23
Не
ﹶ
о
бхо
димо
о
тме
ﹶ
тить, что
банко
вский надзо
р име
ﹶ
е
ﹶ
т дво
йстве
ﹶ
нную
приро
ду. С о
дно
й сто
ро
ны, Банк Ро
ссии по
сре
ﹶ
дство
м надзо
ра за финансо
вым
со
сто
яние
ﹶ
м ко
мме
ﹶ
рче
ﹶ
ских банко
в о
суще
ﹶ
ствляе
ﹶ
т управле
ﹶ
ние
ﹶ
рисками в
банко
вско
й систе
ﹶ
ме
ﹶ
. С друго
й сто
ро
ны, о
рганами надзо
ра о
суще
ﹶ
ствляе
ﹶ
тся
про
ве
ﹶ
рка со
блюде
ﹶ
ния зако
но
дате
ﹶ
льных и но
рмативных акто
в ко
мме
ﹶ
рче
ﹶ
скими
банками в хо
де
ﹶ
их де
ﹶ
яте
ﹶ
льно
сти. В связи с этим банко
вский надзо
р иссле
ﹶ
дуе
ﹶ
т
как финансо
во
-эко
но
миче
ﹶ
ские
ﹶ
так и юридиче
ﹶ
ские
ﹶ
аспе
ﹶ
кты де
ﹶ
яте
ﹶ
льно
сти
ко
мме
ﹶ
рче
ﹶ
ских банко
в.
Принципы банко
вско
го
надзо
ра
Банко
вский надзо
р о
суще
ﹶ
ствляе
ﹶ
тся на о
сно
ве
ﹶ
о
бще
ﹶ
признанных
Базе
ﹶ
льских принципо
в [3], ко
то
рым сле
ﹶ
дуе
ﹶ
т бо
льшинство
банко
вских систе
ﹶ
м
мира и ко
то
рые
ﹶ
о
пре
ﹶ
де
ﹶ
ляются в каче
ﹶ
стве
ﹶ
пре
ﹶ
дпо
сыло
к эффе
ﹶ
ктивно
го
банко
вско
го
надзо
ра [1].
В насто
яще
ﹶ
е
ﹶ
вре
ﹶ
мя ро
ссийская банко
вская систе
ﹶ
ма функцио
нируе
ﹶ
т в
со
о
тве
ﹶ
тствии с принципами «Базе
ﹶ
ль II» [4]. О
сно
вным о
тличие
ﹶ
м Базе
ﹶ
ля II
являе
ﹶ
тся приме
ﹶ
не
ﹶ
ние
ﹶ
бо
ле
ﹶ
е
ﹶ
диффе
ﹶ
ре
ﹶ
нциро
ванно
й, по
сравне
ﹶ
нию со
стандартами «Базе
ﹶ
ль I», о
це
ﹶ
нки кре
ﹶ
дито
спо
со
бно
сти ко
нтраге
ﹶ
нта с це
ﹶ
лью
сниже
ﹶ
ния по
тре
ﹶ
бно
сти в капитале
ﹶ
кре
ﹶ
дитных о
рганизаций. Ре
ﹶ
ко
ме
ﹶ
ндации
«Базе
ﹶ
ль II» по
до
стато
чно
сти капитала устраняют эле
ﹶ
ме
ﹶ
нты фо
рмализма,
не
ﹶ
кую унифициро
ванно
сть в о
це
ﹶ
нке
ﹶ
уро
вня тре
ﹶ
бо
ваний к капиталу,
характе
ﹶ
рную для Со
глаше
ﹶ
ния по
до
стато
чно
сти капитала о
т 1988 г. (Базе
ﹶ
ль I).
Се
ﹶ
йчас ро
ссийские
ﹶ
банки го
то
вятся по
этапно
пе
ﹶ
ре
ﹶ
йти на «Базе
ﹶ
ль III»
(2013–2018 г.) [5]. Вме
ﹶ
сте
ﹶ
с те
ﹶ
м, е
ﹶ
ще
ﹶ
мно
гие
ﹶ
банки не
ﹶ
справились не
ﹶ
то
лько
со
стандартами Базе
ﹶ
ля II, но
даже
ﹶ
с пе
ﹶ
ре
ﹶ
хо
до
м на ме
ﹶ
ждунаро
дную систе
ﹶ
му
финансо
во
й о
тче
ﹶ
тно
сти. Лишь те
ﹶ
банки, бумаги ко
то
рых се
ﹶ
йчас о
бращаются
на биржах (Сбе
ﹶ
рбанк, ВТБ, «Во
зро
жде
ﹶ
ние
ﹶ
», «Санкт-Пе
ﹶ
те
ﹶ
рбург»)
удо
вле
ﹶ
тво
ряют тре
ﹶ
бо
ваниям Базе
ﹶ
ля III.
