65
ческих лиц АО «Газпромбанк» составил 17722424 млн рублей. По эксперт-
ным оценкам ожидается, что с введением дополнительных опций АО «Газ-
промбанк» сможет увеличить сбор средств с населения на 2% или на 354448
млн руб. (17722424 *2%).
Увеличение процентных расходов банка составит: 23039 (354448*
6,5% - средняя процентная ставка по вкладам населения в банке) млн
руб.привлеченные средства банк может направить на расширение инвести-
ционного кредитования. Прогноз процентных доходов и расходов на 2019
год представлен в таблице 10.
Таблица 10 – Прогноз процентных доходов и расходов на 2019 год,
млн. руб.
Наименование показате-
ля
2018
год
Прогноз на
2019 год
Изменение,
+/-
Темп роста, %
Процентные доходы
1999028
2050902
51874
102,59
Процентные расходы
1132370
1155409
23039
102,03
Чистый процентный до-
ход
866658
895493
28835
103,33
Чистый процентный доход банка увеличится на 28835 млн. руб. или
3,33% за счет увеличения объемов выданных инвестиционных кредитов.
Оценка финансовых ресурсов банка представлена в таблице 11.
Таблица 11 – Оценка финансовых ресурсов АО «Газпромбанк»
Вид финансовых ресурсов
Сумма за 2018 год, млн. руб.
Нераспределенная прибыль
218387
Средства клиентов
17722424
Итого ресурсов
17940811
Кредитный портфель
16869803
Излишек финансовых ресурсов
1071008
Как видно из таблицы, у банка достаточно финансовых ресурсов – при-
влеченных средств клиентов и нераспределенной прибыли для расширения
инвестиционного кредитования. Предлагаемые изменения по совершенство-
ванию инвестиционной деятельности позволят увеличить доходы банка.
66
Прогноз финансового результата от применения разработанных меро-
приятий представлен в таблице 12.
Таблица 12 – Прогноз финансового результата АО «Газпромбанк»,
млн. руб.
Наименование показателя
2018
год
Прогноз на
2019 год
Изменение
Темп
роста,
%
Процентные доходы
1999028
2050902
51874
102,59
Процентные расходы
1132370
1155409
23039
102,03
Чистый процентный доход
866658
895493
28835
103,33
Изменение резерва на возможные потери
по ссудам
-258867
-258867
-
100
Чистые процентные доходы после созда-
ния резерва на возможные потери
607791
636626
28835
104,74
Чистые доходы от прочих операций
68908
94186
-
100
Доходы от участия в капитале других
юридических лиц
3508
8 5332
-
100
Комиссионные доходы
297701
297701
-
100
Комиссионные расходы
31760
31760
-
100
Изменение резерва по прочим потерям
-35515
-35515
-
100
Прочие операционные доходы
16073
16073
-
100
Чистые доходы (расходы)
926706
926706
-
100
Операционные расходы
619806
619806
-
100
Прибыль (убыток) до налогообложения
306900
335735
28835
109,40
Возмещение (расход) по налогам
88513
94280
5767
106,52
Неиспользованная прибыль (убыток) за
отчетный период
218387
241455
23068
110,56
Чистый процентный доход АО «Газпромбанк» увеличится на 28835
млн руб. или на 3,33% и составит 895493 млн руб. рекомендованный кредит
относится к первой группе, так как кредит выдается под залог и финансовое
положение заемщиков хорошее. Сумма расчетного резерва от суммы основ-
ного долга по кредиту составляет 0%.
В результате увеличения инвестиционного кредитования прибыль до
налогообложения увеличится на 28835 млн. руб. или 9,4% и составит 335735
млн. руб. Чистая прибыль банка увеличится на 23068 млн. руб. или 10,56%
(рисунок 7) за счет увеличения чистого процентного дохода банка. Кредит-
ный портфель банка увеличится на 370531 млн. руб. и составит 17240334
млн. руб.
67
Рисунок 7 – Изменение прибыли банка в результате совершенствова-
ния инвестиционной деятельности АО «Газпромбанк», млн. руб.
Предлагаемые изменения по совершенствованию инвестиционной дея-
тельности позволит повысить эффективность кредитных операций Банка.
Выбранные условия инвестиционного кредита и совершенствование сервиса
дают преимущества по сравнению с конкурирующими банками, что позволит
привлечь в Газпромбанк новых клиентов и сделать инвестиционное кредито-
вание предприятий более доступным.
Направления совершенствования инвестиционной деятельности АО
«Газпромбанк» позволят расширить инвестиционную активность банка, уве-
личить доходы банка от инвестиционной деятельности, что повлияет на эф-
фективность работы банка и рост его финансовых результатов.
