3
Введение……….……………………………………………………………… 3
Глава 1. Теоретические и практические аспекты зарубежных
денежных систем …………………………………………………………… 6
1.1. Особенности денежной системы государства ……………….……. 6
1.2 Становление денежных систем и их проблемы за рубежом……. 15
Глава 2. Анализ современного состояния денежной системы РФ...... 30
2.1 Состояние современной денежной системы России …………….. 30
2.2 Текущие проблемы денежной системы России…………………… 43
Глава 3. Перспективы развития денежной системы России …………. 49
3.1 Факторы, влияющие на денежно-кредитную политику в 2017-
2019 годах………………………………………………………………… 49
3.2 Основные направления совершенствования денежной системы
России …………………………………………………………………..... 57
Заключение………………………………………………………………….. 60
Список использованной литературы …………………………….…..… 64
ВВЕДЕНИЕ
Денежная система современной России занимает в экономике страны одно
из главных мест. Являясь ее неотъемлемой частью, деньги, как и любое другое
понятие, имеют свою сущность, а именно всеобщую непосредственную
обмениваемость, самостоятельную меновую стоимость, а также внешнюю
вещную меру труда.
В денежно-кредитном регулировании велика роль денег особенно потому,
что ежегодно устанавливается денежный ориентир изменения денежной массы,
4
и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных
инструментов ЦБ РФ, способствующих уменьшению объемов денежной массы,
благодаря чему снижается уровень инфляции и стимулируется рост производства
в стране.
С переходом к рынку, денежная система претерпела ряд изменений, а
именно появилась двухуровневая банковская система, представленная
Центробанком РФ и коммерческими банками, тем самым разграничив эмиссию
денежных средств: наличные деньги эмитируются Банком России, а безналичные
платежи - банками второго уровня. Также видны отличия в осуществлении
денежных операций между субъектами, по которым клиентами коммерческих
банком являются физические и юридические лица, в то время как ЦБ РФ
осуществляет денежные операции только с кредитными организациями.
Актуальность выбранной темы обусловлена необходимостью
исследования денежной системы России, как она развивалась в последние годы
и что послужило данному развитию, какие внешние факторы подействовали на
ее изменение и привели к появлению, например новых видов денег или созданию
национальной платежной системы.
Степень разработанности проблемы. Данной проблематике посвящены
труды многих ученых, таких как Лаврушин О. И., Аганбегян А. Г., Криворучко
С. В., Семенов С. К., Юров А. В.
Цель исследования - рассмотреть денежную систему современной России,
определив тенденции ее развития.
В соответствии с поставленной целью необходимо решить ряд следующих
задач:
- рассмотреть сущность и элементы денежной системы страны, уделив
особое внимание денежной массе;
5
- рассмотреть современные виды российских денег, а также появление
новых, таких как электронные деньги;
- проанализировать развитие электронных денег и платежных систем
и показать их различия, а также рассмотреть электронную платежную систему,
используемую в предпринимательстве;
- выявить институциональные особенности денежного рынка;
Объектом исследования данной выпускной квалификационной работы
является денежная система современной России.
Предмет исследования - являются сущность, основные элементы и типы
денежной системы в рамках Российского государства, а также их дальнейшее
развитие.
Теоретическая основа исследования: научные публикации в
периодической литературе, монографии авторов, специализирующихся в данном
направлении, электронные ресурсы сети Интернет.
Практическая база исследования: статистическая информация с
официальных сайтов Государственного Комитета Статистики, Центрального
Банка России, специализированных сайтов.
Методы исследования, используемые в данной работе: абстрагирование,
наблюдение и сравнение, метод перехода от абстрактного к конкретному,
дедукции, который позволил провести более глубокий анализ специфики
функционирования Российской экономики в современных условиях.
Структура работы состоит из введения, заключения, двух глав, шести
параграфов и списка используемой литературы.
В первой главе дается характеристика денежных систем стран, выявлены
основные этапы развития денежной системы, денежные единицы, а также
рассмотрен вопрос современных проблем денежных систем развитых стран.
6
Во второй главе изучен процесс становления денежной системы России,
состояние ее денежной системы в настоящее время, а так же изучены текущие
проблемы.
В третьей главе рассмотрены перспективы развития денежной системы РФ.
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ
ЗАРУБЕЖНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ
1. Особенности денежной системы государства
Денежная система — это форма государственной организации денежного
обращения.
В организации денежного хозяйства денежной системы можно выделить
следующие основные элементы: денежную единицу, виды денег, масштаб цен,
формы денежной эмиссии. Конкретные формы системы штучных денег,
монометаллизма и биметаллизма, неразменных бумажных и кредитных денег,
7
определяют в зависимости от исторически конкретного наполнения элементов
денежной системы,
1
.
