64
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В выпускной квалификационной работе автором исследована система
ипотечного жилищного кредитования, основные проблемы, сдерживающие ее
развитие.
В ходе выпускной квалификационной работе были изучены механизмы
ипотечного кредитования и раскрыты понятия системы ипотечного
кредитования, проанализирована текущая ситуация на рынке ипотечного
кредитования в России, проведен анализ показателей и организации ипотечного
кредитования в ПАО Сбербанк.
На основании проведенных исследований сделан вывод, что в
современной научной литературе понятия «ипотечный кредит» и «ипотечное
кредитование» рассматриваются как идентичные и определяются чаще всего
в качестве долгосрочной ссуды, предоставленной под залог недвижимого
имущества на цели приобретения жилья.
В настоящее время в России наблюдается рост объемов ипотечного
кредитования, что свидетельствует об активном привлечении финансовых
ресурсов в данную сферу. Уровень развития ипотечного жилищного
кредитования оценивается мировым сообществом по его доле в валовом
внутреннем продукте. Однако существуют причины сдерживающие развитие
ипотечного кредитования в России. Основными из них являются:
− недостаточность правового обеспечения ипотечного кредитования,
связанная с медленной реализацией Федеральных законов «Об ипотеке» и
«О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок
с ним»;
− неразвитость судебной практики оперативного решения вопросов об
отчуждении имущества, являющегося объектом залога, и урегулирования
финансовых интересов заемщика и кредиторов при продаже заложенного
имущества с аукционов;
65
− особенности политической, социально-экономической и финансовой
ситуации в России;
− научная и коммерческая непроработанность сценариев и стартовых шагов
по развитию ипотеки.
Все это напрямую влияет на доступность ипотеки, и как следствие, на
возможность людей приобрести жилье или улучшить свои жилищные условия.
При этом уровень доходов граждан, как потенциальных заемщиков, так и уже
переехавших в новое жилье благодаря ипотечному кредитованию, может
сниижаться. В сложившихся непростых условиях актуальность приобрел вопрос
реструктуризации ипотечных займов, помощи заемщикам, оказавшимся в
трудной экономической ситуации
Таким образом, по итогам выпускной квалификационной работы можно
сделать выводы, что перспективы развития ипотечного кредитования в России
довольно неоднозначны, с одной стороны он является наиболее удобной формой
кредитования населения для приобретения товаров и услуг, однако в настоящий
момент существуют достаточно весомые сдерживающие факторы.
66
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г.
№14–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1996, №5, ст. 410; Российская
газета, 1996, №23,24,25,27.
2. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 16.07.1998 N 102-
ФЗ // Собрание законодательства РФ, 20.07.1998, N 29, ст. 3400.
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской
Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395–1–ФЗ // Ведомости Съезда народных
депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, №27, ст. 357;
Собрание законодательства РФ, 1996, №6, ст. 492; 2017, №31 (Часть I), ст.
4754.
4. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218–ФЗ //
Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
5. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №
353–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673.
6. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от
28.06.2017 № 180–И // Вестник Банка России, 2017, №65–66.
7. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными
организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и
приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590–П // Вестник
Банка России. 2017. № 30.
8. Афлетунова Г.Э., Родионова Е.В. Развитие российского рынка ипотечного
жилищного кредитования в 2016 году//Современные проблемы и
перспективные направления инновационного развития науки. - 2017. - С. 13-
14
9. Батырова Д.С., Сазонов С.П. Современное состояние рынка ипотечного
жилищного кредитования в России. Актуальные вопросы экономических
наук. 2016.- №53.-С.112.
67
10. Багирян Д.В. Анализ и оценка состояния и перспектив ипотечного
жилищного кредитования и его роль в обеспечении экономического роста //
Экономика. Бизнес. Банки. 2019. Т.1. с.53-61.
11. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности
коммерческого банка / Г.Н.Белоглазова, Л.П. Кроливецкая; под ред. Г.Н.
Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой.-3-е изд., перераб. и доп.-М.: Издательство
Юрайт, 2017.- 652 с.
12. Борисова О.В. Тенденции развития ипотечного кредитования в России //
Финансовая стратегия предприятий в условиях нестабильности экономики.
2019. С.36-39.
13. Гудкова О.В., Дедова О.В., Ермакова Л.В. Правовое и экономическое
регулирование потребительского кредитования в Российской Федерации. –
Брянск, 2016.
14. Гусева Е.С., Федоткин А.М. Проблемы управления риском потери
ликвидности коммерческого банка: на примере ПАО «Сбербанк» // Вестник
современных исследований. 2018.С.50-52
15. Денисова А. С., Ермолаева Е. В. Ипотечное кредитование в России:
достоинства и недостатки. // Бюллетень медицинских интернет-
конференций. – 2015. - №12.- С. 1506.