68
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Экономика любого государства не может нормально функционировать
и развиваться без банковского сектора экономики. Потому что коммерческие
банки действуют как «кровеносная система», необходимая для жизни всего
организма, то есть государства. Успех банковском секторе экономики опре-
деляет не только рост экономики страны, но и всей экономики в целом. Ведь
банки выступают посредниками в привлечении инвестиций, а затем и в пере-
распределении капитала.
Оценка инвестиционной привлекательности банка представляет собой
совокупность финансово - экономических показателей, определяющих оцен-
ку внешней среды, уровень позиционирования на рынке, определяющий по-
тенциальный платежеспособный спрос на инвестиции.
К рейтингу инвестиционной привлекательности следует подходить с
позиций системного подхода, комплексного изучения и оценки инвестици-
онных возможностей хозяйствующих субъектов с целью научного обоснова-
ния будущего экономического развития и выбора оптимальных средств реа-
лизации.
Оценить уровень инвестиционной привлекательности означает разра-
ботать и применить комплекс показателей, которые должны включать как
количественные, так и качественные характеристики бизнеса.
Метод оценки инвестиционной привлекательности в данной работе ос-
нован на методах и методиках оценки экономического потенциала банков. В
статье рассматривается экономический потенциал АО «Газпромбанк».
Анализируя инвестиционную активность АО «Газпромбанк» важно
отметить, что общий объем инвестиций в АО «Газпромбанк « к 2017 году в
оду увеличился на 4,035 млрд рублей относительно объема инвестиций в
2015 году (+22%), увеличившись на 1,17 млрд рублей по сравнению с 2016
годом, т. е. на 5,5%. Следует отметить, что наибольший объем средств, инве-
стируемых банком, приходится на недвижимость. С каждым годом эти инве-
69
стиции увеличиваются. В 2015 году их объем составил 6,288 млрд рублей, в
2016-7, 211 млрд рублей, а в 2017 году увеличатся еще 0,266 млрд рублей и
составил 7 477 млрд рублей. На втором месте по объему инвестиций нахо-
дятся инвестиции сервисных и других предприятий, а на третьем - инвести-
ции крупного бизнеса. Наименьшее значение приходится на инвестиции за-
рубежных проектов: 0,014 млрд руб. в 2015 году, 0,482 млрд руб. в 2016 году
и 0,470 млрд руб. в 2017 году.
Внешняя среда АО «Газпромбанк» характеризуется рядом факторов.
Следует отметить, что большое количество компаний предлагают банковские
услуги. Однако АО «Газпромбанк», можно сказать, обладает некоторой мо-
нополией, о чем говорилось ранее, из-за большой доли государства в компа-
нии.
Рост доходов и стабилизация экономической ситуации, возвращение
доверия к финансовой системе, банки столкнулись с усилением конкуренции
на банковском рынке. В то же время, помимо надежности банка и привлека-
тельности тарифов, на первый план начинают выходить качество обслужива-
ния и этика персонала. В настоящее время банки становятся центром концен-
трации компетентных и квалифицированных специалистов, а этика общения
специалистов клиентами находится на высоком уровне.
Постоянным вкладчикам предлагается установить в конце срока вклада
поощрительный приз в виде возможности получения кредита на потреби-
тельские нужды под процентную ставку ниже, чем по кредитам.
Радикальные изменения в финансовой и денежно-кредитной системах
под влиянием глобализации, институционализации, секьюритизации, инфор-
матизации и дерегулирования привели к увеличению потока финансовых ин-
новаций - прежде всего новых продуктов и технологий, которые существенно
трансформировали финансово - кредитные учреждения, в том числе банков-
ские.
Чтобы гарантировать клиенту возврат, его деньги делятся на две части.
Большинство из них можно инвестировать в инструменты с фиксированным
70
доходом - обычные банковские депозиты или высоконадежные облигации.
Предполагается, что эта часть к концу срока вырастет за счет процентов до
100% от вложенного в данный продукт капитала, что гарантирует клиенту
возврат вложенной суммы. Другая, гораздо меньшая часть денег банк вкла-
дывает в более рискованный, но высокодоходный финансовый инструмент, в
зависимости от структуры.
АО «Газпромбанк» к расширению инвестиционной деятельности,
необходимо увеличить привлечение средств населения во вклады на дли-
тельный срок. С этой целью предлагается изменить дополнительные пара-
метры в линейке депозитных продуктов АО «Газпромбанк», что позволит
улучшить условия для привлечения средств населения и повысить привлека-
тельность размещения средств в банке.
