55
Таблица 8
Функциональных взаимосвязей субъектов в процессе
выполнения функций по стратегическому планированию
Наименование
функции
Совет
Директоро
в
Директ
ор по
развит
ию
бизнес
а
Департам
ент по
реализац
ии
целевых
кредитов
Департа
мент по
IT
разрабо
ткам
Департа
мент по
работе
с
перосна
лом
1. Формирование
миссии банка
Р
С,И,О,
П
2. Формирование
стратегических
целей
Р,
С,И,О,
П
П
3. Формирование
корпоративных
целей
Р,
С,И,О,
П
4. Обоснование
основных задач
Р,С,
О,И
П
5. Формирование
проекта реализации
целей
Р
П
С И О
П
6. Оценка рисков
реализации целей
Р С
И О
П
7. Контроль ресурсов
при реализации
стратегии
Р
П С
И О
П
8. Оценка
эффективности
реализации
стратегии
Р С
О И П
9. Технического
обеспечение
реализации
стратегии
Р
О И С
П
10. Мотивация и
стимулирование
работников
С Р
О И
П
И
11. Формирование
корпоративной
культуры
Р
С,И,О,
П
12. Обучение
персонала
Р
ЧП
П
С,И,О,П
56
Таким образом, анализ системы стратегического планирования в
организации в виде агрегированы процессов показал, что на предприятии
существуют следующие проблемы:
1. Дублирование распоряжений и отчетностей приводит к трате
времени и ресурсов для анализа, что приводит к ошибкам и перебоям в
работе
2. Нарушение координации между отделами при линейной структуре
управления, что приводит к увеличению сроков между закупом товара и его
реализации, что введет к потере клиентов и росту затрат
3. Нет четкого понимания в делегировании полномочий между
отделами, выбранная организационная структура препятствует эффективному
осуществлению бизнес процессов для реализации стратегического
планирования.
Практически все проекты в портфеле ПАО "Сбербанка России"
находятся в идентичной зависимости от факторов воздействия. Наиболее
существенное влияние оказывают факторы внешнего воздействия,
соотношение спроса и предложения на рынке недвижимости, развитие
конкуренции в отрасли.
Но, ориентация на такие факторы, как возможность финансовой
организации выиграть тендер, лоббирование интересов финансовой
организации, программы господдержки и т.д. не дают возможность компании
формировать максимально эффективный портфель проектов
Пренебрежение внутренними факторами, в первую очередь,
стратегическими целями финансовой организации, системы управления и т.д.
приводит к снижению эффективности портфеля проектов в целом и
«провальности» любого из проектов в частности. Данная проблема очевидна
в управлении финансовой организации.
57
Таким образом, проведенное в работе исследование показало, что
основной проблемой ПАО "Сбербанка России" является то, что при
формировании портфелей проектов ПАО "Сбербанка России"
руководствуется в основном только внешними факторами, пренебрегая
внутренними, что в свою очередь сказывается на качестве портфеля ПАО
"Сбербанка России" и эффективности деятельности финансовой организации
в целом.
58
ГЛАВА 3. ЖИЗНЕННЫЙ ЦИКЛ ПРОЕКТОВ ПРЕДПРИЯТИЯ
ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ"
3.1. Бизнес-план проекта
Нaименовaние оргaнизaции: ООО «Сбербанк России», центр
ипотечного кредитования № 2.
Aдрес: г. Москва, комлексы новостреек "Москва А101".
Сферa бизнесa: ипотечное кредитование населения.
Рaзрaботчик инвестиционного проекта: Ф.И.О.
Инвестиционный проект рaссчитaн нa 2годa функционировaния
оргaнизaции. По окончании этого срокa можно продолжить деятельность
центра ипотечного кредитования, если будут достигнуты поставленные
цели и зaдaчи. Свидетельство о постaновке нa учет Банка имеется.
Цель центра ипотечного кредитования зaключaется в следующем:
- Решение социaльныx проблем; появление нового центра
ипотечного кредитования централизует часть заемщиков и увеличит
объемы обслуживания;
- Создaние новыx рaбочиx мест.
Продуктом дaнного проектa являются:
- предоставление ипотечных кредитов населению;
- сопровождение ипотечного кредитования от предоставления
кредита до покупки недвижимости.
Упрaвление будет осуществляться управляющим центра ипотечного
кредитования № 2. Открытие нового центра ипотечного кредитования
позволит трудоустроить до 75 человек рaботоспособного нaселения, что
снизит уровень безрaботицы в рaйоне.
59
Ипотечное кредитования как продукт кредитного рынка пользуются
повышенным спросом населения и юридических лиц, поэтому расширение
сети Банков позволит увеличить количество обслуживаемых клиентов и
позволит повысить объемы ипотечного кредитования, что позволит Банку
извлечь дополнительный доход. Учитывaя высокую стоимость
строительствa отдельно функционирующего здaния, принято решение
открыть центр ипотечного кредитования № 2 в сданном жилом комплексе
с отдельно функционирующим помещением.
