92
Заключение
Целью работы являлась разработка программы формирования кредитной
заявки для физических лиц с использованием скоринговой системы оценки для
определения кредитоспособности клиента.
Предметом нашего рассмотрения являлся Центрально-Черноземный банк с
его филиалом в г. Воронеже. За период 2016-2017 гг. доля кредитов ПАО
«Сбербанк» по всем направлениям выросла, что говорит о необходимости
совершенствовать систему документооборота банка в этом направлении.
Задачей для автоматизации выбрано кредитование в сфере регистрации
кредитных заявок физических лиц и оценке их кредитоспособности с помощью
системы скоринга (системы анализа рисков).
В ходе работы произведен анализ существующих разработок и выбор
стратегии автоматизации документооборота отдела кредитов. Стоимость
скоринговой системы может колебаться в среднем в пределах от 20 до 200 тыс.
долларов, что говорит о перспективах самостоятельной разработки подобных
систем.
В данной работе в качестве скоринговых моделей реализованы лишь
множественные линейная и множественная логарифмическая регрессии как
наиболее перспективные.
Также в ходе работы разработана программа формирования кредитной
заявки с использованием скоринговой системы оценки.
Для работы компьютеров менеджеров выбрана операционная система
Windows 8.1. В качестве базы данных выбрана клиент-серверная СУБД MSSQL.
В качестве языка программирования – C# (си-шарп).
В качестве этапов жизненного цикла выбран стандарт ISO/IEC 15288
«System life cycle processes».
Основными рисками на этапах жизненного цикла можно выделить
неавторизованное использование ПО и ошибку технического обслуживания
АРМ.
Допуск персонала к работе с защищаемыми информационными ресурсами
банка осуществляется только после его ознакомления с инструкциями
пользователей отдельных информационных систем.
93
Входными документами для работы ИС является обобщенная информация
о клиенте, выходным документом - распечатанная ведомость с решением по
кредиту с обобщенной информацией по заёмщику.
В ходе дипломной работы подтвердилась гипотеза, что если разработать
собственную программу формирования кредитной заявки с использованием
скоринговой системы оценки, то это позволит не только учитывать запросы
конкретного банка (ПАО «Сбербанк»), но и уменьшить расходы предприятия по
приобретению скоринговых систем.
С целью проверки эффективности рассчитана эффективность разработки
при помощи двух методик.
На основании рассчитанных показателей видно, что срок окупаемости по
первому методу (работа с использованием имеющихся продуктов против
разработки скоринговой системы) составляет 26,7 месяца.
Срок окупаемости по второму методу (приобретение готовой ИС против
разработки скоринговой системы) составляет 1,8 месяца. Таким образом видно,
что самостоятельная разработка скоринговой системы однозначно лучше
увеличения числа менеджеров по первому методу и покупки готовой системы
автоматизации по второму методу.
Для второго метода трудовые затраты невероятно высоки, хотя
впоследствии срок окупаемости таких трудозатрат оказывается довольно
высоким.
94
Список использованной литературы
1. ГОСТ Р 57193-2016 Процессы жизненного цикла систем (ISO/IEC/IEEE
15288:2015, NEQ)
2. Куницына Н. Н., Ушвицкий Л. И., Малеева. А. В. Бизнес-планирование в
коммерческом банке Н. Н. Куницына, Л. И. Ушвицкий, А. В. Малеева. — М.:
Финансы и статистика,2002. — 304 с.
3. Завьялова Е.Н. Кредитное дело. Учебное пособие для студентов
специальности 5В050900 - Финансы - Костанай, 2017. – 121с.
4. Информационные технологии в банковском деле : учеб. пособие для
студ. высш. учеб. заведений / Е. А. Черкасова, Е.В.Кийкова. — М. :
Издательский центр «Академия», 2011. — 320 с.
5. Информационная безопасность и защита информации: Учебное
пособие/Баранова Е. К., Бабаш А. В., 3-е изд. - М.: ИЦ РИОР, НИЦ ИНФРА-М,
2016. - 322 с.
6. Мельников В.П. Информационная безопасность и защита информации
[Текст] : учеб. пособие для вузов / С.А. Клейменов, А.М. Петраков; под ред. С.А.
Клейменова. - 5-е изд., стер. - Москва : Академия, 2011. – 330 с.
7. Ковалев М., Корженевская В. Методика построения банковской
скоринговой модели для оценки кредитоспособности физических лиц [Текст] //
Банки Казахстана. – 1. –2008. – с. 43–48.
8. Безручко В.Т. Информатика (курс лекций): Учебное пособие / В.Т.
Безручко. – М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2014. – 432 с.
9. Информатика. Базовый курс: учеб. пособие для студентов техн. вузов /
под ред. С.В. Симоновича. – 3-е изд. – СПб.: Питер, 2014. – 640 с.
10. Платунова С.М. Windows Server 2012. Управление серверами.
Автоматизация административных задач. Учебное пособие по дисциплине
«Администрирование вычислительных сетей». – СПб: НИУ ИТМО, 2016. – 126
с.
11. Станек У.Р. Microsoft Windows 8.1. Справочник администратора: Пер. с
англ. — М.: Издательство «Русская редакция»; СПб.: «БХВ-Петербург», 2015. —
400 с.
95
12. Филатова В.О. 1С:Предприятие 8.3. Бухгалтерия предприятия,
Управление торговлей, Управление персоналом. — СПб.: Питер, 2014. — 240 с.
13. Абрамов А.А., Гришина Н.И. Методические указания по расчету
показателей экономической эффективности дипломного проекта для
специальности 080801 «Прикладная информатика (в экономике)» // Н.Новгород.
Изд-во НГУ, 2013. – 23 с.
14. Анализ развития стандарта ISO/IEC 15288 / Щебетун Д.С.,
Мирошниченко Е.А. // Известия ТПУ. — 2015. — № 2 . — 252 с.
15. Ботыгин И.А., Каликин К.А. Исследование схем распределенного
информационного взаимодействия компонентов программных комплексов с
базами данных // Известия Томского политехнического университета. 2008. Т.
312. № 5
16. Грубич Т.Ю. Анализ архитектуры предприятия / Т.Ю. Грубич, А.В.
Шролик // Политематический сетевой электронный научный журнал Кубанского
государственного аграрного университета. – 2014. – №104. – С. 417–429
17. Денисов Д.В., Дик В.В. и др. Методические указания по дипломному
проектированию для направления подготовки «Прикладная информатика» // М.:
изд-во МФПУ «Синергия», 2015. – 56 с.
18. Лукашевич Н.С. Управление кредитными заявками на основе
автоматизированной системы кредитного скоринга // Современные научные
исследования и инновации. 2011. - №5
19. Петрова Е.С. Бизнес-информатика: современное состояние и
перспективы развития банка / Е.С. Петрова, К.П. Власова // Системное
управление. – 2012. – №1(14). – 78 с.
20. Рыков А.В. Документооборот в банковской деятельности // Банковское
дело, №9, 2010. – 150 с.
21. Уланов С.В. Информационно-аналитическая система финансовой
структуры корпораций для системного анализа подрядчиков [Текст]/ С.В.
Уланов, Макаров Ю.Н.// Аудит и финансовый анализ. 2010. №6.
22. SCORTO Loan Decision [Электронный ресурс] // Фирма Scorto [Офиц.
сайт]. URL: https://scorto.com/loan-decision/ (дата обращения: 08.09.2018).
96
23. Валютное управление банка [Электронный ресурс] // Справочник 24
URL: https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/upravlenie_bankom_i_ego_struktura/
valyutnoe_upravlenie_banka/ (дата обращения: 07.09.2018).
24. Годовой отчет (2017 г) о деятельности банка [Электронный ресурс] //
ПАО «Сбербанк» [Офиц. сайт]. URL: http://www.sberbank.com (дата обращения:
07.09.2018).