Программы инвестиционного кредитования будет востребована на
рынке, так как это позволит предприятиям увеличить возможный размер кре-
дита и при этом снизить процентную ставку по кредиту. Увеличение привле-
чения средств населения во вклады в долгосрочной перспективе обеспечит
инвестиционную деятельность банка необходимыми финансовыми ресурса-
ми. Чистая прибыль банка увеличится на 10,56% за счет увеличения чистого
процентного дохода. Кредитный портфель банка увеличится на 370531 млн
руб. до 17240334 млн руб.
Рассмотренные направления совершенствования инвестиционной дея-
тельности АО «Газпромбанк» позволят расширить инвестиционную деятель-
ность банка, увеличить доходы банка от инвестиционной деятельности, что
повлияет на эффективность деятельности банка и рост его финансовых ре-
зультатов.
71
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации (в редакции от 21.07.2014 №
11-ФКЛ) // информационно-правовая справочная система "Консультант
Плюс" [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.consultant.ru
2. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть 2) от 5 августа
2000 г. Ш17-ФЗ (от 04.06.2018 N 143-ФКЗ) / / КонсультантПлюс: правовая
справка, система [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.consultant.ru
3. Федеральный закон" О банках и банковской деятельности " от
02.12.1990 № 395-1 ФЗ (изд.из 23.05.2018) // КонсультантПлюс: справочные
правовые системы [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.consultant.ru
4. Федеральный закон" О Центральном Банке Российской Федера-
ции (Банке России) " от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред.от 07.03.2018 № 53-ФЗ) //
КонсультантПлюс: правовой акт, система [Электронный ресурс]. - Режим до-
ступа: www.consultant.ru
5. Артеменко В. Г. анализ финансовой отчетности: учебное пособие
для студентов / В. Г. Артеменко. - М.: Омега-Л; 2-е издание, 2016. - 270 р.
6. Банковское дело: учебник для студентов / Е. Ф. Жуков. - Москва:
Юрайт, 2014.-590 С.
7. Банковское дело: учебник для бакалавров / Н. И. Валенсия. - М:
Кнорус, 2015. - 228 С.
8. Банки и банковское дело: учеб. учебное пособие для вузов / Т. И.
Балабанов. - М.: СПб. Питер, 2015. - 304 С.
9. Батракова Л. Г. экономический анализ деятельности коммерче-
ского банка: учебное пособие-М.: Прогресс, 2015. - 423 С.
10. Белоглазова Г. Н. банковское дело: учебник для бакалавров / Г.
Н. Белоглазова. - Санкт-Петербург: Питер, 2015. 453 С.
11. Богатин В. инвестиционный анализ: учебное пособие для вузов/
Ю. В. Богатин. - М.: Юнити-дана, 2015. - 472 С.
72
12. Бор, М. З. управление банком: организация, стратегия, планиро-
вание: учебное пособие-2-е изд. снова и снова./ М. З. Бор-М.: МТП "Дис",
2014. - 275 С.
13. Панталоны, О. В., дорос до чипа российский пластик/ панталоны
О. В. // Банковское обозрение. 2017. № 11. П. 56-58
14. Вайн С. инвестиции и трейдинг: формирование индивидуального
подхода к принятию инвестиционных решений / Саймон вайн. - 3-е изд.,
ISPR. и доп. – М.: Альпина Паблишер, 2016 – 451 С.
15. Виленский П. Л., Лившиц В. Н., Смоляк С., оценка эффективно-
сти инвестиционных проектов: теория и практика: пособие. - 5-е изд., ISPR.
И DOP. - М.: Дело, 2015. - С. 1209
16. Владимирова М. П. деньги, кредит, банки: учеб. выгода. М.:
КНОРУС,2016.245 С.
17. Воронин И. В. Деньги, кредит, банки: учебник / И. В. Воронин.
М.: Юрайт-Издат, 2016. 269 сек
18. Роль банков в финансовой поддержке инвестиций в основной ка-
питал/ Игонина Л. Л. // Финансы и кредит. - 2018. - №2. - П. 2-11.
19. Игошин, Н. В. Инвестиции: организация, управление, финанси-
рование: учебник для студентов вузов / Н. в. Игошин-3-е изд. Преподобный и
экстра – М.: Юнити-дана, 2015 – 447 с
20. Кабанов О. В. банковское дело: учебное пособие/ О. В. Кабанова.
– Ставрополь, издательство СКФУ, 2016 – 177 С.
21. Калашников Н. Ю. Финансы коммерческих и некоммерческих
организаций в схемах и таблицах: учебное пособие / Н. Ю. Калашникова, Р.
Г. Michilen. – Москва; Берлин: Директ-Медиа, 2017 207..
