5
СОДЕРЖАНИЕ
Введение ......................................................................................................... 6
Глава 1. История залога имущественных прав в России и за рубежом ... 9
1.1. Залог имущественных прав в дореволюционном праве России ... 9
2.2. Залог имущественных прав в советский период ........................... 16
2.3. Залог имущественных прав в зарубежном законодательстве ..... 28
Глава 2. Договор залога в современном российском праве и возможность
использования залога имущественных прав ...................................................... 36
2.1. Правовое регулирование института залога ................................... 36
2.2. Правовое регулирование предмета залога ..................................... 53
Глава 3. Залог отдельных видов имущественных прав ........................... 64
3.1. Залог обязательственных прав (требований) ................................. 64
3.2. Залог прав по договору банковского счета .................................... 71
3.3. Залог прав участников юридических лиц ...................................... 76
3.4. Залог ценных бумаг .......................................................................... 79
3.5. Залог исключительных прав ............................................................ 85
Заключение ................................................................................................... 93
Список использованных источников ...................................................... 100
6
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы выпускной квалификационной работы определяется
бурным развитием общественных отношений, связанных с применением
различных средств обеспечения обязательств, в том числе и залога, которое
приобретает особо важную роль в периоды кризисных условий в экономике.
Для того, чтобы негативные тенденции в развитии хозяйствования
сменились новым экономическим ростом, необходимо создавать условия для
того, чтобы несмотря на значительное число рисков, в том числе связанных с
неисполнением обязательств контрагентами, бизнес продолжал эффективно
развиваться, что неминуемо требует развитых средств обеспечения
исполнения обязательств, в том числе путём обращения взыскания на предмет
залога.
Залог выступает одним из наиболее эффективных способов обеспечения
исполнения обязательств, поскольку характеризуется многими
привлекательными для кредиторов особенностями, облегчающими ведение
дел с использованием залога как средства обеспечения. Сюда можно отнести,
например, то, что в качестве предмета залога используются не «виртуальные»
гарантии, а вполне реальные имущество и имущественные права. Сам факт
наличия у должника имущества, которое можно передать в залог, говорит о
том, что у него уже имеются какие-то относительно существенные
материальные ценности. В отличие от прочих видов обеспечения
обязательств, которые требуют, чтобы финансово-экономическое положение
контрагентов и их деловая репутация были достаточно надёжными, залог сам
по себе выступает гарантией обеспеченности обязательства. При
неисполнении такого обязательства взыскание обращается на предмет, уже
выделенный в общей массе имущества должника, причём стоимость этого
предмета уже установлена, что позволяет кредитору заранее иметь
представление о возможных размерах возмещения, которое он получит при
неисполнении должником обязательства.
7
В то же время, несмотря на давнюю историю института залога и
достаточно привлекательные для его использования особенности, его
окончательное формирование вряд ли стоит считать завершённым. Лишь
недавно завершилась масштабная реформа института залога в российском
гражданском праве, и было бы наивно считать, что законодательные
изменения решили все существующие проблемы, препятствующие наиболее
эффективному использованию залога в экономической жизни, не создав при
этом новых. Напротив, тот факт, что институт залога был крайне серьёзно
реформирован в последние годы, что определяет необходимость его анализа
на основе актуальных редакций нормативных актов.
Кроме того, существенную значимость представляет исследование
частных характеристик залога, связанных с особым его предметом —
имущественными правами. Хотя действующее гражданское законодательство
в значительной степени систематизировало бывшие ранее разрозненными
нормы, регулирующие залог имущественных прав, потребность в осмыслении
новых механизмов правового регулирования и особенностей их применения
на практике сохраняется, что определяет актуальность данного
специфического направления исследования.
В качестве цели работы предлагается рассматривать комплексный
анализ теоретических и практических проблем, связанных с залогом
имущественных прав и формулирование предложений по совершенствованию
его правового регулирования.
Для достижения указанной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Рассмотрение исторических основ формирования института залога
имущественных прав в российском и зарубежном законодательстве.
2. Раскрытие особенностей правового регулирования залога и его
предмета в современном гражданском праве России.
3. Определение путей совершенствования отдельных видов залога
имущественных прав.
8
Как объект исследования следует рассматривать общественные
отношения, возникающие при предоставлении в качестве залога для
обеспечения исполнения обязательства имущественных прав и обращении
взыскания на имущественные права как предмет залога.