25. Жизненный цикл и процессы разработки ПО [Электронный ресурс] //
НОУ «ИНТУИТ» [Офиц. сайт]. URL: https://www.intuit.ru/studies/courses/64/
64/lecture/1868 (дата обращения: 15.09.2018).
26. Информация о Банке [Электронный ресурс] // ПАО «Сбербанк» [Офиц.
сайт]. URL: http://www.sberbank.ru/ru/about/today (дата обращения: 07.09.2018).
27. История файлов в Windows 10 [Электронный ресурс] // Заметки о
Windows. URL: https://windowsnotes.ru/windows-10/istoriya-fajlov-v-windows-10/
(дата обращения: 15.09.2018).
28. Кредитный конвейер по физическим лицам [Электронный ресурс] //
Компания Диасофт [Офиц. сайт]. URL: http://www.diasoft.ru/banks/solutions/
retail/kreditny_konveyer_fiz_litsa/ (дата обращения: 08.09.2018).
29. Кредитный скоринг [Электронный ресурс] // Анализ финансового
состояния предприятия. URL: http://afdanalyse.ru/publ/finansovyj_analiz/
method_fin_analiza/kreditnyj_skoring/9-1-0-280 (дата обращения: 08.09.2018).
30. Насакин Родион. Кредитная защита [Электронный ресурс] // ITWeek.
URL: https://www.itweek.ru/idea/article/detail.php?ID=71676 (дата обращения:
08.09.2018).
31. Перченкова А.В. Преимущества и недостатки применения скоринговых
систем для оценки кредитоспособности заемщиков // Студенческий форум:
электрон. научн. журн. 2017. № 5(5). URL:
https://nauchforum.ru/journal/stud/5/20978 (дата обращения: 09.09.2018).
32. Резервирование данных средствами ОС Windows [Электронный ресурс]
// Компьютер ПРЕСС [Офиц. сайт]. URL: https://compress.ru/article.aspx?id=23778
(дата обращения: 15.09.2018).
97
33. Саитова С.Т. Использование скоринговой модели при управлении
кредитным риском // Молодой ученый. — 2013. — №12. — С. 342-344. — URL:
https://moluch.ru/archive/59/8343/ (дата обращения: 09.09.2018).
34. Скоринг на расправу [Электронный ресурс] // Банки.ру. URL:
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9575188 (дата обращения: 07.09.2018).
35. Финансовая архитектура FLEXTERA [Электронный ресурс] // Компания
«Диасофт» [Офиц. сайт]. URL: https://www.diasoft.ru/banks/products/flextera/ (дата
обращения: 01.10.2018).
36. Центрально-Черноземный Банк сегодня [Электронный ресурс] // ПАО
«Сбербанк» [Офиц. сайт]. URL: http://www.sberbank.ru/ru/about/today/territory
/tb_today?region=oryol (дата обращения: 07.09.2018).
98
Приложение 1. Формы входных документов
Рисунок П.1.1 - Форма «Личные данные»
Рисунок П.1.2 - Форма «Трудовая деятельность»
99
Рисунок П.1.3 - Форма «Поручители»
Рисунок П.1.4 - Форма «Кредитная заявка»
100
Приложение 2. Формы выходных документов
Рисунок П.2.1 – Форма выходной информации
101
Приложение 3. Исходный код программы
Модуль менеджера
Form1.cs
using System;
using System.Collections.Generic;
using System.ComponentModel;
using System.Data;
using System.Drawing;
using System.Linq;
using System.Text;
using System.Threading.Tasks;
using System.Windows.Forms;
using System.Data.SqlClient;
namespace WindowsFormsApp1
{
public partial class Form1 : Form
{
public Form1()
{
Program.f1 = this;
InitializeComponent();
}
public string analiz="";
public string fio_analiz = "";
private void Form1_Load(object sender, EventArgs e)
{