72
Для новичков, не знакомых с тонкостями юридической или налоговой
стороны бизнеса, не менее актуальной может стать информационная помощь
начинающему предпринимателю от государства 2019. Для этой цели
создаются так называемые бизнес-инкубаторы, куда любой желающий может
обратиться за консультацией о составлении договоров, выборе оптимальной
формы налогообложения, правильной подготовке отчетности и разработке
бизнес-планов.
Теперь можно сообщать инспектору ЦЗН о своем желании попробовать
силы в бизнесе. Не исключено, что вам придется посетить несколько
обязательных занятий на тему предпринимательства, законодательной и
налоговой базы, форм собственности и того, как получить деньги на бизнес от
государства безвозмездно 2019.
Если средства были привлечены на одно мероприятия, а потрачены были
иным образом, то предпринимателя принудят вернуть средства и привлекут
его к ответственности. Именно потому ровно через год после получения
субсидии бизнесмену придется составить и представить в государственный
орган подробный отчет об использовании выделенных средств.
44
Если средства выделяются безработному, инвалиду, единственному
родителю ребенка на открытие бизнеса, то финансирование может составить
до 300 000 рублей.
Если капитал привлекают иные категории граждан, то базовая сумма
составит 60 000 рублей с возможностью доплаты за создание большого числа
дополнительных рабочих мест.
Если деньги необходимы для поддержки действующего бизнеса, то
выделяется, как правило, не более 25 000 рублей.
Самый простой способ, как получить кредит от государства –
микрофинансирование. Это государственная программа, направленная на
поддержку начинающих предпринимателей. Чтобы получить кредит на бизнес
с нуля, нужно обратиться в специальный фонд, который занимается
44
https://ruslease.ru
73
поддержкой малого предпринимательства в вашем регионе. Если вы
правильно оформите все документы и обеспечите надежное обеспечение,
шансы на получение денежных средств существенно возрастут.
Теперь поговорим о том, как получить кредит для развития малого
бизнеса. Такую субсидию выдают только индивидуальным предпринимателям
или юридическим лицам. При этом, возраст компании не должен превышать
1-2 года, то есть льготный кредит как помощь малому бизнесу от государства
в 2019 году может получить только молодое предприятие. Если вы работаете
в одной из приоритетных сфер деятельности, можно смело рассчитывать на
получение субсидии. В остальных случаях заявку могут отклонить.
Претендентами на льготное кредитование, прежде всего, будут
производства, фирмы и компании, которые занимаются разработкой и
усовершенствованием военной техники или имеющие большой научный
потенциал. Распределение помощи определяется на конкурсной основе среди
тех, чьи проектные документы прошли специальную экспертизу и имеют срок
окупаемости не больше, чем два года.
Являются одним из важных секторов экономики (легко
приспосабливаются к меняющимся условиям и помогают укреплять
экономику страны, способствуют развитию здоровой конкуренции, влияют на
ценообразование).
- Источники налоговых поступлений (выплата налогов государству).
- Принимают участие в формировании бюджета (на всех уровнях).
- Играют социально-экономическую роль (появление дополнительных
рабочих мест, а значит снижение безработицы, освоение новых видов
деятельности).
Правила льготного кредитования для малого и среднего бизнеса в
следующем году могут быть изменены. Согласно подготовленному проекту
постановления правительства, льготы могут распространиться и на МСП, не
относящиеся к приоритетным отраслям. Для них Минэкономразвития
предполагает рассчитывать ставку по формуле «ключевая ставка + 2 п.п.», но
74
не выше 8.5%. Субсидии банкам в этом случае могут составить 2%
компенсированной ставки.
45
Власти готовы компенсировать банкам 7.2 млрд. недополученных
доходов при льготном кредитовании малых и средних предприятий (МСП) в
приоритетных областях. Об этом говорится в проекте федерального бюджета
на 2019-й год и последующие 2020-2021 годы. В этом году на аналогичные
цели было заложено в 11 раз меньше средств – 635.5 млн. рублей. При этом в
течение ближайших 6-ти лет расходы на субсидирование кредитов для МСП
до 66.6 млрд. рублей. Цель – стимуляция развития малого бизнеса.