В качестве предмета исследования выступают нормативно-правовые
акты (исторические и современные), иные материалы нормативного
характера, судебная практика, работы учёных-цивилистов.
Методологической основой выпускной квалификационной работы
являются такие методы, как анализ, синтез, индукция, дедукция, а также
специальные методы: историко-правовой, сравнительно-правовой,
формально-юридический и другие методы юридических научных
исследований.
Эмпирической базой исследования выступают опубликованные и
размещённые в информационно-телекоммуникационных сетях материалы
судебной практики судов РФ, в том числе Верховного суда РФ и Высшего
Арбитражного суда РФ.
Теоретической основой работы являются научные исследования,
опубликованные учёными и практическими работниками, посвящённые
залогу в целом и залогу имущественных прав в частности. Наиболее подробно
вопросы, относящиеся к теме работы, освещены в статьях, авторами которых
являются Э. А. Евстигнеев, А. Егоров, О. В. Ефимова, И. Г. Жабинский, Н. И.
Кресникова, И. С. Михалевская, Л. Ф. Нетишинская, Л. А. Тарасова, Ю. С.
Харитонова, Р. Р. Эмухвари.
Выпускная квалификационная работ состоит из введения, трёх глав,
включающих в себя десять параграфов, заключения и списка использованных
источников.
9
ГЛАВА 1. ИСТОРИЯ ЗАЛОГА ИМУЩЕСТВЕННЫХ ПРАВ В РОССИИ
И ЗА РУБЕЖОМ
1.1. Залог имущественных прав в дореволюционном праве России
Корнями история правового регулирования залога уходит в глубокую
историю нашего государства. Хотя древнерусскому праву залог был
практически неизвестен, из-за неразвитости хозяйственного оборота, почва
для развития гражданского права нашего государства была заложена ещё
давно, в эпоху становления русской государственности в Киевской Руси
1
.
В Древней Руси основным источником права являлся обычай, ввиду
этого обычное право оказывало сильнейшее влияние на формирование-
системы вещных прав, от которых, в свою очередь, во многом зависели и
залоговые отношения. Обращение обычая к прошлому, к длящемуся факту
или ситуации, обусловило важное значение фактического владения, отдавая
ему явное преимущество над формальным правом собственности.
В период до становления централизованного Московского государства
фактически единственной формой залога, известной праву, был личный залог
или закуп. Согласно Русской Правде, закупом считался заложившийся
человек, рассчитывавшийся по обязательствам своей службой. Данный
институт сохранялся в праве вплоть до XVII века, выступая в качестве
основного механизма формирования крепостного права: крепостными
становились утратившие личную свободу из-за неисполнения обязательств
крестьяне и посадские люди.
Лишь после окончания данного периода, начиная с XVII-XVIII века, в
общероссийском праве происходит оформление отношений залога в
современном понимании, как института имущественного обеспечения
исполнения обязательств, предполагающего удовлетворение требований
1
Газизова Э.Э. Генезис развития института залога / Э. Э. Газизова // Современные
проблемы правотворчества и правоприменения: материалы Всероссийской студенческой
научно-практической конференции / отв. ред. — С.И. Суслова, А.П. Ушакова. — М., 2017.
— С. 89-92.
10
кредитора-залогодержателя раньше других кредиторов за счёт заложенного
имущества.
Лишь в праве феодальных республик, в частности, Псковской судной
грамоте (далее — ПСГ) содержатся отдельные положения о залоге,
касающиеся практически исключительно недвижимого имущества. ПСГ,
помимо личного взыскания, предусматривает также имущественное,
основывающееся на решении спора о владении имуществом на основе
свидетельских показаний или письменных документов.
Поскольку залог по ПСГ применялся практически исключительно в
отношении недвижимого имущества, он не предполагал перехода вещи от
залогодателя к залогодержателю. По сути, он выражался в передаче
правоустанавливающих документов (крепостных актов) на недвижимое
имущество, без которых собственник мог продолжать владеть вещью,
находящейся в залоге, но ее мог распоряжаться ею или совершать с ней другие
юридически значимые действия, поскольку не имел на руках документов,
подтверждающих его имущественное право
1
.