16. Долматович М.А., Кешенкова Н.В. Мировой опыт развития ипотечного
жилищного кредита (на примере США) // Финансы и кредит. – 2018. – Т. 24.
№ 2. –С. 441–454.
17. Зверева Е.В., Смагина В.В. Определение понятия банковских инноваций // В
сборнике: Современные проблемы и перспективы развития банковского
сектора материалы международной научно-практической конференции
(заочной). 2016. С. 123-135.
18. Зотова Е.О., Федорова А.Ю. Развитие банковского продукта: формирование
новых видов кредита // Актуальные проблемы развития финансового
сектора: Мат-лы международной науч.-практ. заоч. конференции.
Ответственный редактор Я.Ю. Радюкова. Тамбов, 2015. - С.78-84.
68
19. Ипполитов А. Ипотека - спаситель экономики? // БДМ. Банки и деловой мир.
2016. N 4. С. 43 - 46.
20. Караваева Ю. С. Современный рынок ипотечного кредитования и проблемы
его развития // Вестник НГИЭИ. 2018. №2 (81).
21. Кортель Л.В. Ипотечное страхование // Научно-практическое исследование.
2019. №4.1 (19). С.17-23
22. Кочеткова А. А. Новые возможности развития ипотечного
кредитования в России // Проблемы экономики и менеджмента. 2015. № 5 С.
34.
23. Коротаева Н.В., Радюкова Я.Ю., Черкашнев Р.Ю. Анализ современного
состояния российского рынка ипотечного кредитования: тенденции развития
// Социально-экономические явления и процессы. 2015. Т. 10. № 10. С. 70-75.
24. Кузьмина М. И. Банковское ипотечное жилищное кредитование: оценка
состояния и перспектива развития на примере Сбербанка России // Молодой
ученый. — 2017. — №1. — С. 209-212. — Режим доступа:
https://moluch.ru/archive/135/37838/
25. КуцегрееваЛ.В., Наливкина В.В. Уровень жизни населения: проблемы и
перспективы // Экономика устойчивого развития. 2019. №2 (38). С.57-62.
26. Милюкова Э.Ф. Роль государства в ипотечном жилищном кредитовании и
основные проблемы, связанные с ипотечным жилищным кредитованием//
Thelatestconceptsofresearch: experience, tradition, innovation,
effectivedevelopmentstrategimaterialsoftheIIIinternationalresearchandpracticeme
diaconference. Scientficpublishingcenter «Openknowledge». -2018.-C. 10-16
27. Никоненко В.Д., Богославцева В.В., Носова Т.П. Тенденции развития
потребительского кредитования в России и Краснодарском крае // Теория и
практик современной науки. 2018. №12 (42). С. 329-334.
28. Павлова И.В. Страхование ответственности заемщика как механизм
снижения рисков ипотечного кредитования // Банковский ритейл. 2017. №2.
С. 59 - 68.
69
29. Прохорова Д. А. Проблемы и перспективы развития ипотечного
кредитования в России // Молодой ученый. 2015. - №11. - С. 952-955.
30. Решетниченко Е.С. Налогообложение субъектов жилищной политики:
проблемы и пути решения // Форму молодых ученых. 2019. С. 38-43
31. Рогожкина К.А. История возникновения ипотеки в России // Евразийский
научный журнал. 2017. №3. С.65-66
32. Рубцова Е.В. Ипотечная деятельность как инновационная технология
экономического развития // Наука и практика регионов. 2019. №2 (15). С.43-
48
33. Самиев П., Запольский А. Ипотека: насколько устойчив рост? // БДМ. Банки
и деловой мир. 2016. N 11. С. 59 - 62.
34. Сергеева Ю.Е. Ипотечное кредитование в России // Мировая наука. 2019. №4
(25). С.443-445
35. Сидоренко Е. Н. Проблемы и перспективы развития системы ипотечного
жилищного кредитования в России // Приволжский научный вестник. 2015.
-№ 7. -С.74.
36. Стецюнич Ю.Н. Трансформация рынка ипотеки в условиях цифровой
экономики // Профессиональное образование, наука и инновации в ХХI веке:
сб. трудов XII Санкт-Петербургского конгресса (Санкт-Петербург, 12–30
ноября 2018 г.)/ Федеральное государственное бюджетное образовательное
учреждение высшего образования «Петербургский государственный
университет путей сообщения Императора Александра I» С. 228-229.
37. Стецюнич Ю.Н. Роль ОА «Агентство ипотечного жилищного кредитования
в развитии ипотеки в России» // XXII Царскосельские чтения: материалы
науч. конф., 2018. – С. 54–57.
38. Усова Н.В., Логинов М.П., Стрельников Е.В. Успешность банковского
ипотечного кредитования // Финансы и кредит. – 2018. – Т. 24. – № 11. – С.
2599–2614.