Прежде чем предоставить заявление, поучаствовать в конкурсе, важно
собрать полный пакет документации. Понадобится соответствующее
подтверждение о том, что ранее не выдавался грант, субсидия. Обязательно
нужно пройти обучение на курсах, они функционируют при региональных
фондах, занимающихся поддержкой малого, среднего бизнеса.
Виды и размеры государственных субсидий для малого бизнеса
— Частичная компенсация субъектам МСП затрат, связанных с
приобретением оборудования в целях создания и (или) модернизации
производства товаров, путем субсидирования в размере 50 % затрат, но не
более 10 млн. рублей на одного субъекта малого и среднего
предпринимательства.
Оформление денежной помощи от государства малому бизнесу
- организация бесплатных курсов и занятий, направленных на
формирование навыков ведения частного бизнеса;
- льготный кредит для начинающих фермеров и других видов
деятельности;
- предоставление объектов недвижимости, находящихся в
собственности муниципалитета, для ведения предпринимательской
деятельности.
45
Чернышкова И.И. Система государственной поддержки малому бизнесу / И.И. Чернышкова, Т.Н.
Подщипкова, П.К. Окоча // Закономерности и тенденции формирования системы финансово-кредитных
отношений : сб. ст. по итогам Междунар. науч.-практ. конф., Саратов, 13 июля 2017 г. - Уфа,
75
Каким бы идеальным не был план, в нем всегда найдутся изъяны.
Поэтому не нужно упускать раздел с описанием потенциальных рисков. Если
такие сведения не учесть, то комиссия может посчитать претендента не
достаточно компетентным. Лучше честно рассказать о возможных
сложностях, предложив пути их решения и предотвращения.
В 2019-2024 гг. Минэкономразвития России реализует программу
льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства,
предусмотренную постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 г. № 1764
«Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета
российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими
доходов по кредитам, выданным в 2019 - 2024 годах субъектам малого и
среднего предпринимательства по льготной ставке».
Программа направлена на расширение доступного кредитования
субъектов малого и среднего предпринимательства на весь период реализации
федерального проекта «Расширение доступа субъектов МСП к финансовым
ресурсам, в том числе к льготному финансированию» (как части
национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка
индивидуальной предпринимательской инициативы»).
Программа предусматривает следующие основные параметры: ставка не
более 8,5 % годовых для конечного заемщика;
· расширенный перечень приоритетных отраслей, в которых
осуществляют деятельность субъекты малого и среднего
предпринимательства;
· инвестиционные кредиты - в размере от 3 млн. рублей до 1 млрд.
рублей на срок до 10 лет;
· кредиты на пополнение оборотных средств - от 3 млн. рублей до 100
млн. рублей на срок до 3 лет;
· заемщик выбирает самостоятельно уполномоченный банк для
получения кредита.
76
В рамках действия Программы льготного кредитования субъектов
МСП в 2019 году планируется предоставить льготных кредитов МСП в
размере 1 трлн рублей, а к 2025 году совокупный объем долгового портфеля
субъектов МСП планируется увеличить до 10 трлн. рублей.
В январе-феврале 2019 г. Министерство экономического развития
Российской Федерации осуществляет отбор кредитных организаций в
качестве уполномоченных банков.
Предварительный срок начала выдачи льготных кредитов малому
бизнесу – апрель 2019 г.
77
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Рынок кредитов малым и средним предприятиям в 2019 году будет расти
за счет господдержки. Благодаря расширению программ льготного
кредитования объем выдачи ссуд может вырасти на 15%,
Все более серьезную роль начинает играть автоматизация процесса
принятия решений о выдаче кредитов, а также онлайн-работа с заемщиками.
О создании кредитных онлайн-продуктов заявили даже крупные российские
банки. Но пока в онлайне они решают только вопрос принятия заявки на
кредит, а вот для выдачи или оформления документов все равно придется идти
в банк. Что это значит для представителя малого бизнеса? Наш отдел
аналитики сервиса онлайн-кредитования Lemon сообщает, что 35% наших
заявок на кредиты поступают после 19.00, что означает — предприниматель
оформляет заявку в свободное время. Это связано с тем, что предприниматели
сильно вовлечены во все бизнес-процессы своей компании, у них нет времени
для походов в офисы кредитных организаций. Для них важна обратная связь
здесь и сейчас, так как в случае с быстрыми оборотными средствами скорость
занимает одно из важнейших мест. В связи с этим полностью
автоматизированный процесс в онлайне должен стать трендом в
ближайшие годы.
