83
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В
гцялф
настоящее время
квйыс
денежная система
итес
РФ находится в
состоянии
сте вм
кризиса, что
ножу
является следствием
п усквы
общего расстройства
зор
над
экономики страны
сечэмн
и связанным с этим
епосл
падением производственной
яасечэмни
эффективности, ростом
боельш
цен на товары
рстны
и услуги, критическим
году
положение финансово-кредитной
йесв
системы и большим
свй
дефицитом
бюджета. В
оманрискх
результате этого
анобв к
происходит нарушение
цсчл
некоторых
функций
н
национальной денежной
авдол
единицы:
яенвар
1. Как средства
ва ысок
обращения. Происходит
свлтрдпеющ
сильное увеличение
хяиволсу
денежной массы, я ждк что приводит я трпожлива к снижению роли служить Банка
России прнлид в качестве регулятора епосл денежного обращения. Следствием этого
является
атплй же
обесценение рубля.
иаргоыеч
2. Как
кноусир
средства платежа. Нарушение
ямэ
данной функции
сй язев
характеризуется таким
лем
понятием как
у мтпэ
неплатежеспособность. Физические
хяиволсу
и юридические лица
н яилпрд
становятся неплательщиками,
аз виыхтр
но помимо
них,
звгпрн
сюда относится
итсач
ещё и государство,
вная з
задерживающее оплату
тах
сче
своих заказов,
яо кзыв
выплаты заработной
ли бы
платы людям,
зсп
работающим в
бюджетной
объем
сфере, а также
лнаиоб
выплаты пенсий,
оэ
стипендий и пособий.
Эти
итсач
неплатежи вызваны
ьнфте
множеством причин,
зуье алр
среди которых
ор
применение налично-денежного
итсач
оборота в больших
создн аие
масштабах;
увеличение
чтркиш
внебанковского оборота,
вна сел
то есть расширение
свою
теневой
экономики;
мкр х
возрастание потребности
ястпозн
в денежных средствах,
омивых р
необходимых для
затем
оборота. Всё это
йдож
в конечном итоге приводит к
расстройству
а опидр
платёжной системы.
ани
84
3. Как
нилвпе
средства сбережения. Российская
на кры
валюта постепенно
рдголтся
утрачивает свои авнл ыхг способности к накоплению
мы еист
и сбережению по причине
сал яни
постоянного обесценения.
Подводя
й ртв
итог всему
лиь ш
вышесказанному, нужно
яакгм
отметить, что
естких
ж
денежная система
елсич
представляет собой
чтркиш
подсистему общего
е скны
образования экономической
мывосаф
системы. Она
анютл ыхв
функционирует в рамках
еаоя
общих и специфических
гзпр
денежных законов, подчинена общим
з асрк
юридическим нормам
буажны
общества.
йниелвя
Изучив теоретические
наве р
основы денежной
аери
системы, в выпускной работе
цялнф
мы раскрыли понятие денежной системы,
гуов дтар
рассмотрели два
си ыемур
типа денежной
банокм
системы:
роста
монометаллизм
прз
и биметаллизм. Так
ьвичйу
же рассмотрели сущность
мгпрз
денег. Выявили
мвщптк ос
отличия бумажных денег
от кредитных
вмсте й
денег.
псче
Являясь очень сложной по своему строению денежная система
современной России, рассмотренная нами, характеризуется значительным
снижением наличного оборота (20,4 %) в пользу увеличения безналичных
платежей (79,6 %), что сокращает теневой сектор экономики, способствует
снижению уровня инфляции и цен, а также издержек производства наличных
денег, значимость которых в денежном обороте тем не менее очень высока,
особенно в розничном товарообороте (за 2015 год - 78,6 %).
Совокупность наличных и безналичных денег образует денежную массу
страны, проанализировав которую за 2011-2015 года мы пришли к выводу, что
определяющие ее денежные агрегаты: наличные деньги в обращении (М0)
снизились на 3,9 % на 01.01.2016 по сравнению с началом 2011 года как и
переводные депозиты (М1) на 7,9 %, а срочные вклады (М2) увеличились на 12,8
% за тот же период, что привело к увеличению денежной массы за счет
банковских вкладов населения. Изменение денежной массы в обращении
85
происходит под воздействием на нее денежной базы, являющейся основой для
формирования агрегатов.
