59
Принцип независимости центральных банков был сформулирован самой
историей. Немало стран прошло через денежные кризисы, вызванные
безудержным ростом денежной массы, и, как показывают исследования, уровень
инфляции в стране, и, следовательно, темпы экономического развития прямо
зависят от степени независимости центрального банка.
Одним из дискуссионных вопросов, связанных со статусом Центрального
Банка, является вопрос о том, к какой из ветвей власти относится Банк России.
Как известно, ст.10 Конституции РФ определяет, что государственная власть
осуществляется на основе разделения на законодательную, исполнительную и
судебную. Такое четкое разделение власти на три ветви ограничивает
возможность отнесения Центрального Банка к какой-либо особой ветви
12
.
Центральный Банк обладает надзорными, регулятивными, а также
управленческими функциями, перечень которых закреплен в статье 4 Закона о
Банке России. Так, эта статья определяет, что Центральный Банк, помимо
прочего, проводит государственную денежно-кредитную политику,
осуществляет эмиссию наличных денег, устанавливает правила проведения
банковских операций, осуществляет надзор в национальной платежной системе
и др. Анализ функций, закрепленных за Центральным Банком, подводит к мысли
о том, что последний является органом государственным органом
исполнительной власти. Между тем, данный вывод не является бесспорным и
вызывает немалое обсуждение в научной литературе.
В соответствии положениями Закона о Банке России Центральный Банк
является юридическим лицом, имеющим уставный капитал в размере 3 млрд.
рублей. Кроме того, глава VIII Закона о Банке России закрепляет перечень
банковских операций и сделок, которые вправе осуществлять Центральный
Банк. Стоит заметить, что немалая часть из этих операций и сделок характерна
для большинства кредитных организаций и иных субъектов финансовой
системы. Так Центральный Банк вправе, например, предоставлять кредиты,
12
Берзон Н.И. Банковский сектор России: вызовы, проблемы и перспективы // Финансы и бизнес. – 2016. – № 3.
– С. 35-46.
60
покупать и продавать ценные бумаги и облигации, покупать и продавать
иностранную валюту, а также драгоценные металлы, проводить расчетные
операции и выдавать поручительства и банковский гарантии и др.
С учетом вышеизложенного достаточно очевиден вывод о том, что
Центральный Банк является особым субъектом: его правовой статус
характеризуется дуализмом. С одной стороны, Центральный Банк является
органом государственной власти, осуществляющим властные полномочия в
финансовой системе. С другой стороны, он является обычным, хоть и крайне
важным для всей банковской системы, хозяйствующим субъектом, получающим
прибыль от осуществления банковских операций и сделок для достижения своих
основных целей.
Стоит отметить, что подобное решение законодателя (в части
предоставления Центральному Банку права осуществлять отдельные
хозяйственные операции) не является случайным. Данное обстоятельство
позволяет внести значительный вклад в реализацию принципа независимости,
поскольку обеспечивает финансовую независимость Центрального Банка,
необходимую для самостоятельного функционирования Банка России.
Возвращаясь к вопросу о положении Центрального Банка как
юридического лица, важно проанализировать вопрос о его организационно-
правовой форме. Отметим, что в специальном законе указания на конкретную
организационно-правовую форму нет. Нет и единого мнения по этому вопросу в
юридической литературе. Так, одни авторы считают, что поскольку
Центральный Банк является органом исполнительной власти, то он является, как
и все другие государственные органы исполнительной власти, государственным
учреждением. Другие же полагают, что, совмещая в себе черты юридического
лица публичного права и частноправовой организации, Центральный Банк
обладает особым юридическим статусом, который не сводится к известным
российскому гражданскому праву организационно-правовым формам
Между тем, на наш взгляд, с учетом функций Центрального Банка, его
целей и задач, организационной структуры, имущественной обособленности,
61
наиболее адекватной организационно-правовой формой, отражающей
особенности Центрального Банка и его положения в финансовой системе и
системе государственного управления, является государственная корпорация.
Справедливости ради отметим, что под формальные критерии государственной
корпорации, предусмотренной ст. 7.1 Федерального закона "О некоммерческих
организациях", например, создание на основе федерального закона,
Центральный Банк не попадает (создание Банка России предопределено
соответствующим положением Конституции). Тем не менее, на наш взгляд,
содержательные признаки должны стоять выше формальных. В связи с этим,
полагаем, что можно говорить о том, что Центральный Банк де-факто является
государственной корпорацией
13
.