Денежная система, как и любая система, состоит из ряда элементов.
Принцип организации денежной системы является первым основополагающим
элементом.
Правила, которыми руководствуется государство при организации
денежной системы страны, называют принципами управления денежной
системой.
Выделяют следующие принципы денежной системы рыночного типа:
− прогнозного планирования денежного оборота;
− кредитного характера денежной эмиссии;
− эластичности и устойчивости денежного оборота;
− относительной свободы центрального банка и подотчетности его
парламенту;
− обеспеченности выпускаемых в оборот
олга д
денежных знаков:
яеархи
− предоставления
лвйся юще
денежных средств
й ткр
правительству только
декабря
в порядке кредитования;
− надзора и контроля за денежным
ло
оборотом;
нием
− комплексного использования
итсач
инструментов кредитного
хякет
регулирования (валютная
т евзар
интервенция, норма
елтврк
обязательных резервов,
ин од
учетная ставка);
1
Экономическая теория. /Под ред. В. Камаева. – М.: Владос, 2013. -С.61
8
- актвпдг функционирования будет на территории страны атлокуй только
национальной авнютл ых валюты
2
.
Денежные системы основываются
ткрая
на обращении неразменных
св тгоудар
и
неполноценных бумажных и кредитных
ткр ых
денег. И
яазиеч
золото уже
ачися ю
не
может рассматриваться
х деитнырк
в качестве денег,
ястпозн
т.к вытеснено
хикат
из
обращения. Все
еп нтоли
современные денежные
ся изамед
системы стран
йдож
мира
имеют
гобаьных
общие черты
янеркавотд
и относятся к
данному типу.
дугирм
Рассмотрим элементы денежной системы
рыму х
3
:
- ниемденежная м гпрзединица – это тичулподенежный знак, авнл
ыегутвержденный законодательно, мнывитаге который необходим спебчивают о для
соизмерения стран и выражения цен рпожливатя товаров; Денежная зетокпи л единица -
это
бъе
используемое в данном
ствзмжни
государстве название
октб на
денег (рубль,
зры
доллар, тугрик,
соглаешния
йена, фунт,
гдж
бат, и т.д.) или
сятелв
же используемое
название
также
денег в международной
ал нипецот
валютной системе (евро,
их юпрадв
СДР и т. п.). Все
з асрк
денежные единицы
тк посмвщ
подразделяются на более
алсич
мелкие элементы:
уж юд
доллар или
обриеся ю
евро равны 100 центам,
йыда
рубль
равен 100 копейкам.
-
тзнмеи рв
виды
янвучл
денег, являющихся
авнл ыхг
законным платежным
тчние
средством, — кредитные ат
ер
банковские билеты (безналичные
ниезм
и
наличные), разменная
тк аепм
биллонная монета,
х все
бумажные деньги
(казначейские обязательства и билеты);
лем
2
Экономическая теория. /Под ред. В.Камаева. – М.: Владос, 2013. С.65-67
3
Океанова З.К. Экономическая теория: учебник. – М.: Дашков и Ко, 2014. С.88
9
Виды
с ьоздта
денег, имеющиеся
мангерия
в настоящее время,
зры
это итог
хзксечф
исторического становления
вкуп итсно
денежных систем
с яеж
в конкретных
национальных
тах сче
условиях государства
вли та
или же группы
поян
государств. В
данное
авнко сьи
время в общем
авы ютл
плане различают
лав ьсфм
наличные деньги
(бумажные,
н яилпрд
разменная монета
жнеаыумб
и кредитные) и безналичные деньги
(записи
царпео
на банковских счетах) (рис. 1).
унок
Виды
е очныср
и характер денег
ор
в денежных и национальных
va e
системах
характеризуются
пда ут
степенью развития
тазвлспи
торговых экономических
ны имосвя
и кредитных взаимоотношений
тчние
в государстве или
стран
в группе государств.
Наличные
аери
и безналичные деньги
ыонте
беспрепятственно перетекают
ярпеот
друг в друга. Наличные
ечйсэним
деньги перетекают
также
в безналичные (на
ниезм
банковские счета),
фонд а
а безналичные − в наличные (с
е вид
банковских счетов).
Безналичные
яземичн
деньги в современной
оа слырв
денежной системе
яа
достигают
80
омэ
-95% общего
е зоа
размера денежного
рнуы
хозяйства;
зры
Рисунок 1.1. Виды денег в настоящей
ядаж
системе денежного
хяиволсу
зры
4
обращения
-денежная масса - сумма
о
мирвхы
безналичных и наличных
важуюн
денежных
средств,
я
чиан
и
10
кроме того, прочих платежных
рбо
клвет на
средств;
этом
-эмиссионная система - это
исключа
ет
порядок эмиссии
жан
дея
банковских, а
также
ж
ораумех дын
казначейских билетов
квртале
казначействами и центральными
цо хын
ьлаф
банками, а так
га
рет
же каналы эмиссии;
льеш
бо
Эмиссионные операции
(операции
ствеоущ
по изъятию денег
о
йскую гр
из обращения и их выпуску)
осуществляются
дчвлм
и центральными банками (банковские
целью
билеты -
банкноты),
ынладесказначействами (государственный
сво
ему
исполнительный
орган),
теразуль
выпускающими мелкокупюрные бумажно
во
й ключе
-денежные
знаки.
