89
Однако, в организации кредитных отношений коммерческих банков с
клиентами имеется ряд существенных проблем, которые требуют незамед-
лительного решения:
1.
Хотя последние два года по сумме и снижается, но пока остается
высоким удельный вес просроченной задолженности по кредитам, выданным
как нефинансовым организациям, так и физическим лицам. Так, по состоянию
на 1.01.2018 года удельный вес просроченных платежей по юридическим
лицам составляет 6,43%, что почти на 2,2% выше показателей за 2014 год
(4,23%). Хотя по сумме рост просроченных платежей прекратился и за 2017
год составил только 3,0%, в то время как в предыдущие годы этот показатель
доходил до 66,0% в год. По кредитам, выданным физическим лицам, удельный
вес просроченных платежей по состоянию на 1.01.2018 года уменьшился до
6,97%, что на 0.93% ниже показателей на 01.01.2017 года (7,9%). Снижается
объем просроченных населением платежей и по сумме (за 2017 год – на 1,04%,
за 2016 год – на 0,7%), хотя в предыдущие годы наблюдался высокий рост
суммы просроченных платежей (например, за 2015 год – 51,6%).
2. При тенденции к снижению, процентные ставки по кредитам
остаются пока высокими. ЦБРФ планирует в 2018 году продолжить снижение
ключевой ставки на 1,5 - 2,0% (сегодня она равна 7,50%), что будет
способствовать снижению рыночных ставок за кредит.
3. Отсутствие долгосрочных источников фондирования, позволяющих
выдавать кредиты на более длительные сроки.
4. Несмотря на некоторое восстановление, пока еще отсутствие
должного потребительского спроса со стороны населения, не достаточно
устойчивое финансовое состояние не малого числа предприятий, еще не
оправившихся в полной мере от последствий кризиса.
Для дальнейшего развития кредитных отношений и их эффективного
влияния на экономику в сегодняшних условиях необходимо:
- продолжить разработку и внедрение государственных программ
льготного государственного субсидирования процентных ставок по кредитам;
90
- разрабатывать льготные условия кредитования для системо-
образующих отраслей экономики или отраслей, деятельность которых
направлена на удовлетворение самых необходимых и жизненно важных
потребностей и функций экономики и населения, развития производств для
импортозамещения товаров и услуг;
- коммерческим банкам более гибко, дифференцированно подходить к
установлению ставок и условий краткосрочного, среднесрочного и
долгосрочного кредитования, финансирования инвестиций в основной
капитал;
- при выдаче кредитов и наступлении случаев просрочки в погашении
кредита ссудозаемщиками по обоснованным причинам, банку следует строго
соблюдать правовые нормы взыскания просроченной задолженности и делать
все возможное, чтобы и клиент, и банк с этой ситуации вышли с
минимальными рисками и наименьшими потерями;
- в связи с увеличением мошенничества обеспечить более эффективную
защиту денежных кредитных ресурсов клиентов (в частности, держателей
кредитных карт) от не санкционированного доступа.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
91
1 «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным
голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о
поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от
05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ - с изменениями на 2018 год).
Статья 71
2 «Гражданский кодекс Российской Федерации» От 26.01.1996 г,
№14 – ФЗ. (ред. 05.12.2017 г.) Глава 45 – 60. Российское законодательство:
СПС. - Электрон. дан. и прогр. – М., 2017.
3 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Федеральный Закон от (с изм. и доп. 31.12.2017 г.) глава X «Банковское
регулирование и банковский надзор». Ст. 56.
4 «О банках и банковской деятельности» Федеральный Закон от
02.12.1990 г. N 395-1 (с изм. и доп. от 21.07.2017г.) Статья 5.
5 «О потребительском кредите (займе)» Федеральный Закон от 21
декабря 2013 г. N 353-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 03.07.2016 N 231-ФЗ)
6 «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности
(банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в
части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении
гражданина - должника», Федеральный Закон от 29 декабря 2014 года N 476-ФЗ
(введен в действие с 1 июля 2015 года).
7 «О защите прав и законных интересов физических лиц при
осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»
Федеральный Закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ
8 «Основные направления единой государственной денежно-кредитной
политики ЦБР на 2018 год и на период 2019 и 2020 годов».
9 «Основные направления бюджетной, налоговой и таможенно-
тарифной политики на 2018 год и на плановый период 2019 и 2020 годов»
10 Стратегия инновационного развития Российской Федерации на
период до 2020 года. Утверждена распоряжением Правительства РФ от 8
декабря 2011 № 2227-р. URL
92
11 Доклад о денежно-кредитной политике ЦБРФ № 4 декабрь 2017
года. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/ddcp/2017_
04_ddcp.pdf (дата обращения: 10.01.2018 года)
12 «Программа стимулирования кредитования субъектов МСП»,
разработанная Корпорацией (МСП) совместно с Минэкономразвития России и
Банком России утверждена решением Совета директоров АО «Корпорация
«МСП» «8» февраля 2017 г., протокол № 27, с изменениями от 27.12.2017 года
13 Стратегия развития ПАО «Сбербанк» России на период до 2018
года. // Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» Электронный ресурс.
Режим доступа: / www.sberbank.ru (дата обращения: 12 января 2018 года)
14 Белоглазова Г.Н., Кровелецкая Л.П. Банковское дело. Учебник для
вузов.- СПб,: Питер., 2015, - 400 с.
15 Балашов К.А. Финансы и кредит в схемах и таблицах: Учебное
пособие / 2-е изд., доп. – Магнитогорск: МаГУ, 2012. – 104 с.
