64
М.: ПРИОР, 2014. – 365 с.
14. Занковский А.Н. Организационная психология. – М., 2015. – 318 с.
15. Зверинцев А.Б. Коммуникационный менеджмент. – М.: Окей-книга,
2016. – 426 с.
16. Иванова Т.Б., Журавлёва Е.А. Корпоративная культура и
эффективность предприятия. - М.: Типография РУДН, 2016.
17. Ивасенко А. Г. Управление проектами : учебное пособие для
студентов. – Ростов н/Д. : Феникс , 2016. - 330 с.
18. Камерон К., Куинн Р. Диагностика и изменение организационной
культуры. – СПб., 2016. – 217 с.
19. Кибанов А.Я. Основы управления персоналом: Учебник. – М.:
Инфра-М, 2015. – 304 с.
20. Кирцнер И.М. Конкуренция и предпринимательство (пер. с англ.). –
М.: Юнити, 2011. – 238 с.
21. Кузнецов. И.Н. Корпоративная культура: учебное пособие. – М:
Книжный дом, 2011. – 304 с.
22. Ленсиони П. Сердце компании. Почему организационная культура
значит больше, чем стратегия и финансы (пер. с англ.). – М.: Издательство
Манн, 2015. – 224 с.
23. Липатов С.А. Организационная культура: концептуальные модели и
методы диагностики. – СПб: Питер, 2014. – 125 с.
24. Майстер Д. Делай то, что проповедуешь. Что руководитель должен
знать для создания корпоративной культуры, нацеленной на высокие
достижения (пер. с англ.). – М.: Альпина Бизнес Букс, 2015. – 239 с.
25. Максименко А.А. Организационная культура: системно-
психологические описания. – Кострома, 2015. – 328 с.
26. Максимов С.Н. Основы бизнеса на рынке недвижимости. – СПб.:
Деан+Адиа-М., 2014. – 185 с.
27. Матвеева Л. Г. Управление проектами : учебник. – Ростов н/Д. :
Феникс , 2016. - 423 с.
65
28. Мильнер Б.З. Корпоративная культура. – М., 2016. – 251 с.
29. Молочников Н.Р. Основы менеджмента. Глоссарий и практикум:
Учеб. пособие. – М.: Московский психолого-социальный институт, 2011. – 96 с.
30. Организация и управление гостиничным бизнесом / Под ред. А.Л.
Лесника, А.В. Чернышева – М.: Альпина, 2011. – 212 с.
31. Персикова Т.Н. Межкультурная коммуникация и корпоративная
культура. – М., 2014. – 32 с.
32. Попов Ю. И. Управление проектами : учебное пособие для
слушателей образовательных учреждений. – М. : ИНФРА-М , 2015. - 208 с.
33. Сергеева И.Г., Доронина М.Н. Оценка корпоративного управления в
предпринимательских структурах // Научый журнал НИУ ИТМО. Серия
«Экономика и экологический менеджмент». - 2013. - № 1. – С. 12
34. Сергеева И.Г., Грачева Е.Ạ. Совершенствование корпоративного
законодательства как средство повышения эффективности
предпринимательства // Научый журнал НИУ ИТМО. Серия «Экономика и
экологический менеджмент». - 2013. - № 1. – С. 21
35. Спивак В. А. Корпоративная культура: теория и практика. – М.:
Питер, 2014. – 256 с.
36. Стеклова О. Организационная культура: учебное пособие. –
Ульяновск: УлГТУ, 2016. – 127 с.
37. Стеклова О. Организационная культура: учебное пособие. -
Ульяновск: УлГТУ, 2014.
38. Тихомирова О.Г. Организационная культура: формирование, развитие
и оценка. – СПб.: Издательство СПб ГУ ИТМО, 2015. – 154 с.
39. Тренев В.Н. Стратегия успеха: Обобщение опыта реформирования
российских промышленных предприятий. – М.: Вэлби, 2016. – 336 с.
40. Федорова А.А. Корпоративная культура в системе управления
организацией: Автореферат диссертации на соискание ученой степени к.э.н. /
Московский государственный университет. – М., 2015. – 25с.
41. Шейн Э. Организационная культура и лидерство. 4-е изд. (пер. с
66
англ.). – СПб: Питер, 2015. – 352 с.
42. Шепель В.М. Эффективный менеджмент: мыслить по-русски. – М.:
Дело, 2014. – 384 с.
Периодические издания
43. Алешина И. Корпоративный имидж // Маркетинг. – 2015. – №1. – С.
50-53
44. Вишнякова М. Концепция формирования имиджа компании (общий
подход и рекомендации) // Маркетинг. – 2015. – №8. – С. 41.
45. Ганчин В. В. Роль проектного управления в инновационном развитии
электроэнергетики в Российской Федерации // Экономика и управление : рос.
науч. журн. - 2011. - № 5. - С. 114-118.
46. Гончаренко С. Управление проектами // Управление качеством. -
2011. - № 8. - С. 44-46.
47. Горбаткин Д.А. Состояние проблемы исследования имиджа
организации в современной литературе // PR в образовании. – 2014. – №12. – С.
4-6
48. Дичева О. Прошлое и настоящее корпоративного издания //
Корпоративная культура. – 2015. – №2. – С. 31-35.
49. Жалило Б. «Операция на душе» – изменение корпоративной
культуры компании // Управление персоналом. – 2016. – №1. – с.15-23.
50. Колоскова М. Внутрениий имидж руководителя // Персонал-Микс. –
2011. – №8. – С. 35.
51. Кравченко Е.Ю. Организационная культура как элемент социальной
ответственности // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики
и права. – 2010. – № 4. – С. 125-131.
52. Лапыгин Ю. Н. Оценка эффективности проектного управления //
Экономический анализ : теория и практика. - 2011. - № 15. - С. 50-53.
53. Мозговая Ю.А. Разработка конструктивной модели маркетингового
целеполагания как основы стратегического управления организацией // Вестник
67
Белгородского университета кооперации, экономики и права. – 2015. – № 1. – С.
162-169.
54. Мозговая Ю.А., Папанова С.Ю. Система целеполагания
клиентоориентированных организаций // Экономика и предпринимательство. –
2016. – № 5-2. – С. 614-618.
