64
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В первой главе бакалаврской работы рассмотрены теоритические
концепции взаимоотношений коммерческого банка и организации.
Деятельность банка представляет своим клиентам конкретный список
услуг. Работа за многие годы не сильно поменялась, увеличился только набор
услуг которые он предлагает и набор продуктов. Самым важным аспектом
банка являются функции направленные на кредитование хозяйственной
деятельности.
Кредиты коммерческих банков играют очень важную роль в экономике
страны, так как в больших размерах гарантируют и обеспечивают денежными
ресурсами сельское хозяйство, промышленность и торговлю.
Предпосылками с целью развития и формирования системы
взаимодействия организации и банков становятся у организаций недостатка
собственных средств, которые нужны ему с одной стороны для
функционирования в будущем и тот факт, что банки не могут функционировать
без производственной сферы деятельности с другой стороны.
Во второй главе проанализированы показатели деятельности
коммерческого банка в корпоративном сегменте. ЗАО «Приднестровский
Сбербанк» предоставляет своим корпоративным и частным клиентам,
постоянно увеличивающийся круг продуктов и услуг. В течении трех лет
наблюдается устойчивый рост активов, прибыль банка в 2016 году по
сравнению с 2015 годом увеличилась на 71,45 %, а в 2017 году уменьшилась на
2,26% по сравнению с 2016 годом.
Рост капитала банка в 2015 г. по сравнению с 2016 г. составил
580900049,75 руб. или 1,96%, в 2017 г. по сравнению с 2016 г. Капитал
уменьшился на 245399688,88 руб. или 0,28%. Это связано с тем, что произошел
спад финансового результата деятельности.
Структура пассивов изменялась на протяжении 3-х лет, обязательства
составляют от 2015 года к 2016 году 35,34%, а от 2016 к 2017 году 10,45%.
65
Такой структуры пассивов придерживается большинство коммерческих банков.
По итогам 2017 года зафиксирована чистая прибыль в размере 47816600,01
рублей по сравнению с 2016 годом она увеличилась на 2293,41%
Число индивидуальных предпринимателей и юридических лиц как
клиентов возросло в 2017 году более чем в 1,5 раза. Кредитная политика банка
подразумевает кредитование только очень надежных клиентов, в
платежеспособности которых они уверены.
ЗАО «Приднестровский Сбербанк» предлагает своим клиентам,
юридическим и физическим лицам большой спектр различных кредитных
продуктов. В рамках кредитования ЗАО «Приднестровский Сбербанк»
осуществляет финансирование всех сфер экономики: оптовая и розничная
торговля получили 57% всего объема кредитования, сфера услуг — 33%,
производственные и хозяйственные предприятия — 25%.
Так же важной задачей для ЗАО «Приднестровский Сбербанк» является
финансовая поддержка среднего и малого предпринимательства и бизнеса.
ЗАО «Приднестровский Сбербанк» постоянно трудится для того что бы
улучшить программы кредитования организаций и клиентов, что бы в
дальнейшем обеспечить их дополнительными перспективами в
финансировании своего бизнеса. Хорошие результаты которые достриглись в
процессе реализации программы говорят о достижениях банка, о его лидерской
позиции на кредитном рынке
Еще одним направление деятельности ЗАО «Приднестровский
Сбербанк» является расширение услуг в документарном бизнесе, а именно это
расчеты в форме аккредитива. К 2016 г. наблюдается снижение объемов
оказанных услуг, в связи с ухудшением общей экономической ситуации. Что
касается лизинга, то объёмы тут тоже снижаются.
В третьей главе работы раскрыта эффективность операций
коммерческого банка, когда он взаимодействует с корпоративными клиентами.
При сотрудничестве с ними банку выплачивается прибыль как дополнительный
доход от таких операций
66
При кредитовании – процентные доходы, при расчетно-кассовом
обслуживании и других видах обслуживания – комиссионные доходы и т.д.
Проведя анализ мы можем наблюдать, что все виды доходов банка
растут, несмотря на то, что объемы оказываемых услуг показали не лучший
результат. Произошло это благодаря повышению кредитных ставок и роста
тарифов на обслуживание. Все это говорит об эффективности оказываемых
услуг корпоративным клиентам, так как банк продолжает получать доходы от
сотрудничества с ними. Так, для укрепления депозитной базы и расширения
ресурсного потенциала банку предлагается:
увеличить список нынешних вкладов, пользуясь ориентиром на
разные слои населения с различным уровнем доходов.
выпуск банковских сертификатов освоить в совершенстве.
минимизировать изъятие гражданами срочных вкладов и разработать
пути решения этой проблемы .
что бы не потерять средства при инфляции можно производить
выплату процентов вкладчикам досрочно.
добавить дополнительную услугу - телемаркетинг.
обратить внимание на рекламу и уделить ей больше времени и
средств.
В нынешних условиях мирового финансового кризиса банковские
вклады стали фактически единственным источником получения ликвидных
средств коммерческими банками. Это является причиной быстрого роста
процентных ставок срочных вкладов за последнее время.
Предложенные в работе методы по совершенствованию системы
привлечения вкладов физических и юридических лиц, а также новые
банковские продукты на рынке депозитов помогут ЗАО «Приднестровский
Сбербанк» достичь значительных преимуществ в при своих конкурентах,
благодаря усовершенствованию и оригинальности предлагаемых видов
вкладов. На данный момент, когда конкуренция очень высока значимое место
занимает инновационность услуг и продуктов которые предлагает банк своим
67
клиентам, следует обратить повышенное внимание на этот фактор формируя
депозитную политику банка.
Привлечение достаточного объёма ресурсов является целью депозитной
политики ЗАО «Приднестровский Сбербанк». Данные ресурсы необходимы
что бы банк смог функционировать в полную силу, проводить активные
операции, используя малый уровень издержек. Для таких целей банк проводит
изменение своего портфеля по привлекаемым денежным средствами ресурсам
по источникам их завлечения и структуре.
Анализ деятельности ЗАО «Приднестровский Сбербанк» в области
привлечения показал, что банк пользуется все большей популярностью у
клиентов. Этот факт подтверждает динамика увеличения привлеченных банком
вкладов населения и роста численности клиентов банка. Раньше основное
внимание уделялось операционному подходу, активно развивалось продуктовое
предложение, сегодня происходит изменение банковской модели в сторону
клиентоориентированной. В данной модели важен подход к каждому клиенту,
он становится более индивидуальным (развивается кураторство клиентов,
активно внедряется институт персональных менеджеров). Основным
источником фондирования по-прежнему остаются депозиты населения и
организаций.
68
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Закон РФ «О банках и банковской деятельности», от 03.02.2012
N 17-ФЗ
2. Инструкция Центрального банка РФ «Об открытии банковских
счетов, счетов по вкладам (депозитам)» от 14.09.2014 №28-И
3. Положение Центрального Банка РФ «О порядке ведения кассовых
операций в кредитных организациях на территории Российской
Федерации» от 09.10.2002 № 199
4. Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: Учебное пособие
М.: Финстатинформ, 2015. –254 с.
5. Афанасьева О. Н. Проблемы банковского кредитования реального
сектора экономики Банковское дело. - 2014. - N 4 –216 с.
6. Грязнова А.Г., Молчанова А.В., Тавасиева А.М., Панова Г.С.
Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3-х томах
Под ред.– М.: ДеКА, 2013 –124 с.
7. Енидовицкий Д.А. Инвестиционный анализ в реальном секторе
экономики.- М.: Финансы и статистика – 2016–168 с.
8. Ким А.Г., Петросян Д.С., Раскатов А.В. Банк и предприятие: стратегия
управленческого взаимодействия. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013 –189 с.
9. Князев П.П. Направления расширения инвестиционного кредитования
в Российской Федерации: Финансы, денежное обращение и кредит. -
№15.- 2013 - 139 с.
10. Козлова Е.П., Галанина Е.Н. Банк и клиент – юридическое лицо/
Учебное пособие. - М.: – Финансы и статистика, 2015. –218 с.
11. Колесников В.И. Банковское дело: Учебное пособие. - М.: Финансы и
статистика, 2014. –143 с.
12. Коробовой Г.Г. Банковское дело: /Под ред. д-ра экон.наук, проф. Г.Г.
– М.: Экономист, 2015. –98 с.