Итак, с учетом вышеизложенного могут быть сделаны следующие
выводы об основных аспектах правового положения Центрального Банка:
1. Основная функция Центрального Банка состоит в обеспечении
нормального функционирования финансовой системы Российской Федерации.;
2. Центральный Банк является независимым при осуществлении своей
основной функции;
3. Основная особенность правового статуса Центрального Банка
состоит в том, что он имеет дуалистическую природу: во-первых, он выступает
в качестве государственного органа исполнительной власти, и, во-вторых, он
является хозяйствующим субъектом с неопределенной организационно-
правовой формой близкой к государственной корпорации.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Таким образом, в данной работе были решены такие задачи:
1. Изучены теоретические аспекты государственного регулирования
банковской деятельности.
13
Банковское право: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Т.Э. Рождественская, А.Г. Гузнов,
А.В. Шамраев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2018. – 371 с. – (Серия: Бакалавр.
Академический курс).
62
2. Проведен анализ государственного регулирования банковской
деятельности на примере ПАО Сбербанк.
3. Определены пути развития государственного регулирования
банковской деятельности.
Условия обеспечения устойчивости национальной экономики
формируются мерами внешнеторговой, финансовой, налоговой, конкурентной и
социальной политики, которые осуществляются системой государственных
учреждений поддержки устойчивого состояния экономики.
Субъектом обеспечения устойчивости национальной экономики является
государство, которое выполняет основные функции относительно повышения
уровня устойчивости экономической системы страны через органы
законодательной, исполнительной и судебной власти. Кроме того, к условиям
устойчивости национальной экономики также относят, во-первых, целостность
и единство экономического пространства государства, равномерность его
социально-экономического развития. Во-вторых, государственная региональная
политика должна стимулировать инновационную деятельность регионов на
основе развитой системы соответствующего финансирования. В-третьих,
зависимость страны от внешних источников сырья, продовольствия, топливно-
энергетических ресурсов означает низкий уровень устойчивости национальной
экономики к негативным внешним влияниям. Анализ существующих научных
подходов к определению условий обеспечения устойчивости экономики
свидетельствуют о том, исследование устойчивости национальной экономики
целесообразно осуществлять путем анализа и оценки состояния совокупности
внешних факторов влияния на экономику в таких сферах как: торговля,
инвестиции, кредиты.
Центральный Банк Российской Федерации является банком,
находящимся во главе кредитной системы страны и являющимся одним из
важнейших инструментов механизма государственного регулирования
экономики. Центральный Банк в той или иной мере сочетает в себе функции
63
банка и органа государственного управления. Банк России представляет собой
юридическое лицо и выступает субъектом публичного права.
Деятельность Центрального Банка напрямую направлена на укрепление
денежного обращения в стране, улучшение и развитие ее банковской системы,
обеспечение устойчивости национальной денежной единицы, а также, ее курс по
отношению к иностранным валютам.
Основы деятельности Центрального Банка складываются из его основных
функций. Таковыми принято считать следующие:
1. Эмиссионный центр страны;
2. Банк банков;
3. Банкир правительства;
4. Главный расчетный центр страны;
5. Орган регулирования экономики;
6. Эмиссионный центр страны.
Другими словами, за Центральным банком законодательно закреплена
эмиссионная монополия, но только в отношении банкнот, общенациональных
кредитных денег, являющихся общепризнанным окончательным средством
погашения долговых обязательств. Также, Банк России, посредством системы
обязательных резервов и депонированием кредитных организаций определенной
части привлеченных средств в Центральный банк, влияет на размер денежной
массы, обращающейся в экономике страны.
Среди внутренних факторов устойчивого развития экономики следует
выделить: естественно-ресурсные; социально-демографические; финансовые;
состояние интеллектуальных ресурсов и внедрения инноваций. В данном
контексте под устойчивым развитием экономики следует понимаем процесс
качественных изменений в экономической системе страны, которые происходит
в условиях негативных внешних влияний и при которых использование
экономических ресурсов и институционные изменения взаимосогласованы.
Значение внешних факторов влияния на экономику каждой отдельной страны
64
характеризуется тенденцией к усилению в связи с ростом межгосударственной
интеграции в сфере торговли и движения капитала.