55. Роздольская И.В. Инновационная культура – стратегический ресурс
организаций потребительской кооперации // Вестник Белгородского
университета кооперации, экономики и права. – 2015. – № 1. – С. 90.
56. Роздольская И.В., Мозговая Ю.А. Экспликация понятия «цель» в
современном управленческом дискурсе // Вестник Белгородского университета
кооперации, экономики и права. – 2014. – № 3. – С.10-14.
57. Роздольская И.В., Мозговая Ю.А., Ледовская М.Е. Инновационное
развитие организаций кооперативного сектора экономики:
целеориентированный подход // Международный журнал прикладных и
фундаментальных исследований. – 2016. – № 4. – С. 186-187.
58. Роздольская И.В., Мозговая Ю.А., Семенченко Е.Н. Формирование
целевых ориентиров функционирования некоммерческих предприятий //
Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. – 2016. –
№ 2 (50). – С. 48-56.
59. Роздольская И.В., Однорал Н.А. Формализация и инновационный
характер консалтинговой составляющей тренинга как маркетингового
инструмента в контексте новой социальной действительности // Вестник
Белгородского университета кооперации, экономики и права. – 2015. – № 4 (48).
– С. 62-71.
60. Сергеева И.Г., Грачева Е.А. Совершенствование корпоративного
законодательства как средство повышения эффективности
предпринимательства // Научый журнал НИУ ИТМО. – 2015. – № 1. – С. 21
61. Сергеева И.Г., Доронина М.Н. Оценка корпоративного управления в
предпринимательских структурах // Научый журнал НИУ ИТМО. – 2015. – № 1.
– С. 12
68
Электронные ресурсы
62. Захарова Т.И. Управление социальным развитием организации
[Электронный ресурс]: учебное пособие/ Захарова Т.И., Корсакова А.А.—
Электрон. текстовые данные.— М.: Евразийский открытый институт, 2010.—
396 c.— Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/10887.— ЭБС «IPRbooks»
63. Теория и методы разработки управленческих решений. Поддержка
принятия решений с элементами нечеткой логики [Электронный ресурс]:
учебное пособие/ О.Н. Лучко [и др.].— Электрон. текстовые данные.— Омск:
Омский государственный институт сервиса, 2016.— 110 c.— Режим доступа:
http://www.iprbookshop.ru/12704.— ЭБС «IPRbooks»
В области управления рисками необходимо понимать суть трех понятий:
1. Риском является возможность наступления какого-либо события (стечения обстоятельств), которое в случае реализации оказало бы негативное влияние на достижение компанией своих долгосрочных и краткосрочных целей. Риск измеряется путем оценки последствий (в денежном выражении) и вероятности наступления событий.
2. Оценка рисков — это процесс систематизированного изучения и обобщения профессиональных суждений о вероятности наступления неблагоприятных условий и/или событий. Процесс оценки р исков должен включать средства формирования и обобщения профессиональных суждений по включению оценки риска в план-график проведения аудиторских проверок.
Руководитель внутреннего аудита должен устанавливать приоритетность аудита для областей или направлений бизнеса с учетом уровня рисков.
В документе Комитета организаций-спонсоров Комиссии (COSO) «Интегрированная концепция внутреннего контроля», кратко называемого «модель COSO», дается следующая характеристика процесса оценки риска: «Любая организация стал кивается с разнообразными рисками, порождаемыми внутренними и внешними источниками, которые должны оцениваться. В
качестве предварительного условия для оценки рисков является установление целей, которые связаны между собой на различных уровнях и которые не являются внутренне противоречивыми. Оценка рисков включает выявление и анализ соответствующих рисков, внутренних и внешних, влияющих на достижение целей организации, что формирует основу для
определения того, как управлять этими рисками. Поскольку общеэкономические, отраслевые, нормативные и операционные условия бу дут продолжать изменяться, то требуется создание механизмов, способных выявлять и управлять специфическими рисками, ассоциируемыми с такими изменениями».
3. Управление рисками — процесс выявления, оценки, управления, а также контроля над возможными событиями или ситуациями для обеспечения разумных гара нтий достижения организацией своих целей.
Интуитивный подход к управлению рисками вместо систематического процесса ухудшает культуру управления ими — каждый работник боится обозначить все возможные или реально существующие проблемы. В некоторых случаях из-за страха перед руководящим персоналом многие негативные ситуации и их последствия не выявляются вовремя или они и вовсе
скрываются, а это часто приводит к увеличению отрицательных последствий в ходе деятельности организации.
Но «согласно партнерским программам условия кредитования могут быть еще более мягкими, чем на приобретении готового жилья – начальный вклад или размер процентной ставки ниже. Поразительный пример к этому – Сбербанк, который согласно программе «Ипотека +» выделяет кредиты в рублях на приобретении квартир в партнерах в нетипично низких
процентах: перед ипотечной регистрацией от 11,65% до 14% в год, после ипотечной регистрации от 10,4% до 12,75% в год». Минимальный размер начального вклада – только 10% от стоимости приобретенного жилья не менее показателен. Таким образом как залог на кредите перед регистрацией ипотеки права собственности служат заемщикам на приобретенном жилье, и
после ипотечной регистрации – приобретенный объект недвижимого имущества.
Ипотека для приобретения жилья страны возвращается к рынку немного менее активно, чем кредитование квартир в зданиях, в стадии строительства. Кредиты на приобретение и строительство домо в и особняков предлагаются большим количеством федеральных банков: Банк Alfa, Банк Москвы, Общество Generale Банк Востока (BSZhV), Банк Barklays, банк
Vozrozhdeniye, VTB 24, Газпромбанк, Intez, Банк Банка Creditevrop, Московский банк Ипотечного агентства (ПРОПАЛ БЕЗ ВЕСТИ), Банк Nordea, Банк России, Rosselkhozbank, Сбербанк, Коммуникационный банк, банк Uralsib, Банк Yunicredit.
Кроме того, некоторые банки предлагают кредиты на приобретение участков земли, в частности BSZhV, банка Zenit, Rosevrobank, Rosselkhozbank, банк Hanty-Mansiysky, принимает участок земли в обеспечении на кредите на приобретение дома с
участком земли (программа «Быстрый дом»).
