62
взаимодействие с кредитными организациями, осуществление визуального
контроля и мониторинга их операций, участие в инспекционных проверках,
проведение анализа на основании материалов проверок, проведенных
внутренними контрольными службами кредитных организаций.
2. Совершенствование методологии банковского надзора:
− осуществление дальнейшей работы по стандартизации процедур
банковского надзора и совершенствованию методологической основы
надзора, в том числе за счет внесения изменений, направленных на
повышение эффективности введенного в 2017 г. Базового стандарта
банковского надзора;
− корректировка действующей методологии надзора в части
осуществления процедуры оценки риск-профилей кредитных организаций;
− осуществление реализации единых подходов к банковскому
надзору для работников ЦБ РФ и кураторов кредитных организаций;
− повышение скорости принятия надзорных решений по
результатам контрольных мероприятий в отношении кредитных
организаций;
− повышение понимания сотрудниками надзорных подразделений
сущности банковского бизнеса, состава и характеристик заемщиков и
кредиторов кредитных организаций, а также существующих банковского
сектора с иными сегментами финансового рынка и экономики в целом.
С точки зрения показателей развития деятельности кредитных
организаций, в ближайшее время прогнозируется падение их прибыли. В
2018 г. кредитные организации получили рекордную за последний семь лет
прибыль. В отношении пяти крупнейших организации она составила 1,1
трлн. рублей. В значительной степени этому способствовало увеличение
объемов кредитования. Особенно активно росло ипотечное кредитование.
Так, объемы выданных ипотечных кредитов достигли 2,3 трлн. рублей, что
выше показателей 2017 г. на 36,7%. Граждане РФ пытались в 2018 г. успеть
63
взять ипотечные кредиты по низким ставкам, которые в начале 2019 г.
начали расти из-за повышения ключевой ставки регулятора.
Падение прибыли также связывают с объемами кредитования в
стране. В частности, в 2019 г. достаточно сложным для кредитных
организаций станет привлечение качественных заемщиков, от которых и
зависит доходность кредитных операций. Снижение качества кредитования
заставит банки доначисять резервы по проблемным кредитам.
Повышение ключевой ставки заставило кредитные организации
поднять процентные ставки, ввиду чего произойдет потеря части заемщиков.
К тому же ужесточается проверка данных заемщиков, чтобы не выдавать
кредиты клиентам с низким уровнем доходов. Из-за этого увеличится доля
займов граждан в микрофинансовых организациях и снизится в банках.
Таким образом, достичь высоких показателей прибыли в 2019 г. кредитным
организациям будет сложно.
Таким образом, современные перспективы развития банковской
системы РФ выделены в двух важнейших направлениях – дальнейшее
снижение численности кредитных организаций в связи с выводом тех
кредитных организаций, которые имеют неустойчивее положение и
угрожают стабильности финансовой системы; снижение прибыли кредитных
организаций.
Подводя итог, можно заключить, что банковская система РФ
развивается в условиях осложнившихся внешнеполитических отношений
страны, что сказывается на ее структуре, а также финансовом положении.
Однако в целом система сохраняет свою устойчивость, что обусловлено
политикой развития, реализуемой государством. Развитие банковской
системы должно протекать в двух направлениях: совершенствование
институциональной составляющей, а также финансовой составляющей.
64
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В заключении хотелось бы отметить, что коммерческий банк является
главным финансовым посредником. Финансовые посредники играют важную
роль в функционировании денежного рынка, а через него – в развитии
рыночной экономики. Их экономическое назначение лежит в обеспечении
базовым субъектам денежного рынка максимально благоприятных условий
для их успешного функционирования.
В настоящее время коммерческие банки представляют собой
учреждения, занимающиеся особым видом предпринимательской
деятельности, связанной с движением ссудных капиталом, их мобилизацией
и распределением.
Банковская система является важным элементом финансовой системы
государства, который обеспечивает реализацию денежно-кредитных
механизмов. Банковская система представляет собой единую, целостную
совокупность кредитных организаций, осуществляющих банковскую
деятельность в соответствии с нормами банковского законодательства,
внутрибанковскими материалами, под регулированием государственных
органов.
Банковская система государства функционирует в виде определенной
структуры, включающей в себя виды банковских институтов. В РФ действует
двухуровневая структура банковской системы, включающая Центральный
банк РФ и кредитные организации. Центральный банк РФ является
государственным учреждением, которое осуществляет функции
регулирования всей банковской системы страны. Целями его деятельности
является развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение
стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие
финансового рынка РФ и др. Назначение кредитных организаций
заключается в выполнении банковских операций и сделок с физическими и
65
юридическими лицами. Кредитные организации в РФ действуют в двух
видах: банки и небанковские кредитные организации:
В банковской системе РФ в период с 2016 по 2018 гг. происходили
изменения, главным образом, связанные с количественным и качественным
составом второго уровня – кредитных организаций. Зза два года общее
количество кредитных организаций в РФ сократилось на 139 ед. Больше
всего сокращению подвергаются коммерческие банки, так как они
преобладают в банковской системе РФ. Их численность снизилась на 135 ед.
– с 575 ед. в 2016 г. до 440 ед. в 2018 г. Количество небанковских кредитных
организаций в 2016 г. составляло 48 ед., а в 2017 г. снизилось до 44 ед., и не
изменилось в 2018 г. Основной причиной сокращения количества кредитных
организаций является отзыв лицензий по решении. Центрального банка РФ.
