85
1. Более полное удовлетворение потребностей клиентов в заимствовании
средств,
2. Увеличение объемов предоставляемых кредитов в связи с увеличением
количества дополнительно вводимых штатных единиц на 462 договора.
3. Увеличение прибыли отделения банка от увеличения штанной
численности кредитного отдела составляет сумму почти 23 млн. рублей.
Итак, намеченные пути совершенствования системы управления
ресурсной базой банка позволит повысить эффективность использования
ресурсной базой банка и улучшить ее структуру, а увеличение прибыли банка
от увеличения штанной численности кредитного отдела составит почти 23 млн.
рублей.
86
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Коммерческие банки представляют собой частные и государственные
банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию
промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех
денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.
Главными видами привлеченных финансовых ресурсов являются
средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (так
называемые депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска
собственных долговых обязательств (депозитных и сберегательных
сертификатов, векселей, облигаций) и средства, позаимствованные у других
кредитных учреждений посредством межбанковского кредита и ссуд ЦБ РФ.
Депозиты среди привлеченных средств банка являются важным
источником ресурсов. Однако такому источнику формирования банковских
ресурсов как депозиты присущи и некоторые недостатки. Речь идет прежде
всего о значительных материальных и денежных затратах банка при
привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств
в рамках отдельного региона. И, тем не менее, конкурентная борьба между
банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по
развитию услуг, способствующих привлечению депозитов.
Необходимость эффективного управления ресурсной базой для
коммерческого банка в современных условиях определяется:
- возрастающей конкуренцией на местных и мировых рынках;
- возникновением новых сложных продуктов;
- значительными изменениями в структуре привлеченных ресурсов;
- экономической нестабильностью народного хозяйства;
- необходимостью координировать деятельность банка по всем
направлениям;
- высоким уровнем требований к банкам пользователям банковских
услуг;
87
- необходимостью координировать подход к предоставлению
банковских услуг в общих рамках управления рисками.
Управление пассивами банка обеспечивает всю финансовую политику и
стратегию банка. При этом правильное построение организационной структуры
управления финансовыми ресурсами обеспечивает адекватное распределение
полномочий и обязанностей между соответствующими подразделениями банка
и уровнями управления рисками, что позволяет полнее реализовывать
вложенные на них функции.
Ресурсы ООО «Бизнес-С» по способу образования можно разделить на
две основные группы: собственный капитал и привлеченные средства.
Привлеченные средства отделения ООО «Бизнес-С» составляют на конец 2015
года 96,5% в структуре ресурсной базы банка. Собственные средства
соответственно составили 3,5%. В 2016 году привлеченные средства составили
93,0%, а собственные 7%.
Большая часть собственных средств капитала (более 50% всех
собственных источников формирования ресурсов) была образована за чет
самых устойчивых и стабильных средств, и, прежде всего - уставного капитала,
фондов банка. Следовательно, банк ООО «Бизнес-С» имеет достаточно
собственных средств, которые могут обеспечить продолжение ими операций в
случае непредвиденных потерь. Привлеченные средства, в части вкладов
населения и остатки на расчетных, текущих, бюджетных счетах юридических
лиц, ООО «Бизнес-С» снизились в 2016 году на 17,3% (258380 тыс. руб.). В
основном снижение произошло за счет уменьшения привлеченных средств от
юридических лиц на 435825 тыс. руб. (45,1% темпа снижения). Привлеченные
средства от физических лиц в 2016 году увеличились на 33,4 %.
По результатам исследования эффективности системы управления
ресурсной базы ООО «Бизнес-С» было выявлено, что система управления
ресурсной базой ООО «Бизнес-С» является эффективной, но за три года
эффективность управления незначительно снизилась в результате
недостаточности информации необходимой для управления, несовершенной
88
организационной структуры управления и неэффективного типа управления.
Стоимость привлеченных ресурсов за три года снизилась до 5,7%, в том
числе снизилась стоимость вкладов населения до 5,3%, а стоимость
привлеченных ресурсов юридических лиц до 1,1%. При этом наблюдается
увеличение стоимости банковских услуг до уровня 6,2%. Снизилась
эффективность активных операций с 12,3% в 2014 году до 8,6% в 2016 году.