Ростдеятельности в рынке жилья страны и стабилизация рынка жилья в целом снизили риск кредитования сделок на приобретении домов, особняков и других низких объектов недвижимого имущества. Процентные ставки на кредитах на приобретение жилья стр аны начинают уменьшаться. (BSZhV) в июне понизил оба показателя и размер начального вклада для
заемщиков, приобретающих на жилье страны кредита, от 40% до 30%. С начала лета кредиты на жилье страны упали в цене на банк Hanty-Mansiysky, Банк Интеза, Rosselkhozbank.
Основное различие ипотечных программ на приобретении жилья страны в большинстве случаев показывают в размере начального вклада. Чтобы получить кредит на загородный дом, в большинстве случай, необходимо приложить для на 10% большего количества собственных средств, чем при покупке квартиры в кредит – от 40 до 50%.
Ипотечные ссуды без целей на безопасность доступного недвижимого имущества (кредиты пешки) вк лючают в правителей все больше б анков. Таким образом, если на кредитах без целей это уже возможно к принятым телефонным тарифам (в среднем, они колеблются от 14-15% в
год), размер кредита все еще
печально маленький, 50-60% от стоимости помещенного
объекта недвижимого имущества. На общих второстепенных предложениях HSBS, с VTB 24, ассигнован Nordea Bank и Rosevrobank, в котором возможно получить на безопасности жилья к 70% от ее стоимости. Нужно отметить, что кредиты без це лей на безопасности недвижимого имущества с редким исключением, предусмотрел более короткий термин, чем кредиты на
приобретение недвижимого имущества – с 10 до 15 лет.
Как предмет залога готовая квартира или дом, может служить участок земли. И, если как обеспечение на кредите дом или подачи участка земли, кредит обеспечит на меньшей доле стоимости проекта недвижимого имущества, чем в залоге квартиры, например, на безопасности квартиры даст 60% от ее стоимости, и на безопасности дома – только 50%.
Права собственности на объектах недвижимого имущества на строительной стадии в обеспечении ипотечной ссуды без целей не принимают банки, хотя российский закон по ипотеке оно позволяет.
Программы рефинансирования ипотеки (выпуски кредита) позволяют сокращать ежемесячные платежи по счету уменьшения в процентной ставке выплатой ранее выделенной ипотечной ссуды, и также к правильному термину, валюте суммы и кредита.
Сегодня рефинансирование остается редким, не слишком привлекательный и следовательно – немного потребованного предложения. Такие продукты включены в ипотечные линии Общества Generale Банк Востока (BSZhV), ВТБ24, Газпромбанк, банк Zhilfinance, Банк Москвы, Московский банк Ипотечного агентства (ПРОПАЛ БЕЗ ВЕСТИ), Сбербанк.
Процентные ставки, на которых заемщиках других банков это предлагается, чтобы повторно финансировать кредиты на жилищное приобретение на вторичном рынке, начинаются с 13,5% в год на кредитах в рублях (Сбербанк) и от 9,1% в год на кредитах в долларах США (VTB 24). Некоторые банки как ВТБ24 и Сбе рбанк, установите показатели согласно программе
рефинансирования на том же самом уровне, что касается кредитов согласно подобным пр ограммам (на жилищном приобретении на вторичном рынке, на безопасности доступного недвижимого имущества). Однако, возможно вс третиться и банки, в которых процентные ставки, получая кредиты на рефинансирование немного выше, чем согласно основным ипотечным
программам (Банк Alfa, BSZhV).
Много банков держат программы рефинансирования в ипотечном правителе с чисто декоративной целью. Например, предлагает повторно финансировать кредиты на жилищное приобретение на вторичном рынке, выделенном в рублях, менее чем 17,5-19,5% в год, в долларах США – менее чем 14-16%. Рефинансирование кредитов на безопасности недвижимого имущества
в Газпромбанке также, очевидно, предлагается только ради появлений: в рублях – менее чем 19% в год, в долларах США – менее чем 14%. В BSZhV уровня ниже, но все равно неконкурентны против предложений VTB24, Сбербанка, Газпромбанка и банка.
2) Автокредиты.
Автокредитование в России продолжает расти – объем услуг простирается и падение процентных ставок. Сегодня даже автомобиль кредит, менее чем 0% прекратили быть редкостью, речь правды, пойдет сюда, вообще об автомобилях китайского и корейского производства.
Определенное разнообразие программ во время кризиса, не также уменьшенного., Но также и абсолютно без потери не справлялся: такой продукт, поскольку автокредитование программ без начального вклада фактически исчезло. Увеличенный риск вынудил большинство кредиторов отклонить это предложение.
Например, «Toyota Bank» предлагает специальные программы на покупке «Toyota Avensis» и «Тойота Камри» определенный год выпуска. Кредиты могут быть получены под уровнем 6,5%: его размер не зависит от формы подтверждения дохода и условия кредита. Подобный продукт, по крайней мере, в теории, предлагает "Росбанк". Здесь возможно получить кредит без
начального вклада в рублях и валюте для термина до пяти лет. Курс рубля – 13,5-21,5%, валюта – 10-17,5%. Но, конечно, что, кто просит кредит без инвестиций собственных средств, необходимо быть подготовленным к максимальному проценту нравственно. Есть такая программа и в "Sobinbank", но это предназначено для покупки автомобилей и оборудования,
находящегося в залоге в кредиторе." Банк Финансирования проекта" предлагает кредит без начального вклада в новый автомобиль менее чем 22% в течение трех лет, однако есть условие: залог уже доступного автомобильного транспорта как дополнительное обеспечение.
Большинство банков, которые «готовы дать кредит без начального вклада, клиентов бремени с дополнительными гарантиями или более высоким уровнем. Однако, программы без начального в клада – уникальная жертва кризиса. Большинство других предложений там было почти постоянно, включая программы без обязательной страховки от КОМБИНИРОВАННОГО
СТРАХОВАНИЯ, программу покупки подержанных автомобилей, программы скупки собственных акций (кредит с выплатой возвращения) и предмет, сдаваемый в счет оплаты нового. «Возвратите выплату» сегодня, у "Raiffeisenbank" есть программа, «Банк Yunicredit» и "Общество Generale Банк Востока", который предлагает его вместе с «Volkswagen Group Finants» для
покупателей Ауди, Шкоды и автомобилей Фольксвагена».