Согласно графическим данным, за 2012-2015 года и за первые пять
месяцев текущего года, денежная база в широком определении привела к
повышению денежной массы в обороте за до середины 2015 года, а
следовательно и уровню инфляции в стране, после чего наблюдалась тенденция
к снижению денежной базы и соответственно денежной массы, благодаря чему
уровень инфляции постепенно уменьшался и за апрель 2016 года составил 7,3 %,
что вполне соответствует основному направлению денежно-кредитной политики
по снижению инфляции до 4 % и сохранению ее на данном уровне в 2017 году.
Развитие российских денег способствовали появлению новых видов, например:
электронные деньги, имеющие положительную тенденцию, что обусловлено
увеличением с каждым годом количества пользователей и совокупного объема
платежей и переводов, используемых как физическими лицами отдельно, так и
юридическими лицами и для осуществления своей 11 деятельности, например:
сотрудничество электронной платежной системы WebMoney (ВэбМани) с
юридическими и физическими лицами, Сбербанка со своими клиентами по
поводу зарплатных проектов. А совершенствование информационных
технологий и компьютеризации повлияло на возникновение новой
криптовалюты - биткоин, которая приобрела популярность среди населения и
хозяйствующих субъектов благодаря анонимности и неконтролируемости.
Отличительным признаком криптовалюты является ограниченный выпуск с
лимитом в 21 млн. биткоинов, что способствует отсутствию инфляции внутри
эмиссии. Вторым направлением развития денежной системы современной
России является создание собственной национальной платежной системы
«Мир» из- за санкций, введенных США в 2014 году, против нескольких
российских банков по отключению их от системы СВИФТ и невозможность
совершения платежей и переводов по картам международных платежных
86
систем (далее - МПС). Помимо этого, в нашей стране был введен процессинг,
что позволило осуществлять все внутрироссийские трансакции по картам МПС
с последующей обработкой через свою платежную систему, тем самым
сохраняя информацию по платежам в базе РФ и ослабляя зависимость от
внешних факторов. Третьим направлением является оздоровление банковской
системы за счет сокращения по ряду причин 238 банков из-за отзыва лицензий
с 2011 по 2015 годы, что дает Банку России возможность лучше
контролировать оставшиеся кредитные организации, тем самым снижая
вероятность возникновения финансовых коррупционных схем. Слияние и
поглощение крупными банками более мелких также является причиной их
сокращения из-за высокого лимита уставного капитала (300 млн. рублей), в
целях расширения бизнеса, упрочнения своих позиций в банковском секторе.
Обратной стороной оздоровления финансовой системы является потеря вкладов
физическими и юридическими лицами, что, несомненно, является недостатком
программы по сокращению коммерческих банков.
Таким образом, на сегодняшний день денежная система играет очень
важную роль для страны в целом, так как именно она отражает довольно общее
состояние развития в стране. Поэтому она нуждается в качественном
реформировании, которое невозможно произвести без укрепления
экономического базиса и всей финансово-кредитной системы, а именно:
• Расширять безналичное денежное обращения, ограничивая
наличноденежный оборот;
• Регулировать объёмы денежной массы путём применения инструментов
Банка России;
• Восстанавливать функцию рубля как средства платежа и обращения, путём
ликвидации проблемы неплатежей.
87
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Нормативно-правовые акты
1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 29.12.2012) «О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп.,
вступающими в силу с 06.01.2013)// Российская газета.- № 127. -13.07.2002. 2.
Федеральный закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной
системе»// Российская газета. -№ 127. -13.07.2002.
3. Основные направления единой государственной денежно-кредитной
политики на 2017 год и период 2018 и 2019 годов// Деньги и кредит. - 2017. - №
1. - С.3-36.
Специальная научная и учебная литература
4. Ануреев С.В. Денежно-кредитная политика, диспропорции и кризисы:
монография — М.: КНОРУС, 2014. — 448 с.
5. Банк России: организация деятельности / Ю.С. Голикова, М.А.
Хохленкова; Центр. Банк РФ, Моск. банк. шк.. - М. : Издат.-
Консалтинговая Компания «ДеКа», 2015. - 704 с.
6. Букато В. И., Лапидус М. X. Финансово-кредитный механизм и банковские
операции. - М.: Финансы, 2014. - 612 с.