При выборе помещения необxодимо учитывaть следующие пaрaметры:
- помещение нaxодится в густонaселенном рaйоне;
- нaличие отдельно функционирующего торгового помещения;
- развитая инфраструктура (удобное расположение отделения).
Режим рaботы объектa торговли с 10:00 до 20:00.
В 1 квартале 2018 года планируется завершить оформление сделки по
приобретению помещения для открытия цента ипотечного кредитования,
подготовить проектно-сметную документацию, необходимую для
проведения ремонтных работ и работ по проектированию и дизайну,
подготовить необходимое оборудование и сырье для ремонта.
Во 2 квартале 2018 года планируется открыть центр ипотечного
кредитования для полного функционирования. Все затраты по приобретению
помещения и доведению его до функционирования представлены в таблице
8.
Таблица 8
Первоначальные капитальные вложение на открытие
функционирующего центра ипотечного кредитования № 2
Статья капитальных расходов
Сумма, тыс.руб.
Приобретение помещения для центра
50000
Проектная документация
400
Расходы на регистрацию права
собственности
20
Расходы на ремонт помещения
8000
60
Продолжение таблицы 8
Расходы на приобретение оборудования
(таблица 3.2)
2985
Итого
61405
Таким образом, первоначальные затраты составляют 61405 тыс. руб.
Таблица 9
Расходы на приобретение оборудования, тыс.руб.
Объект
Количество
Стоимость общая,
тыс.руб.
Рабочий стол для специалистов
20
400
Рабочий стол для руководящих
должностей
5
225
Стулья для персонала
25
125
Стулья для посетителей
30
90
Диваны для посетителей
3
120
Стенды информационные
5
250
Компьютерная техника
25
1250
Средства копирования
15
525
Итого
2985
Планируемая численность персонaлa центра ипотечного кредитования
№ 2 состaвляет 25 человек нa 1 год функционировaния. Требуемый персонaл
в отделение Банка: - рядовые сотрудники – 25человекa (при режиме рaботы
2/2 при 12 часовом рабочем дне); - управляющий персонал – 5 человек.
Штaтное рaсписaние предстaвлено в тaблице 10.
Тaблицa 10
Штaтное рaсписaние Центра ипотечного кредитования № 2
Должность
Коли
честв
о
Оклaд
Рaзмер
годовой
премии
(40% от
оклада)
Страхов
ые
взносы
(по
ставке
30%)
Итого
ФОТ
в месяц
в год
Менеджер
ипотечного
кредитовани
15
300 000
3600000
1440000
1512000
655200
0
61
я
Продолжение таблицы 10
Старший
менеджер
5
150 000
1800000
720000
756000
327600
0
Управляющи
й Банка
1
80 000
960000
384000
403200
174720
0
Заместитель
управляюще
го по
направление
м
4
200 000
240000
960000
1008000
436800
0
ИТОГО
25
730000
8760000
3504000
3679200
159432
00
Для расчета эффективности инвестиционного проекта произведем
анализ прогнозных показателей доходов центра ипотечного кредитования.
В таблице 11 представим процентную сетку по ипотечному
кредитованию.
Таблица 11
Процентная сетка по ипотечным кредитам ПАО «Сбербанк
России»
Вид кредита
Первоначаль
ный
взнос/Ставка
по кредиту
Срок кредита
Приобретение готового
жилья
до 10
лет
от 10
до 20
лет
от 20 до
30 лет
до 50%
11,50%
11,75%
12,00%
30-50%
11,75%
12,00%
12,25%
20-30%
12,00%
12,25%
12,50%
Приобретение
строящегося жилья
до 50%
11,50%
11,75%
12,00%
30-50%
11,75%
12,00%
12,25%
20-30%
12,00%
12,25%
12,50%
Строительство жилого
дома
до 50%
12,50%
12,75%
13,00%
30-50%
12,75%
13,00%
13,25%
20-30%
13,00%
13,25%
13,50%
Загородная
недвижимость
до 50%
12,00%
12,25%
12,50%
30-50%
12,25%
12,50%
12,75%
20-30%
12,75%
13,00%
13,25%
62
Для наглядности в таблице 12 представим расчет процентов по
кредитному договору, заключенному на приобретение готового жилья, на
срок 15 лет при первоначальном взносе 40% от стоимости жилья. Сумма
кредита составляет 3 млн.руб.
