- значительная клиентская база во всех сегментах и во всех регионах
страны;
- масштаб операций;
- бренд и репутация банка;
- опытные квалифицированные специалисты, огромный
управленческий опыт, процессы и системы, которые справляются с задачами
уникального масштаба и сложности.
ПАО Сбербанк России следует выполнить следующие мероприятия
для повышения эффективности своей деятельности в качестве
профессионального участника рынка ценных бумаг:
1. расширить перечень функции коммерческих банков как
профессиональных участников на рынке ценных бумаг введением функции
развития. Изменение политических и экономических условии, введение
экономических санкции против России, определяют необходимость
активизации деятельности банков в целях увеличения денежных потоков в
реальный сектор экономики и предоставление инструментов эффективного
функционирования.
2. разработать и обосновать структурный продукт для физических
лиц, расширяющий инструментарии доверительного управления;
3. обосновать изменение тарифов по брокерскому обслуживанию и
доверительному управлению в целях повышения объема операции
профессиональной деятельности.
На сегодняшний день перед ПАО «Сбербанк России» стоит
принципиальный выбор пути дальнейшего развития.
Сценарий «инерционного развития» предполагает сохранение
сложившейся модели работы банка и их относительно небольшую
корректировку в соответствии с рыночной ситуацией. При данном сценарии
развития следует ожидать закрепления отрицательных тенденций в динамике
изменения его финансовых показателей, но ПАО «Сбербанк России» сможет
поддерживать эффективность работы на уровне несколько ниже
среднерыночной.
Существует значительный потенциал укрепления конкурентных
позиций ПАО «Сбербанк России» как на розничном, так и на корпоративном
рынке за счет более интенсивной клиентской работы и роста охвата
клиентской базы. Главным условиям сохранения лидирующих позиций на
российском рынке банковских услуг является совершенствование клиентской
политики. Особое внимание уделяется созданию гибкой эффективной
системы взаимодействия с клиентами, учитывающей потребности различных
групп. Развитие филиальной сети и расширение использования
альтернативных каналов обслуживания направлены не только на увеличение
доступности банковских услуг, но и на повышения качества обслуживания
клиентов. Качество обслуживания – это совокупность механизмов и правил,
влияющих на удовлетворенность клиентов при контакте с банком.
Одним из направлений повышения качества обслуживания клиентов
может стать сокращение времени предоставления клиенту информации и
справок.
В качестве инвестиционного проекта предлагается приобретение в
офисы ПАО «Сбербанк России» информационных сенсорных терминалов у
компании NexTouch – российского производителя электронных
инновационных продуктов, программного и аппаратного обеспечения.
Сенсорный информационный терминал – это многофункциональное
устройство, позволяющее устранить очереди, ознакомиться с полезной
информацией, получить справки о состоянии счета, о погашении
задолженности по кредиту, о кредитной истории и т.п. NexTouch может
сконструировать терминал по индивидуальному заказу, с учетом
особенностей функций и нагрузок.
Определим степень риска по данному проекту, исходя из его цели, в
диапазоне от 13% до 15% на основании таблицы 14.
Ориентировочно ставка дисконта будет равна i = 14 + 0,9 = 14,9%
Таблица 14
Оценка степени риска инвестиционного проекта
Степень
риска
Цель проекта
Поправка на
риск, %
Низкая
Развитие производства на базе освоения
техники
3 – 5%
Средняя
Увеличение объема продаж выпускаемой
продукции
8 – 10%
Высокая
Производство и продвижение на рынок
нового продукта
13 – 15%
Очень
высокая
Исследование и инновации
18 – 20%
На сегодняшний день ПАО «Сбербанк России» является абсолютным
лидером российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по
объему активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам
инфраструктуры банк в несколько раз превосходит своих ближайших
конкурентов. Масштаб и устойчивость банка особенно явственно
проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках.
Заключение
На сегодняшний день для дальнейшего развития инвестиционной
деятельности российского банковского сектора необходимо оживление
экономики и ее стабилизация.
Для коммерческих банков инвестиции играют значительную роль не
только в получении прибыли, но и при сотрудничестве с другими
организациями, выходе на различные рынки, в том числе и международные.
Большое значение при поддержании инвестиционного климата имеет
государственная власть, в руках которой находятся мощные рычаги
управления и воздействия на экономическую ситуацию в стране. Грамотное
использование таких рычагов увеличивает объемы инвестиционных потоков,
снижает банковские риски, повышая инвестиционную привлекательность
банковского сектора.
