75
2. Разработать новые виды кредитов.
3. Выдавать кредиты только 1 категории качества, использую
усовершенствованную оценку кредитоспособности клиента, что снизит
количество формирования резерва на возможные потери по ссудам через
внедрение нового вида кредита, предназначенного крупных, кредитоспособным
предприятиям
Мы предлагаем внедрение в деятельность банка инвестиционного
финансирования международных проектов. Данный кредитный продукт будет
направлен на развитие экспортно- импортной деятельности
В рамках совершенствования кредитной политики банка предлагаем
внедрение новой методики оценки кредитоспособности заемщика. В банке
существует автоматизированная первичная оценка кредитоспособности
заемщика юридического лица, но она часто не корректна и необходима
методика, которая предполагает индивидуальную оценку, с учетом всех
нюансов развития организации.
В рамках работы была рассмотрена оценка заявкок от юридических лиц
на получение нового кредита на инвестиционное финансирование
международных проектов.Оценка кредитоспособности заемщиков проводилась
по новой методике рассмотренной выше.
Расчеты показали, что ожидаемый дополнительный доход банка от
данной суммы составит 4,08 млн. руб. в год при средней ставке по кредиту 17%
годовых
Показатель эффективности составил 5,04, онбольше 1, значит
предложенное мероприятие эффективно для банка.
Общая рентабельность банка повысилась немного: с 2,6 до 2,61, но все же
тенденция положительная, что говорит о том, что новый продукт не убыточен.
Так же произошло увеличение показателя прибыльности активов на 0,07, и
вырос коэффициент доходности капитала на 1%.
Можно сделать вывод, что внедряемый продукт принесет банку
дополнительную прибыль. Как можно видеть предложенное направление
76
совершенствования формирования кредитного портфеля банка эффективно и
введение нового кредитного продукта позволит банку усилить кредитование
предприятий реального сектора экономики.
77
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Конституция РФ с научно-практическим комментарием.- [Электронный
ресурс]. – Режим Доступа: // http://www.consultant.ru/ (дата обращения
12.04.2017г.)
2. Гражданский кодекс Российской Федерации .- [Электронный ресурс]. –
Режим доступа: // http://www.consultant.ru/ (дата обращения 12.04.2017г.).
3. Налоговый кодекс Российской Федерации: с научно- практическими
комментариями .- [Электронный ресурс]. – Режим доступа: //
http://www.consultant.ru/ (дата обращения 12.04.2017г.)
4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от
02.12.1990 (в ред. 03.07.2016г.) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: //
http://www.consultant.ru/ (дата обращения 01.04.2017г.)
5. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (в ред. 03.07.2016г.)) [Электронный
ресурс]. – Режим доступа: // http://www.consultant.ru/ (дата обращения
05.04.2017г.)
6. Положение ЦБР от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования
кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по
ссудной и приравненной к ней задолженности» (ред. от 01.09.2015г.)
[Электронный ресурс]. – Режим доступа: // http://www.consultant.ru/ (дата
обращения 12.04.2017г
7. Положение ЦБР от 20 марта 2006 г. № 283-П «О порядке формирования
кредитными организациями резервов на возможные потери» (ред. от
01.09.2015г.) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: //
http://www.consultant.ru/ (дата обращения 30.03.2017г.).
8. Положение ЦБР от 10.02.2003 № 215-П «О методике определения
собственных средств (капитала) кредитных организаций (ред. от 25.10.2013)
[Электронный ресурс]. – Режим доступа: // http://www.consultant.ru/ (дата
обращения 01.04.2017г.).
78
9. Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных
нормативах банков» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: //
http://www.consultant.ru/ (дата обращения 03.04.2017г.)
10. Инструкция Банка России от 15 июля 2005 года № 124-И «Об установлении
размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и
особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными
организациями» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: //
http://www.consultant.ru/ (дата обращения 05.04.2017г.).
11. Указание ЦБ РФ от 16.01.2004 № 1379-У «Об оценке финансовой
устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе
страхования вкладов» (ред. от 25.10.2013г.) [Электронный ресурс]. – Режим
доступа: // http://www.consultant.ru/ (дата обращения 30.03.2017г.)
12. Балабанов И. Т. Банки и банковская деятельность: Учебник для вузов. –
СПб.: Питер, 2013.- 356с.
13. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой.
- 5-е изд. , перераб. и доп. - М. : Финансы и статистика, 2013. - 592 с.
14. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Колесникова В. И. – М.: Финансы и
статистика, 2012.- 501с.
15. Бе лых, Л.П. Усто йчиво сть ко мме рче ских банко в. Как банкам избе жать
банкро тства: уче бник / по д ре д. Л.П. Бе лых. -М.: ЮНИТИ, 2014.- 319с.
16. Борисов А. Б. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ. – М.: Книжный
мир, 2013.- 532с.