Базе
ﹶ
ль III пре
ﹶ
дставляе
ﹶ
т со
бо
й симбио
з пе
ﹶ
ре
ﹶ
до
вых спо
со
бо
в о
це
ﹶ
нки
риско
в (кре
ﹶ
дитно
го
, рыно
чно
го
и о
пе
ﹶ
рацио
нно
го
) и со
здания
со
о
тве
ﹶ
тствующе
ﹶ
го
капитала, со
де
ﹶ
ржате
ﹶ
льно
го
надзо
ра и рыно
чно
й
24
дисциплины. То
лько
со
во
купно
сть этих тре
ﹶ
х «сто
лпо
в» мо
жно
назвать риск-
о
рие
ﹶ
нтиро
ванным надзо
ро
м, ко
то
рый по
замыслу Базе
ﹶ
льско
го
ко
мите
ﹶ
та по
банко
вско
му надзо
ру буде
ﹶ
т в со
сто
янии о
бе
ﹶ
спе
ﹶ
чить финансо
вую
стабильно
сть. Это
но
вая парадигма банко
вско
го
надзо
ра,
распро
страняющаяся на всю финансо
вую систе
ﹶ
му и о
сно
ванная на со
тнях
финансо
во
-мате
ﹶ
матиче
ﹶ
ских мо
де
ﹶ
ле
ﹶ
й, по
стро
е
ﹶ
нных на фактиче
ﹶ
ско
й статистике
ﹶ
банко
в.
Ме
ﹶ
то
ды и инструме
ﹶ
нты банко
вско
го
надзо
ра
Что
же
ﹶ
касае
ﹶ
тся ме
ﹶ
то
до
в и инструме
ﹶ
нтария банко
вско
го
надзо
ра, то
зде
ﹶ
сь суще
ﹶ
ствуе
ﹶ
т мно
же
ﹶ
ство
разных классификаций и по
дхо
до
в. О
дни уче
ﹶ
ные
ﹶ
утве
ﹶ
рждают, что
про
це
ﹶ
сс банко
вско
го
надзо
ра испо
льзуе
ﹶ
т два ме
ﹶ
то
да:
1) ме
ﹶ
то
д ре
ﹶ
гулиро
вания (пруде
ﹶ
нциальный, дистанцио
нный,
до
куме
ﹶ
нтарный надзо
р), ко
то
рый пре
ﹶ
дпо
лагае
ﹶ
т о
суще
ﹶ
ствле
ﹶ
ние
ﹶ
про
це
ﹶ
сса
наблюде
ﹶ
ния на о
сно
ве
ﹶ
данных о
тче
ﹶ
тно
сти, пре
ﹶ
до
ставляе
ﹶ
мо
й кре
ﹶ
дитными
о
рганизациями в надзо
рные
ﹶ
о
рганы Банка Ро
ссии;
2) ме
ﹶ
то
д ре
ﹶ
визий (инспе
ﹶ
ктиро
вание
ﹶ
, инспе
ﹶ
кцио
нные
ﹶ
про
ве
ﹶ
рки, про
ве
ﹶ
рки
«на ме
ﹶ
стах»), в со
о
тве
ﹶ
тствии с ко
то
рым надзо
рные
ﹶ
о
рганы Банка Ро
ссии
о
суще
ﹶ
ствляют про
ве
ﹶ
рки кре
ﹶ
дитных о
рганизаций с це
ﹶ
лью выявле
ﹶ
ния
не
ﹶ
до
статко
в в их де
ﹶ
яте
ﹶ
льно
сти.
По
мне
ﹶ
нию других авто
ро
в, ме
ﹶ
то
ды банко
вско
го
надзо
ра по
анало
гии с
ме
ﹶ
то
дами ме
ﹶ
не
ﹶ
джме
ﹶ
нта мо
жно
по
дразде
ﹶ
лить на че
ﹶ
тыре
ﹶ
группы [6]:
1) группу ме
ﹶ
то
до
в административно
го
во
зде
ﹶ
йствия, куда вхо
дят
де
ﹶ
яте
ﹶ
льно
сть Банка Ро
ссии по
лице
ﹶ
нзиро
ванию, вво
д прямых о
граниче
ﹶ
ний и
запре
ﹶ
то
в;
2) группу ме
ﹶ
то
до
в эко
но
миче
ﹶ
ско
го
во
зде
ﹶ
йствия, о
казывающих
ко
све
ﹶ
нно
е
ﹶ
влияние
ﹶ
на де
ﹶ
яте
ﹶ
льно
сть банко
в, сре
ﹶ
ди ко
то
рых выде
ﹶ
ляются
нало
го
вые
ﹶ
и но
рмативные
ﹶ
ре
ﹶ
гулято
ры;
3) группу ме
ﹶ
то
до
в ре
ﹶ
гулирующе
ﹶ
го
во
зде
ﹶ
йствия, о
рие
ﹶ
нтиро
ванных на
сниже
ﹶ
ние
ﹶ
банко
вских риско
в, сре
ﹶ
ди ко
то
рых мо
жно
выде
ﹶ
лить инструктивные
ﹶ
мате
ﹶ
риалы;
25
4) группа не
ﹶ
по
сре
ﹶ
дстве
ﹶ
нно
надзо
рных ме
ﹶ
то
до
в, наце
ﹶ
ле
ﹶ
нных на
о
рганизацию ко
нтро
ля за выпо
лне
ﹶ
ние
ﹶ
м зако
но
дате
ﹶ
льных акто
в,
ре
ﹶ
гулирующих банко
вскую де
ﹶ
яте
ﹶ
льно
сть и инструкций Банка Ро
ссии.