Рентабельность активов также снизилась до уровня 3,6% в 2016 году против
4,8% в 2014 году. Отметим, что при негативной динамики показателей
эффективности наблюдается рост доходности активов на 0,7% в 2015 году и на
5,8% в 2016 году, в основном за счет снижения стоимости активов, приносящих
доход. Основными направлениями совершенствования системы управления
ресурсной базой ООО «Бизнес-С» являются:
1. Совершенствование управленческой информации.
2. Создание отдела по управлению финансовыми ресурсами.
3. Увеличение штатной численности кредитного отдела.
Отметим, что в настоящее время сотрудничество с реальным сектором
экономики - необходимое условие успешной работы банка.
В 2015 году была принята Концепция развития ООО «Бизнес-С» на
период до 2018 года. Ее основной, стержневой задачей определяется
повышение качества обслуживания клиентов как основного фактора
повышения объемов продаж банковских продуктов и услуг, расширения сферы
деятельности. Это обуславливает применение в банке усложненный тип
управления, которое соответствует конкурентной стратегии банка.
Рекомендации по совершенствованию системы управления ресурсной
базой ООО «Бизнес-С» позволит повысить эффективность использования
финансовых ресурсов банка и улучшить их структуру, а увеличение прибыли
ООО «Бизнес-С» от увеличения штанной численности кредитного отдела
составит почти 23 млн. рублей.
89
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая и вторая) //
Справочно-правовая система (СПС) «Гарант».
2. Налоговый кодекс РФ (часть первая) // Справочно-правовая система (СПС)
«Гарант».
3. Федеральный закон «О Центральном Банке РФ (Банке России)» № 86-ФЗ от
10.07.2002 г. (в редакции ФЗ от 06.06.2016г. №85 ФЗ) // Справочно-правовая
система (СПС) «Гарант».
4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г.
№395 -1 (в редакции от 27.07.2016г.) // Справочно-правовая система (СПС)
«Гарант».
5. Положение ЦБ РФ «О безналичных расчетах в РФ» № 2-П от 03.10.2002 (в
редакции от 11.06.2014 №1442-У) // Справочно-правовая система (СПС)
«Гарант».
6. Письмо ЦБ РФ «О депозитных и сберегательных сертификатах банков» от
10.02.92 № 14-3-20 в ред. Писем ЦБ РФ от 18.12.92 N 23, от 24.06.93 N 40,
Указаний ЦБ РФ от 31.08.98 N 333-У, от 29.11.2000 N 857-У // Справочно
правовая система (СПС) «Гарант».
7. Положение «О проведении межфилиальных расчетов в Сбербанке РФ» №
355-3-р от 27.03.2002 (в ред. от 29.09.2013) // Справочно-правовая система
(СПС) «Гарант».
8. Порядок открытия и ведения счетов юридических лиц Сбербанком России и
его филиалами № 814-3-р от 14.04.2014 // Справочно-правовая система
(СПС) «Гарант».
9. Указание ЦБ РФ «Об установлении предельного размера расчетов
наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими
лицами по одной сделке» № 1050-У от 14.11.2001 // Справочно-правовая
система (СПС) «Гарант».
90
10. Аверченко В. А. К вопросу о безналичном денежном обращении в России /
В. А. Аверченко // Банковское дело. 2015. - № 4. С.6-9.
11. Банковский менеджмент. / Никитина Т.В. - СПб.: Питер, 2002. - 160 с.
12. Банки и банковские операции / Е. Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2014. - 400 с.
13. Банковское дело: Учебник/ Г. Г. Коробовой.- М.: Экономист, 2013.-756с.
14. Банковское дело: Учебник / О. Н. Лаврушина- М.: Финансы и статистика,
2015. - 672 с.
15. Банки и контроль / Р.Г. Ольхова, М.О. Сахарова, Н.Э. Соколинская. - М.:
Финансы и статистика, 2014. - 321 с.
16. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. - СПб: «Питер»,
2013. - 178 с.
17. Белоглазова Г.Н. Современные тенденции развития банковского бизнеса. //
Вестник ОГУ, № 4, 2002, стр. 30-34.
18. Березина М. П. О необходимости дальнейшего реформирования расчетов в
России / М. П. Березина // Финансы. - 2015.- № 7- С. 13-16.