Уровень зависимости национальной экономики и ее взаимодействия с
мировой экономикой определяется самообеспеченностью этой отдельной
экономики жизненно необходимыми материальными ресурсами. Как внутреннее
свойство социально- экономической системы страны, устойчивость
национальной экономики формируется в национальной системе полиаспектных
факторов природно-ресурсного, социально-демографического, финансово-
производственного, интеллектуально-инновационного характера. Согласно
рассмотренным условиям устойчивости национальной экономики, следует
рассматривать и фактор конвергенции социального, экономического,
экологического и инновационного развития регионов, что является условием
такой устойчивости, поскольку определяет целостность и единство
экономического пространства государства.
65
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Аброкова, Л. С. Оптимизация кредитного портфеля коммерческого
банка по критериям доходности, ликвидности и риска / Л.С. Аброкова //
Институты и механизмы инновационного развития: мировой опыт и российская
практика: сб. научных статей 5-й Международной научно-практической
конференции. - 2015 - С. 254.
2. Балабанов, И. Т. Банки и банковская деятельность: учебник для вузов
3-е изд. дораб. / И.Т. Балабанов. – СПб.: Питер, 2015 - 356с.
3. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело / под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П.
Кроливецкой. - СПб: Питер, 2015 - 412c.
4. Болдышев, А. С. Управление качеством кредитного портфеля
коммерческого банка РФ в современных условиях / А.С. Болдышев, В.В.
Гребеник / Интернет-журнал Науковедение. - 2015 - Т. 7. № 5(30). - С. 12.
5. Борисов, А. Б. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ / А.Б.
Борисов. – М.: Книжный мир, 2017 - 532с.
6. Ведев, А.Н. Российская банковская система. Кризис и перспективы
развития: Учебник для вузов / А.Н. Ведев, И. Лаврентьева, Е. Шарипова. – М.:
ЮНИТИ – ДАТА, 2017 - 320 с.
7. Глушкова, Н.Б. Банковское дело: учебное пособие / Н.Б. Глушкова –
М.: Академический проект, 2015 – 432 с.
8. Грачев, Е.Ю. Банковское право Российской Федерации: учебник для
магистратуры / отв. ред. Е. Ю. Грачева. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Норма:
ИНФРА-М, 2017 - 513с.
9. Долан, Э.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика
/ Э.Дж. Долан, К.Д. Кемпбелл, Р.Дж. Кемпбелл. – М.: Финансы и статистика,
2013 -371с.
10. Дырина, Е.Н. Методика экспресс-анализа финансовой отчетности
банка / Е. Н. Дырина // Молодой ученый. - 2014 - №4. –528 с.
66
11. Дяченко, О. Рост невозвратов требует доработки скоринга / О.
Дьяченко // Банковское обозрение. – 2015 - № 5 - С.20- 26.
12. Егорова, Н.Е. Модели и методы анализа финансовых инструментов
кредитной политики банка и динамика его развития в условиях переходного
периода / Н.Е. Егоров, A.M. Смулов. – М., 2014 - 154 с.
13. Едронова, В.Н., Хасянова, С.Ю. Классификация банковских
кредитов и методов кредитования / В.Н. Едронова, С.Ю. Хасянова // Финансы и
кредит. – 2014 -№1. – С.3-5.
14. Ендовицкий, Д.А. Анализ кредитоспособности организации и
группы компаний: учебное пособие / Д.А. Ендовицкий, К.В. Бахтин, Д.В. Ковтун.
– М.: КНОРУС, 2016 - 376 с.
15. Жуков, Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебник для вузов. / Е.Ф.
Жуков. – СПб: Питер, 2014 - 425с.
16. Иванов, В.В., Малютина, О.Н. Методика анализа обеспечения при
совершении операций кредитования / В.В. Иванов, О.Н. Малютина // Финансы и
кредит. – 2015 -№5. - С.10 – 19.
17. Ионова, А.Ф. Финансовый анализ. Управление финансами: Учебное
пособие для вузов / А.Ф. Ионова, Н.Н. Селезнева - 2-е изд., перераб. и доп. - М.:
ЮНИТИ-ДАНА, 2013 - 497с.
18. Ковалев, В.В. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор
инвестиций. Анализ отчетности. - 4-е изд., ᴨȇрераб. и доп. / В.В. Ковалев – М.:
Финансы и статистика, 2015 - 449с.
19. Колесникова, В.И. Банковское дело: Учебник / под ред. В.И.
Колесникова. – М.: Финансы и статистика, 2016 - 409с.
20. Коробов, Г.Г. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Г. Коробова. –
М.: Магистр, 2016. – 592 с.
21. Кривцова, А.Н. Формализованные процедуры оценки
кредитоспособности / А.Н. Кривцова. – М.: Финансы,2012 - 504с.