Изменения происходят и в части финансовых результатов
деятельности кредитных организаций в РФ. В период с 2016 по 2018 гг.
кредитные организации увеличили свои активы за счет расширения операций
по размещению ресурсов на финансовых рынках. Более 50% активов
кредитных организаций формируется за счет проведения кредитных
операций. Кредитный портфель в течение рассматриваемого периода вырос
более чем на 20% - с 43 714 млрд. руб. в 2016 г. до 52 911 млрд. руб. в 2018 г.
Также кредитные организации увеличили объем своего фондирования за счет
привлечения депозитов от юридических лиц и вкладов от физических лиц. В
2018 г. эти средства выросли на 20,33% относительно 2016 г., т.е. с 46 925
млрд. руб. до 56 465 млрд. руб. Собственный капитал кредитных
организаций вырос с 9 387 млрд. руб. в 2016 г. до 10 269 млрд. руб. в 2018 г.,
т.е. на 9,40%. Снижение отмечается только в отношении чистой прибыли, и
только в 2017 г. по сравнению с 2016 г. – на 14,07%. По итогам 2018 г. чистая
прибыль кредитных организаций выросла на 70,34%, составив 1 344 млрд.
руб.
Главной перспективой развития банковской системы РФ на ближайшие
периоды является дальнейшая чистка от ненадежных кредитных
66
организаций, проводимая Центральным банком РФ. В 2018 г. с рынка ушло
77 кредитных организаций, в большей части в результате отзыва лицензий
Центральным банком РФ. В 2019 г. эта тенденция сохранилась – на конец
сентября 2019 г. было отозвано 18 лицензий. Вероятнее всего в 2020 г. в РФ
останется не более 400 банков. Еще одной тенденцией является снижение
прибыли банковского сектора, главным образом, по причине снижения
объемов кредитования в стране.
Сегодня необходима разработка принципиально новых инициатив по
обеспечению надежности банковской системы, включая совершенствование
государственного регулирования, создание банковских ресурсов и резервов,
повышение инвестиционной активности, экономической безопасности,
контроль за банковскими рисками, защиту конкурентной среды.
67
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным
голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о
поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ,
от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) //Консультант Плюс
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и
банковской деятельности" / СПС КонсультантПлюс.
3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)" // СПС КонсультантПлюс.
4. Азаров, С.Ю. Банки/ С.Ю. Азаров. - М.: Дрофа, 2014.- 329 с.
5. Банк России, Обзоры банковского сектора Российской
Федерации. Аналитические показатели, № 117 июль 2012 года - 178 август
2017 года [Электронный ресурс]. – Режим доступа:
http://www.cbr.ru/analytics/Default.aspx?Prtid=bnksyst
6. Банкир.Ру / Банковское отделение: живое общение стоит дорого
[Электронный ресурс]. – Режим доступа:
http://bankir.ru/publikacii/20170523/bankovskoe- otdelenie-zhivoe-obshchenie-
stoit-dorogo-10008899/
7. Банкирша.Ру / Количество банков в России - динамика за 2007-
2017 годы, уставной капитал и количество банков в разрезе регионов
[Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://bankirsha.com/kolichestvo-
bankov-v-rossii- na-konec-goda-finansovyi-krizis-ustavnoi-kapital-i-chislennost-
bankov.html
8. Банковское дело: учебник / под ред. В.И. Колесникова. – М.:
Финансы и статистика, 2015.
9. Банковское дело: Учебник / под ред. проф. Г. Г. Коробовой.
Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Магистр, Инфра-М, 2015. - 592 с.
10. Банковское право : учебник / под ред. Белых В.С. — Москва :
Проспект, 2014. — 696 с.
68
11. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности
коммерческого банка : учебник и практикум для академического
бакалавриата / Г. Н. Белоглазова [и др.] ; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П.
Кроливецкой. — 3-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2016.
— 545 с.
12. Горбунова А. И. Острикова М. В. Проблемы развития банковской
системы РФ// Современные проблемы и перспективы развития банковского
сектора России, 2017 г. 123-128 с.
13. Грищенко В. О. Денежный мультипликатор в современных
финансовых системах// Деньги и кредит, №9, 2017 г. 10-17 с.
14. Данилюк А.М. Финансовый менеджмент коммерческого банка:
учебное пособие / А.М. Данилюк, В.В. Богачев – М.: ЦНЛ, 2012.
15. Дворецкая, А. Е. Деньги, кредит, банки: учебник для
академического бакалавриата/ А.Е. Дворецкая.- М. : Издательство Юрайт,
2016. -480 с.
16. ИА «Банки.ру» [Электронный ресурс] Режим доступа:
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=9239887
17. Ивахина А. Ю. Организация банковской системы РФ//
Образование и наука без границ: социально-гуманитарные науки, №8, 2017 г.
229-233 с.
18. Информация о банковской системе Российской Федерации
[Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.cbr.ru/statistics/?PrtID=lic
19. Корчагин Ю. А. Деньги. Кредит. Банки. - Ростов н/д: Феникс,
2015.
20. Костерина Т.М. Банковское дело. 3-е изд., пер. и доп. Учебник
для академического бакалавриата. Гриф УМО ВО. Издательство: М.:
Издательство Юрайт 2014 г. – 323 с.
21. Куап.Ру / Отзывы лицензий у российских банков [Электронный
ресурс]. – Режим доступа: http://www.kuap.ru/revoke/