35
Стратегия развития Сбербанк России предусматривает эволюционную
модель органического роста, основанного на устойчивых бизнес-процессах и
дополненного рядом инноваций, включая:
• проактивное развитие интернет- и иных новых каналов
привлечения клиентов;
• индивидуальный подход к различным клиентским сегментам с
точки зрения рисков, каналов и продуктов;
• развитие новых продуктов и сервисов для снижения стоимости
средств и удержания клиентов (текущие счета, многофункциональный
интернет-банк, сегментированные продуктовые предложения);
• развитие партнерских отношений с владельцами крупных
каналов клиентского трафика (Связной, Евросеть и другие); что позволит
существенно улучшить результаты деятельности и качество портфеля.
В отличие от докризисной стратегии, когда Банк был сфокусирован на
росте доли рынка и объема продаж, теперь ключом к успеху будет считаться
достижение высоких показателей рентабельности капитала, рост
прибыльности каждого продукта и капитализации. Ключевые цели Банка до
конца 2019 года (рисунок 9).
37
Рисунок 9 –Дерево целей ПАО "Сбербанк" до 2020 года
38
Согласно дереву целей представленному на рисунке 5 основные
стратегические цели до 2020 года включительно включают в себя
следующие аспекты:
• Обеспечение роста кредитного портфеля во всех беззалоговых
сегментах по мере улучшения макроэкономической ситуации.
Продолжение наращивания рыночной доли в целевом кредитовании.
• Жесткий контроль над затратами, повышение операционной
эффективности деятельности Банка за счет оптимизации бизнес-процессов.
Дальнейшая диверсификация базы фондирования, и снижение ее
стоимости в соответствии с рыночной конъюнктурой:
o повышение устойчивости розничной депозитной базы за счет
снижения доли крупных депозитов и внедрения дополнительных сервисов
для депозитных клиентов;
o использование заимствований на рынках капитала, если для
этого представится подходящая возможность.
• Сбалансированное развитие сети продаж, основывающееся на
следующих приоритетах:
o оптимизация покрытия целевой территории
полнофункциональными отделениями;
o постепенное развитие сети в регионах, открытие
низкозатратных отделений легкого формата для обеспечения покрытия
целевой аудитории;
o развитие курьерского канала оформления документов для
обслуживания растущего потока клиентов из интернета;
o развитие специального формата отделений: «Универсальный
POS» — киоск финансовых продуктов, размещаемый в торговых центрах с
большим клиентским потоком и продающий все ключевые продукты,
39
востребованные в данной локации: кредиты на покупки товаров и услуг,
кредиты наличными, кредитные карты;
o установка банкоматов в отделениях для снятия загрузки
операционистов простыми операциями;
o постоянная работа над повышением эффективности
традиционных точек продаж кредитов на покупку товаров и услуг.
• Развитие лучших практик в части управления рисками
кредитного портфеля.
• Обеспечение масштабируемости IT-систем Банка при
сохранении их стабильности.
Банк сохранит свое присутствие в наиболее доходных сегментах
потребительского кредитования ― нецелевом, целевом кредитовании, а
также в сегменте кредитных карт.
В части развития продуктового направления Сбербанк России
сфокусируется на следующих задачах:
• В целевом кредитовании Банк продолжит работу с
крупнейшими федеральными розничными сетями, параллельно увеличивая
долю локальных партнерских сетей в регионах и активно используя
возможности развития целевого кредитования через интернет. При этом
основной акцент будет делаться на работу в высокомаржинальных
сегментах рынка.
• В нецелевом кредитовании Сбербанк России сфокусируется на
повышении отклика на кросс-продажи за счет внедрения индивидуального
подхода к различным сегментам с точки зрения рисков, каналов и
продуктов, а также за счет разработки технологий, улучшающих
удержание клиентов.
• В сегменте кредитных карт Банк нацелен на развитие линейки
клиентоориентированных продуктов с привлекательной системой
40
лояльности, диверсификацию каналов привлечения и обслуживания
клиентов, в т.ч. за счет интернета, курьерской доставки и партнерств.
2.2. Анализ управления проектами на предприятии
Сбербанк сегодня — это мощный современный банк, который
стремительно трансформируется в один из крупнейших мировых
финансовых институтов. В последние годы Сбербанк существенно
расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ
(Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах
Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший
Volksbank International) и в Турции (DenizBank).
АО «Сбербанк-технологии», главный разработчик программного
обеспечения и сервисов для ПАО «Сбербанк», подвел итоги 2016 года.