17. Братко А.Г. Банковское право России. - М.: Право, 2013. - 340 с.
18. Братко А.Г. Специфика нормативных актов Банка России // Право и
экономика. - 2015 - №7. -С. 45-56.
19. Воронова Н. С., Мирошниченко О. С. Подходы к структурированию
понятийного аппарата теории банковского капитала / Н. С. Воронова,
О. С. Мирошниченко // Финансы и кредит. - 2016. - № 34 (562). - С. 9–19
20. Гиляровская Л.Т. Анализ и оценка финансовой устойчивости коммерческих
организаций: Учебное пособие для вузов / Л.Т. Гиляровская, А.В.
79
Ендовицкая. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013.- 356с.
21. Гиляровская Л.Т. Комплексный экономический анализ хозяйственной
деятельности: Учебник / Л.Т. Гиляровская и др. - М.: ТК Велби, Проспект,
2014.- 400с.
22. Глазунов М.И. Оценка финансовой устойчивости коммерческой
организации на основе данных бухгалтерского баланса // Экономический
анализ: теория и практика. - 2014. - №21.- С.15-19.
23. Грачев А.В. Анализ и управление финансовой устойчивостью предприятия: -
М.: Финпресс, 2013. -418с.
24. Давыдов С. В. Перемены в банковской отрасли. // Финансовый аудит. -
2013.- № 2.- С.18-22.
25. Долан Э.Дж., Кемпбелл К.Д., Кемпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и
денежно-кредитная политика. - М.: Финансы и статистика, 2013.-371с.
26. Донцова Л.В. Анализ финансовой отчетности: Практикум / Л.В. Донцова,
Н.А. Никифорова. – 3-е изд., перераб. – М.: ИКЦ «Дело и Сервис», 2014.-
512с.
27. Дубинин С.К. Российская банковская система – испытание финансовым
кризисом //Деньги и кредит. - 2015.- №1.- С.19-25.
28. Дырина Е. Н. Методика экспресс-анализа финансовой отчетности банка / Е.
Н. Дырина // Молодой ученый. - 2016. - №4. –С.528 – 533.
29. Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции: Учебник для вузов. – СПб.:
Питер, 2012.- 425с.
30. Жулега И. А. Методология анализа финансового состояния предприятия:
монография / И. А. Жулега; ГУАП. - СПб., 2016.- 235с.
31. Замковой С. Устойчивость банковской системы России: некоторые
тенденции и проблемы // Банковское дело в Москве.- 2014.- № 12.- С.15- 26.
32. Зверькова Т. Н. Анализ деятельности коммерческого банка: учебное
пособие / Зверькова Т. Н. - Оренбург: Оренбургский государственный
университет, ЭБС АСВ, 2011. - 146 с.
33. Земцов А.А. Финансы домохозяйства: учебное пособие. – Томск: Изд-во
80
ТГУ, 2012. – 332 с.
34. Иванов В.В., Малютина О.Н. Методика анализа обеспечения при
совершении операций кредитования // Финансы и кредит. – 2014. -№5.-
С.10-13.
35. Ионова А.Ф. Финансовый анализ: Учебник / А.Ф. Ионова, Н.Н. Селезнева. -
М.: ТК Велби, Проспект, 2014.- 507с.
36. Кисурина Л.Г. Кредиты и займы // Экономико-правовой бюллетень.- 2013.-
№ 4.- С.2-12.
37. Коэффициентный анализ в системе кредитных рейтингов заемщиков банка//
Банковское дело - 2014.- №4.- С.28-36.
38. Кривцова А.Н. Формализованные процедуры оценки кредитоспособности.-
М.: Финансы,2012.-504с.
39. Лаврентьев М.В. Повышение эффективности деятельности коммерческого
банка в инновационной экономике: автореферат дис. канд. экон. наук. – М.,,
2013. – 26 с.
40. Лаврушин О. И. Банковское дело: Учебник. – М.: Финансы и статистика,
2012.- 512с.
41. Лопатина Т.В., Костромина Д.А. Анализ финансовой устойчивости банка //
Научное сообщество студентов: Междисциплинарные исследования: сб. ст.
по мат. II междунар. студ. науч.-практ. конф. № 3.
URL: sibac.info/sites/default/files/ conf/file/stud_3_2.pdf (дата обращения:
31.03.2017)
42. Михалев О.В. Региональные рынки корпоративных банковских услуг:
формирование спроса или стимулирование сбыта? // Маркетинг и
маркетинговые исследования. - 2014. - № 5. - С. 352-362.
43. Методика описания (структуризации) бизнес-процессов коммерческого
банка и ее практическое применение//Управление в кредитной организации.
-2015. - № 4. - С. 48-41.
44. Москвин В.А. Создание эффективного механизма инвестиционного
кредитования предприятий, // Банковское дело. – 2014.- № 4.- С. 26 –34.