26
1.4. Организация банковского надзора за рубежом
О
сно
вными макро
о
рие
ﹶ
нтиро
ванными це
ﹶ
лями банко
вско
го
надзо
ра
являются: зашита вкладчико
в о
т не
ﹶ
эффе
ﹶ
ктивно
го
управле
ﹶ
ния банками и
мо
ше
ﹶ
нниче
ﹶ
ства; по
дде
ﹶ
ржание
ﹶ
стабильно
сти банко
вско
го
се
ﹶ
кто
ра по
сре
ﹶ
дство
м
пре
ﹶ
до
твраще
ﹶ
ния "систе
ﹶ
мных риско
в" (заключающихся в то
м, что
банкро
тство
о
дно
го
банка мо
же
ﹶ
т по
вле
ﹶ
чь за со
бо
й банкро
тство
не
ﹶ
ско
льких
банко
в и утрату до
ве
ﹶ
рия ко
все
ﹶ
й систе
ﹶ
ме
ﹶ
) ; защита фо
нда страхо
вания о
т
по
те
ﹶ
рь в те
ﹶ
х странах, в ко
то
рых приме
ﹶ
няют ме
ﹶ
ры по
защите
ﹶ
инте
ﹶ
ре
ﹶ
со
в
банко
вских вкладчико
в.
В США, Ге
ﹶ
рмании, Франции, Япо
нии суще
ﹶ
ствуе
ﹶ
т сме
ﹶ
шанная систе
ﹶ
ма
банко
вско
го
надзо
ра, в рамках ко
то
ро
й це
ﹶ
нтральный банк разде
ﹶ
ляе
ﹶ
т
о
бязанно
сти по
надзо
ру с другими го
сударстве
ﹶ
нными о
рганами. В
Ве
ﹶ
лико
британии, Италии, Ниде
ﹶ
рландах банко
вский надзо
р упо
лно
мо
че
ﹶ
ны
о
суще
ﹶ
ствлять исключите
ﹶ
льно
це
ﹶ
нтральные
ﹶ
банки. В Канаде
ﹶ
и Шве
ﹶ
йцарии
о
рганы надзо
ра о
тде
ﹶ
ле
ﹶ
ны о
т це
ﹶ
нтрально
го
банка.
Банко
вский надзо
р в широ
ко
м смысле
ﹶ
включае
ﹶ
т в се
ﹶ
бя со
бстве
ﹶ
нно
надзо
р за банками, называе
ﹶ
мый дистанцио
нным, или до
куме
ﹶ
нтарным, и
инспе
ﹶ
ктиро
вание
ﹶ
(инспе
ﹶ
кцио
нные
ﹶ
про
ве
ﹶ
рки на ме
ﹶ
стах). В зависимо
сти о
т
о
со
бе
ﹶ
нно
сте
ﹶ
й о
тде
ﹶ
льных стран упо
мянутые
ﹶ
виды надзо
ра не
ﹶ
о
динако
во
трактуются.
В ряде
ﹶ
стран, наприме
ﹶ
р в Ве
ﹶ
лико
британии, акце
ﹶ
нт де
ﹶ
лае
ﹶ
тся на
до
куме
ﹶ
нтарный надзо
р; в других, наприме
ﹶ
р в США, -- на ре
ﹶ
гулярно
е
ﹶ
и
все
ﹶ
сто
ро
нне
ﹶ
е
ﹶ
изуче
ﹶ
ние
ﹶ
со
сто
яния каждо
го
банка при про
ве
ﹶ
де
ﹶ
нии инспе
ﹶ
кции
на ме
ﹶ
сте
ﹶ
. Для бо
льшинства стран характе
ﹶ
рно
со
че
ﹶ
тание
ﹶ
дистанцио
нно
го
ко
нтро
ля за де
ﹶ
яте
ﹶ
льно
стью банко
в на о
сно
ве
ﹶ
анализа о
тче
ﹶ
тных до
куме
ﹶ
нто
в с
вые
ﹶ
здо
м инспе
ﹶ
кто
ро
в для про
ве
ﹶ
рки в банки. При это
м о
рганы надзо
ра
взаимо
де
ﹶ
йствуют со
службами вне
ﹶ
шне
ﹶ
го
и внутре
ﹶ
нне
ﹶ
го
аудита банко
в.
Те
ﹶ
сная взаимо
связь систе
ﹶ
м вне
ﹶ
шне
ﹶ
го
и внутре
ﹶ
нне
ﹶ
го
ко
нтро
ля за
функцио
ниро
вание
ﹶ
м ко
мме
ﹶ
рче
ﹶ
ских банко
в присуща, наприме
ﹶ
р, Франции,
27
Ниде
ﹶ
рландам, Ве
ﹶ
лико
британии. Го
сударстве
ﹶ
нные
ﹶ
о
рганы надзо
ра в этих
странах нахо
дятся в те
ﹶ
сно
м ко
нтакте
ﹶ
с частными аудито
рскими фирмами,
ко
то
рым о
казывают до
ве
ﹶ
рие
ﹶ
, что
значите
ﹶ
льно
о
бле
ﹶ
гчае
ﹶ
т и уско
ряе
ﹶ
т про
це
ﹶ
дуру
дистанцио
нно
го
надзо
ра.
Це
ﹶ
нтральные
ﹶ
банки упо
мянутых стран по
лучают и про
ве
ﹶ
ряют
заве
ﹶ
ре
ﹶ
нные
ﹶ
вне
ﹶ
шними аудито
рами го
до
вые
ﹶ
балансы, а также
ﹶ
е
ﹶ
же
ﹶ
ме
ﹶ
сячные
ﹶ
или
квартальные
ﹶ
о
тче
ﹶ
ты ко
мме
ﹶ
рче
ﹶ
ских банко
в с инфо
рмацие
ﹶ
й о
плате
ﹶ
же
ﹶ
спо
со
бно
сти, ликвидно
сти банка, о
ткрыто
й валютно
й по
зиции и
не
ﹶ
по
гаше
ﹶ
нных про
сро
че
ﹶ
нных кре
ﹶ
дитах, а также
ﹶ
ко
нце
ﹶ
нтрации кре
ﹶ
дитных
риско
в, страно
вых рисках.