22. Киселева И. А. Оценка рисков с учетом влияния человеческого
фактора / И. А. Киселева // экономический анализ: теория и практика. 2014.
Дело № 2 (353), СС. Две тысячи сто двадцать семь
73
23. Киселева И. А., оптимальное распределение средств индивиду-
ального инвестора/ И. А. Киселева// аудит и финансовый анализ. 2014. П. 5.
П. 195198.
24. Киселева И., Симонович Н. Е. принятие решений в условиях рис-
ка: психологические аспекты / Киселева// Финансовая аналитика: проблемы и
решения. 2014. № 18. П. 2329.
25. Ковалев В. В., Иванов В. В. Инвестиции: Учебное Пособие/ В. В.
Ковалев, В. В. Иванов. - М.: ООО "ТК Велби", 2014. - 327c.
26. Коробов Ю. И. Теория и практика конкуренции. - Саратов: Сара-
товское государственное хозяйство. Академия, 2016. - 137c.
27. Коробова г. г. банковский механизм управления экономикой:
учебное пособие для ВУЗов/ г. Коробов.- Саратов: издательство Саратовско-
го университета, 2016. - 295s.
28. Финансовое регулирование банковского сектора экономики:
сравнительно-правовой аспект: монография / Д. В. Кравченко; изд. - Москва:
Проспект, 2015 - 142 С.
29. Кузнецов Б. Т. инвестиции: учебное пособие для студентов вузов.
2-е изд.. дополнительно – М.: Юнити-дана, 2015 – 623 С.
30. Лаврушин О. И. банковское дело-учебник для вузов / О. И.
Лаврушин. М.: Финансы и статистика, 2017. 280 С.
31. Леонтьева л. с. Управление производством. Учебное пособие для
бакалавров/ л. с. Леонтьев, В. И. Кузнецов. М.: Юрайт, 2014– 305 С.
32. Мамий Е. А. комплексный подход к оценке инвестиционной при-
влекательности инновационных проектов/ Мамий Е. А. // экономический
анализ: теория и практика. 2011. № 30. С. 36 - 41.
33. Мамий, риски и проблемы доверительного управления как вид
инвестиционной деятельности банка. // Сборник статей международной
научно-практической конференции.. 2016. С. 63 - 65.
34. Мамий Е. А. инвестиции: теория и практика. Учебник / Е. А. Ма-
мий // Краснодар, 2015. p. 310.
74
35. Морозова З. А. международные стандарты финансовой отчетно-
сти: учебное пособие для бакалавриата и магистратуры / Ю. А. Морозов. - М
• Бератор-Пресс-2017,. - 256 с.
36. Николаева Т. П. финансы банков: учебное пособие / т. п. Никола-
ев. - М.: Издательский центр ВЗ, 2016. - 207 С.
37. Овсянников С. Е. инвестиционная деятельность коммерческих
банков, проблемы ее реализации / С. Е. Овсянникова, Т. А. Акимочкин //
Международный студенческий научный журнал № 4, 2015 - с. 316 – 317
38. Пяк И. С. инвестиционный банкинг/ С. И. Пяк// Международный
студенческий научный Вестник, 2015, № 4 – С. 354-355
39. Рыкова И. Н. оценка финансовой эффективности использования
кредитного потенциала в банковском секторе / И. Н. Рыкова / / Финансы и
кредит. - 2016. - №33. - П. 2-9.
40. Савицкая Г. В. Анализ хозяйственной деятельности сельскохо-
зяйственных банков: учебное пособие / Г. В. Савицкая. - М.: исследователь-
ский центр ИНФРА-М, 2015. - 519 С.
41. Спиридонова О. Н. применение концепции EVA для оценки ин-
вестиционной привлекательности предприятий строительной отрасли/ О. Н.
Спиридонова // молодой ученый. - 2016. - №2. - С. 585.
42. Суворов А. В. взаимоотношения: Банк – клиент/ А. В. Суворов//
банковское дело. - 2015. - № 8. - С. 65-68.
43. Анализ достаточности капитала ОАО "Газпромбанк Российской
Федерации" / С. В. Унковская / / экономика и управление: анализ тенденций
и перспектив. 2015. № 21. С. 177-181.
44. Усоскин В. М. Базель III: влияние на экономический рост (обзор
эмпирических исследований) / В. М. Усоскин, В. Белоусова, М. В. Клинцова//
деньги и кредит. - 2016. - № 9. - С. 32-38.
45. Антикризисное управление: социально-психологические аспекты
/ С. В. Ушанов / / деньги и кредит. - 2016. - № 6. - С. 17-20