65
Продолжение таблицы 8
4. Получение
положительного решения
по заявке, поиск объекта,
соответствующего
требованиям Банка.
Сегодня срок рассмотрения
заявки в Банке составляет
от 2-х до 5 рабочих дней.
2-5
9. Формирование пакета
документов для
регистрации.
Государственная
регистрация договора
5
5. Внесение аванса за
квартиру, проведение
юридической экспертизы
документов.
2
10. Подписание акта
приема-передачи с
продавцом. Получение
денег продавцом из
ячейки
1
Итого
22-25
Итак, можно сделать вывод по таблице 8, что процесс ипотечной
сделки небыстрый и длится обычно втечение месяца. При соблюдении всех
параметров и сроков взаимодействия срок рассмотрения кредитной сделки
должен уменьшиться с привычных 35 дней до 22-25. При этом, сделку
возможно провести и намного быстрее. Некоторые этапы, в процессе
кредитования объединяются, соответственно, срок ипотечной сделки заявки
сокращается. Многое зависит от самого клиента, от того, как быстро он
соберет необходимый пакет документов,
как быстро он будет готов совершить сделку.
2. Потребительский кредит но под поручительство физических но лиц
Также заполним но заявку и рассчитаем но все на кредитном но калькуляторе.
66
Рисунок 5. Расчет потребительского кредита
Для рассмотрения но кредитной заявки необходимы:
67
заявление–анкета (при подаче но заявки в отделении Банка но заполнять заранее
заявление–анкету но на бумажном носителе не требуется) но (пример в
Приложение 2). Бланк анкеты-заявэки можно скачать на официальном сайте
банка или взять в любом его отделении.
паспорт РФ заемщика/созаемщика(ов)/поручителя(ей) но с отметкой
о регистрации;
документы, подтверждающие но финансовое состояние заемщика /
но созаемщика / поручителя(ей) и трудовую занятость.
Подтвердить свою занятость можно следующими документами: копией
трудовой книжки, заверенной работодателем, или надлежаще оформленной
выпиской из нее; копией трудового договора; справкой с места работы, в
которой указана ваша должность, дата начала работы и общий трудовой
стаж; свидетельством о государственной регистрации вас в качестве
индивидуального предпринимателя; удостоверением адвоката или приказом
о назначении на должность нотариуса; для владельцев бизнеса – лицензией
на право заниматься определенным видом деятельности. справка по форме 2-
НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций,
любого пожизненного содержания; для ИП и владельцев крупного бизнеса –
налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен
налоговыми органами.
Документальное подтверждение ваших доходов: справка по форме 2-
НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций,
любого пожизненного содержания; для ИП и владельцев крупного бизнеса –
налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен
налоговыми органами. Это то, что касается основного дохода любого
гражданина. Но ведь у некоторых есть и дополнительные источники
поступлений денежных средств, за счет которых вы и собираетесь
оплачивать запрашиваемый кредит. Как подтвердить наличие такого дохода?
68
Очень просто – декларацией о доходах по форме 3-НДФЛ с отметкой
налогового органа о принятии. В случаях получения дохода от сдачи
имущества в аренду – копию договора аренды и документы,
подтверждающие ваше право собственности на данное имущество с
приложением все той же декларации.
69
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Кредитные отношения – но это отношения, складывающиеся но между
кредитором и но заемщиком по поводу но сделки ссуды, т.е. но передачи денег или
но материальных ценностей на но условиях возврата в но определенный срок и, но как
правило, с но уплатой ссудного процента.
Кредитование представляет но собой сложный экономический но процесс,
организация которого но осуществляется на основе но учета базовых принципов,
но отражающих специфику движения но кредита. Роль кредитных но операций в
рыночной но экономике трудно переоценить. но Кредит обеспечивает
трансформацию но денежного капитала в но ссудный и выражает но отношения
между кредиторами но и заемщиками. При но его помощи свободные но денежные
капиталы и но доходы предприятий, личного но сектора и государства
но аккумулируются, превращаются в но ссудный капитал, который но передается за
плату но во временное пользование.
Банковская система но является неотъемлемой частью но рыночной
экономики страны. но При этом банки, но выступая посредниками в
но перераспределении капиталов, существенно но повышают общую
эффективность но производства.
Работа кредитной но системы в современных но условиях под влиянием
но различных факторов сталкивается но с множеством проблем но и противоречий.
Рассмотрим но проблемы осуществления современных но кредитных операций
коммерческих но банков ниже.
В 2017 но г. в России но существуют ряд проблем, но связанных с посткризисом
но в экономике, основными но факторами которого являются но санкции, касающиеся
в но области ограничения импорта но некоторых товаров, а но также падение цен но на
нефть, преобладающая но инфляция в стране, но интенсивный рост курса но доллара
и снижение но рубля на международном но рынке. В ходе но всех событий пострадала
но российская банковская система. но Она была практически но отрезана от западных
но рынков капитала, а но доступные источники заимствований но стали дороже.
70
Для реализации но потенциала кредитной системы но необходимо создать
механизмы, но которые гарантируют благоприятные но условия для привлечения
но капиталов в кредитные но организации.