Иначе дело обстояло с залогом движимости, для которой нормативные
акты и правовые обычаи того периода предусматривали исключительно
конструкцию заклада, при которой право владения переходит к
залогодержателю. Крайне схожие с залогом движимых вещей нормы содержит
ст. 31 ПСГ, согласно которой, в случае если для обеспечения обязательства
должником передана какая-то вещь кредитору, и в последующем
обязательство не исполнено, то должник освобождается от обязательства, если
кредитор оставляет вещь за собой, даже если её стоимость была недостаточной
для полного погашения обеспеченного данными правоотношениями
обязательства.
1
Захарова Е.С. История развития залоговых правоотношений в России и зарубежных
странах / Е. С. Захарова // Материалы I Ежегодных международных научно-практических
чтений Ставропольского института кооперации (филиала) БУКЭП: сборник
международных конференций профессорско-преподавательского состава и аспирантов /
под общ. ред. В.Н. Глаза, С.А. Турко. — Ставрополь, 2015. — С. 86-88.
11
Существенный рывок вперед в аспекте нормативного регулирования
залоговых правоотношений был сделан в Соборном уложении 1649 г. (далее -
Уложение), поскольку в нем фактически был закреплен компромисс между
интересами должника и кредитора. По Уложению закрепляется акцессорный
характер отношения залога, которое является дополнительным к основному
обязательству, несмотря на то, что договор залога заключался, как правило,
отдельно. Однако несмотря на такой вторичный характер отношений залога,
нередко именно они выступали на передний план в отношениях между
сторонами.
В отношении предмета залога было установлено, что в его качестве
может выступать только имущество, в отношении которого должник
осуществляет правомочия в собственности. Регулируются вопросы залога
части общей собственности, который допускается только по согласованной
воле всех участников собственности. Устанавливается специальная форма, в
которой скрепляются отношения залога. В её качестве выступают
свидетельские письма, а также крепостная запись. Следует отметить, что
неизвестно, насколько точно выполнялись все эти предписания на практике и
какую роль играли в экономическом обороте, однако нельзя отрицать
значительную роль Уложения в формировании правовых представлений о
залоге, служащих основой для развития в дальнейшем данного института и
формированием как законодательных норм, регулирующих данные
отношения, так и трудов теоретиков-цивилистов
1
.
Уложение уже содержало нормы, согласно которым заложенную вещь
не требовалось передавать залогодержателю. Право собственности на неё
переходило ему лишь в случае неисполнения обязательства, однако в
безусловном порядке и без учёта стоимости имущества. Такой порядок
соответствовал особенностям бытовавших в тот период экономических
отношений.
1
Пирякова А.К. О вещном характере залога в праве дореволюционной России / А. К.
Пирякова // Ученые записки ИСГЗ. — 2015. — № 2 (13). — С. 210-217.
12
Таким образом, согласно актам Московского государства, залог
представлял собой как обременение вещи путем ее передачи от залогодателя
во владение залогодержателя, так и залог без утраты правомочия владения
залогодателем, с возможностью свободного внесудебного перехода права
собственности на заложенную вещь от залогодателя к залогодержателю без
процедуры обращения взыскания на предмет залога в случае неисполнения
залогодателем-должником обеспечиваемого обязательства.
Изменение характера общественно-политических и экономических
отношений (в частности, появление промышленных предприятий, рост
торговли) к началу XVIII века создали почву для более широкой интеграции
залога в гражданский оборот. Нормы о залоге в этот период стали приводиться
в соответствие общеевропейским нормам, основанным на римском праве.
Государство нуждалось в заёмных деньгах для осуществления реформ,
вследствие чего 1 августа 1737 года был издан Указ, установивший новые
регулятивные подходы к отношениям залога. Фактически основной формой
залога становилась передача залогодержателю права на заложенную вещь,
которое позволяло ему в случае неисполнения обязательства получить
удовлетворение за счёт её продажи. При этом собственник сохранял
господство над вещью, не будучи ущемлённым в своих правах при условии,
что основное обязательство будет исполнено в срок и в полном объёме. В то
же время, кредиторы настороженно отнеслись к новому порядку, который не
позволял им устанавливать господство над вещью при факте просрочки
обязательства, а требовал продажи вещи с аукциона, ввиду чего он
использовался неохотно, а в 1744 году Указ от 1 августа 1737 года и вовсе был
отменён, вследствие неудовлетворённости им как кредиторов, так и
должников, которые в результате стали испытывать трудности в получении
заёмных средств
1
.