В последних месяцах в связи с ухудшением соревнования (требуют для автокредитов, в то время как меньше, чем предложение) банки начали входить в новые продукты с дополнительными удобствами клиентам или улучшать прежние условия, отменяя комиссии и уменьшая размер необходимого начального вклада.
Не слишком широко распространенный продукт – также программа предмета, сдаваемого в счет оплаты нового, популярная в очень странах. На нем клиент получает новый автомобиль – как правило, выше класс, – частично возмещающий покупку собственным автомобилем с пробегом. Перед кризисом этот продукт использовал довольно большую популярность. Это
предложило «Абсолютный Банк», «Банк Yunicredit», и т.д. Сегодня "У банка Москвы" есть такая программа, например. Однако, чтобы возместить для нового автомобиля есть только автомобиль, который был куплен прежде посредством кредита "Банка Москвы" или все еще находится в залоге в кредиторе.
Например, в "Raiffeisenbank" в 2009 программа страхования жизни и здоровье заемщиков на продуктах автокредитования начаты, и комиссия для ранней выплаты автокредита отменена. И эт от "Raiffeisenbank" предложил кредит «Надежный выбор» на покупке иностранных автомобилей с пробегом. Программа требует обязательную регистрацию КОМБИНИРОВАННОГО
СТРАХОВАНИЯ только в течение первого года, который позволяет клиенту экономить значительные средства. Расходы на страхование неприятно стоят немалым деньгам покупателей элитных автомобилей. Банки могут выделить автокредит без КОМБИНИРОВАННОГО СТРАХОВАНИЯ, но это увеличит ежемесячную оплату. Чтобы найти программу автокредитования
без обязательной страховки от КОМБИНИРОВАННОГО СТРАХОВАНИЯ сегодня, это просто. Однако, показатели на таких кредитах на 2% будут выше, чем согласно программам со страховкой.
Нехватка кредитных денег заметно поражена на российской автомобильной промышленности. Поддерживать автомобильную промышленность и покупателей недорогих автомобилей внутреннего собрания, в программе государственного субсидирования процентной ставки на автокредите 2/3 темпов рефинансирования Центрального банка Российской Федерации было
начато. На первый взгляд, очень благоприятное предложение: покупатель мог получить кредит, где более дешево, чем по средним нормам рынка. Однако, обращение государственной программы по мнению потребителей было уменьшено существенными ограничениями.
Во-первых, «максимальная цена автомобиля в этом случае не могла превысить 350 тысяч рублей. Из-за него список автомобилей, позволенных кредитованию включенных очень немногих иностранных автомобилей, собрался в России». Некоторые "исконные" российские автомобили не добирались до списка, например UAZ Patriot даже. Во-вторых, узкий был список
кредиторов: первоначально только три банка были включены в него: "Сберегательный банк", «ВТБ24» и "Rosselkhozbank". Скоро правительство было убеждено, что программа не работает, и изменения были внесены в него. Уровень цен поднялся к Льготному списку за 600 тысяч рублей, расширенному на 50 моделей, такие популярные автомобили вступили в него, как
Chevrolet Niva, Kia Spectra, Skoda Octavia, UAZ Patriot, Hyundai Sonata и некоторый другой.
На субсидированном уровне в кредит это началось возможный добраться и легкий коммерческий транспорт в полном весе не больше, чем 3,5 т. "Газели" добрались до списка и "Soboli", и также Признака A3 LC100, Fiat Ducato, Fiat Doblo, IZh-2717, BA3-2329 и коммерческие автомобили производства УАЗА. Эти автомобили могут быть куплены и без начального вклада. В
год кредит на автомобиль без начального вклада выделяется, как правило, менее чем 12-15%.
Условия предоставления кредитов были изменены также. Уровень обязательного начального вклада был понижен с от 30 до 15%. Дост уп к программе был получен также другими банками. Теперь Министерство промышленности и торговли Российской Федерации продолжает принимать требования банков участия в программе.
Минпромторг предложенный продлить условия льготного кредитования на 2011-2013. В 2011 от бюджета в этих целях запланировано ассигновать 1,75 миллиарда рублей, в 2012 – 1,2 миллиардов, в 2013 – 0,5 миллиарда. Однако, с начала этого года в коммерческих банках невозможно получить государственный кредит на автомобили. Их поставка приостановлена,
поскольку правительство все еще не одобряло документы, которые должны отрегулировать поставку государственного кредита на автомобили в 2010.
3) Товарный кредит (НА МЕСТЕ ПРОДАЖИ кредиты).
Рынок кредитования POS, конечно, растет в России после кризиса. Через два года были заменены лидеры этого рынка, были новые игроки, банки начали узко смотреть на сегмент быстрого, приписывает участие государства. Однако, как прежде, заемщики неудовлетворены наложением дополнительных услуг при таком кредитовании
Три из лидеров рынка кредитов POS HKF делают Банк, Банк ОТР и Банк Alfa. После результатов первой половины года текущего года занял 27% на рынке потребителя, кредитующего в торговых точках.
«Больше всего товары это в кредит получено в магазинах клеточной коммуникации – приблизительно 25% от всех покупок, согласно исследованию Analytic Research Group». Это немного менее – приблизительно 20% – граждане покупают на дополнительных деньгах в магазинах бытовой техники и электроники в мебели – 10-15%. Эксперты говорят, что в 2010 лидеры в
сегментах финансирования покупки электроники и бытовой техники включали центры мебели в число приоритетных указаний.
Теперь показатели на кредитах POS в среднем на рынке находятся в диапазоне 15-85%, и их стоимость, как правило, зависит от группы товаров и размеров начального вклада. Эффективный уровень может достигнуть фантастических высот – 100% в год
4) Помимо вышеупомянутого продукты, некоторые банки предлагают сегодня заемщикам и некоторым другим целевым кредитам: ссуды н а оплате исследования, лечения, отдыха, улучшения, свадьбы и других действий. Такие продукты, в то время как предлагаются далеко не каждым розничным банком, однако в желании найти необходимую программу кредитования
его, возможны.