Как известно, малому и среднему бизнесу сегодня не особо приходится
рассчитывать на самые низкие проценты по кредиту. Однако появился проект
приказа Минэкономразвития России, который может в корне поменять
ситуацию с получением самых дешёвых кредитов.
Для этого малым и средним предпринимателям и фирмам нужно будет
обратиться не в банк, а в государственные микрофинансовые организации.
Государственные МФО смогут конкурировать с банками за заемщиков,
поскольку:
процент по таким кредитам – достаточно низкий;
78
получить микрокредит проще, и это можно сделать в день
обращения (при этом размер займа может достигать 5 млн руб. на срок
до 3-х лет, что считается хорошими условиями).
Считается, что малый и средний бизнес сможет получить
беспрецедентно самый маленький процент на кредит. То есть:
по ставке ЦБ РФ, равной ключевой (7,75% по состоянию на март
2019 года);
даже ниже ключевой.
У всех должно быть залоговое обеспечение.
Не менее важной проблемой в финансовой обеспечении
конкурентоспособности предприятия является оптимизация источников
кредитования для повышения эффективности их использования. Поэтому
финансовый механизм обеспечения конкурентоспособности ООО «Тульский
образовательный центр» включает в себя не только поиск и привлечение
источников кредитования, но и процесс выбора оптимального источника
кредитования, состоящий из анализа и оценки большого количества факторов,
на основе определенного алгоритма, включающего в себя следующие этапы:
1. Анализ возможности кредитования с учетом государственной поддержки.
2. Проведение сравнительного анализа предполагаемых источников
кредитования.
3. Привлечение лучших кредитных предложений и контроль погашения
процентов по кредиту.
При определении предполагаемых источников кредитования
необходимо обратить внимание на их доступность или стоимость.
Таким образом, выбор многочисленных вариантов кредитования
обусловлен достаточным уровнем собственных средств, а также наличием
инвестиционных возможностей у предприятия. При этом необходимо
учитывать риски, возникающие при привлечении финансовых ресурсов, и
способность предприятия вовремя погасить долги.
79
Список литературы
1. Гражданский кодекс РФ гл. 34. пр. 6 Финансовая аренда (лизинг). Статьи
665-670
2. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 05.08.2000 N
117-ФЗ (ред. от 04.06.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2018)
3. ФЗ №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (в ред. Федеральных законов
от 29.01.2002 N 10-ФЗ, от 22.08.2004 N 122-ФЗ, от 18.07.2005 N 90-ФЗ, от
26.07.2006 N 130-ФЗ, с изм., внесенными Федеральными законами от
24.12.2002 N 176-ФЗ, от 23.12.2003 N 186-ФЗ)
4. Абышева А.В. Финансовая инфраструктура малого предпринимательства:
региональный аспект / А.В. Абышева, Л.В. Драгунова // Науковедение. - 2017.
- Т. 9, №2(39). - С. 1-6 ; То же [Электронный ресурс]. - URL:
4. Балашов, В.Г. Антикризисное управление предприятиями и банками / В.Г.
Балашов. - М.: Дело, 2016. - 840 c.
5. Балихина, Н.В. Финансы и кредит: Учебное пособие / Н.В. Балихина, М.Е.
Косов. - М.: ЮНИТИ, 2015. - 303 c.
6. Боннер, Е. А. Банковское кредитование / Е.А. Боннер. - М.: Городец, 2016. -
160 c.
7. Ван, Хорн Дж.К. Основы управления финансами / Ван Дж.К. Хорн. - М.:
Финансы и статистика, 2016. - 800 c.
8. Васильев, Н. М. Лизинг как механизм развития инвестиций и
предпринимательства / Н.М. Васильев, С.Н. Катырин, Л.Н. Лепе. - М.:
ДеКА, 2016. - 280 c.
9. Газман, В. Д. Лизинг. Финансирование и секьюритизация / В.Д. Газман. -
М.: Высшая Школа Экономики (Государственный Университет), 2015. - 472 c.
10. Герасименко, А Финансовый менеджмент - это просто: Базовый курс для
руководителей и начинающих специалистов / А Герасименко. - М.: Альпина
Паблишер, 2016. - 481 c.