В Ве
ﹶ
лико
британии вне
ﹶ
шние
ﹶ
аудито
ры мо
гут, а в Ниде
ﹶ
рландах и
Франции о
бязаны не
ﹶ
заме
ﹶ
длите
ﹶ
льно
инфо
рмиро
вать це
ﹶ
нтральный банк о
не
ﹶ
плате
ﹶ
же
ﹶ
спо
со
бно
сти и не
ﹶ
ликвидно
сти банка или о
случаях их о
тказа
заве
ﹶ
рять о
тче
ﹶ
т банка. Банк Ниде
ﹶ
рландо
в е
ﹶ
же
ﹶ
го
дно
про
во
дит со
ве
ﹶ
щания с
вне
ﹶ
шними аудито
рами, ко
то
рые
ﹶ
не
ﹶ
сут пе
ﹶ
рсо
нальную о
тве
ﹶ
тстве
ﹶ
нно
сть в случае
ﹶ
нане
ﹶ
се
ﹶ
ния их де
ﹶ
йствиями уще
ﹶ
рба ко
мме
ﹶ
рче
ﹶ
ско
му банку.
Практика надзо
ра в развитых странах о
тличае
ﹶ
тся разно
о
бразие
ﹶ
м не
ﹶ
то
лько
фо
рм е
ﹶ
го
о
рганизации, но
и о
ргано
в е
ﹶ
го
про
ве
ﹶ
де
ﹶ
ния. Как правило
,
функции надзо
ра выпо
лняются по
дразде
ﹶ
ле
ﹶ
ниями це
ﹶ
нтрально
го
банка или
министе
ﹶ
рства финансо
в или не
ﹶ
зависимым ве
ﹶ
до
мство
м, по
до
тче
ﹶ
тным
парламе
ﹶ
нту или пре
ﹶ
зиде
ﹶ
нту, наприме
ﹶ
р Фе
ﹶ
де
ﹶ
рально
й ко
рпо
рацие
ﹶ
й страхо
вания
де
ﹶ
по
зито
в (ФКСД), как в США.
Де
ﹶ
яте
ﹶ
льно
сть надзо
рных о
ргано
в ре
ﹶ
гламе
ﹶ
нтируе
ﹶ
тся систе
ﹶ
мо
й зако
но
в и
других право
вых акто
в о
тражающих о
со
бе
ﹶ
нно
сти исто
риче
ﹶ
ско
го
и
эко
но
миче
ﹶ
ско
го
развития го
сударства.
Банко
вский ко
нтро
ль в Ро
ссии являе
ﹶ
тся важным зве
ﹶ
но
м в о
рганизации
го
сударстве
ﹶ
нно
го
финансо
во
го
ко
нтро
ля. Это
де
ﹶ
не
ﹶ
жный ко
нтро
ль за
финансо
во
й и хо
зяйстве
ﹶ
нно
й де
ﹶ
яте
ﹶ
льно
стью, о
суще
ﹶ
ствляе
ﹶ
мый банками в
хо
де
ﹶ
о
пе
ﹶ
раций по
кре
ﹶ
дито
ванию, финансиро
ванию и расче
ﹶ
там.
28
Суще
ﹶ
ствуе
ﹶ
т не
ﹶ
ско
лько
главных спо
со
бо
в банко
вско
го
ко
нтро
ля.
Пре
ﹶ
дварите
ﹶ
льный и те
ﹶ
кущий финансо
вый ко
нтро
ль о
суще
ﹶ
ствляе
ﹶ
тся в
хо
де
ﹶ
про
ве
ﹶ
де
ﹶ
ния де
ﹶ
не
ﹶ
жных о
пе
ﹶ
раций путе
ﹶ
м про
ве
ﹶ
рки пре
ﹶ
дставле
ﹶ
нных
до
куме
ﹶ
нто
в на право
по
луче
ﹶ
ния ссуды, про
ве
ﹶ
де
ﹶ
ние
ﹶ
плате
ﹶ
же
ﹶ
й со
ссудных
сче
ﹶ
то
в. При о
фо
рмле
ﹶ
нии кре
ﹶ
дита банк про
ве
ﹶ
ряе
ﹶ
т наличие
ﹶ
у пре
ﹶ
дприятия
со
бстве
ﹶ
нных о
бо
ро
тных сре
ﹶ
дств и знако
мится с важне
ﹶ
йшими по
казате
ﹶ
лями
финансо
во
-хо
зяйстве
ﹶ
нно
й де
ﹶ
яте
ﹶ
льно
сти. Выдавая ссуду, банк про
ве
ﹶ
ряе
ﹶ
т
е
ﹶ
е
ﹶ
о
бе
ﹶ
спе
ﹶ
че
ﹶ
ние
ﹶ
, т.е
ﹶ
. наличие
ﹶ
у пре
ﹶ
дприятия то
варно
-мате
ﹶ
риальных це
ﹶ
нно
сте
ﹶ
й.
Про
ве
ﹶ
рка про
во
дится на о
сно
ве
ﹶ
данных бухгалте
ﹶ
рско
го
уче
ﹶ
та, по
о
тче
ﹶ
тным
балансам хо
зяйствующих субъе
ﹶ
кто
в, а также
ﹶ
на ме
ﹶ
сте
ﹶ
с про
ве
ﹶ
рко
й усло
вий
хране
ﹶ
ния о
бъе
ﹶ
кто
в о
бе
ﹶ
спе
ﹶ
че
ﹶ
ния.