Так, например, кредит может быть получен на учебном платеже по полному рабочему дню, вечер или отдел корреспонденции образовательного учреждения, зарегистрированного на территории Российской Федерации,
[13]
на одной из программ профессионального образования (
[13]
начальная буква, среднее число, самое высокое или дополнительное). Ссуда выделяется при
уровне к 90% от учебной стоимости, максимальная сумма зависит от обеспечения, платежеспособности заемщика и/или sozayemshchik. Процентная ставка делает 12% в год в рублях. Условие кредита не больше, чем 11 лет, включая учебный термин, на котором по желанию заемщика задержка выплаты основного долга и срока возвращения суммы основного долга после
того, как обеспечено завершение исследования, которое не может превысить 5 лет.
1. Кредит без целей людям.
Программы кредитования без целей дают шанс encash деньгам, необходимым для заемщика в расчетной кассе банка или в форме безналичной передачи в карту клиента. Таким образом, чтобы сообщить кредитору о том, где деньги банка будут потрачены, это не необходимо для заемщика. Теперь кредит без целей людям может быть следующими типами:
1) Классические наличные деньги кредита без обеспечения. Такие ссуды обеспечены для суммы к 1-1,5 миллионам рублей, таким образом приглашение гарантов или обеспечения залога не требуется. Обычно срок рассмотрения требования потенциального клиента на таком продукте делает 2-5 дней, и процентная ставка для того, чтобы использовать средства банка делает
15-25% в год.
2) Кредит без целей на безопасности собственности, принадлежащей заемщику или гарантии физических объектов или юридических лиц, чтобы получ ить немного более трудный как регистрация такой ссуды, требует большее число документов. В то же самое время создание суммы к 60-80% от стоимости залога будет доступно клиентам. И если кредит предоставлен
людям под гарантией другого человека при определении максимального размера ссуды доход не только главный заемщик, но также и гарант на кредите рассмотрят. Наконец, обеспеченный кредит предоставлен людям на более благоприятных условиях: срок кредитования может достигнуть 7-15 лет, и процентные ставки делают из 14% в год.
Все еще неохотно есть восстановление предложения рефинансирования (перекредитование) данных кредитов на другом, более благоприятных условиях. Большинство программ, существующих в настоящее время с точки зрения обращения к заемщикам, смотрит сомнительно, и это находится в определенных случаях, просто бессмысленных, поскольку предлагаемый
показатели выше, чем среднее число рынка. Однако, программы рефинансирования и перед кризисом не были самым популярным продуктом. Это предлагалось, главным образом, самыми агрессивными игроками это в остром уменьшении в процентных ставках на кредитах, чтобы не позволить отток заемщиков в банках с более благоприятными условиями и в то же самое
время увеличить ипотечный портфель, соблазняя чьи-либо заемщики.
Не особенно широко распространенный и перед кризисом кредиты на приобретение участков земли и выделяют сегодня немного банков.
Ипотечный продукт «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, представленного в августе «Низкое жилье», позволяет получать кредит на приобретение дома с участком земли или участком земли с условием строительства дома на нем на безопасности приобретенного объекта недвижимого имущества. Однако, и у этой программы есть много ограничений:
строительство дома должно быть проведено согласно скоординированному стандартному проекту и на территории организованного низкого здания, которое вступило в список, одобренный Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Теперь в этом списке только пять территорий и еще пять требований находятся на соображении в Агентстве».
Новые продукты кредита от социального компонента, предлагаемого Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, – "Новое здание", «Родительский капитал», «Военная ипотека», «Плавающий курс», «Низкое жилье» получило довольно хороший ответ, и от партнеров, и от заемщиков. Относительно некоторых программ даже воспламенился ажиотаж. Например, в
плане Агентства по ипотечному жилищному кредитованию по «Военной ипотеке» в этом году в 4 миллиардах рублей требований о поставке ипотек прибыл в 13 миллиардов рублей, и Агентство должно было пересмотреть бизнес-план, и увеличить объем рефинансирования до 10 миллиардов рублей На «Родительском капитале» предел fondirovaniye партнеров был им
уже, выбран к началу августа.
Финансовый кризис 2009
произвел две новых ипотечных программы: предоставление кредитов нажилищное приобретение из-под залога в неплатежеспособных
заемщиках и реструктурировании кредиты на новых условиях с целью уменьшения в погрузке кредита.
В настоящее время фактически все банки, предлагающие ипотеку, выделите кредиты на покупку квартир в зданиях, в стадии строите льства на безопасности прав на требование в приобретенную квартиру. Однако, чаще жилищный выбор для заемщика ограничен предложениями строителей из числа партнеров банка. В посредственных банках в одном городе это, как
правило, только двух – три района жилой застройки, но в крупных банках возможно видеть довольно богатый набор вариантов – в Сбербанке и VTB 24 в больших городах, это –здания десятков. Таким образом банки почти ежедневный отчет об аккредитации все новые и новые строительные проекты.
Как в кризисе предложения кредитов на жилищное приобретение в новых зданиях исчез из рынка фактически абсолютно, сегодня рост объемов кредитования на первичном рынке особенно заметен. Эксперты полагают, что в первой половине 2010 года доля ипотечных ссуд обеспечила на приобретении квартир в зданиях, в стадии стр оительства сделанный о четверти
общей суммы данных ипотечных ссуд. к оттоку долговых фондов за границей вследствие покупки гражданами товаров иностранного производства.
6) Неэффективное распределение долговых фондов на областях и отраслей экономики.
Согласно прогнозам Центрального банка Российская Федерация в 2017 выгода объема потребительских кредитов, розданных людям, сделает 15-20%. Это важное ниже индикаторов предыдущих лет, но довольно фактическое против, увеличиваются численно несправедливых заемщиков и появления проблемы переполнения народного хозяйства кредитными деньгами. В
этих условиях банки должны сделать только более твердым из требования клиентам и уменьшать объем ссуд.
