74
банковского регулирования в прошлом году был поставлен рекорд. Регулятор
ввёл ограничения по кредитованию в валюте, на все виды потребительского
кредитования и ипотечное кредитование с первоначальным взносом до 20%.
Прирост вкладов по итогам 2019 года оказалось ниже 5% против 10% в
2018 г., прирост средств предприятий замедлился с 12,8 до 5,5%, а кредиты
предприятиям нефинансового сектора с 10,5 упали до 3,1%. Фактически у
банка осталось мало привлекательных и растущих сегментов бизнеса, что
определило их внимание к кредитованию физлиц, которое замедлилось с 22 до
18%. К концу 2019 г. ставка выдач приблизилась к 9%. Это повлияло на
снижение объема выдач и повлияло на среднюю за год ставку — по итогам
2019 г.
В качестве основного документа в ПАО «Сбербанк», который отражает
состояние мгновенной и текущей ликвидности, а также определяет ее избыток
или дефицит, выступает нетто-ликвидная позиция банка в разрезе рублевой и
валютной составляющей. Банк ежемесячно анализирует возможность
увеличения активов, которые не относятся к ликвидным, а также оптимальные
сроки вложения. Мониторинг долгосрочной ликвидности осуществляется
непрерывно, не реже раза в месяц.
Минфин играет большую роль также в замедлении темпов роста
ресурсной базы банковской системы. Только за первые 10 месяцев прошлого
года профицит бюджета превысил 3 трлн. руб., а баланс консолидированного
бюджета оказался больше — практически на 4,5 трлн. руб. Существующая
ситуация делает банк зависимыми от политики кредитора, воздействует на
ставки и снижает эффективность кредитования. Падение ставок вынудило
граждан искать доходность на рынке ценных бумаг. Размер активов на их
торговых счетах превысил 10 трлн. руб.
В тоже время банк фиксирует падение доходности надежных
инструментов на фондовом рынке. Все это провоцирует изменение риск-
профиля инвестора и «выдавить» сбережения в рисковые инструменты.
Проблема утечек данных на сегодняшний день стала, по-видимому,
75
масштабной. Спрос мошенников привел к резонансным утечкам данных,
практически всегда виновными оказались именно специалисты банков,
имевшие доступ к базе данным.
Для решения проблем нами была предложена стратегия 2020, дающая
возможность быть лидером среди компании, оставаясь ведущим банком.
Ключевой задачей для банка стало наращивание масштаба бизнеса, повышение
доходности и эффективности при увеличении гибкости и
клиентоориентированности на основе введения технологий и воспитания
нового качества людей.
76
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. «Конвенция о Единообразном Законе о переводном и простом
векселе», заключена в Женеве 07.06.1930 // Консультант Плюс: справочная
правовая система. – URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.03.2020).
2. Гражданского кодекса Российской Федерации от 30 ноября 1994 г.
N 51-ФЗ // опубликован в «Российской газете» от 8 декабря 1994 г. N 238-239.
3. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ «О валютном
регулировании и валютном контроле»// опубликован в «Российской газете» от
17 декабря 2003 г. N 253.
4. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и
банковской деятельности»// опубликован в Ведомостях съезда народных
депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. N 27 ст. 357.
5. Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 N 39-ФЗ
(последняя редакция) // опубликован в «Российской газете» от 25 апреля 1996 г.
N 79.
6. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном
банке Российской Федерации (Банке России)» // опубликован в «Российской
газете» от 13 июля 2002 г. N 1279.
7. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной
платежной системе» (с изменениями и дополнениями) // опубликован в
«Российской газете» от 30 июня 2011 г. N 139.
8. Банк и банковские операции: учебник / коллектив авторов; под ред.
О.И. Лаврушина. — М.: КНОРУС, 2012. — 272 с. — (Бакалавриат).
9. Банковское дело: учебник для бакалавров / Т. М. Костерина; Моск. гос.
ун-т экономики, статистики и информатики (МЭСИ). – 2-е изд., перераб. и доп.
– Москва: Юрайт. — 2017. — 332 с.
10. Банковское дело: учебник для студентов бакалавриата, аспирантов /
[авт. кол.: О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева, Г. Г. Фетисов и др.]; под ред. О. И.
77
Лаврушина; Фин. ун-т при Правительстве РФ. – 10-е изд., перераб. и доп. –
Москва: КНОРУС. — 2018. — 800 с.
11. Бикмухаметова Р.Б. Теоретические аспекты управления пассивами
коммерческого банка / Р. Б. Бикмухаметова // Молодой ученый. — 2013. —
№10. — С. 291–294.
12. Белозеров С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров М.:
Проспект. — 2015. — С. 408.
13. Герасимова В.А., Чуев И.Н. Анализ финансово-хозяйственной
деятельности в вопросах и ответах / В.А. Герасимова, И.Н. Чуев - М.: Дашков и
Ко. — 2008. — 224 с.
14. Ефимова, Л.Г. Банковское право. Т. 1: Банковская система Российской
Федерации. / Л.Г. Ефимова. — М.: Статут, 2010. — 404 с.
15. Зеленина Т.А. Банковское кредитование населения: учебник / Т.А.
Зеленина. – М.: Инфро. — 2015. — С. 180.
16. Каджаев М.Р. Банковские операции: учеб. для студ. сред. проф. учеб.
заведений / М.Р.Каджаева, С.В.Дубровская. – 4-е изд., стер. – М.: Издательский
центр «Академия». — 2008. — 400 с.
17. Колесникова А.В. Направления развития розничного банковского
бизнеса. Управление в кредитной организации / А.В. Колесникова . — 2015. —
№ 5 — С.15–19.
18. Конягина М.Н. Организация денежно – кредитного регулирования:
учебное пособие / М.Н. Конягина– М.: Экономика и финансы. 2015. С.105.
19. Стародубцева Е.Б./ Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева.-
М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФА – М, 2014.- 464с.
20. Спицын В.В. Особенности развития современной банковской системы
России / В.В. Спицын, К.Е. Субботина, О.А. Кобзева // Молодой ученый. –
2016. – № 5. – С. 612–615.
21. Тавасиев А.М. Банковское дело. Базовые операции для клиенотов /
А.М. Тавасиев М.: ИНФРА – М. — 2013. — С. 660.
78
22. Тапсахалова Ф.М-Г. Рынок ценных бумаг и биржевое дело: учеб.
Пособие / Ф.М-Г. Тапсахалова. Изд: Академия естествознания. —2011 —377
с.
23. Фролова Т.А. Банковское дело: конспект лекций / Т.А. Фролова. -
Таганрог: Издательство – технологический институт Южного федерального
университета. — 2010. — 342 с.
24. Актуальные методы противодействия мошенничеству. — URL:
https://elib.pstu.ru/vufind/EdsRecord/edselr,edselr.22091048 (дата обращения:
24.01.2020).
25. Акционерный капитал. .— URL:https://2016.report-sberbank.ru
/ru/results-overview/shareholders/corporate-governance-practices/share-capital (дата
обращения: 22.01.2020). (дата обращения: 24.01.2020)/
26. Годовой отчёт. — URL:https://www.sberbank.com/ тcommon/img/
uploaded/files /pdf/udbodo280617.pdf (дата обращения: 22.01.2020).
27. Годовой отчёт ПАО «Сбербанк». — URL: https://2017.report-
sberbank.ru /governance/share-capital (дата обращения: 22.01.2020).
28. Греф озвучил три приоритета новой стратегии Сбербанка . — URL:
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10168504 (дата обращения: 24.01.2020)
29. Карьера Сбербанк . — URL: https://www.sberbank.com/ru/about (дата
обращения: 22.01.2020).
30. Кодекс этики. — URL:https://www.sberbank.ru/common / img
/uploaded/files/pdf/normative_docs/corporate _ethics_code.pdf (дата обращения:
22.01.2020).
31. Кредитование малого и среднего бизнеса в России по итогам 2018
года: экспансия крупных банков. — URL:
https://www.raexpert.ru/researches/banks /msb_2018 (дата обращения: 25.01.2020).
32. Кредитный рейтинг. — URL: https://oreignbanks.ru/aziya/reyting-
bankov-rossii.html (дата обращения: 22.01.2020).
33. Мир процентов. Сбербанк России. — URL:https://mir-
procentov.ru/banks/sberbank (дата обращения: 22.01.2020).
79
34. О банке. — URL: https://www.sberbank.ru/ru/about/main (дата
обращения: 22.01.2020).
35. Объем выданных кредитов юридическим лицам и индивидуальным
предпринимателям. — URL: http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx? TblID
=302-01&pid=sors&sid=ITM_27910 (дата обращения: 22.01.2020).
36. Официальный сайт АО «РоссельхозБанк». Сетевой сервис выбора
вкладов, кредитов, кредитных карт. — URL: http://www.sravni.ru. (дата
обращения: 22.01.2020).
37. Подход к отчёту. — URL :https://www.sberbank.com /common/img
/uploaded/files/pdf/yrep/ sberbank_annual_report_2017_rus.pdf (дата обращения:
24.01.2020).
38. Проект Указания Банка России “О требованиях к системе управления
рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы. — URL:
https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/70818930/ (дата обращения:
24.01.2020).
39. Развитие экономики и банковского рынка. — URL: https://www.bps-
sberbank.by/files/temp/strategy-2020.pdf (дата обращения: 24.01.2020).
40. Рейтинг банков .— URL:http://www.banki.ru: https://www.banki.ru
/banks /bank/ sberbank (дата обращения: 22.01.2020).
41. Сбербанк «О банке». — URL : https://www.sberbank.ru/ru/about/main
(дата обращения: 22.01.2020). (дата обращения: 24.01.2020)
42. «Сбербанк» - История. — URL:
https://www.sberbank.com/ru/about/history (дата обращения: 22.01.2020).
43. Сбербанк сегодня. — URL: https://2017.report-
sberbank.ru/governance/share-capital (дата обращения: 22.01.2020). (дата
обращения: 24.01.2020).
44. Сбербанк акции. — URL: https://www.sberbank.com /common/img
/uploaded/files/pdf/yrep/ sberbank_annual_report_2017_rus.pdf (дата обращения:
24.01.2020).