80
11.Гнатюк А.Н. Влияние современного финансово-экономического кризиса на
формирование адаптационных стратегий малого предпринимательства в
современной России // Гуманитарий Юга России. - 2017. - №2. - С. 239-250 ;
То же [Электронный ресурс]. - URL:
12.Доненко И.Л. Фрактализация расходов как способ экономии средств
малому бизнесу // Вопросы развития современной науки и практики в период
становления цифровой экономики : материалы Междунар. науч.-практ. конф.,
Санкт-Петербург, 18 октября 2018 г. / сост. и отв. ред. В.М. Гедьо ; О.А.
Полянская, С.В. Терещенко, А.В. Калугина. - СПб., 2018. - С. 71-73;
13. Дубков О.Д. Меры государственной поддержки малому и среднему
бизнесу // Аллея науки. - 2018. - Т. 3, №5(21). - С. 724-730 ; То же
[Электронный ресурс]. - URL:
14. Жуков, Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т.
Литвиненко. - М.: Юнити-Дана, 2016. - 704 c.
15. Зайков, В.П. Финансовый менеджмент: теория, стратегия, организация /
В.П. Зайков, Е.Д. Селезнёва, А.В. Харсеева. - М.: Вузовская книга, 2016. - 340
c.
16. Косталындин, А. В. Конкурентные преимущества использования лизинга
в качестве инструмента финансирования / А.В. Косталындин. - М.: Синергия,
2015. - 745 c.
17. Махова А.В. Государственное регулирование и помощь малому бизнесу в
России и за рубежом // Наука и образование : новое время. - 2018. - №3(26). -
С. 123-130 ;
18. Любушин, Н.П. Анализ финансового состояния организации: учебное
пособие / Н.П. Любушин. – М.: Эксмо, 2014. – 256
19. Мельник, М. В., Герасимова Е. Б. Анализ финансово-хозяйственной
деятельности предприятия: Учеб. пособие. – М.: Инфра-М, 2014. – 192 с
20. М. В. Акулич Инвестиционный маркетинг. Лизинг, франчайзинг,
факторинг, краудсорсинг, краудфандинг / Маргарита Васильевна Акулич. -
М.: Издательские решения, 2017. - 708 c.
81
21.Насыбулина В.П. Малый бизнес и системные проблемы, тормозящие
развитие малого бизнеса / В.П. Насыбулина, М.Н. Жатикова // Наука
Красноярья. - 2017. - Т. 6, №1/2. - С. 224-233.
22.Сапунов А.В. Необходимо ли стратегическое планирование малому
бизнесу / А.В. Сапунов, Н.О. Чистякова // Экономика и управление :
проблемы, тенденции, перспективы развития : сб. материалов VI Междунар.
науч.-практ. конф., Чебоксары, 10 мая 2017 г. - Краснодар, 2017. - С. 111-114;
23. Насрулла, Адамов und Екатерина Мельцас Вопросы взаимодействия
финансовой логистики и лизинга / Насрулла Адамов und Екатерина Мельцас.
- М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2014. - 128 c.
24. Пащенко Е.В. Кредитование малого бизнеса / Е.В. Пащенко. – М.: Финансы
и статистика, 2016. – 192 с.
25. Пелипенко Е.Ю. Математическая модель определения параметров
кредитования с учетом финансового состояния предприятий малого и
среднего бизнеса / Е.Ю. Пелипенко, А.А. Халафян // Технические науки. –
2015. – №2. – С. 4178-4183.
26. Пенюгалова А.В. Кредитование малого бизнеса в современных
коммерческих банках России / А.В. Пенюгалова, З.Х. Тупцокова // Финансы и
кредит. – 2014. – №28. – С.2-10.
27. Просветов, Г. И. Лизинг. Задачи и решения / Г.И. Просветов. - М.: Альфа-
пресс, 2016. - 160 c.
28. Самиева Н.Д. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса
коммерческими банками в России / Н.Д. Самиева // Российские регионы:
взгляд в будущее. – 2016. – № 1. – С. 156-164.
29. Харитонова Д.Е. Проблемы малого и среднего бизнеса РФ, связанные с
кредитованием / Д.Е. Харитонова, Н.И. Агаркова // Журнал научных и
прикладных исследований. – 2015. – №1. – С. 16-17.
30.Харитонова Т.С. База данных в помощь малому бизнесу // ACADEMY. -
2017. - №3(18). - С. 30-32 ; То же [Электронный ресурс]. - URL: