74
банковскому надзору. Предполагается внести в законодательство изменений,
которые направлены на установление полномочий Банка России по
осуществлению содержательного регулирования и надзора, определению
состава мер надзорного реагирования и процедур их применения,
соответствующих международным стандартам. Исследовав проблемы
реализации банковской системы РФ и проанализировав пути их решения, в
данной бакалаврской работе предложены несколько способов по улучшению
банковской системы.
Во-первых, это принятие законодательных актов, повышающие
требования к руководящим должностям.
Во-вторых, принятие законодательных актов по повышению
прозрачности деятельности кредитных организаций.
В-третьих, совершенствование взаимодействия Банка России с
налоговыми, таможенными и правоохранительными органами для получения о
клиентах более точной и полной информации.
В-четвертых, усиление банковского надзора за деятельностью кредитных
организаций, дав Центральному Банку РФ широкий круг полномочий и
установив меры, соответствующие международным стандартам.
За последние годы произошли глобальные изменения в банковских
системах отдельных стран, в частности Российской Федерации. Формирование
рыночных отношений в стране, а так же перспективы и задачи развития
экономики предъявляют новые требования к масштабам и устойчивости
функционирования банковской системы. Обеспечение равновесия и
устойчивости банковской системы, невозможно без решения вопросов
управления банковской деятельностью и ее регулирования.
Центральный банк России является главным банком государства. Он
независим как от исполнительных, так и других органов власти. Центральный
банк — это самостоятельное экономическое учреждение. Он осуществляет свои
расходы за счет собственных доходов. Основными задачами Центрального
банка являются: регулирование денежного обращения, обеспечение
75
устойчивости рубля, проведение единой денежно-кредитной политики,
организация расчетов и кассового обслуживания, защита интересов вкладчиков,
банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных
учреждений, осуществление операции по внешнеэкономической деятельности.
Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует
их обращение. В России, в отличии от других развитых стран, удельный вес
составляет примерно 37% всей денежной массы, и поэтому функция ЦБР имеет
большое значение. Важнейшей составляющей регулирования Банка России
является контроль за ростом денежной базы и денежной массы. [22]
Наибольшая эффективность реализации денежно-кредитной политики
Центрального банка проявляется в тот момент, когда используется вся
совокупность экономических инструментов. [13]
Таким образом, в настоящее время для эффективного развития экономики
России, необходимо сдерживать инфляцию, а также стимулировать
экономический рост. Немаловажную роль в данном процессе можно отвести
денежно-кредитной политике страны. Банк России использует определенные
инструменты, методы, приемы для регулирования деятельности кредитных
организаций и следовательно для поддержания устойчивости банковской
системы, также с их помощью осуществляется регулирование деятельности
кредитных организаций. Для этого необходимо также создать эффективную
систему рефинансирования кредитных организаций. Эффективно
функционирующая система должна включать в себя финансовый рынок и
Банк России. В данной системе Банку России отводится роль органа, который
будет обеспечивать доступное рефинансирование.
В итоге, система рефинансирования может быть улучшена с помощью
использования вариантов обеспечения стабильности, которые признаются ЦБ
подходящими для выдачи краткосрочных займов. Такой подход к организации
кредитного рынка России позволяет расширить возможности его участников и
в целом поддержать функционирование экономической системы государства на
мировом уровне.
76
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Проанализировав особенности банковской системы и кредитных
отношений, можно сделать следующие выводы.
Кредитные отношения выступают в качестве основного экономического
фактора международного, регионального и национального развития в
современном мире. В последнее время очень возросла роль кредитного рынка
как в России, так и в зарубежных странах. Вместе с этим видоизменились и
функции его структурных и инфраструктурных элементов.
Происходит углубление специализации действующих на кредитном
рынке институтов, особую важность приобрели данные, возникающие в
результате манипуляций с символами реальной экономики (информационные
продукты).
В настоящее время в России кредитование выступает как важный
инструмент развития экономики. Не смотря на это, за рассматриваемый
период времени, а именно за три последних года
ссуды выдаются на большие суммы, при общем уменьшении количества в
ыданных кредитов.