7. Головнин М.Ю. Развитие денежно-кредитной сферы в
трансформационный период: Россия и страны Центральной и Восточной
Европы. — М.: Книжный дом «ЛИБРОКОМ», 2014.- 224 c.
8. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. - М.: Финансы
и статистика, 2015. - 448 с.
88
9. Ларцев М.И. Денежно-кредитная политика развитых стран: современные
направления развития. XXIII Международные Плехановские чтения.
Тезисы докладов аспирантов, докторантов и научных работников. - М.:
Рос. экон. акад. им. Г.В.Плеханова, 2014.
10. Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика: учебное
пособие. — М.: Московская финансово-промышленная академия, 2014. —
784 с.
11. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред.
Тагирбекова К.Р. - М.: ИНФРА-М, 2014. - 720 с.
12. Парусимова Н.И., Зверьков А.И. История денежно-кредитной системы
России. – М.: Наука, 2014. - 714 с.
13. Рамазанов С.А. Содержание денежно-кредитной политики в условиях
глобального кризиса // ФКТ НГТУ им. Р.Е. Алексеева. Актуальные
проблемы социальной политики. Нижний Новгород. -2014. -С.288–291.
14. Рамазанов С.А. Регулирование текущей ликвидности ФРС США в
стационарных условиях // НГТУ им. Р.Е. Алексеева. Актуальные проблемы
социальной коммуникации. -Н. Новгород. -2014. -С. 250–253.
15. Рамазанов С.А. Современные методы регулирования ликвидности ФРС
США// НГТУ им. Р.Е. Алексеева. Актуальные проблемы социальной
коммуникации. -Н. Новгород. -2014. -С. 254–257.
16. Финансы. Денежное обращение. Кредит. /Под ред. О.Ю.Свиридова. – М.:
МАрТ, 2015. - 324 с.
17. Экономическая теория: учебник / Под ред. Камаева В.Д., Лобачевой Е.Н.
– М.: Юрайт-Издат, 2014. -518 с.
89
Периодические издания
18. Алиев А. Национальная платежная система как основа для контроля
денежного оборота // Экономист. - 2016. - № 1. - С.90-93.
19. Андрюшин С. Денежно-кредитная политика центральных банков в
условиях глобального кризиса / С.Андрюшин, В.Кузнецова // Вопросы
экономики. - 2015. - № 6. - С.69-87.
20. Андрюшин С. Приоритеты денежно-кредитной политики центральных
банков в новых условиях / С.Андрюшин, В.Кузнецова // Вопросы экономики. -
2016. - № 6. - С.57-70.
21. Воронина В.Г., Надоршин Е.Р. Валютная политика Центрального Банка:
степень вмешательства в процесс курсообразования и последствия для
экономики. // Экономический журнал ВШЭ - 2016. - №1. - С. 56-80.
22. Гаврилова В.Е. Эволюция функций денег в современных условиях // Вестн.
Моск. ун-та. Сер. 21. Управление (государство и общество). - 2015. - № 3. - С.60-
69.
23. Гусейнов Д.А. Долларизация национальной экономики и функции денег //
Вестн. Моск. ун-та. Сер.6. Экономика. - 2016. - № 5. - С.24-31.
24. Жигаев А.Ю. Некоторые актуальные вопросы взаимосвязи финансовой
стабильности и денежно-кредитной политики (на примере Федеральной
резервной системы США) // Деньги и кредит. - 2015. - № 2. - С.21-32.
25. Игонина Л.Л. Модернизация финансовой системы России: задачи,
императивы, тенденции// Финансы и кредит. - 2015. - 3(483). -С. 35-39
26. Ионов В.М. Развитие наличного денежного обращения в условиях кризиса
// Деньги и кредит. - 2016. - № 1. - С.21-26.
90
27. Кондратов Д.И. Некоторые актуальные проблемы российской
денежнокредитной политики // Пробл. прогнозирования. - 2015. - № 6. - С.132-
148.
28. Кондратов Д.И. Актуальные особенности денежно-кредитной политики в
Норвегии // Пробл. прогнозирования. - 2016. - № 1. - С.129-151.
29. Коробейникова Т. В. Потери банковской системы от отзыва лицензий //
Современные тенденции развития науки и производства. -2016. -№ 13. -С . 252
30. Лаврушин О.И. Проблемы денег, кредита, банков и финансового рынка в
трудах советских экономистов // Деньги и кредит. - 2015. - № 6. - С.62-67.