Вопреки трудностям на рынке, все идет по плану, и в наступившем году
продолжится ускорение выпуска продуктов одновременно с внедрением
гибких методов разработки.
В настоящее время в «Сбербанк-технологиях» работает 6515 человек
в 16 городах России, плюс один филиал в Минске. По итогам 2016 года
удалось выйти на 740 внедрений в месяц (650 внедрений в месяц в 2014
году). В настоящий момент реализуется 532 проекта (450 в 2014 году).
Выручка компании выросла в полтора раза: с 10,3 млрд рублей до 15,2
млрд. За год компания наняла более 1000 сотрудников, и до сих пор
испытывает острую нехватку Java-разработчиков.
В течение года проведено 12 неназванных пилотных проектов в
области Big Data, созданы условия для широкого внедрения Agile-методов,
внедрен режим дублирования, обеспечивающий надежность сервисов на
уровне 99,99%.
41
Термин agile происходит от Agile software development («Гибкая
методология разработки») – это набор подходов к разработке ПО, который
строится на принципах командного взаимодействия, быстроты, отсутствия
формализма в общении с заказчиком и гибкости в изменении
первоначального плана действий. Рабочий процесс разбит на короткие
циклы, которые длятся обычно 2-3 недели. По окончании каждого из них
подводятся промежуточные итоги, команды мотивируются на дальнейшую
работу в том же темпе. Главным критерием результативности является
работоспособный продукт, полученный в заданные сроки.
С момента появления манифеста agile было создано множество
конкретных методик – Scrum (с англ. – «схватка»), XP («экстремальное
программирование»), FDD (функционально-ориентированная разработка)
и т.д. Они используются в ИТ-гигантах Google и Amazon, финансовых
корпорациях Bank of America и HSBC и многих других компаниях-лидерах
мировой экономики.
Agile software development (англ.) часто трактуют как гибкую
методологию разработки, ориентированную на использование
интерактива, динамическое формирование требований и обеспечение их
реализации в результате постоянного взаимодействия внутри
самоорганизующихся рабочих групп, состоящих из специалистов
различного профиля. Существует несколько методик, относящихся к
классу гибких методологий разработки, среди которых самая популярная
— Scrum.
Основные идеи методологии следующие: люди важнее процессов и
инструментов; работающий продукт важнее исчерпывающей
документации; сотрудничество с заказчиком важнее согласования условий
контракта; готовность к изменениям важнее следования первоначальному
плану.
42
Главные цели на 2017 год сокращение срока вывода готовых
продуктов, повышение эффективности производства и обеспечение
операционной надежности.
Среди пилотных проектов в системе Agile можно рассматривать
такие как:
1. Сбербанк запустил решение на основе технологии Big Data,
которое позволит в открытом доступе представить агрегированные данные
по финансовой активности клиентов банка. Следить за этими данными
каждый желающий сможет на сайте Сбербанка. В банке заверили, что
персональные данные о клиентах и любая информация, составляющая
коммерческую тайну, на сайте публиковаться не будет.
Сбербанк будет на регулярной основе публиковать такие данные, как
выручка юридических лиц в разрезе отраслей и регионов, уровень доходов
населения (зарплаты, пенсии, стипендии, пособия), склонность к
сбережениям и потреблению. Также Сбербанк предоставит в открытом
доступе информацию по уровню закредитованности в разных регионах,
доли расходов на еду, ЖКХ, транспорт и т.д. В банке обещают, что в
дальнейшем список показателей и данных для публикации будет
расширяться.
"Сбербанк занимает свыше 40% большинства рынков финансовых
услуг в зависимости от региона и продукта, - отметил старший вице-
президент Сбербанка Андрей Хлызов. - Мы анализируем данные по 135
млн частных и более 1,5 млн корпоративных клиентов. "Открытые
данные" Сбербанка - это информация о значительной части экономических
процессов, происходящих в стране. Впервые эти данные становятся
доступны всем желающим".
В Сбербанке считают, что такие данные будут интересны бизнес-
аналитикам, маркетологам, кредитным аналитикам, риск-менеджерам,
43
студентам и преподавателям (экономистам, политологам и социологам),
журналистам, пишущим на экономические и общественно-политические
темы, составителям обзоров, отчетов и аналитических записок.
"В целом Сбербанк запустил проект по открытым данным для того,
чтобы показать свою заинтересованность и технологическую
продвинутость, а еще помочь людям, которые занимаются статистикой,
макроэкономикой, найти еще один довольно полный источник данных по
различным показателям", - пояснил в беседе с ComNews представитель
пресс-службы Сбербанка.