Уменьшился объем розничного кредитования начиная с осени 2012 года.
Это произошло в результате изменения политики ЦБ РФ. Изменения в
основном связаны с увеличением требований к потенциальным заемщикам. В
настоящее время население все менее интересуется розничным кредитованием
в результате увеличения ставок по кредитам.
В результате этого банкам приходится улучшать
качество кредитных портфелей, повышать эффективность риск-
менеджмента и ликвидности.
Коммерческие банки в России не могут в настоящее время осуществлять
активную отраслевую кредитную политику в результате нестабильности
экономики страны. Кредитование отраслей промышленности осуществляют,
главным образом, банки, созданные на базе государственных
77
специализированных кредитных учреждений.
Препятствием для дальнейшего роста кредитных портфелей банков
является ограниченность числа крупных кредитоспособных заемщиков,
имеющие в банке кредитную историю и, как следствие, предельные значения
норматива максимального риска на одного заемщика.
Возросшая кредитная активность имеет два важных следствия: рост банковских
рисков из-за возможного роста кредитных потерь и необходимость
наращивания капитала. Официальная статистика показывает невозврат
потребительских кредитов.
Многие крупные предприятия сейчас сталкиваются с тем, что серьезное
вливание денежных средств – оказывается для них недоступно. Сегодня не
многие банки готовы заключить договор о кредитование на срок более трех лет.
Причин тому несколько: это и риски, связанные с деятельностью самих
предприятий, и слабость национальной банковской системы (недостаток
капитала, низкий срок привлечения средств, отсутствие опыта взаимодействия
инвестиционных департаментов с предприятиями реального сектора). Свои
риски банки пытаются компенсировать высокими процентными ставками и
короткими сроками кредитования. Процедура получения крупного банковского
кредита носит сложный и длительный характер. Такие условия неприемлемы
для предприятий России в настоящее время.
78
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Березин В.С. Прогнозы по банковскому сектору России на 2015 год
[Электронный ресурс] // Gudok. ru: сайт. - Режим доступа: http://sberex.ru/
article/5446.
2. Воронина Е.Р. Современный рынок банковского кредитования
населения в РФ [Текст] / Е.Р. Воронина // Молодой ученый. - 2014. - № 17. -
С. 256-257.
3. Гимазетдинова Э.Я. Кредитная проблема и пути ее решения в
современных условиях / Э.Я. Гимазетдинова, И.А. Владимиров // Актуальные
вопросы экономики и управления: материалы междунар. заоч. науч. конф. (г.
Москва, апрель 2011 г.). Т I. - М.: РИОР, 2011. - С. 57-59.
4. Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. -М.:
Проспект, 2011. - 463 с.
5. Денежно'-кредитный энциклопедический словарь / Сост. С.Р. Моисеев.
- М.: Дело Сервис, 2009. - 383 с.
6. Кузьмина Е. 2014 год повысит ставки по автокредитам [Электронный
ресурс] // Gudok. ru: сайт. - Режим доступа: http://www.gudok.ru/trans-
port/auto/?ro=1033710 (дата обращения: 03.05.2017).
7. Кулешова Л.В., Лапина Е.Н. Ипотечное кредитование как способ
решения жилищной проблемы в России [Электронный ресурс] //
Политематический сетевой электронный научный журнал Кубанского
государственного аграрного университета (Научный журнал КубГАУ). -
Краснодар: КубГАу 2012. - № 05 (079). - С. 648-659. - Режим доступа:
http://ej.kubagro.ru/2012/ 05/pdf/47.pdf (дата обращения: 02.05.2017).
8. Селезнев А. Проблемы совершенствования кредитно-банковской
системы // Экономист. - 2009. - С. 96-101.
9. Денежно-кредитный энциклопедический словарь / сост. С.Р. Моисеев. –
М.: Дело Сервис, 2016. – 383 с.
10.Захарова Е. 2014 год повысит ставки по автокредитам [Электронный
79
ресурс]// Gudok. ru: сайт. – URL: http://www.gudok.ru/transport/auto/?ID=1033710
(дата обращения 03.05.2017).