«В то же самое время в стабилизации и обеспечении устойчивого развития сектора потребительских кредитов важная роль следующие действия могут играть существенную роль:
1) Государственная поддержка банков, формирующих льготные программы целевого потребителя, кредитующего за отдельные группы граждан;
2) Стимуляция роста срока поставки долговых фондов, которая увеличивает ответственность заемщик и обеспечивает более долгосрочный эффект для реального сектора экономики;
3) Формирование списка отделений, которые проверяют застой, чтобы послать им целевые потребительские кредиты;
4) Учреждение более точных критериев выбора заемщиков;
5) Предоставление, что, «при внедрении операций при кредитовании его необходимо завершить кредитный договор. В отношении поку пки и контракт продаж Гражданский кодекс Российской Федерации Ф отличает три типа потребительского кредита: авансовый платеж (статья 487), оплата товаров в кредит (с задержкой – статья 488 Гражданского кодекса Российской
Федерации) и оплата товаров в) позволяют сокращать ежемесячные платежи по счету уменьшения в процентной ставке выплатой ранее выделенной ипотечной ссуды, и также к правильному термину, валюте суммы и кредита.
Сегодня рефинансирование остается редким, не слишком привлекательный и следовательно – немного потребованного предложения. Такие продукты включены в ипотечные линии Общества Generale Банк Востока (BSZhV), ВТБ24, Газпромбанк, банк Zhilfinance, Банк Москвы, Московский банк Ипотечного агентства (ПРОПАЛ БЕЗ ВЕСТИ), Сбербанк.
Процентные ставки, на которых заемщиках других банков это предлагается, чтобы повторно финансировать кредиты на жилищное приобретение на вторичном рынке, начинаются с 13,5% в год на кредитах в рублях (Сбербанк) и от 9,1% в год на кредитах в долларах США (VTB 24). Некоторые банки как ВТБ24 и Сбербанк, установите показатели согласно программе
рефинансирования на том же самом уровне, что касается кредитов согласно подобным программам (на жилищном приобретении на вторичном рынке, на безопасности доступного недвижимого имущества). Однако, возможно встретиться и банки, в которых процентные ставки, получая кредиты на рефинансирование немного выше, чем согласно основным ипотечным
программам (Банк Alfa, BSZhV).
Много банков держат программы рефинансирования в ипотечном правителе с чисто декоративной целью. Например, предлагает повторно финансировать кредиты на жилищное приобретение на вторичном рынке, выделенном в рублях, менее чем 17,5-19,5% в год, в долларах США – менее чем 14-16%. Рефинансирование кредитов на безопасности недвижимого имущества
в Газпромбанке также, очевидно, предлагается только ради появлений: в рублях – менее чем 19% в год, в долларах США – менее чем 14%. В BSZhV уровня ниже, но все равно неконкурентны против предложений VTB24, Сбербанка, Газпромбанка и банка.
2) Автокредиты.
«Автокредитование в России продолжает расти – объем услуг простирается и падение процентных ставок. Сегодня даже автомобиль кредит, менее чем 0% прекратили быть редкостью, речь правды, пойдет сюда, вообще об автомобилях китайского и корейского производства.
Определенное разнообразие программ во время кризиса, не также уменьшенного., Но также и абсолютно без потери не справлялся: такой продукт, поскольку автокредитование программ без начального вклада фактически исчезло. Увеличенный риск вынудил большинство кредиторов отклонить это предложение».
Например, «Toyota Bank» предлагает специальные программы на покупке «Toyota Avensis» и «Тойота Камри» определенный год выпуска. Кредиты могут быть получены под уровнем 6,5%: его размер не зависит от формы подтверждения дохода и условия кредита. Подобный продукт, по крайней мере, в теории, предлагает "Росбанк". Здесь возможно получить кредит без
начального вклада в рублях и валюте для термина до пяти лет. Курс рубля – 13,5-21,5%, валюта – 10-17,5%. Но, конечно, что, кто просит кредит без инвестиций собственных средств, необходимо быть подготовленным к максимальному проценту нравственно. Есть такая программа и в "Sobinbank", но это предназначено для покупки автомобилей и оборудования,
находящегося в залоге в кредиторе." Банк Финансирования проекта" предлагает кредит без начального вклада в новый автомобиль менее чем 22% в течение трех лет, однако есть условие: залог уже доступного автомобильного транспорта как дополнительное обеспечение.
Большинство банков, которые готовы дать кредит без начального вклада, клиентов бремени с дополнительными гарантиями или более высоким уровнем. Однако, программы без начального вклада – уникальная жертва кризиса. Большинство других предложений там было почти постоянно, включая программы без обязательной страховки от КОМБИНИРОВАННОГО
СТРАХОВАНИЯ, программу покупки подержанных автомобилей, программы скупки собственных акций (кредит с выплатой возвращения) и предмет, сдаваемый в счет оплаты нового. «Возвратите выплату» сегодня, у "Raiffeisenbank" есть программа, «Банк Yunicredit» и "Общество Generale Банк Востока", который предлагает его вместе с «Volkswagen Group Finants» для
покупателей Ауди, Шкоды и автомобилей Фольксвагена.
«В последних месяцах в связи с ухудшением соревнования (требуют для автокредитов, в то время как меньше, чем предложение) банки начали входить в новые продукты с дополнительными удобствами клиентам или улучшать прежние условия, отменяя комиссии и уменьшая размер необходимого начального вклада».
Не слишком широко распространенный продукт – также программа предмета, сдаваемого в счет оплаты нового, популярная в очень странах. На нем клиент получает новый автомобиль – как правило, выше класс, – частично возмещающий покупку собственным автомобилем с пробегом. Перед кризисом этот продукт использовал довольно большую поп улярность. Это
предложило «Абсолютный Банк», «Банк Yunicredit», и т.д. Сегодня "У банка Москвы" есть такая программа, например. Однако, чтобы возместить для нового автомобиля есть только автомобиль, который был куплен прежде посредством кредита "Банка Москвы" или все еще находится в залоге в кредиторе.
