72
- увеличение инвестиционного и проектного кредитования банка за счет
разработки новой программы инвестиционного кредитования;
- улучшение сервиса по выдаче и обслуживанию кредитов;
- увеличение привлечения средств населения в депозиты на длительный
срок.
Рассмотрим эффективность изменения условий кредитования и
улучшения обслуживания для банка.
На основании опроса сотрудников банков выявлены наиболее
существенные недостатки условий по инвестиционным кредитам:
- отсутствие индивидуального подхода при формировании процентной
ставки и установления срока кредитования (5% отказов от получения кредита);
- низкий уровень обслуживания клиентов, долгое рассмотрение заявки о
выдаче кредита (2% отказов от получения кредита);
- большое количество документов по оценкам специалистов составляет
около 2% отказов от получения кредита.
Изменение условий инвестиционного кредита может привести к
увеличению потока клиентов, которое по проведенным исследованиям составит
9% (это отказывавшиеся ранее клиенты от получения кредита).
В 2018 году сумма инвестиционных и проектных кредитов
предприятий АО «Альфа Банк» составила 4117015 млн. руб.
По экспертным оценкам ожидается, что в связи с изменением
условий кредитования и сервиса АО «Альфа Банк» сможет увеличить
инвестиционное кредитование предприятий на 9% или 370531 млн. руб.
(4117015 *9%).
Увеличение процентного дохода банка составит: 51874 (370531* 14%
- процентная ставка по кредиту) млн. руб.
В 2018 году сумма вкладов физических лиц АО «Альфа Банк»
составила 17722424 млн. руб.
73
По экспертным оценкам ожидается, что в связи с введением
дополнительных опций АО «Альфа Банк» сможет увеличить привлечение
средств от населения на 2% или 354448 млн. руб. (17722424 *2%).
Увеличение процентных расходов банка составит: 23039 (354448*
6,5% - средняя процентная ставка по вкладам населения в банке) млн.
руб.
Привлеченные средства банк может направить на расширение
инвестиционного кредитования.
Прогноз процентных доходов и расходов на 2019 год представлен в
таблице 18.
Таблица 18.
Прогноз процентных доходов и расходов на 2019 год,
млн. руб.
Наименование показателя
2018 год
Прогноз на
Изменение,
Темп
2019 год
+/-
роста,
%
Процентные доходы
1999028
2050902
51874
102,59
Процентные расходы
1132370
1155409
23039
102,03
Чистый процентный доход
866658
895493
28835
103,33
Чистый процентный доход банка увеличится на 28835 млн. руб. или
3,33% за счет увеличения объемов выданных инвестиционных кредитов.
Оценка финансовых ресурсов банка представлена в таблице 19.
Таблица 19.
Оценка финансовых ресурсов АО «Альфа Банк»
Вид финансовых ресурсов
Сумма за 2018 год, млн.
руб.
Нераспределенная прибыль
218387
Средства клиентов
17722424
Итого ресурсов
17940811
Кредитный портфель
16869803
Излишек финансовых ресурсов
1071008
Как видно из таблицы, банк имеет достаточно финансовых ресурсов
- привлеченных средств клиентов и нераспределенной прибыли для
расширения инвестиционного кредитования.
Предложенные изменения по совершенствованию инвестиционной
деятельности увеличат доход банка. Прогноз финансового результата от
использования разработанных меро приятий представлен в таблице 20.
74
Таблица 20.
Прогноз финансового результата АО «Альфа Банк»,
млн.руб.
Наименование показателя
2018 год
Прогноз на
2019 год
Изменение
Темп
роста,
%
Процентные доходы
1999028
2050902
51874
102,59
Процентные расходы
1132370
1155409
23039
102,03
Чистый процентный доход
866658
895493
28835
103,33
Изменение резерва на
возможные потери по
ссудам
-258867
-258867
-
100,00
Чистые процентные доходы
после создания резерва на
возможные потери
607791
636626
28835
104,74
Чистые доходы от прочих
операций
68908
94186
-
100,00
Доходы от участия в
капитале других
юридических лиц
3508
5332
-
100,00
Комиссионные доходы
297701
297701
-
100,00
Комиссионные расходы
31760
31760
-
100,00
Изменение резерва по
прочим потерям
-35515
-35515
-
100,00
Прочие операционные
доходы
16073
16073
-
100,00
Чистые доходы (расходы)
926706
926706
-
100,00
Операционные расходы
619806
619806
-
100,00
Прибыль (убыток) до
налогообложения
306900
335735
28835
109,40
Возмещение (расход) по
налогам
88513
94280
5767
106,52
Неиспользованная прибыль
(убыток) за отчетный
период
218387
241455
23068
110,56
Чистый процентный доход АО «Альфа Банк» увеличится на 28835
млн. руб. или 3,33% и составил 895493 млн. руб.
Рекомендуемый кредит относится к первой группе качества, так как
кредит выдается с обеспечением и при этом финансовое положение
заемщиков является хорошим. Размер расчетного резерва от суммы
основного долга по кредиту составляет 0%.
75
В результате увеличения инвестиционного кредитования прибыль до
налогообложения увеличится на 28835 млн. руб. или 9,4% и составит
335735 млн. руб.
Чистая прибыль банка увеличится на 23068 млн. руб. или 10,56% за
счет увеличения чистого процентного дохода банка.
Кредитный портфель банка увеличится на 370531 млн. руб. и
составит 17240334 млн. руб.
Предложенные изменения по совершенствованию инвестиционной
деятельности повысят эффективность кредитных операций банка.
Выбранные условия инвестиционного кредита и улучшение сервиса дают
преимущества по сравнению с банками - конкурентами, что позволит
привлечь новых клиентов в АО «Альфа Банк» и сделает инвестиционное
кредитование предприятий более доступным.
Рассмотренные направления совершенствования инвестиционной
деятельности АО «Альфа Банк» позволят расширить инвестиционную
деятельность банка, увеличат доход банка от инвестиционной
деятельности, что отразится на повышении эффективности деятельности
банка и росте его финансовых результатов.
76
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В первой главе работы рассмотрены теоретико-методические аспекты
управления инвестиционной деятельностью коммерческих банков.
Во второй главе проведен анализ управления инвестиционной
деятельностью в банковском секоре РФ.
Опережающий рост финансового сектора в современной экономике
обусловил развитие финансовых инвестиций. Банки как финансово-
кредитные институты активно реализуют финансовые инвестиции в ценные
бумаги. Вложения банков в ценные бумаги преследуют ряд целей,
постановка которых определяет выбор бумаг для инвестирования и их
качества.
Характеризуя вложен ия банков в ценные бумаги в 2013-2017 гг.,
можно сделать вывод, что банковские кредитные организации, осуществляя
финансовые инвестиции, в первую очередь преследуют цель обеспечения
собственной ликвидности. Обращает на себя внимание тот факт, что
значительная часть инвестиционных ресурсов российских банков
обслуживает долговые обязательства Правительства РФ или дефицит
Федерального бюджета. Банки используют долговые и долевые ценные
бумаги из Ломбардного списка Банка России для получения кредитов
Банка России и в операциях РЕПО.
Проблемами развития российского рынка банковских инвестиций
являются: экономические (высокий уровень инфляции и отсутствие мер по
ее регулированию т.д.); несовершенство нормативной базы, регулирующей
деятельность банков и возможность контроля за их действиями; недоверие
населения к кредитным организациям, неудовлетворенный потребительский
спрос на банковские услуги; проблема инфраструктуры фондового рынка;
проблема повышения информационной открытости рынка, увеличение его
прозрачности; проблема мелкого инвестораи другие.
77
АО «Альфа Банк» является одним из ключевых поставщиков
финансовых ресурсов в российскую экономику. Рост портфеля
корпоративных кредитов АО «Альфа Банк»а в 2017 году опережал сектор
и составил по итогам года 36,3% против прироста сектора в данном
сегменте на 30,3%.
АО «Альфа Банк» работает по разнообразным направлениям
инвестиционной деятельности. Банк участвовал в инвестиционных проектах
по покупке долей крупных компаний, оказывает профессиональные услуги
по коллективному управлению активами по средствам паевых
инвестиционных фондов, является активным участником фондового рынка
РФ, осуществляет расширение своей деятельности за счет покупки пакетов
акции зарубежных банков и т.д.
В настоящее время АО «Альфа Банк» демонстрирует высокий
уровень работы менеджмента и использует каждую возможность, чтобы
эффективно управлять активами и генерировать сверхприбыль, ускоряя
процесс превращения АО «Альфа Банк» в транснациональную корпорацию
с дорогим брендом, гибкой структурой и тщательно отстроенными бизнес-
процессами.
Инвестиционная деятельность АО «Альфа Банк» ухудшается, так как
на инвестиционное кредитование компаний направляется все меньше
средств. Эта тенденция негативно отражается на развитии в целом
экономики РФ, так как замедляется развитие производственного сектора. В
результате можно сказать, что на АО «Альфа Банк» необходимо развивать
инвестиционную деятельность за счет инвестиционного кредитования
реального сектора экономики.
В третьей главе работы рассмотрены рекомендации по
совершенствованию инвестиционной деятельностью коммерческих банков
на примере АО «Альфа Банк» и проведена оценка их эффективности.
78
В АО «Альфа Банк» для совершенствования инвестиционного
кредитования компаний предлагается совершенствование программы
кредитования «Бизнес-Инвест». Для совершенствования данной пр
ограммы, предлагаются следующие условия кредитования: увеличение
срока кредитования с 7 лет до 10 лет; снижение процентной ставки с
14,82% до 14%; увеличение отсрочки по выплате основного долга до 18
месяцев.
Увеличение срока кредита позволит предприятиям получить
большую сумму кредита на инвестиционные цели. Снижение процентной
ставки и увеличение отсрочки по выплате основного долга повысят
привлекательность данной программы для клиентов банка. Также данная
программа позволит банку получать регулярный процентный доход при
снижении рисков по выдаче кредита.
Кроме того, в рамках улучшения обслуживания предприятий
предлагается улучшение сервиса по выдаче и обслуживанию кредитов по
следующим критериям: сокращение срока по принятию решения о
возможности финансирования с 7 дней до 3 дней; сокращение срока
выдачи кредита; сокращение времени оформления кредитов и уменьшение
количества необходимых документов.
Также АО «Альфа Банк» для расширения инвестиционной
деятельности необходимо увеличивать привлечение средств населения в
депозиты на длительный срок. Для этого предложено изменение
дополнительных опций в линейке депозитных продуктов АО «Альфа
Банк» , что позволит улучшить условия привлечения денежных средств от
физических лиц и повысит привлекательность размещения средств в банке.
Разработанная программа инвестиционного кредитования будет
востребована на рынке, так как позволит предприятиям увеличить
возможную для получения сумму кредита и в то же время снизить
процентную ставку по кредиту. Увеличение привлечения средств населения
79
в депозиты на длительный срок позволит обеспечить расширение
инвестиционной деятельности банка необходимыми денежными ресурсами.
Рассмотренные направления с овершенствования инвестиционной
деятельности АО «Альфа Банк» позволят расширить инвестиционную
деятельность банка, увеличат доход банка от инвестиционной
деятельности, что отразится на повышении эффективности деятельности
банка и росте его финансовых результатов.
80
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ
1. Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации,
осуществляемой в форме капитальных вложений. Федеральный закон от
25.02.1999 N 39-ФЗ (ред. от 25.12.2018)// Собрание законодательства РФ. -
1999. - N 9. - ст. 1096.