11. Костерина Т.М. Банковское дело: учебно-практическое пособие. – М.:
Изд. центр ЕАОИ, 2009. – 360 с.
12. Кулешова Л.В., Лапина Е.Н. Ипотечное кредитование как способ
решения жилищной проблемы в России (Научный журнал КубГАУ)
[Электронный ресурс]. – Краснодар: КубГАУ, 2012. – № 05 (079). – с. 648-659.
URL: http://ej.kubagro.ru/2012/05/pdf/47.pdf (дата обращения 02.05.2017).
13. Селезнев А. Проблемы совершенствования кредитно-банковской
системы // Экономист. – 2009. – с. 96-101
14. Данные об объеме кредитов, депозитов и прочих размещенных
средств в рублях по кредитным организациям, зарегистрированным в данном
регионе [Электронный ресурс]. – Интернет источник. – М.: cbr.ru, 2015. –
Режим доступа: http://www. cbr.ru/.
15. Данные о просроченной задолженности по кредитам, депозитам и
прочим размещенным средствам по кредитным организациям,
зарегистрированным в данном регионе. Оренбургская область [Электронный
ресурс]. – М.: cbr.ru, 2015. – Режим доступа: http://www. cbr.ru/.
16. Бровкина Н.Е. Закономерности и перспективы развития кредитного
рынка в России: монография / Н.Е. Бровкина. – 2-е изд., стер. – М.: КноРус,
2013. – 248 с. – ISBN 978-5-406-02924-4.
17. Донецкова О.Ю. Тенденция развития кредитного рынка Оренбургской
области: монография // Вестник ОГУ. – 2011. – № 1. – С. 95-101.
18. Резник И.А. Российский опыт предоставления дистанционных
банковских услуг (на примере Оренбургской области) // Финансовая аналитика:
проблемы и решения. – 2015. – № 24 (258). – С. 26-35.
19. Банки Оренбурга [Электронный ресурс]. – Интернет источник. –
Электрон. дан. (1 файл). – М.: banki.ru.ru, 2015. – Режим доступа:
http://www.banki.ru/banks/Orenburg/.
20. Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) [Электронный ресурс]. –
80
Интернет источник. – Электрон. дан. (1 файл). – М.: www.bki-okb.ru, 2015. –
Режим доступа: http://www.bki-okb.ru.
21. Терехова А.Н. Перспективы развития кредитного рынка //
Современные научные исследования и инновации. 2015. № 11 [Электронный
ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2015/11/59491 (дата обращения:
31.03.2017).
22. Аникин Б.А. Аутсорсинг и аутстаффинг: высокие технологии
менеджмента: Учебное пособие.- М.: ИНФРА-М, 2014.- 320 с.
23. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина.-
М.:КНОРУС, 2012.- 272 с.- (Бакалавриат)
24. Банковские риски: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина, Н.И.
Валенцевой.- М.: КНОРУС, 2013.- (Бакалавриат и магистратура).
25. Денежно-кредитная и финансовая системы: Учебник / Под ред.
М.А.Абрамовой, Е.В.Маркиной.- М.: КНОРУС, 2014.-448 с.- (Бакалавриат).
26. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина.-
М.КНОРУС, 2014.- 448 с.-(Бакалавриат)
27. Кредитование в России — 2014. Что изменилось? —
[Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://global-
finances.ru/kreditovanie-v-rossii-2014/ (дата обращения: 31.05.2017).
28.
Мелованова Е. Ипотека в условиях экономической нестабильности становитс
я дороже — 30.10.2014. — [Электронный ресурс] —
Режим доступа. URL: http://rusipoteka.ru/ipoteka_i_nedvizhimost/ipoteka_stati_2
014/ipoteka_v_usloviyah_ekonomicheskoj_nestabil_nosti/ (дата обращения: : 31.
05.2017).
29. Потребкредиты перестали стимулировать экономику —
24 июля 2014 — [Электронный ресурс] — Режим доступа. —
URL: http://expert.ru/2014/07/24/potrebkredityi-perestali-stimulirovat-
ekonomiku/ (дата обращения: : 31.05.2017).
30. Развитие банковского рынка в 2014—2015 годах —