Например, в "Raiffeisenbank" в 2009 программа страхования жизни и здоровье заемщиков на продуктах автокредитования начаты, и комиссия для ранней выплаты автокредита отменена. И этот "Raiffeisenbank" предложил кредит «Надежный выбор» на покупке иностранных автомобилей с пробегом. Программа требует обязательную регистрацию КОМБИНИРОВАННОГО
СТРАХОВАНИЯ только в течение первого года, который позволяет клиенту экономить значительные средства. Расходы на страхование неприятно стоят немалым деньгам покупателей элитных автомобилей. Банки могут выделить автокредит без КОМБИНИРОВАННОГО СТРА
ХОВАНИЯ, но это увеличит ежемесячную оплату. Чтобы найти программу автокредитования без обязательной страховки от КОМБИНИРОВАННОГО СТРАХОВАНИЯ сегодня, это просто. Однако, показатели на таких кредитах на 2% будут выше, чем согласно программам со страховкой.
«Нехватка кредитных денег заметно поражена на российской автомобильной промышленности. Поддерживать автомобильную промышленность и покупателей недорогих автомобилей внутреннего собрания, в программе государственного субсидирования процентной ставки на автокредите 2/3 темпов рефинансирования Центрального банка Российской Федерации было
начато. На первый взгляд, очень благоприятное предложение: покупатель мог получить кредит, где более дешево, чем по средним нормам рынка. Однако, обращение государственной программы по мнению потребителей было уменьшено существенными ограничениями».
Во-первых, максимальная цена автомобиля в этом случае не могла превысить 350 тысяч р ублей. Из-за него список автомобилей, позволенных кредитованию включенных очень немногих иностранных автомобилей, собрался в России. Не которые "исконные" российские автомобили не добирались до списка, например UAZ Patriot даже. Во -вторых, узкий был список
кредиторов: первоначально только три банка были включены в него: "Сберегательный банк", «ВТБ24» и "Rosselkhozbank". Скоро правительство было убеждено, что программа не работает, и изменения были внесены в него. Уровень цен поднялся к Льготному списку за 600 тысяч рублей, расширенному на 50 моделей, такие популярные автомобили вступили в него, как
Chevrolet Niva, Kia Spectra, Skoda Octavia, UAZ Patriot, Hyundai Sonata и некоторый другой.
На субсидированном уровне в кредит это началось возможный добраться и легкий коммерческий транспорт в полном весе не больше, чем 3,5 т. "Газели" добрались до списка и "Soboli", и также Признака A3 LC100, Fiat Ducato, Fiat Doblo, IZh-2717, BA3-2329 и коммерческие автомобили производства УАЗА. Эти автомобили могут быть куплены и без начального вклада. В
год кредит на автомобиль без начального вклада выделяется, как правило, менее чем 12-15%.
Условия предоставления кредитов были изменены также. Уровень обязательного начального вклада был понижен с от 30 до 15%. Дост уп к программе был получен также другими банками. Теперь Министерство промышленности и торговли Российской Федерации продолжает принимать требования банков участия в программе.
«Минпромторг предложенный продлить условия льготного кредитования на 2011-2013. В 2011 от бюджета в этих целях запланировано ассигновать 1,75 миллиарда рублей, в 2012 – 1,2 миллиардов, в 2013 – 0,5 миллиарда. Однако, с начала этого года в коммерческих банках невозможно получить государственный кредит на автомобили. Их поставка приостановлена,
поскольку правительство все еще не одобряло документы, которые должны отрегулировать поставку государственного кредита на автомобили в 2010».
3) Товарный кредит (НА МЕСТЕ ПРОДАЖИ кредиты).
Рынок кредитования POS, конечно, растет в России после кризиса. Через два года были заменены лидеры этого рынка, были новые игроки, банки начали узко смотреть на сегмент быстрого, приписывает участие государства. Однако, как прежде, заемщики неудовлетворены наложением дополнительных услуг при таком кредитовании
Три из лидеров рынка кредитов POS HKF делают Банк, Банк ОТР и Банк Alfa. После результатов первой половины года текущего года занял 27% на рынке потребителя, кредитующего в торговых точках.
69
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Понятие «корпоративная культура»
Автор
Определение
А. Кеннеди
Важнейший фактор, влияющий на организационное поведение
и корпоративное развитие.
Э. Жак
Вошедший в привычку, ставший традицией образ мышления и
способ действия, который в большей или меньшей степени
разделяют все работники предприятия и который должен быть
усвоен и хотя бы частично принят новичками, чтобы новые
члены коллектива стали „своими
44
X. Шварц и С.
Дэвис
Комплекс убеждений и ожиданий, разделяемый членами
организации, эти убеждения и ожидания форшцэуют нормы,
которые в значительной степени определяют поведение в
организации отдельных личностей и групп
П. Б. Вейл
Система отношений, действий и артефактов, которая
выдерживает испытание временем и формирует у членов
данного культурного общества довольно уникальную общую
для них психологию
К. Голд
Уникальные характеристики воспринимаемых особенностей
организации, то. что отличает ее от всех других в отрасли
Э. Шейн
Комплекс базовых предположений, изобретенный,
обнаруженный или разработанный группой для того, чтобы
научиться справляться с проблемами внешней адаптации
внутренней интеграции. функционирующий достаточно долго,
чтобы подтвердить свою состоятельность, и передаваемый
новым членам организации как единственно правильный
70
ПРИЛОЖЕНИЕ 2
Отчет о финансовых результатах
за
20
16
г.
Коды
Форма по ОКУД
0710002
Дата (число, месяц, год)
Организация
«ТД «УНИВЕРСАМ»
по ОКПО
Идентификационный номер налогоплательщика
ИНН
Вид экономической
деятельности
по
ОКВЭД
Организационно-правовая форма/форма собственности
по ОКОПФ/ОКФС
Единица измерения: тыс. руб. (млн. руб.)
по ОКЕИ
384 (385)
За
За
Пояснения
1
Наименование показателя
2
20
16
г.
3
20
15
г.