Кроме того, Сбербанк планирует использовать этот массив данных
для подготовки исследований на заказ. По словам представителя пресс-
службы Сбербанка, вопрос монетизации данного проекта напрямую
зависит от спроса рынка на услуги подобного рода. Однако, добавил он,
первые пилоты по монетизации уже ведутся.
Проект "Открытые данные" использует существующую ИТ-
инфраструктуру банка, в том числе продукты открытого программного
обеспечения. Решение на основе технологии Big Data, которое позволяет в
открытом доступе представить агрегированные данные по финансовой
активности клиентов, было создано внутренними ресурсами Сбербанка.
2. Сбербанк РФ планирует запустить пилотный проект обслуживания
физических лиц, предполагающий использование банкомата в качестве
кассы и автоматическое внесение остатков средств, формирующихся
при уплате платежей, на счета клиентов
3. Сбербанк запустит пилотный проект по применению квантовой
связи в 2018 году. Технология квантовой передачи представляет собой
оптоволоконный канал, по которому передается квантовый ключ,
предназначенный для расшифровки сообщений. Квантовая связь
44
исключает возможность расшифровки переданного сообщения
злоумышленниками.
Главной целью внедрения проектного управления Agile является
повышении конкурентоспособности ПАО "Сбербанка России" с ИТ
компаниями, такими как Яндекс и Goggle. Главной задачей на
сегодняшний день для Сбербанка является сохранение своего лидерства и
постепенное развитие, которое поможет избежать стагнации. Для этого у
Сбербанка есть всё необходимое, и дальнейший успех зависит именно от
правильности выбранного курса развития. SWOT- анализ предполагает
выявление сильных и слабых сторон, а также угроз и возможностей,
установление связей между ними, которые могут быть использованы для
формирования стратегий Банка.
Таблица 3
Матрица базового SWOT- анализа
Положительное влияние
Отрицательное влияние
Сильные стороны (S)
Слабости (W)
Внутренняя
среда
S1. сохранение высоких
темпов развития
организации;
S2. профессиональная
команда сотрудников и
менеджмента;
S3. гибкая тарифная
политика и индивидуальный
подход в обслуживании
клиентов;
S4 для постоянного
увеличения розничной
клиентской базы банком
используются налаженные
связи с корпоративными
клиентами.
W1.не совершенствует
основные бизнес-
процессы;
W2. слабая узнаваемость
бренда;
W3. ограниченные
возможности - опыт
работы исключительно с
корпоративными
клиентами
W4. ограниченный
ассортимент кредитных
продуктов, которые
предоставляются
корпоративным клиентам;
Возможности (O)
Угрозы (T)
Внешняя
среда
O1. сохранение скорости
роста банковской отрасли
O2. увеличение доверия к
услугам, предоставляемым
банком, в сравнении с
T1. развитие линейки
валютных продуктов,
происходящее у
конкурентов
T2. обострение
45
инвестиционными
предложениями других
финансовых организаций;
O3. ориентированность на
клиента как на основной
тренд, который в
долгосрочной перспективе
способен предоставить
банку конкурентные
преимущества;
O4. тенденция населения к
сохранению своих
сбережений
конкурентной борьбы на
рынке, которое
происходит в связи с
усилением позиций
местных банков и банков
федерального уровня;
T3. финансовый кризис в
мировом масштабе и его
негативные последствия
T4. ужесточение
законодательства РФ,
которое регулирует
деятельность кредитных
организаций;
В ходе анализа выявили, что основными слабыми местами является
высокие риски со стороны банков конкурентов, кризисное состояние
банковской отрасли. В то же время у ПАО "Сбербанк России" есть
возможности для развития своей деятельности.
Сила и Возможности
S2, S4 и O2 - Высокая лояльность постоянных клиентов банка и
профессиональная команда позволяет получать запланированный доход
банку и сохранять свои позиции на банковском рынке.
S1, S3, S4 и О4 – Широкая линейка вкладов и стабильные ставки по
вкладам позволяет ПАО "Сбербанк России" расширять объемы
сбережений клиентов и увеличивает число постоянных вкладчиков.
Сила и Угрозы
S3 и T3 – Профессиональная команда позволяет привлекать клиентов
не смотря на высокую конкурентность в отрасли.
S2, S3, S4 и T4 – наличие высокого уровня кредитоспособности,
надежности Банка и высокого профессионализм сотрудников дает Банку
преимущества перед новыми конкурентами на рынке;
Слабости и Возможности. W2 и O1, O3 – Ужесточение условий
функционирование коммерческих банков приводит к изменению
параметров работы и обслуживание клиентов.