Таблица 12
Пример расчета процентов по ипотечному кредиту по
заданным условиям
№
платеж
а
Дата платежа
Сумма
платежа
Основной
долг
Начисленны
е проценты
Остаток
задолженности
1
Январь, 2018
28 804,03
4 804,03
24 000,00
2 395 195,97
2
Февраль,
2018
28 804,03
4 852,07
23 951,96
2 390 343,89
3
Март, 2018
28 804,03
4 900,59
23 903,44
2 385 443,30
4
Апрель, 2018
28 804,03
4 949,60
23 854,43
2 380 493,70
5
Май, 2018
28 804,03
4 999,10
23 804,94
2 375 494,60
6
Июнь, 2018
28 804,03
5 049,09
23 754,95
2 370 445,51
7
Июль, 2018
28 804,03
5 099,58
23 704,46
2 365 345,94
8
Август, 2018
28 804,03
5 150,57
23 653,46
2 360 195,36
9
Сентябрь,
2018
28 804,03
5 202,08
23 601,95
2 354 993,28
10
Октябрь,
2018
28 804,03
5 254,10
23 549,93
2 349 739,18
11
Ноябрь, 2018
28 804,03
5 306,64
23 497,39
2 344 432,54
12
Декабрь,
2018
28 804,03
5 359,71
23 444,33
2 339 072,83
13
Январь, 2019
28 804,03
5 413,31
23 390,73
2 333 659,53
14
Февраль,
2019
28 804,03
5 467,44
23 336,60
2 328 192,09
15
Март, 2019
28 804,03
5 522,11
23 281,92
2 322 669,97
16
Апрель, 2019
28 804,03
5 577,33
23 226,70
2 317 092,64
17
Май, 2019
28 804,03
5 633,11
23 170,93
2 311 459,53
18
Июнь, 2019
28 804,03
5 689,44
23 114,60
2 305 770,10
19
Июль, 2019
28 804,03
5 746,33
23 057,70
2 300 023,76
20
Август, 2019
28 804,03
5 803,80
23 000,24
2 294 219,97
21
Сентябрь,
2019
28 804,03
5 861,83
22 942,20
2 288 358,13
22
Октябрь,
2019
28 804,03
5 920,45
22 883,58
2 282 437,68
23
Ноябрь, 2019
28 804,03
5 979,66
22 824,38
2 276 458,02
24
Декабрь,
2019
28 804,03
6 039,45
22 764,58
2 270 418,57
ИТОГО
691 296,72
129 581,42
561 715,30
2 270 418,57
Для расчета экономической выгоды в таблице 13 представим
63
прогнозные объемы кредитования.
Таблица 13
Прогнозные объемы кредитования населения, млн.руб.
Вид кредита
Первона
чальный
взнос
Объем
кредитован
ия,
млн.руб.
(прогнозны
е данные)
Усредненная
сумма процентов
по кредиту в
месяц, млн.руб.
Усредненн
ая сумма
процентов
по кредиту
в год,
млн.руб.
Приобретение
готового жилья
до 50%
45
3,6
43,2
30-50%
50
4,2
50,4
20-30%
55
5,4
64,8
Приобретение
строящегося
жилья
до 50%
35
3,2
38,4
30-50%
40
4
48
20-30%
45
5,2
62,4
Строительство
жилого дома
до 50%
30
2,7
32,4
30-50%
25
2,9
34,8
20-30%
35
3
36
Загородная
недвижимость
до 50%
25
1,7
20,4
30-50%
20
1,9
22,8
20-30%
30
2,3
27,6
ИТОГО
435
40,1
481,2
По данным таблицы в первый год функционирования центра
ипотечного кредитования № 2 планируется извлечь дополнительный доход в
виде начисленный процентов в сумме 481,2 млн.руб.
Во второй год функционирования центра ипотечного кредитования
планирует увеличить объемы на 75%, что составит 842,10 млн.руб.
дополнительного дохода в виде начисленных процентов. Для реализации
данного проекта у ПАО «Сбербанк России» достаточно собственных средств,
что исключает необходимость поиска источника финансирования.
Для наглядности динамика доходности видов кредитов представлена на
рисунке 8.
64
Рисунок 8 – Доходность Банка по видам кредитов за 1 год
функционирования центра ипотечного кредитования № 2
Далее произведем расчет экономической эффективности
инвестиционного проекта.
В качестве кредитных средств Банк использует привлеченные средства
клиентов (депозиты, вклады и пр.). Средняя процентная ставка по вкладам
составляет в ПАО «Сбербанк России» около 7%. С учетом этого произведем
расчет процентов, подлежащих уплате Банком (то есть являющихся его
расходом).
Таблица 14
Прогнозный расчет суммы процентов по привлеченным
средствам, млн.руб.
Период
Объем
привлеченных
средств,
млн.руб.
Процентная
ставка по
вкладам, %
Сумма
процентов за
год, млн.руб.
2018
3915
7
274,05
2019
5010
7
350,7
Ожидаемый объем привлеченных процентов составляет 624,75 млн. руб.