4
Выручка
5
61258
48176
Себестоимость продаж
(
18114
)
(
17328
)
Валовая прибыль (убыток)
43144
30848
Коммерческие расходы
(
21465
)
(
16108
)
Управленческие расходы
(
14310
)
(
8042
)
Прибыль (убыток) от продаж
7369
6698
Доходы от участия в других организациях
Проценты к получению
Проценты к уплате
(
)
(
)
Прочие доходы
Прочие расходы
(
)
(
)
Прибыль (убыток) до налогообложения
7369
6698
Текущий налог на прибыль
(
1474
)
(
1340
)
в т.ч. постоянные налоговые обязательства
(активы)
Изменение отложенных налоговых обязательств
Изменение отложенных налоговых активов
Прочее
112
281
Чистая прибыль (убыток)
5783
5077
71
Отчет о финансовых результатах
за
20
15
г.
Коды
Форма по ОКУД
0710002
Дата (число, месяц, год)
Организация
«ТД «УНИВЕРСАМ»
по ОКПО
Идентификационный номер налогоплательщика
ИНН
Вид экономической
деятельности
по
ОКВЭД
Организационно-правовая форма/форма собственности
по ОКОПФ/ОКФС
Единица измерения: тыс. руб. (млн. руб.)
по ОКЕИ
384 (385)
За
За
Пояснения
1
Наименование показателя
2
20
15
г.
3
20
14
г.
4
Выручка
5
48176
56854
Себестоимость продаж
(
17328
)
(
22844
)
Валовая прибыль (убыток)
30848
34010
Коммерческие расходы
(
16108
)
(
13452
)
Управленческие расходы
(
8042
)
(
13306
)
Прибыль (убыток) от продаж
6698
7252
Доходы от участия в других организациях
Проценты к получению
Проценты к уплате
(
)
(
)
Прочие доходы
Прочие расходы
(
)
(
)
Прибыль (убыток) до налогообложения
6698
7252
Текущий налог на прибыль
(
1340
)
(
1450
)
в т.ч. постоянные налоговые обязательства
(активы)
Изменение отложенных налоговых обязательств
Изменение отложенных налоговых активов
Прочее
281
254
Чистая прибыль (убыток)
5077
5548
72
ПРИЛОЖЕНИЕ 3
Кодекс корпоративной культуры «ТД «УНИВЕРСАМ»
Введение
Кодекс корпоративной культуры «ТД «УНИВЕРСАМ» основывается на
общечеловеческих принципах и ценностях и распространяется на все виды
деловых взаимоотношений.
Наиважнейшим является стремление создать отрытую культуру
взаимоотношений, когда люди могут твердо рассчитывать на понимание, и
открыто делиться своими проблемами.
Кодекс корпоративной культуры «ТД «УНИВЕРСАМ» распространяется
не только на отношения внутри Компании, но и на взаимоотношения со всеми
деловыми партнерами.
«ТД «УНИВЕРСАМ» является одной из крупнейших региональных
энергосистем России, лидером электроэнергетики Сибири. Принятие Кодекса
корпоративной культуры будет серьезным шагом в развитии «ТД
«УНИВЕРСАМ» и поможет в достижении целей.
Принятие Кодекса корпоративной культуры будет серьезным шагом в
развитии «ТД «УНИВЕРСАМ» и поможет в достижении целей.
«ТД «УНИВЕРСАМ» стремится быть самым выгодным и надежным
партнером для наших собственников, инвесторов и потребителей, и лучшим
работодателем – для наших работников. Мы делаем все для того, чтобы все
клиенты, работники и жители тех регионов, где работает Компания, уважали
«ТД «УНИВЕРСАМ» за честность, открытость и высочайший
профессионализм его работников. Успех Компании зависит от каждого из нас.
Наша репутация и, соответственно, будущее нашего бизнеса целиком и
полностью зависит от каждого из нас, от нашей личной ответственности за
деятельность Компании. Только вместе мы сможем показать, что «ТД
«УНИВЕРСАМ» – компания, живущая в соответствии со строгими
принципами, общечеловеческими ценностями и высокими стандартами
корпоративного управления, и тогда о нашей Компании будут судить не только
по высоким финансовым показателям и перспективам развития.
73
Общие положения
Назначение и область применения
Настоящий Кодекс корпоративной культуры «ТД «УНИВЕРСАМ» (далее
– Кодекс) устанавливает принципы корпоративного поведения, которые должны
реализовываться в повседневной деятельности «ТД «УНИВЕРСАМ» (далее –
Компания). Кодекс будет способствовать развитию Компании и поможет в
достижении поставленных целей.
Кодекс определяет культуру поведения для всех филиалов и дочерних
зависимых обществ Компании. Положения настоящего Кодекса обязательны к
применению всеми работниками Компании.
Корпоративная культура – это ценности, нормы, политика, процедуры, с
помощью которых организация адаптируется к сложностям внутренней среды и
внешнего окружения и решает производственные задачи (поведения,
мышления, эмоционального переживания, стиля руководства и подчинения).
В настоящем Кодексе сформулированы ключевые элементы
корпоративной культуры – миссия, видение, принципы деятельности, правила
ведения бизнеса, этические нормы и ценности работников Компании.
Цели Кодекса корпоративной культуры
Укрепление позитивного имиджа Компании;
Повышение успешности предприятия;
Достижение эффективности и комфортности в производственных
взаимоотношениях;
Управление трудовым поведением работников;
Развитие у работников чувства сопричастности к деятельности
Компании, единства интересов и целей.
Видение
«ТД «УНИВЕРСАМ», основываясь на традициях российской энергетики
и лучшего мирового опыта, стремится стать компанией мирового уровня по:
1) эффективности бизнеса;
2) компетенциям работников;
3) рациональному использованию природных ресурсов и человеческого
потенциала;
4) социальной ориентированности.
Миссия
Мы делаем жизнь человека в Москве комфортной и благополучной,
создаем фундамент для динамичного развития региона.
Принципы деятельности
Компания строит на следующих принципах всю свою деятельность:
1) всегда действует в соответствии с существующим законодательством;
2) является ответственным партнером государства;
3) защищает права своих собственников;
4) ценит и уважает своих работников и защищает их права;
5) открыто информирует своих собственников, клиентов и работников о
своей деятельности;
6) действует в соответствии с высокими этическими стандартами;