1
Газизова Э.Э. Генезис развития института залога / Э. Э. Газизова // Современные
проблемы правотворчества и правоприменения: материалы Всероссийской студенческой
научно-практической конференции / отв. ред. — С.И. Суслова, А.П. Ушакова. — М., 2017.
— С. 89-92.
13
Окончательно залог получил «прописку» в российском праве лишь в
XIX в. Банкротским уставом 1800 г. (далее — Устав) и Сводом Законов
Российской Империи 1832 г. Лишь после принятия данных актов был
установлен относительно современный режим залога, который не
предусматривал переход его предмета в собственность кредитора,
устанавливал необходимость производства публичных торгов в случае
необходимости обращения взыскания на заложенное имущество и
нотариальное удостоверение факта совершения ипотеки. Обязательная
продажа с аукциона не была предусмотрена лишь для движимых вещей (это
могло происходить по требованию должника), в случае же с недвижимостью
проведение торгов было обязательным.
Банкротский устав устанавливал правила, применяемые при просрочке
исполнения обязательства. Сохраняя некую преемственность с предыдущими
актами, по которым в этом случае происходил полный переход предмета
залога, кредитору предоставлялись права обладания и пользования сроком на
шесть месяцев. В отличие от Указа 1737 года, который предусматривал, что
если никто не пожелает купить с аукциона недвижимость, она переходила к
залогодателю, причём закладная сумма считалась стоимостью, за которую
имущество было куплено, Банкротский устав допускает такую возможность
трансформации залога в собственность, только если в результате аукциона за
вещь будет предложена сумма, которая не покроет основное обязательство.
Сохраняются положения прежних актов об ограничении ответственности
должника по основному обязательству
1
.
Свод Законов Российской Империи 1832 г. консолидировал все прежние
нормативные акты, регулировавшие залог, не внеся существенных изменений
в практику их применения. Несмотря на то, что залог как институт
1
Захарова Е.С. История развития залоговых правоотношений в России и зарубежных
странах / Е. С. Захарова // Материалы I Ежегодных международных научно-практических
чтений Ставропольского института кооперации (филиала) БУКЭП: сборник
международных конференций профессорско-преподавательского состава и аспирантов /
под общ. ред. В.Н. Глаза, С.А. Турко. — Ставрополь, 2015. — С. 86-88.
14
гражданского права регулировался нормами Свода Законов Гражданских (ч. I,
т. Х) в большом количестве других законодательных и подзаконных актов
также можно было встретить правила о залоге. Так, например,
законодательное определение залога содержалось не в ч. I, т. Х, а в
примечании к ст. 476 Устава Судопроизводства торгового (ч. 2, т. Х): «Залог
есть не что иное, как отчуждение права распоряжения, составляющего
нераздельную принадлежность права собственности». Однако российские
цивилисты считали данное определение случайно попавшим в
законодательство и не предавали ему правового значения.
Результаты развития теоретического учения о залоге в этот период
находили выражение в проектах нормативных актов. Так, проект Вотчинного
устава 1892 года содержал отдельную главу о залоговом праве, которая
сосредотачивала нормы общего характера, относящиеся к регулированию всех
подпадающих под его действие отношений по залогу недвижимого
имущества, и достаточно подробные нормы о таких видах залога, как
добровольный (договорный, завещательный, кредитный), принудительный,
совокупный, залог, устанавливаемый в обеспечение своего и чужого
обязательства. Именно проектом Вотчинного Устава был введен основной
принцип преимущественного права залогодержателя на получение
удовлетворения из стоимости заложенного имущества перед другими
кредиторами при неисполнении должником денежного требования
1
.
Положения о залоге содержались и в проекте Гражданского уложения
1882 года. Общие положения залоговых отношений в проекте Уложения
рассмотрены в ст. ст. 740–754, раздел V посвящен залогу и закладу. Под
залогом подразумевается залог недвижимости, закладом именуется
обеспечение движимым имуществом. В отношении залога недвижимости
проект Уложения особое внимание уделяет залогу недвижимых имений,
добровольному и принудительному залогу, залоговым актам, старшинству
1
Пирякова А.К. О вещном характере залога в праве дореволюционной России / А. К.
Пирякова // Ученые записки ИСГЗ. — 2015. — № 2 (13). — С. 210-217.