19. Богданкевич О.А. Анализ деятельности банков. - Мн.: Высшая школа, 2013.
- 235 с.
20. Григорьев Л.Г. Современное состояние Российских банков. // Бюллетень
финансовой информации. - № 6. - 2013. С. 5-12.
21. Деньги. Кредит. Банки / Е. Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. - 600 с.
22. Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики / М. Ершов
// Мировая экономики и международные отношения. 2015. -№3. - С. 28-34.
23. Жарковская Е. А., Арендс И. Н. Банковское дело: Курс лекций / Е. А.
Жарковская, И. Н. Арендс. - М.: ИКФ Омега-Л, 2002. - 399 с.
24. Информационный банк // Банковское дело. - 2015. - № 6.-С. 17.
25. Карпинская В. Финансовый супермаркет / В. Карпинская // Прямые
инвестиции.- 2015.- № 1.- С. 54-57.
26. Карпинская В. Все, что вы хотели спросить о Сбербанке / В. Карпинская //
Прямые инвестиции. - 2015. - № 4.- С. 57-63.
91
27. Карпинская В. Все, что вы хотели спросить о Сбербанке / В. Карпинская //
Прямые инвестиции.- 2016.- № 12.- С. 70.
28. Коробова Г.Г. Банковское дело. - М.: «Юристъ», 2013. - 256 с.
29. Костерина Т.М. Банковское дело. - М.: «Маркет». 2013. - 204 с.
30. Куницына Н.Н., Ушвицкий Л.И., Малеева А.В. Бизнес-планирование в
коммерческом банке. - М., Финансы и статистика, 2002. - 312 с.
31. Максименко Т. В. Депозитарное и брокерское обслуживание / Т.
В.Максименко // Сбербанк-Алтай. - 2015.- № 5.- С. 3.
32. Малеев А.В., Малеева В.Ю., Юрьева Е.М. Обоснование методов оценки
бизнеса коммерческих банков. // Сборник научных трудов. Серия
«Экономика», Северо-Кавказский технический университет. Ставрополь,
2002. - 298 с.
33. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. - М:
Перспектива, 2001. - 549 с.
34.Одесс В. И., Наумик В. Т. Роль информационных технологий в работе
банков / В. И. Одесс, В. Т. Наумик // Банковское дело. - 2015. - № 6. - С. 31
33.
35. Панова Г.С. Российские банки в зеркале мировых тенденций. // Банковские
услуги (Москва), 30.12.2002 - 012, стр. 2-11.
36. Плисецкий Д. Е. Об основных тенденциях и перспективах развития
банковской системы России / Д. Е. Плисецкий // Банковское дело. - 2015. -
№6. - С. 14-22
37. Сбербанк России: история, современность, перспектива / А. И. Казьмина. -
М.: ЛК Пресс, 2014. - 160 с.
38. Сиземова О. Б. Платежные системы межбанковских расчетов и повышение
обоснованности их правовых баз / О. Б. Сиземова // Банковское право. -
2015. - № 3.- С. 5-10.
39. Солнцев О.М. Источники роста кредитных ресурсов // Эксперт. - 2002. -
№38. - С. 41.
40. Содействие бизнесу клиентов // Сбережения. - 2015. - № 10.- С.5-6.
92
41. Стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2018 года //
Деньги и кредит. - 2015. -№4. - С.18-37.
42. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент)
/ О.И. Лаврушина. - М.: Юристъ, 2013. - 688 с.
43.Черемных О. С. Процессно-стоимостной подход к управлению
коммерческим банком / О. С. Черемных // Банковское дело. - 2015.- № 8.- С.
11-18.
44. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке. - М.: Финансы и
статистика, 2014. - 349 с.
45. Финансы, деньги, кредит / О. В. Соколовой. - М.: Юристъ, 2000. - 300 с.
46. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов/ Г. Б. Поляка.-
М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2-е изд., 2013.-512с.
47. http://www.kommersant.ru Сайт газеты «Коммерсант»
48. http://www.profile.ru Сайт журнала «Профиль»
49. http://www.fd.ru Сайт журнала «Финансовый директор»
50. http://www.cbr.ru/ Официальный сайт ЦБ РФ