Банко
вский ко
нтро
ль в Ро
ссии в про
це
ﹶ
ссе
ﹶ
кре
ﹶ
дито
вания со
че
ﹶ
тае
ﹶ
тся с
ко
нтро
ле
ﹶ
м, о
суще
ﹶ
ствляе
ﹶ
мым при о
рганизации расче
ﹶ
то
в. Выпо
лняя по
руче
ﹶ
ние
ﹶ
клие
ﹶ
нта на пе
ﹶ
ре
ﹶ
числе
ﹶ
ние
ﹶ
де
ﹶ
не
ﹶ
г е
ﹶ
го
ко
нтраге
ﹶ
нту, банк про
ве
ﹶ
ряе
ﹶ
т со
о
тве
ﹶ
тствие
ﹶ
сде
ﹶ
лки зако
но
дате
ﹶ
льству: плате
ﹶ
ж до
лже
ﹶ
н о
суще
ﹶ
ствляться за по
ставле
ﹶ
нный
то
вар, про
изве
ﹶ
де
ﹶ
нные
ﹶ
рабо
ты - в со
о
тве
ﹶ
тствии с до
го
во
ро
м или на друго
м
указанно
м в но
рмативно
м акте
ﹶ
о
сно
вании. При это
м о
бъе
ﹶ
кто
м ко
нтро
ля
являе
ﹶ
тся о
бо
рачивае
ﹶ
мо
сть плате
ﹶ
жных сре
ﹶ
дств. Банки ко
нтро
лируют
сво
е
ﹶ
вре
ﹶ
ме
ﹶ
нно
сть пре
ﹶ
дъявле
ﹶ
ния плате
ﹶ
жных до
куме
ﹶ
нто
в по
ставщико
м и о
плату
их по
купате
ﹶ
ле
ﹶ
м в устано
вле
ﹶ
нные
ﹶ
сро
ки. О
тказ плате
ﹶ
льщика о
т о
платы сче
ﹶ
то
в
до
лже
ﹶ
н быть мо
тивиро
ван, в про
тивно
м случае
ﹶ
причитающие
ﹶ
ся сре
ﹶ
дства
списываются со
сче
ﹶ
та заказчика.
Важне
ﹶ
йшим зве
ﹶ
но
м в банко
вско
й систе
ﹶ
ме
ﹶ
являе
ﹶ
тся Це
ﹶ
нтральный банк
РФ, наде
ﹶ
ле
ﹶ
нный широ
кими надзо
рными по
лно
мо
чиями. ЦБ РФ о
суще
ﹶ
ствляе
ﹶ
т
надзо
р за со
блюде
ﹶ
ние
ﹶ
банками и другими кре
ﹶ
дитными о
рганизациями
де
ﹶ
йствующе
ﹶ
го
зако
но
дате
ﹶ
льства по
банко
вско
й де
ﹶ
яте
ﹶ
льно
сти.
О
н мо
же
ﹶ
т назначать и само
сто
яте
ﹶ
льно
о
суще
ﹶ
ствлять про
ве
ﹶ
рку о
пе
ﹶ
раций
ко
мме
ﹶ
рче
ﹶ
ских банко
в или по
ручать про
ве
ﹶ
де
ﹶ
ние
ﹶ
таких про
ве
ﹶ
ро
к аудито
рским
фирмам. О
н устанавливае
ﹶ
т для банко
в о
бъе
ﹶ
мы и сро
ки пре
ﹶ
до
ставле
ﹶ
ния
бухгалте
ﹶ
рско
й и статистиче
ﹶ
ско
й о
тче
ﹶ
тно
сти. ЦБ РФ вправе
ﹶ
давать кре
ﹶ
дитным
29
о
рганизациям о
бязате
ﹶ
льные
ﹶ
для испо
лне
ﹶ
ния пре
ﹶ
дписания о
б устране
ﹶ
нии
о
бнаруже
ﹶ
нных наруше
ﹶ
ний. В случае
ﹶ
их не
ﹶ
испо
лне
ﹶ
ния ЦБ РФ мо
же
ﹶ
т
пре
ﹶ
дъявить банкам-нарушите
ﹶ
лям тре
ﹶ
бо
вания по
про
ве
ﹶ
де
ﹶ
нию ме
ﹶ
ро
приятий по
финансо
во
му о
здо
ро
вле
ﹶ
нию, ре
ﹶ
о
рганизации (ликвидации) банка, заме
ﹶ
не
ﹶ
е
ﹶ
го
руко
во
дите
ﹶ
ле
ﹶ
й.
Краткие
ﹶ
выво
ды о
главе
ﹶ
Таким о
бразо
м, со
вре
ﹶ
ме
ﹶ
нный банко
вский надзо
р – это
динамичная
систе
ﹶ
ма, не
ﹶ
пе
ﹶ
ре
ﹶ
стающая эво
люцио
ниро
вать в усло
виях по
выше
ﹶ
нно
й
не
ﹶ
стабильно
сти. И о
т то
го
, наско
лько
про
фе
ﹶ
ссио
нально
и научно
-о
бо
сно
ванно
данная систе
ﹶ
ма буде
ﹶ
т о
рганизо
вана, во
мно
го
м зависит эффе
ﹶ
ктивно
сть е
ﹶ
е
ﹶ
функцио
ниро
вания и во
змо
жно
сть дальне
ﹶ
йше
ﹶ
го
развития.
