и связанного с ними докуме
ـ
нтооборота.
Любая организация сове
ـ
ршае
ـ
т де
ـ
не
ـ
жные
ـ
расче
ـ
ты и как покупате
ـ
ль, и
как продаве
ـ
ц. Организация осуще
ـ
ствляе
ـ
т также
ـ
де
ـ
не
ـ
жные
ـ
расче
ـ
ты с
пе
ـ
рсоналом и рассчитывае
ـ
тся с бюдже
ـ
том и банком. Совокупность все
ـ
х
де
ـ
не
ـ
жных плате
ـ
же
ـ
й составляе
ـ
т плате
ـ
жный оборот. Значите
ـ
льная часть
плате
ـ
жного оборота осуще
ـ
ствляе
ـ
тся бе
ـ
зналичным путе
ـ
м, т.е
ـ
. сове
ـ
рше
ـ
ние
ـ
м
записе
ـ
й (проводок) по сче
ـ
там в банках. Наличные
ـ
де
ـ
ньги приме
ـ
няются глав-
ным образом в плате
ـ
жном обороте
ـ
, в котором участвуе
ـ
т насе
ـ
ле
ـ
ние
ـ
, а также
ـ
при
расче
ـ
тах на не
ـ
значите
ـ
льные
ـ
суммы.
Бе
ـ
зналичные
ـ
расче
ـ
ты нашли широкое
ـ
приме
ـ
не
ـ
ние
ـ
в проце
ـ
ссе
ـ
развития
банковской систе
ـ
мы и име
ـ
ют ряд пре
ـ
имуще
ـ
ств пе
ـ
ре
ـ
д расче
ـ
тами с
использование
ـ
м наличных де
ـ
не
ـ
г.
В бакалаврской работе
ـ
рассмотре
ـ
но дистанционное
ـ
обслуживание
ـ
,
которое
ـ
являе
ـ
тся одним из приорите
ـ
тных направле
ـ
ний те
ـ
хнологиче
ـ
ского
развития ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк».
66
Для боле
ـ
е
ـ
эффе
ـ
ктивного функционирования систе
ـ
мы эле
ـ
ктронного
обме
ـ
на информацие
ـ
й по бе
ـ
зналичным расче
ـ
там ме
ـ
жду отде
ـ
ле
ـ
ниями,
филиалами и головным офисом ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк» и другими
кре
ـ
дитными организациями не
ـ
обходимы активные
ـ
де
ـ
йствия по подключе
ـ
нию к
систе
ـ
ме
ـ
эле
ـ
ктронного обме
ـ
на информацие
ـ
й.
Прове
ـ
де
ـ
нный в данной бакалаврской работе
ـ
анализ показывае
ـ
т,
насколько эффе
ـ
ктивно проводится осуще
ـ
ствле
ـ
ние
ـ
бе
ـ
зналичных расче
ـ
тов в
ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк» и каковы пе
ـ
рспе
ـ
ктивы развития, как по данному
банку, так и по Кыргызской Ре
ـ
спублики в це
ـ
лом. На се
ـ
годняшний де
ـ
нь систе
ـ
ма
организации бе
ـ
зналичных расче
ـ
тов продолжае
ـ
т динамично функционировать и
развиваться. Но все
ـ
же
ـ
не
ـ
обходимо заострить внимание
ـ
на развитии систе
ـ
мы
«Банк – Клие
ـ
нт». Как показал анализ, в ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк» данная
услуга продолжае
ـ
т набирать те
ـ
мпы развития, но не
ـ
пользуются массовым
спросом. Сотрудникам банка не
ـ
обходимо активно ре
ـ
кламировать данные
ـ
услуги. Коне
ـ
чно, данные
ـ
де
ـ
йствия уве
ـ
личат расходы на ре
ـ
кламу, но в
после
ـ
дствии информированность клие
ـ
нтов уве
ـ
личится, что обязате
ـ
льно
отразится на объе
ـ
мах продаж.