22. Куприянец, Е.В. Снижение кредитного риска в коммерческом банке
за счёт совершенствования модели оценки кредитоспособности клиентов -
67
физических лиц / Е.В. Куприянец // в сборнике: Современные технологии в науке
и образовании – СТНО-2016 сб. тр. междунар. науч.-техн. и науч.-метод. конф.:
в 4 томах. Рязанский государственный радиотехнический университет; под общ.
ред. О.В. Миловзорова. – 2016 - С. 172-175.
23. Кутлузаманова, В.Н., Курилова, А.А. Оценка платежеспособности
физического лица - заемщика коммерческого банка / В.Н. Кутлузаманова, А.А.
Курилова // в сборнике: Финансы России в условиях глобализации материалы
всероссийского круглого стола с международным участием, приуроченного ко
«Дню финансиста - 2016». Воронежский экономико-правовой институт. – 2016 -
С. 213-217.
24. Лаврушин, О. И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин. – 12 –
е изд., стер. - М.: Кнорус, 2016 - 800с.
25. Лаврушин, О. И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / О.И.
Лаврушин. – М.: Финансы и статистика, 2011 - 487с.
26. Лаврушин, О.И. Риски: Учебник / О.И. Лаврушин. – М.: Финансы и
статистика, 2014 - 389с.
27. Ли, О.В. Об оценке кредитоспособности заемщика (российский и
зарубежный опыт) / О.В. Ли. // Деньги и кредит – 2014 - №4.- С.21- 45.
28. Соколинская, Н.Э. Банковские риски / Н.Э. Соколинская // Деньги и
кредит. – 2014 – №12 – С. 25-29.
29. Мартыненко, Н.Н. Банковские операции: учебник / Н.Н.
Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова, Н.В. Сергеева. - 2-е изд., перераб. и
доп. - М.: Юрайт, 2017 - 612 с.
30. Маслаченков, Ю.С. Экономика банка / Ю.С. Масслаченков, А.П.
Дубанков. - М.: -Издательская группа «БДЦ- пресс». - 2014 - 146с.
31. Масленченков, Ю.С. Способы минимизации банковских рисков /
Ю.С. Масленченков // Финансист. - 2014 - №12 - С.16-21.
32. Молчанов, А.В. Коммерческий банк современной России: теория и
практика / А.В. Молчанов. – М.: Финансы и статистика, 2013 - 409с.
68
33. Мэйз, Э. Руководство по кредитному скорингу / под ред. Элизабет
Мэйз. Минск: Гревцов Паблишер, 2013 - 419с.
34. Новокрещенова, О.А. Проектирование модели управления
процессом обслуживания клиентов кредитной организации / О.А.
Новокрещенова // Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева. – 2014 -
№ 4 (32) - С. 58-62.
35. Орлова, Е.В., Харрасов, Р.Р. Эконометрическая модель оценки и
прогнозирования кредитоспособности физических лиц / Е.В. Орлова, Р.Р.
Харрасов. // Аудит и финансовый анализ. – 2016 - № 2 - С. 131-136.
36. Пашков, А.И. Оценка качества кредитного портфеля / А.И. Пашков
// Деньги и кредит. - 2016 - №12 - С.17-26.
37. Пенюгалова, А.В. Банковские риски: сущность и основные подходы
к определению / А.В. Пенюгалова, Е.А. Старосельская // Финансы и кредит. –
2016 – №8 – С. 2-5.
38. Пикалова, М.Д. Скоринговая система как метод оценки
кредитоспособности заемщика-физического лица / М.Д. Пикалова // Управление.
Бизнес. Власть. – 2016 - № 1 (10) - С. 76-79.
39. Платонова, Ю.Ю. Инструменты управления портфелем проблемных
кредитов в современных условиях / Ю.Ю. Платонова, С.Е. Зайченко // Финансы
и кредит. – 2011 – №4 (436) – С.28-36.
40. Предтеченский, А.Н. Коэффициентный анализ в системе кредитных
рейтингов заемщиков банка / А.Н. Предтеченский // Банковское дело – 2014 -
№4 - С.28-36.
41. Разумовский, П.А. Штраф на капитал за концентрацию кредитного
риска / П.А. Разумовский, М.В. Помазанов // Банковское дело. – 2014 – №2 (194)
– С. 52-60.
42. Рэдхед, К., Хьюс, С. Управление финансовыми рисками / К. Рэдхед,
С. Хьюс. – М. ИНФРА-М, 2012 - 449с.