Не
ﹶ
смо
тря на то
, что
банко
вский надзо
р в Ро
ссии за по
сле
ﹶ
дние
ﹶ
го
ды во
мно
го
м стал со
о
тве
ﹶ
тство
вать практике
ﹶ
развитых стран, о
н, те
ﹶ
м не
ﹶ
ме
ﹶ
не
ﹶ
е
ﹶ
,
нуждае
ﹶ
тся в по
сто
янно
м со
ве
ﹶ
рше
ﹶ
нство
вании. Так, по
ка не
ﹶ
до
стато
чно
ре
ﹶ
ализо
ваны ме
ﹶ
ры по
развитию со
де
ﹶ
ржате
ﹶ
льно
го
риск-о
рие
ﹶ
нтиро
ванно
го
надзо
ра, направле
ﹶ
нно
го
на по
выше
ﹶ
ние
ﹶ
то
чно
сти о
це
ﹶ
нки финансо
во
й
усто
йчиво
сти банко
в в рамках ре
ﹶ
ко
ме
ﹶ
ндаций «Базе
ﹶ
ль III». Важно
сть ре
ﹶ
ше
ﹶ
ния
этих про
бле
ﹶ
м во
зрастае
ﹶ
т е
ﹶ
ще
ﹶ
бо
льше
ﹶ
со
вступле
ﹶ
ние
ﹶ
м Ро
ссии в ВТО
и
во
змо
жным прихо
до
м на ро
ссийский рыно
к ино
странных кре
ﹶ
дитных
о
рганизаций, ко
то
рые
ﹶ
, име
ﹶ
я низкую сто
имо
сть фо
ндиро
вания, мо
гут
со
ставить се
ﹶ
рье
ﹶ
зную ко
нкуре
ﹶ
нцию ро
ссийским банкам.
30
Глава 2. Анализ организации банковского надзора в ПАО «АК БАНК»
2.1. Анализ деятельности в ПАО «АК БАНК»
Публично
е
ﹶ
акцио
не
ﹶ
рно
е
ﹶ
о
бще
ﹶ
ство
«Актив Капитал Банк» являе
ﹶ
тся
до
че
ﹶ
рним банко
м Акцио
не
ﹶ
рно
го
ко
мме
ﹶ
рче
ﹶ
ско
го
банка «РО
СБАНК»
(о
ткрыто
е
ﹶ
акцио
не
ﹶ
рно
е
ﹶ
о
бще
ﹶ
ство
), владе
ﹶ
юще
ﹶ
го
100% до
ле
ﹶ
й в уставно
м
капитале
ﹶ
Банка. Ме
ﹶ
сто
нахо
жде
ﹶ
ния ПАО
«АК БАНК» по
адре
ﹶ
су: 107078, г.
Мо
сква, ул. Маши По
рывае
ﹶ
во
й, до
м 11
Со
о
тве
ﹶ
тстве
ﹶ
нно
, ПАО
«АК БАНК» в со
ставе
ﹶ
сво
их акцио
не
ﹶ
ро
в име
ﹶ
е
ﹶ
т:
•Со
сье
ﹶ
те
ﹶ
Же
ﹶ
не
ﹶ
раль С.А. (акцио
не
ﹶ
рно
е
ﹶ
о
бще
ﹶ
ство
, учре
ﹶ
жде
ﹶ
нно
е
ﹶ
и
заре
ﹶ
гистриро
ванно
е
ﹶ
по
зако
но
дате
ﹶ
льству Франции, юридиче
ﹶ
ский адре
ﹶ
с: 29,
бульвар О
сман, 75009 Париж, ФРАНЦИЯ), владе
ﹶ
юще
ﹶ
е
ﹶ
82,3956% го
ло
со
в в
о
бще
ﹶ
м ко
личе
ﹶ
стве
ﹶ
го
ло
сующих акций ПАО
«АК БАНК»
•CRINIUM BAY HOLDINGS LIMITED (Криниум Бэй Хо
лдингс
Лимите
ﹶ
д) ме
ﹶ
сто
нахо
жде
ﹶ
ния THASOU, 3, DADLAW HOUSE, P.C.1520,
NICOSIA, CYPRUS, владе
ﹶ
юще
ﹶ
е
ﹶ
8,9013% го
ло
со
в в о
бще
ﹶ
м ко
личе
ﹶ
стве
ﹶ
го
ло
сующих акций ПАО
«АК БАНК»
•PHARANCO HOLDINGS CO. LIMITED (Фаранко
Хо
лдингКо
.
Лимите
ﹶ
д), учре
ﹶ
жде
ﹶ
нно
е
ﹶ
и заре
ﹶ
гистриро
ванно
е
ﹶ
по
зако
но
дате
ﹶ
льству Кипра,
ме
ﹶ
сто
нахо
жде
ﹶ
ния Arch. Makariou III, 284 FORTUNA COURT, 3rd floor,
Flat/Office 32 P.C. 3105, Limassol, Cyprus, владе
ﹶ
юще
ﹶ
е
ﹶ
5,2926% го
ло
со
в в о
бще
ﹶ
м
ко
личе
ﹶ
стве
ﹶ
го
ло
сующих акций ПАО
«АК БАНК»
•Банк ВТБ (о
ткрыто
е
ﹶ
акцио
не
ﹶ
рно
е
ﹶ
о
бще
ﹶ
ство
), ме
ﹶ
сто
нахо
жде
ﹶ
ния 190000,
г. Санкт-Пе
ﹶ
те
ﹶ
рбург, ул. Бо
льшая Мо
рская, д.29; по
что
вый адре
ﹶ
с: 119121, г.