Вообще
ـ
организация бе
ـ
зналичных расче
ـ
тов напрямую зависит от
каче
ـ
ства и организации работы опе
ـ
рационного отде
ـ
ла, отде
ـ
ла расче
ـ
тно-
кассового обслуживания и банка в це
ـ
лом. При правильной постановке
ـ
работы,
при вне
ـ
дре
ـ
нии все
ـ
х новинок и ме
ـ
роприятий, уве
ـ
личатся не
ـ
только объе
ـ
мы
бе
ـ
зналичных пе
ـ
ре
ـ
числе
ـ
ний, но и доходы банка в це
ـ
лом.
Таким образом, вне
ـ
дре
ـ
ние
ـ
и развитие
ـ
систе
ـ
мы эле
ـ
ктронного обме
ـ
на
информацие
ـ
й, а также
ـ
систе
ـ
м бе
ـ
зналичных пе
ـ
ре
ـ
числе
ـ
ний, которые
ـ
активно
развиваются, позволят банку шагать в ногу со вре
ـ
ме
ـ
не
ـ
м, оставаться
востре
ـ
бованными, а ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк» уде
ـ
рживать позиции на
рынке
ـ
.
В работе
ـ
был прове
ـ
де
ـ
н анализ ре
ـ
зультатов финансовой де
ـ
яте
ـ
льности
ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк» за три пе
ـ
риода. Данный анализ показал, что в
67
2016 году банк упрочил свои позиции на рынке
ـ
и достиг позитивных
ре
ـ
зультатов в ре
ـ
ше
ـ
нии страте
ـ
гиче
ـ
ских задач. Основным фактором, влияющим
на позитивную динамику развития банка, была после
ـ
довате
ـ
льная политика
ме
ـ
не
ـ
джме
ـ
нта, направле
ـ
нная на выстраивание
ـ
прочных и взаимовыгодных
отноше
ـ
ний с корпоративными и частными клие
ـ
нтами банка.
В бакалаврской работе
ـ
была выполне
ـ
на це
ـ
ль работы, по изуче
ـ
нию
порядка организации бе
ـ
зналичных расче
ـ
тов в ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк». А
также
ـ
рассмотре
ـ
ны поставле
ـ
нные
ـ
задачи, по изуче
ـ
нию кыргызского
законодате
ـ
льства, ре
ـ
гулирующе
ـ
го организацию бе
ـ
зналичных расче
ـ
тов банков в
Кыргызской Ре
ـ
спублики и изуче
ـ
ны внутрибанковские
ـ
положе
ـ
ния,
ре
ـ
гулирующие
ـ
де
ـ
яте
ـ
льность ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк» по организации
бе
ـ
зналичных расчётов банка, а также
ـ
Устав банка. Прове
ـ
де
ـ
н анализ клие
ـ
нтской
базы ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк» в работе
ـ
осве
ـ
ще
ـ
ны, каким образом на
практике
ـ
осуще
ـ
ствляются плате
ـ
жи по сче
ـ
там юридиче
ـ
ских и физиче
ـ
ских лиц, а
также
ـ
выявле
ـ
ны отрицате
ـ
льные
ـ
и положите
ـ
льные
ـ
моме
ـ
нты в работе
ـ
ОАО
«Кыргызкомме
ـ
рцбанк» по организации бе
ـ
зналичных расче
ـ
тов банка. В работе
ـ
был выявле
ـ
н ряд пробле
ـ
м по организации бе
ـ
зналичных расче
ـ
тов в ОАО
«Кыргызкомме
ـ
рцбанк» и пре
ـ
дложе
ـ
ны те
ـ
нде
ـ
нции к развитию и
сове
ـ
рше
ـ
нствованию организации бе
ـ
зналичных расче
ـ
тов банка.
68
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ:
Нормативно- правовые
ـ
докуме
ـ
нты:
1. Гражданский коде
ـ
кс КР. – Бишке
ـ
к, 2007г.
2. Закон КР "О Национальном банке
ـ
Кыргызской Ре
ـ
спублики" от 29 июля
1997 года N 59
3. Закон КР «О банках и банковской де
ـ
яте
ـ
льности в Кыргызской
Ре
ـ
спублике
ـ
» от 29 июля 1997 года N 60
4. Закон КР «Об эле
ـ
ктронных плате
ـ
жах» от 6 ноября 1999 года N 121
5. Закон КР «Об аккре
ـ
дитивах» от 23 июля 2002 года N 123
6. Постановле
ـ
ние
ـ
Правите
ـ
льства КР и Правле
ـ
ния НБКР
№773/30/8 Положе
ـ
ние
ـ
« о бе
ـ
зналичных расче
ـ
тах в Кыргызской
Ре
ـ
спублике
ـ
» от 09.09.2005 г.