К основным проблемам, с которыми сталкиваются банки при
осуществлении инвестиционной деятельности относятся:
– высокий уровень инфляции и отсутствие мер по ее регулированию,
колебания цен на банковские активы, изменения процентных ставок,
чрезмерная кредитная экспансия, высокие риски кредитования реального
сектора экономики, ограниченные ресурсные возможности банка;
- несовершенство нормативной базы, регулирующей деятельность
банков и возможность контроля за их действиями, нерешенность ряда
ключевых проблем налогового законодательства;
- недоверие населения к кредитным организациям,
неудовлетворенный потребительский спрос на банковские услуги;
- проблема мелкого инвестора. Рынок государственных ценных бумаг
на сегодняшний день закрыт для мелких и средних инвесторов, что так же
создает проблемы для самого рынка, для мотивации деятельности банка на
этом рынке, что порождает финансовые проблемы более широкого
характера;
- система налогообложения инвестиционной деятельности банков,
характеризуется неэффективностью налоговых ставок, множественностью
элементов налогооблагаемых баз, ограниченным и жестким режимом
льготирования. На основе проведенного анализа проблем осуществления
банковской инвестиционной деятельности, можно предложить комплекс
мероприятий по их разрешению:
- ввести процедуру обучения специалистов, занимающихся анализом
инвестиционных вложений коммерческого банка;
- наладить сотрудничество между банками более высокого уровня, в
рамках которого создавались бы консорциумы, пулы и через них
осуществлялось инвестиционное кредитование крупных проектов;
- проводить тщательный анализ эффективности вложения в малые и
микро-проекты, осуществлять инвестиционное кредитование подобных
проектов;
- создавать льготные условия для привлечения инвестиций.
Одним из крупнейших банков в Российской Федерации является ПАО
«Сбербанк России». Основная доля ресурсов банка приходится на
обязательства, которые составляют около 90 % . Наблюдается положительная
тенденция увеличения их объема. В структуре обязательств банка
наибольший удельный вес за исследуемый период занимают средства
клиентов, не являющихся кредитными организациями. Наибольшая доля в
составе средств клиентов принадлежит вкладам физических лиц, их
удельный вес за анализируемый период колеблется. В то же время
наблюдается их рост в денежном выражении. Это является положительной
тенденцией в работе банка, поскольку они пока остаются основным
источником финансирования.
Доля источников собственных средств в структуре всех пассивов
составляет в среднем 10,5 % . При этом они имеют тенденцию к росту в
исследуемом периоде, что свидетельствует о повышении финансовой
устойчивости банка. Среди собственных источников наибольший удельный
вес занимает нераспределенная прибыль, являющаяся основным источником
собственных инвестиций.
В структуре инвестиций значительная доля (около 20 % ) приходится
на вложения в финансовые, страховые и прочие компании, оказывающие
услуги и торговые предприятия (более 10 % ). Экономическая ситуация в
стране привела к росту величины инвестиционных вложений направленных в
отрасли нефтегазовой промышленности, металлургии и энергетики.
Активы, являющиеся объектами инвестиционной деятельности банка
включают:
- финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через
прибыль или убыток;
- чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы,
имеющиеся в наличии для продажи;
- чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения.
ПАО «Сбербанк России» обладает определенными ресурсами,
которые могут быть мобилизованы в инвестиционную деятельность.
Поскольку в структуре направлений деятельности банка более 65 %
приходится на кредитную деятельность банка, то и одним из основных
направлений совершенствования инвестиционной политики банка будет
работа по диверсификации структуры кредитных вложений.
В целях повышения эффективности инвестиционной деятельности
банка целесообразно изменить направление инвестиционной политики в
сторону инвестиционного кредитования крупных инвестиционных проектов.
Такого рода кредитование позволило добиться как роста прибыли самого
банка, так и модернизации производств и, следовательно, подъема
национальной экономики.
В современных условиях процесс осуществления инвестиционной
деятельности коммерческих банков затрудняется отсутствием своевременной
и качественной информации о развитии коммерческого банка, что служит
причиной слабой инвестиционной активности. Следовательно, коммерческим
банкам при размещении своих инвестиций необходимо выполнение
комплексных мероприятий: обработку информационных материалов,
изучение кредитных историй, анализ неформальных факторов и оценки
субъективных предпосылок.
Только при стабильности экономического состояния экономики
может повыситься активность инвесторов, и банковской инвестиционной
деятельности привлекательность. Данные предложения могут повысить
инвестиционную активность коммерческих банков, а также улучшить
конкурентоспособность банков, их ликвидность, и финансовую
устойчивость.
Список использованной литературы
1. Конституция РФ, принята всенародным голосованием 12 декабря 1993
года // Российская газета. – 1993. – № 237.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): Федеральный
закон РФ от 30 ноября 1994 г. №51-ФЗ (с изменениями и дополнениями) //
Собрание законодательства Российской Федерации. – 1994. – №32. –
Ст.3301.
3. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 №
395-1 // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. -№6. -
Ст. 492.
4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России):
Федеральный закон РФ от 10.07.2002 № 86-ФЗ // Собрание
законодательства Российской Федерации. - 2002. - № 28. - Ст. 2790.
5. Ботирова, Р.А. Роль коммерческих банков в финансовом оздоровлении
предприятий / Р. А. Ботирова, И. К. Сирожиддинов // Молодой ученый. –
2015. – № 5. – С. 245 – 246.
6. Бариленко, В.И. Анализ финансовой отчетности / В.И. Бариленко, Л.К.
Плотникова, С.Ю. Кузнецов. – 5-е изд., сокр. и перераб. – М.: КНОРУС,
2013. – 209 с.
7. Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка: учебное
пособие/ Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова – 2-е изд., стер. – М.: ФЛИНТА, 2013
– 600 с.
8. Долгова С. А. Инвестиционная политика коммерческих банков //
Управление общественными и экономическими системами. 2011. № 2. С.
1–11.
9. Дремова, Е. С. Перспективы развития банковских инвестиций в России /
Е. С. Дремова // Молодой ученый. – 2015. – № 8. – С. 508 – 510.
10. Ермошина, Т.В. Стимулирование инвестиционной деятельности
коммерческих банков через систему налогообложения / М.:, 2015.
11. Калтырин, А.В. Деятельность коммерческих банков: Учеб. пособие / А.В.
Калтырин. Изд. 2-е, перераб. и доп. - Ростов н/Д.: Феникс, 2016. - 400 с.
12. Куницына Н. Н., Малеева А. В., Ушвицкий Л. И. Бизнес-планирование в
коммерческом банке: учеб. пособие. М.: Магистр, 2016. 393 с.
13. Лиман И. А., Казинян В. Д. Инвестиционная стратегия и политика
коммерческого банка // Международный научно-исследовательский
журнал. 2015. № 6 (37). Ч. 3. С. 61–63.
14. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования:
учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьва, С.Л. Корниенко – М.:
КНОРУС, 2014. - 256 с.
15. Кузнецова Е.И., Русавская А.В. Современные особенности конкуренции в
банковском секторе // Ученые записки Российской академии
предпринимательства. 2014. № 41. С. 382–391.
16. Лиман, И.А. Инвестиционная стратегия и политика коммерческого банка /
И.А. Лиман, В.Д. Казинян // Международный научно исследовательский
журнал. – 2015. – №6(37). – С. 61 – 63.
17. Максютов, А.А. Банковские менеджмент. Учебно-практическое пособие/
А.А. Максютов - М.: Издательство «Альфа-Пресс», 2015. - 444 с.
18. Никулина, Н.Н. Инвестиционная политика в страховых организациях /
Н.Н. Никулина, C.В. Березина, Н.Д. Эриашвили. – М: ЮНИТИ ДАНА,
2013. – 511 с.
19. Петров, А.Ю. Комплексный анализ финансовой деятельности банка/ А.Ю.
Петров, В.И. Петрова. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 560 с.
20. Пыркова Г. Ф. Теоретические аспекты формирования инвестиционной
политики банка // Вектор науки ТГУ. 2010. № 4(14). С. 285–287.
21. Роксопов, Ю.В. Организация деятельности коммерческих банков:
Учебное пособие / Ю.В. Роксопов– Хабаровск: ХГАЭиП, 2015.
22. Спешилова, Н.В. Ведение бизнеса в России с точки зрения
инвестиционной привлекательности / Н.В. Спешилова, Е.С. Бровко, А.А.
Науменко // Сборник статей 61 междунар. науч. практич. конф.
«Современный взгляд на будущее науки», Ч.1. – Уфа: АЭТЕРНА, 2017. –
С.227 –233.
23. Спешилова, Н.В. Современные методики оценки эффективности
инвестиционных проектов региона / Н.В. Спешилова, Ю.В. Сингаева,