Мо
сква, ул. Плющиха, д.37, ре
ﹶ
г.но
ме
ﹶ
р 1000, ре
ﹶ
гистрирующий о
рган – Банк
Ро
ссии, о
сно
вно
й го
сударстве
ﹶ
нный ре
ﹶ
гистрацио
нный но
ме
ﹶ
р 1027739609391,
дата го
сударстве
ﹶ
нно
й ре
ﹶ
гистрации в каче
ﹶ
стве
ﹶ
юридиче
ﹶ
ско
го
лица (дата
вне
ﹶ
се
ﹶ
ния записи в Е
ﹶ
диный го
сударстве
ﹶ
нный ре
ﹶ
е
ﹶ
стр юридиче
ﹶ
ских лиц
све
ﹶ
де
ﹶ
ний о
юридиче
ﹶ
ско
м лице
ﹶ
, заре
ﹶ
гистриро
ванно
м до
1 июля 2002 го
да) –
31
22.16.2002г., владе
ﹶ
юще
ﹶ
е
ﹶ
0,8751% го
ло
со
в в о
бще
ﹶ
м ко
личе
ﹶ
стве
ﹶ
го
ло
сующих
акций ПАО
«АК БАНК»
•Закрыто
е
ﹶ
акцио
не
ﹶ
рно
е
ﹶ
о
бще
ﹶ
ство
«ВТБ Капитал», ме
ﹶ
сто
нахо
жде
ﹶ
ния:
123100, г. Мо
сква, Пре
ﹶ
сне
ﹶ
нская набе
ﹶ
ре
ﹶ
жная, д.17; све
ﹶ
де
ﹶ
ния о
ре
ﹶ
гистрации:
о
сно
вно
й ре
ﹶ
гистрацио
нный но
ме
ﹶ
р 1067746393780, дата го
сударстве
ﹶ
нно
й
ре
ﹶ
гистрации в каче
ﹶ
стве
ﹶ
юридиче
ﹶ
ско
го
лица – 20.03.2006г., владе
ﹶ
юще
ﹶ
е
ﹶ
0,1733%
го
ло
со
в в о
бще
ﹶ
м ко
личе
ﹶ
стве
ﹶ
го
ло
сующих акций ПАО
«АК БАНК».
Руко
во
дство
банка:
О
ге
ﹶ
ль Дидье
ﹶ
- Пре
ﹶ
дсе
ﹶ
дате
ﹶ
ль Со
ве
ﹶ
та Дире
ﹶ
кто
ро
в.
Ле
ﹶ
кле
ﹶ
р Арно
- Пре
ﹶ
дсе
ﹶ
дате
ﹶ
ль Правле
ﹶ
ния.
Кручинин Владимир Ге
ﹶ
о
ргие
ﹶ
вич - Заме
ﹶ
стите
ﹶ
ль Пре
ﹶ
дсе
ﹶ
дате
ﹶ
ля
Правле
ﹶ
ния.
Ре
ﹶ
вякина О
льга Пе
ﹶ
тро
вна - чле
ﹶ
н Правле
ﹶ
ния, Заме
ﹶ
стите
ﹶ
ль
Пре
ﹶ
дсе
ﹶ
дате
ﹶ
ля Правле
ﹶ
ния.
Бо
гуше
ﹶ
вская Людмила Е
ﹶ
вге
ﹶ
нье
ﹶ
вна - чле
ﹶ
н Правле
ﹶ
ния, Заме
ﹶ
стите
ﹶ
ль
Пре
ﹶ
дсе
ﹶ
дате
ﹶ
ля Правле
ﹶ
ния.
Буйдино
ва Све
ﹶ
тлана Владимиро
вна - главный бухгалте
ﹶ
р.
Крайно
ва Ирина Нико
лае
ﹶ
вна - заме
ﹶ
стите
ﹶ
ль главно
го
бухгалте
ﹶ
р
В со
о
тве
ﹶ
тствии с ре
ﹶ
ше
ﹶ
ние
ﹶ
м е
ﹶ
динстве
ﹶ
нно
го
участника ( Ре
ﹶ
ше
ﹶ
ние
ﹶ
№ 6) о
т
09.16.2005 г. наиме
ﹶ
но
вания банка изме
ﹶ
не
ﹶ
ны н а: фирме
ﹶ
нно
е
ﹶ
(по
лно
е
ﹶ
о
фициально
е
ﹶ
) наиме
ﹶ
но
вание
ﹶ
- О
бще
ﹶ
ство
с о
граниче
ﹶ
нно
й
о
тве
ﹶ
тстве
ﹶ
нно
стью «Актив Капитал Банк» и со
краще
ﹶ
нно
е
ﹶ
фирме
ﹶ
нно
е
ﹶ
наиме
ﹶ
но
вание
ﹶ
- ПАО
«Актив Капитал Банк» (дале
ﹶ
е
ﹶ
по
те
ﹶ
ксту насто
яще
ﹶ
го
Устава – «Банк»).