2. Аброкова Л.С. Оптимальный кредитный портфель коммерче- ского
банка// Экономика и социум. 2016. № 5-1 (24). С. 84-87.
3. Агабабаев, Г.И. Банковское инвестирование: проблемы, стратегии,
риски. Особенности формирования инвестиционной стратегии банка в
современных условиях. // Росс ийское предпринимательство, 2015 . - № 5-
1. - С. 78-83.
4. Астахов В.П. Анализ финансовой устойчивости фирмы и процедуры,
связанные с банкротством. Москва : Ось-89, 2015. - 80 с.
5. Бабушкин, Е.В. Особенности рынка банковского инвестиционного
кредитования предприятий в РФ. / Е.В. Бабушкин, А.А. Осипова //
Проблемы учета и финансов, 2014. - № 2 (14). - С. 41-46.
6. Банковское дело. Экспресс-курс: Учебное пособие / Кол. авторов;
под ред. О.И. Лаврушина. - 4-е изд., пе рераб. и доп. - М.: КНОРУС,
2015 . - 352 с.
7. Бассова, Л.А. Инвестиционное банковское кредитование. //
Управление и экономика в XXI веке, 2014. - № 2. - С. 41-44.
8. Бондаренко H.A. Инвестиционная привлекательность и ее составляющие
/ H.A. Бондаренко, А. П. Лях // Ученые заметки ТОГУ. 2015. № 4. С.58-60.
9. Бондарь, А.П. Формирование портфеля ценных бумаг кредитными
организациями. / А.П. Бондарь, И.А. Федоров, А.Р. Кленова. // Science
Time, 2016. - № 3 (27). - С. 80-85.
10. Бригхем Ю., Гапенски Л. Финансовый менеджмент : в 2 т. Санкт-
Петербург : Экон. шк., 2014. 322 с.
81
11. Булетова, Н.Е. Оценка эффективности инновационно-
инвестиционной деятельности коммерческого банка: усовершенствованный
подход. / Н.Е. Булетова, З.Н. Шарипов а. // Креативная экономика, 2015 .
- № 6. - С. 3-9.
12. Гиблова Н.М. Государственное регулирование инвестиционной
деятельности коммерческих банков на фондовом рынке: стимулы и
ограничения / Н.М. Гиблова // Банковское право. - Юрист, 2015. №2. С.56-63
13. Гиблова, Н.М. Государственное регулирование инвестиционной
деятельности коммерческих банков на фондовом рынке: стимулы и
ограничения. / Н.М. Гиблова. // Банковское право. - М.: Юрист, 2015. -
№2. - С. 56-63.
14. Горбатенко И.А. Анализ и оценка портфеля ценных бумаг
коммерческих банков // Международный журнал прикладных и
фундаментальных исследований. 2016. № 2-2. С. 273-277
15. Данилова Н.Ф. Управленческий учет. Москва : Экзамен, 2008. 6
Нешитой А.С. Инвестиции. 5-е изд., перераб. и доп. Москва. - 2015. - 372 с.
16. Дремова Е. С. Перспективы развития банковских инвестиций в России
// Молодой ученый. - 2015. - № . - С. 508 - 510. - URL https: // moluch.ru / archive
/ 88 / 17306 / (дата обращения: 20.12.2018)
17. Дремова, У.В. Совершенствование методики оценки банковских
рисков долгосрочного кредитования инвестиций. // Экономика региона,
2015. - № 1 (41). - С. 234-244.
18. Дроботова, О.О. Управление рисками проектного кредитования в
коммерческом банке. // Бизнес. Образование. Право. Вестник Волгог
радского института бизнеса, 2015 . - № 4. - С. 153-157.
19. Ильин, В.А. Экономическая политика Правительства продолжает
противоречить интересам основной части населения страны. / В.А. Ильин.
// Экономические и социальные перемены: факты, тенденции, прогноз,
2015. - № 4 (40). - С. 9-20.