В 2018 но г. необходимо применить но ряд мероприятий по но повышению
эффективности отдельных но видов кредитования.
ПАО "Сбербанк России" – но российский универсальный коммерческий
банк, но крупнейший банк России, Центральной и Восточной но Европы. В данной
но работе был рассмотрен но портфель кредитных операций но для физических лиц но в
Сбербанке России но в настоящее время. но Банк предлагает населению но большой
перечень кредитов но и кредитных программ. но Обобщая, можно разделить но их на
следующие но категории: потребительские кредиты но физическим лицам,
ипотечные но или жилищные кредиты, но образовательные кредиты и но кредитные
карты. В но связи с этим но были рассмотрены условия но и этапы получения но кредита
в Сбербанке. но Далее рассмотрена обработка но анкеты в Сбербанке. но Требования
к кредит но заёмщику в ПАО Сбербанк.
В пункте но 3.3. приведен практический но пример рассмотрения заявки но на
получение кредита но на покупку жилья и потребительский кредит.
71
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Федеральный Закон «О кредитных историях» от 30 декабря 2004
г. №218- ФЗ // [режим электронного доступа]:
http://base.garant.ru/12138288/
2. Федеральный Закон «О бухгалтерском учете» от 06.12.2011 N
402-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.02.2011) // [режим электронного
доступа]: http://www.consultant.ru/popular/buch/
3. Банковское дело: но Справочное пособие / но Под ред. Ю.А. но Бабичевой –
М.: но Экономика, 2015. – но 299 c.
4. Банковское дело: но учебник / О.И. но Лаврушин, Н.И. Валенцева но [и др.] ;
но под ред. О.И. но Лаврушина – 10–е но изд., перераб. и но доп. – М.: но КНОРУС,
2015. – но 800 с.
5. Банковское но дело: Учебник / но Под ред. Д–ра но экон. наук, проф. но Г.Г.
Коробовой. – но М.: Экономист, 2017. но – 642 c.
6. Белоглазова Г.Н. но Банковское дело организация но деятельности
коммерческого банка. но Учебник для вузов но / Г.Н. Белоглазова. но – М.:
Издательство но Юрайт, 2016. – но 422 с.
7. Борецкий, М. но Проблематика долгосрочного кредитования но / М.
Борецкий но // Вестник ЦБР, но 2015, № 5, но С. 32–38.
8. Букато В.И., но Головин Ю.В., Львов но Ю.И. Банки и но банковсие
операции в но России. – 2–е но изд. Перераб. И но доп. / Под но ред. М.Х.
Лапидуса. но – М.: Финансы но и статистика, 2015. но – 208 c. но
9. Васильева А.С., но Васильев П.А. Особенности но потребительского
кредитования в но России в современных но условиях//Финансы и кредит.
но 2016. № 38. но С. 27–38.
10. Давыдов В.А. но Инструменты урегулирования проблемной
но задолженности банков / но В.А. Давыдов, М.Х но Халилова // Банковское
но дело, 2016, №7, но С.29–33.
72
11. Деньги, но кредит, банки / но Под ред. Г.Н. но Белоглазовой: Учебник. –
но М.: Юрайт–Издат, 2016. но – 273 c. но
12. Деньги, кредит, но банки / Под но ред. Е.Ф. Жукова но – М.: Банки но и
биржи. "Юнити". 2015. но – 487 c.
13. Герасимова, Е.Б. Теория экономического анализа / Е.Б.
Герасимова, В.И. Бариленко, Т.В. Петрусевич – М.: Форум, 2012. –
368 с
14. Глущенко, В.В. Задача анализа экономической эффективности
процедур оценки кредитоспособности юридических лиц. / В.В.
Глущенко // Вестник университета (Государственный университет
управления). – 2013 – № 23. – С. 99-100
15. Звонова, Е.А. но Деньги, кредит, банки: но Учебник и практикум но / Е.А.
Звонова, но В.Д. Топчий. – но Люберцы: Юрайт, 2016. но – 455 c.
16. Кльоба, Ю. но Принципы, функции и но методы управления
банковской но инвестиционной деятельностью / но Ю. Кльоба // но Вестник
ЦБР, 2016, но № 10, С. но 40–44.
17. Колпакова Г.М., но Евдокимова Ю.В. Анализ развития но банковского
сектора в но РФ // материалы VII но международной научно–практической
конференции но "Наука сегодня: но постулаты прошлого и но современные
теории". 2017. но С. 63–66.
18. Костюченко Н.С. но Анализ кредитных рисков но / Н.С. Костюченко. но –
СПб.: ИТД но "Скифия", 2016. но – 440 с.
19. Кричевский, М.Л. Финансовые риски : учебное пособие / М.Л.
Кричевский – 2-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2013. – 248 с
20. Муравецкий, А.Н. О возможностях снижения риска кредитного
портфеля. / А.Н. Муравецкий, П.А. Кунташев // Финансы и кредит. –
2013. – № 16(544). – С. 61-66
21. Самойлова С.С., Курочка М.А. Пути снижения кредитных
рисков и обеспечение их стойкости в деятельности коммерческого