16 Бровкина Н.Е. Закономерности и перспективы развития кредитного
рынка в России: монография / — 2-е изд., стер. — М.: КНОРУС. 2013. С. 77-
82.
17 Елизаветин М.Е. Почему простаивают производственные
мощности в России // Банковское дело. - 2014. - N 6. - с. 6-13.
18 Коробова Г. Г. Банковское дело. Учебник. – 2-е изд., перер. и
доп.. –М.: Магистр : ИНФРА - М, 2016. – 592 с.
19 Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит:
Учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2014.
– 496 с.
20 Киреев В.Л., Козлова О.Л. Банковское дело. Учебник. – М,:
КНОРУС. 2016 – с. 240.
21 Кудрявцева Ю.В. Стадии формирования рынка кредитных услуг
населению в России. Банковское дело. №11, 2011. С.15.
22 Лаврушин О.И. Основы банковского дела Учебное пособие. 2 - е
издание переработанное и дополненное. – М. КНОРУС, 2016 - 392 с.
93
23 Лаврушин О.И., Валенцова Н.И., Ольхова Р.Г. и др. Банковское
дело: Учебник . - 12-е изд., стер./ - М.: - КРОНУС. 2016. – 800 с. (Бакалавриат)
24 Рахметова А. М. Роль банковского сектора в обеспечении
экономического роста. Из зарубежного опыта. Деньги и кредит. 8/2014
25 Стихиляс И.В., Туманова Т.Г., Теряева А.С. Деньги. Кредит. Банки :
учебное пособие / — Москва : Проспект. 2016. — 184 с.
26 Тавасиев А.М. Мазурина Т.Ю. Банковское кредитование: Учебник /
- М: ИНФРА – М.2012. –С. 656.
Электронные ресурсы:
27 Банки стали в три раза реже одобрять заявки на кредит //
Электронный ресурс. Режим доступа: news.mail.ru/economics/20678447(дата
обращения: 10.01.2018 года)
28 Глазьев Сергей. Ошибки, которые хуже, чем преступление
// Электронный ресурс. Режим доступа: http://rossiyanavsegda.ru/read/2419/ =
(дата обращения: 15.01.2018 года)
29 Изменение условий банковского кредитования. Информационно -
аналитический бюллетень №1 I квартал 2018. // Электронный ресурс. Режим
доступа: http://cbr.ru/DKP/iubk/iubk_15-1.pdf (дата обращения: 14.01.2018 года)
30 Как правительство будет бороться с кризисом // Электронный
ресурс Режим доступа: https://news.mail.ru/reference/47884/?idc=1 (дата
обращения: 10.01.2018 года)
31 Как банкротятся россияне. /Электронный ресурс/ Режим доступа:
http://www.bki-okb.ru/press/media/kak-bankrotyatsya-rossiyane. (дата обращения
12.02.2018 года)
32 Кувшинова О. Российская экономика вошла в рецессию, которая
может стать продолжительной. 2015 // Электронный ресурс. Режим доступа:
http://www. anfost.ru› (дата обращения: 10.01.2018 года)
33 Миркин Я.М. Финансовая политика стимулирования роста
реального сектора экономики. Объявленные санкции. // Электронный ресурс
Режим доступа: http://www.orgkomitet.com/ (дата обращения: 15.01.2018 года)
94
34 Особенности развития российской экономики в 1990 - 2008 годы //
Электронный ресурс Режим доступа: https://studopedia.su/12_112594_
osobennosti-razvitiya-rossiyskoy-ekonomiki- (дата обращения: 14.01. 2018 года)
35 Основные тенденции банковского кредитования экономики. //
Электронный ресурс. Режим доступа: files/veb/analytics/ fld/20140326_banks.pdf
(дата обращения: 20.01.2018 года)
36 Потенциальные мошенники стали чаще обращаться за кредитами в
банки. // Электронный ресурс Режим доступа: http://www.bki-okb.ru/press/news/
potencialnye-moshenniki-stali-chashche - (дата обращения 24.01.2018 года)
37 Путин потребовал совершить рывок в реальном секторе экономики.
// Электронный ресурс Режим доступа: http://www.profile.ru/ (дата обращения:
20.01.2018 года)
38 Под новые санкции ЕС попадают Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк,
//Электронный ресурс Режим доступа: http://www.news.rambler.ru/
26212543(дата обращения: 18.01.2018 года)
39 Роль и границы кредита. // Электронный ресурс. Режим доступа:
http://www.deyatele.narod.ru/ page/51.htm (дата обращения: 18.01.2018 года)
40 Уровень Инфляции в России (по годам) / Электронный ресурс/
Режим доступа: https://bankirsha.com/ (дата обращения: 10.01.2018 года)
41 Шварёва Наталья. Обзор тенденций развития банковского сектора
Российской Федерации. Аналитический материал. // Электронный ресурс.
Режим доступа: http://www.veb.ru/common/ (дата обращения: 18. 01.2018 года)
42 http://minfin.ru/ru/document/ Официальный сайт Министерства
Финансов Российской Федерации: /Электронный ресурс/ (дата обращения
10.02.2018 года)
43 http://сbr.ru. Официальный сайт Центрального Банка Российской
Федерации. Банковский сектор. Статистика. /Электронный ресурс/. www.cbr.ru.
(дата обращения 12.02.2018 года)
44 www.sberbank.ru. Официальный сайт ПАО «Сбербанк» России.
/Электронный ресурс/. (дата обращения 16,01.2018 года))