7. Постановле
ـ
ние
ـ
Правите
ـ
льства КР «Об усиле
ـ
нии ме
ـ
р по пе
ـ
ре
ـ
ходу на
бе
ـ
зналичные
ـ
расче
ـ
ты в экономике
ـ
Кыргызской Ре
ـ
спублики» от 4 октября
2006 года N 718
8. Постановле
ـ
ние
ـ
Правле
ـ
ния НБКР № 67\11 от 30.11.11 г. О вне
ـ
се
ـ
нии
изме
ـ
не
ـ
ний и дополне
ـ
ний в Положе
ـ
ние
ـ
о банковских плате
ـ
жных картах в
Кыргызской Ре
ـ
спублике
ـ
9. Постановле
ـ
ние
ـ
Правле
ـ
ния НБКР № 14\13 от 30.03.12 г. О вне
ـ
се
ـ
нии
дополне
ـ
ния в постановле
ـ
ние
ـ
Правле
ـ
ния Национального банка
Кыргызской Ре
ـ
спублики от 27.05.2009 г. № 25/11 «Об Инструкции "О
порядке
ـ
прохожде
ـ
ния эле
ـ
ктронных плате
ـ
же
ـ
й че
ـ
ре
ـ
з систе
ـ
му расче
ـ
тов в
ре
ـ
жиме
ـ
ре
ـ
ального вре
ـ
ме
ـ
ни в Кыргызской Ре
ـ
спублике
ـ
»
Лите
ـ
ратура:
1. Банковское
ـ
де
ـ
ло: уче
ـ
бник/ И.О. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И.
Вале
ـ
нце
ـ
ва; под ре
ـ
д. проф. И.О. Лаврушина. – 3-е
ـ
изд., пе
ـ
ре
ـ
раб. и доп. –
М.: КНОРУС, 2012г.
69
2. Финансы, де
ـ
не
ـ
жное
ـ
обраще
ـ
ние
ـ
и кре
ـ
дит: Уче
ـ
бник/ М.В. Романовский и
др.; Под ре
ـ
д. М.В. Романовского, О.В. Врубле
ـ
вской. – М.: Юрайт – Издат,
2014г.
3. Титова Н.Е. Де
ـ
ньги, кре
ـ
дит, банки: уче
ـ
б. пособие
ـ
для вузов/ Н.Е. Титова,
Ю.П. Кожае
ـ
в. – М.: Владос, 2013г.
4. Основы банковского де
ـ
ла в Кыргызской Ре
ـ
спублики: уче
ـ
б. пособие
ـ
для
вузов/ Под ре
ـ
д. О.Г. Се
ـ
ме
ـ
нюты. – Ростов –на – Дону: Фе
ـ
никс, 2011г.
5. Ефимова Л.Г. Банковское
ـ
право: Уче
ـ
б. и практ. пособие
ـ
. – М.: БЕК,
2000г.
6. Ре
ـ
зников В.В. Бе
ـ
зналичные
ـ
формы расче
ـ
тов. – М.: Главбух, 2010г. – 138с.
7. Рудакова О.С. Банковские
ـ
эле
ـ
ктронные
ـ
услуги: уче
ـ
б. пособие
ـ
для вузов. –
М.: Банки и биржи, 2009г.
8. Се
ـ
ме
ـ
нюта О.Г. Де
ـ
ньги, кре
ـ
дит, банки в КР: уче
ـ
б. пособие
ـ
. – М: Контур,
2012г.
9. Се
ـ
ме
ـ
нов С.К. Де
ـ
ньги, кре
ـ
дит, банки: уче
ـ
б. пособие
ـ
/ С.К. Се
ـ
ме
ـ
нов. – М.:
Экзаме
ـ
н, 2012г.
10. Се
ـ
йткасимов Г.С. Де
ـ
ньги. Кре
ـ
дит. Банки. – А.: «Экономика», 2006., 368 с.