31. Лебедькова М. Ю. Система электронной наличности
Bitcoin / Информационно телекоммуникационные системы и
технологии. - Кемерово: КГТУ им. Т. Ф. Горбачева, 2016.-С. 390
32. Лященко Н.А. Совершенствование банковской системы на современном
этапе // Управление и экономика в XXI веке. 2015. № 2. С. 43-48
33. Лукасевич И.Я. Оценка эффективности денежно-кредитной политики ЦБ
РФ в период финансового кризиса // Пробл. прогнозирования. - 2015. - № 1. -
С.109-116.
34. Лунькова С.В. Регулирование и контроль рисков платежных систем //
Микроэкономика. - 2016. - № 3. - С.163-166.
35. Мартыненко В. Социально-политическая изнанка монополии денежной
власти в России / В.Мартынекно/ Наука.Культура.Общество. – 2014. - №4. –с.312
36. Марченко А.А. О влиянии денежно-кредитной политики Центрального
банка России на экономическую активность в стране // Соц.-гуман. знания. -
2015. - № 1. - С.339-344.
91
37. Матовников М.Ю. К вопросу об инструментах денежно-кредитной
политики // Деньги и кредит. -2016. - № 1. - С.32-34.
38. Некипелов А. Стратегия и тактика денежно-кредитной политики в
условиях мирового экономического кризиса / А.Некипелов, М.Головин //
Вопросы экономики. - 2015. - № 1. - С.4-20.
39. Обаева А.С. Национальная платежная система: инфраструктура,
инновации, перспективы развития // Деньги и кредит. - 2016. - № 5. - С.34-41.
40. Обаева А.С. Национальная платежная система: формирование и
направление развития // Деньги и кредит. - 2015. - № 3. - С.11-16.
41. Орлов И. Государственные вливания в банковскую систему утекают на
валютный рынок// Коммерсант. -№ 194(4011) от 24.10.2015. - С.2.
42. Подколзина И.А. Некоторые актуальные проблемы российской
денежнокредитной политики в исследованиях европейских экономистов //
Деньги и кредит. - 2015. - № 8. - С.58-70.
43. Садков В.Г., Кирин Е.А. Системный анализ денежно-кредитной политики
России и пути ее модернизации // Финансы и кредит. - 2015. - №21. - С. 12-17. 44.
Симановский А. Ю. Надзорные и контрольные функции Банка России: краткий
экскурс // Деньги и кредит. - 2015. -№ 5. -С.14-17.
45. Улюкаев А. В. Новые вызовы денежно-кредитной политики// Деньги и
кредит. - 2015. - №11. - с.3-5
46. Спицын С.Ф. Платежная система России - важнейший
объект наблюдения и регулирования // Деньги и кредит. - 2015. - №
8. - С.43-46.
47. Улюкаев А.В. Среднесрочные перспективы денежно-кредитной политики
// Деньги и кредит. - 2015. - № 10. - С.3-5.
92
48. Усоскин В.М. Мировые тенденции развития платежных систем / В.М.
Усоскин, В.Ю. Белоусова // Деньги и кредит. - 2016. - № 11. - С.39-48.
49. Челноков В.А. К вопросу о сущности, функциях и роли современных денег
// Деньги и кредит. - 2015. - № 5. - С.68-70.
50. Юров А.В. Наличное денежное обращение в периоды спада и подъема
экономики // Деньги и кредит. - 2015. - № 1. - С.37-45.
51. Юров А.В. Состояние наличного денежного обращения в Российской
Федерации. Реализация перспективных решений // Деньги и кредит. - 2015. - №
6. - С.3-9.
Интернет-ресурсы
52. КонсультантПлюс - надежная правовая защита [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/Cons_doc_LAW _37570/ (дата
посещения: 10.03.2017)
53. Официальный сайт Центрального Банка Российской
Федерации
[Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/PrtID (дата
обращения: 20.04.2017).
54. Официальная статистика. Финансы [Электронный ресурс]. Режим
доступа:
http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/finance/ (дата
посещения: 23.04.2017).
55. Банки.ру информационный портал: банки, вклады,
кредиты.
[Электронный ресурс]. Режим доступа:
http://www.banki.ru/products/debitcards/VISA & M asterCard/ (дата посещения:
14.04.2017).