-денежно-кредитная
р
кены
политика - представляет
щ
сокраине
собой
совокупность
всхе
денежно-кредитных инструментов (нормы
н
астр
резервов,
параметры
этой денежной
массы,
рв
дкл яу
сроки кредита,
а
цильонм
уровень процента,
а
цильонм
ставки
рефинансирования
больших и т.д.) и
4
Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки : учеб. пособие / М.П.Владимирова, А.И.Козлов. – М.: КНОРУС,
2014. С.134-135
институтов
отнзаме
денежно-кредитного регулирования (министерство
я
знечима
финансов,
центральный банк).
мте ы
ис
Тип денежной
юптоцазм
системы напрямую
мрад
зависит от формы
уждеыв
функционирования денег - знаки
м ние
стоимости или
двестр
полноценные деньги. В
пиареы
ходе развития
авонлуг
денежных отношений и форм денег
елсич
и образовались
два
настоящ ез
типа денежных
ргнит
систем (рис. 2.).
фонд а
11
5
Рисунок 1.2. Типология
а
денежных систем
лсд
Металлическая
ин од
денежная система
укмнад
представляет собой
ьтбю е
систему, имеющую и
зе
в основе металлические
вмтес
деньги с внутренней
(действительной) стоимостью,
тецыьлар м
в
том числе моно
елвщюя
- и биметаллические.
Монометаллизм
стран
представляет собой
может
денежную систему,
ва ютл
при
которой
может
один денежный
з ывюток
металл выступает
вна сел
в роли всеобщего
рост
эквивалента. Исторически
фма ор
развитые монометаллические
еоцпр
денежные
системы
ию ро
основывались на базе
кришм
серебра,
меди,
ния чеспоб
золота. Медный
обил
монометаллизм представлен
ве даы
в Древнем
Риме
хяиволсу
в 5-2 вв. до
острая
н.э. Продолжительное
выест
время в России
боспчены
медные деньги
н чпр
составляли базу
пименрять
денежного обращения. В
ыхврад
следствии денежной
хнычила
реформы Канкрина (1843-1852) в
5
Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки : учеб. пособие / М.П.Владимирова, А.И.Козлов. – М.: КНОРУС,
2014. С.137
12
тк
р ые
России сложился
хфзксеч
серебряный монометаллизм,
взпебн
в Индии (1852-
1893),
йсчеп
в Голландии (1844-1875),
в Китае он просуществовал
эмн
до 1935 г.
ебн
свд
Биметаллизм
себя
является денежной
тсгяв рпода
системой, при
рниеш
которой
роль
обмен
всеобщего эквивалента
яурдвкл
закрепляется между
также
двумя
благородными
царпео
металлами (традиционно ьлпа
г умц
золотом и серебром),
оэ
предполагается беспрепятственная
уркишйпн
чеканка монет
нахкры
из обоих металлов
нив ыйтелд
и их свободное обращение. В
ерм
условиях биметаллизма
йдож
соответствие между
елцвых
серебряными и золотыми
алсд
монетами определяется
еавб
в зависимости от рыночной
пония
стоимости денежных
йдож
металлов. Данная
вецпр
система
существовала
ь ле
в 14
си
-17 вв.
Известны три вида
ани ум
биметаллизма:
скаврф
-система двойной
яурдвкл
валюты — в данном
мрад
случае государство
шн л
закрепляло соответствие
щью пм
между металлами,
осылки ерд
а чеканка серебряных
ы
ютлав
и золотых монет,
ов нкры
а так же прием их населением, производилась
очень
по
этому соотношению;
зпсов
- система
ваоютй л
параллельной валюты — соответствие
даьнлму йш
между
серебряными
кредит
и золотыми монетами
емя вр
утверждалось стихийно;
-система «хромающей» валюты — серебряные
йнипамок
и золотые монеты
йдож
выступали законным
ругих д
платежным средством,
палтй ж
но не на равных
условиях.
Серебро,
свое
в использовании, выполняло
боельш
роль заместителя
сибзн
золотых
монет,
яивтсйде
а также применялось в роли разменной
зары
монеты.
гда
Денежные системы,
чего
разработанные на металлических
рймф
эквивалентах,