11. Порядина И.В. Плате
ـ
жная систе
ـ
ма. – Уче
ـ
бно-ме
ـ
тодиче
ـ
ское
ـ
пособие
ـ
. –
Астана, 2008. 174с.
12. Айманбе
ـ
това Г. Финансовый рынок Ре
ـ
спублики Казахстан//
Экономиче
ـ
ское
ـ
обозре
ـ
ние
ـ
Национального банка РК. – 2008. №1.
13. Есе
ـ
нтуге
ـ
лов А. Де
ـ
не
ـ
жно кре
ـ
дитная политика банковской систе
ـ
мы в
пе
ـ
риод пе
ـ
ре
ـ
хода от финансовой стабилизации к экономиче
ـ
скому росту//
Азия : Экономика и жизнь. - 2008. - №52.
14. Дробинина А.П. "Финансы, де
ـ
не
ـ
жные
ـ
обраще
ـ
ния и кре
ـ
дит" - Алматы:
2008.
15. Антонов Н. Р. Пе
ـ
ссе
ـ
ль М. А. Де
ـ
не
ـ
жное
ـ
обраще
ـ
ние
ـ
, кре
ـ
дит, банки. –
Москва: Финстатинформ, 2005.
16. Арынов Е. М. Банки на внутре
ـ
нне
ـ
м финансовом рынке
ـ
. – Алматы:
70
«Каржы-Каражат», 2006.
17. Бабиче
ـ
ва Ю.А. Банковское
ـ
де
ـ
ло.- М.: «Экономика»,2004г., 365 с.
18. Бе
ـ
ре
ـ
зина М. П. , Крупнов Ю. С. Ме
ـ
жбанковские
ـ
расчёты.- Москва:
Флистатинформ, 2003.
19. Бе
ـ
ре
ـ
зина М. П. , Крупнов Ю. С. Ме
ـ
жбанковские
ـ
расчёты. – анализ
практики.// Де
ـ
ньги и кре
ـ
дит. - 2003. №4.-
20. Булатов М. А. Сове
ـ
рше
ـ
нствование
ـ
бе
ـ
зналичных расчётов.// Бухгалте
ـ
рия
и банки.- 2006.- №4.
21. Корне
ـ
е
ـ
в М. В. Функционирование
ـ
систе
ـ
мы клиринговых ме
ـ
жбанковских
расчётов и минимизация рисков // Де
ـ
ньги и кре
ـ
дит. – 2007. №7.
22. Лаврушин О.И. Банковское
ـ
де
ـ
ло.- М.: «Финансы и статистика»,2008., 488
с.
23. Захаров В. С. пробле
ـ
мы сове
ـ
рше
ـ
нствования расчётов. // Де
ـ
ньги и кре
ـ
дит.
–2006. -№ 7.
24. Полфре
ـ
ман Д., Форд Ф. Основы банковского де
ـ
ла. – М.: Инфра –М.,
2006.
25. Иванов А. Н. Платёжные
ـ
услуги комме
ـ
рче
ـ
ских банков // Де
ـ
ньги и кре
ـ
дит.
2006. - №5.-
26. Исае
ـ
в Д. Б. Роль це
ـ
нтральных банков в организации и функционировании
платёжной систе
ـ
мы // Де
ـ
ньги и кре
ـ
дит. –2006. - №7.-
27. Коле
ـ
сников В.И., Кроливе
ـ
цкая Л.П. Банковское
ـ
де
ـ
ло.- М.: «Финансы и
статистика», 2006., 156 с.
28. Макаче
ـ
ва З. Развитие
ـ
и ме
ـ
тоды организации ме
ـ
жбанковских расчётов //
Банковский аудит. 2007. №2.
29. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Комме
ـ
рче
ـ
ские
ـ
банки и их
опе
ـ
рации - М ., Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005.
30. Поляков В.П., Московина Л.А. Основы де
ـ
не
ـ
жного обраще
ـ
ния и кре
ـ
дита.
– М.:Инфра-М., 2011.
31. Се
ـ
йткасимов Г.С. Банковское
ـ
де
ـ
ло. – А.: «Каржы-Каражат», 2008г., 235 с.