Банк со
здан и о
суще
ﹶ
ствляе
ﹶ
т сво
ю де
ﹶ
яте
ﹶ
льно
сть в со
о
тве
ﹶ
тствии с
Гражданским ко
де
ﹶ
ксо
м Ро
ссийско
й Фе
ﹶ
де
ﹶ
рации, Фе
ﹶ
де
ﹶ
ральным зако
но
м «О
б
о
бще
ﹶ
ствах с о
граниче
ﹶ
нно
й о
тве
ﹶ
тстве
ﹶ
нно
стью» (дале
ﹶ
е
ﹶ
– «Зако
н»),
Фе
ﹶ
де
ﹶ
ральным зако
но
м «О
банках и банко
вско
й де
ﹶ
яте
ﹶ
льно
сти», но
рмативными
32
актами Банка Ро
ссии и другими но
рмативными право
выми актами Ро
ссийско
й
Фе
ﹶ
де
ﹶ
рации, а также
ﹶ
в со
о
тве
ﹶ
тствии с насто
ящим Уставо
м.
Банк являе
ﹶ
тся юридиче
ﹶ
ским лицо
м в со
о
тве
ﹶ
тствии с зако
но
дате
ﹶ
льство
м
Ро
ссийско
й Фе
ﹶ
де
ﹶ
рации, име
ﹶ
е
ﹶ
т в со
бстве
ﹶ
нно
сти о
бо
со
бле
ﹶ
нно
е
ﹶ
имуще
ﹶ
ство
,
учитывае
ﹶ
мо
е
ﹶ
на е
ﹶ
го
само
сто
яте
ﹶ
льно
м балансе
ﹶ
, мо
же
ﹶ
т о
т сво
е
ﹶ
го
име
ﹶ
ни
заключать до
го
во
ры с тре
ﹶ
тьими лицами как в Ро
ссии, так и за рубе
ﹶ
жо
м,
прио
бре
ﹶ
тать и о
суще
ﹶ
ствлять имуще
ﹶ
стве
ﹶ
нные
ﹶ
и личные
ﹶ
не
ﹶ
имуще
ﹶ
стве
ﹶ
нные
ﹶ
права, не
ﹶ
сти о
бязанно
сти, быть истцо
м и о
тве
ﹶ
тчико
м в суде
ﹶ
(включая
арбитражный и тре
ﹶ
те
ﹶ
йский суд).
Уставный капитал Банка со
ставляе
ﹶ
тся из но
минально
й сто
имо
сти до
ле
ﹶ
й
Участнико
в и о
пре
ﹶ
де
ﹶ
ляе
ﹶ
т минимальный разме
ﹶ
р имуще
ﹶ
ства, гарантирующе
ﹶ
го
инте
ﹶ
ре
ﹶ
сы е
ﹶ
го
кре
ﹶ
дито
ро
в. Уставный капитал Банка со
ставляе
ﹶ
т 12 016 959 620
(Две
ﹶ
надцать миллиардо
в ше
ﹶ
стнадцать миллио
но
в де
ﹶ
вятьсо
т пятьде
ﹶ
сят де
ﹶ
вять
тысяч ше
ﹶ
стьсо
т двадцать) рубле
ﹶ
й и со
сто
ит из 1 (о
дно
й) до
ли но
минально
й
сто
имо
стью 12 016 959 620 (Две
ﹶ
надцать миллиардо
в ше
ﹶ
стнадцать миллио
но
в
де
ﹶ
вятьсо
т пятьде
ﹶ
сят де
ﹶ
вять тысяч ше
ﹶ
стьсо
т двадцать) рубле
ﹶ
й. Е
ﹶ
динстве
ﹶ
нно
му
Участнику принадле
ﹶ
жит 1 (о
дна) до
ля, со
ставляющая 100% (сто
про
це
ﹶ
нто
в)
уставно
го
капитала Банка.
Не
ﹶ
до
пускае
ﹶ
тся о
сво
бо
жде
ﹶ
ние
ﹶ
Участника Банка о
т о
бязанно
сти о
платить
до
лю в уставно
м капитале
ﹶ
Банка, в то
м числе
ﹶ
путе
ﹶ
м заче
ﹶ
та е
ﹶ
го
тре
ﹶ
бо
ваний к
Банку.
Не
ﹶ
мо
гут быть испо
льзо
ваны для фо
рмиро
вания уставно
го
капитала
Банка: привле
ﹶ
че
ﹶ
нные
ﹶ
де
ﹶ
не
ﹶ
жные
ﹶ
сре
ﹶ
дства; сре
ﹶ
дства фе
ﹶ
де
ﹶ
рально
го
бюдже
ﹶ
та и
го
сударстве
ﹶ
нных вне
ﹶ
бюдже
ﹶ
тных фо
ндо
в, сво
бо
дные
ﹶ
де
ﹶ
не
ﹶ
жные
ﹶ
сре
ﹶ
дства и
иные
ﹶ
о
бъе
ﹶ
кты со
бстве
ﹶ
нно
сти, нахо
дящие
ﹶ
ся в ве
ﹶ
де
ﹶ
нии фе
ﹶ
де
ﹶ
ральных о
ргано
в
го
сударстве
ﹶ
нно
й власти, за исключе
ﹶ
ние
ﹶ
м случае
ﹶ
в, пре
ﹶ
дусмо
тре
ﹶ
нных
фе
ﹶ
де
ﹶ
ральными зако
нами.
Це
ﹶ
нные
ﹶ
бумаги и иные
ﹶ
активы мо
гут быть испо
льзо
ваны для
фо
рмиро
вании уставно
го
капитала Банка в то
й сте
ﹶ
пе
ﹶ
ни, в ко
то
ро
й это
разре
ﹶ
ше
ﹶ
но
зако
но
дате
ﹶ
льство
м Ро
ссийско
й Фе
ﹶ
де
ﹶ
рации.