66
ческих банков, которые занимаются кредитованием проблемных или высокори-
сковых предприятий.
С нашей точки зрения, Банку России имело бы смысл изменитьпарадигму
или дополнить ее таргетированием номинального ВВП. В случае реализации
такого подхода, Банку России будетцелесообразно «установить правила игры»,
а именно: предельноезначение допустимой ежеквартальной инфляции и непо-
средственнономинальные значения ВВП с определенным диапазономпогреш-
ности.Само установление данных цифр будет нести в себе огромнуюаналитиче-
скую работу мегарегулятора во взаимодействии сдругими финансо-
во‐экономическими ведомствами страны.
В целях активизации кредитования реального сектора экономики необхо-
димо:
1) регламентация для региональныхкоммерческих банков, осуществляю-
щих кредитование организацийреального сектора ряд льгот, позволяющих им
снизить процентныеставки без потери прибыли. В частности, пересмотреть
снижение ставок резервирования по выданным кредитам направленных на раз-
витие реального сектора производства с 4,5 до 2,5 %, это позволиткоммерче-
ским банкам снизить процентную ставку по кредиту на аналогичный процент;
2) субсидировать часть процентной ставки кредитных ресурсов, направ-
ляемых на кредитование реального сектора экономики региона, из средств ре-
гионального бюджета;
3) внедрение новых банковских продуктов, в частности, увеличения роли
синдицированного кредита;
4) пересмотреть перечень имущества, которое может приниматься в каче-
стве залогового обеспечения. Необходимо также снизить требования к финан-
совым параметрам деятельности заемщика. Эти меры позволят вернуть заем-
щиков, которые финансируются за счет более дорогих средств частных инве-
сторов. Возрастающие при этом кредитные риски банка следует минимизиро-
вать за счет разработки эффективного механизма управления банковскими рис-
ками, в частности, использовать такие инструменты как страхование.
67
68
Заключение
Банк – это финансовый посредник, принимающий средства, как правило,
в виде депозитов, выдаваемых по требованию или при уведомлении за корот-
кий срок, которые он использует для предоставления кредитов в виде
овердрафтов, займов или дисконта векселей, а также для инвестиций в другие
финансовые активы.
Главной функцией банков является аккумуляция временно свободных де-
нежных средств. Важной функцией банков является участие в денежно-
кредитной политике, направленной на регулирование экономики. Банки явля-
ются финансовыми посредниками: они снижают трансакционные издержки,
связанные, в первую очередь, поиском партнеров, ведением переговоров о
коммерческой сделке, ее заключением и контролем за ходом ее выполнения,
которые упрощают кругооборот товаров и услуг и способствуют росту эконо-
мики.
Сущность банка заключается в аккумуляции финансовых ресурсов с их
последующим перераспределением, вследствие чего банковская деятельность
оказывает влияние на уровень национального благосостояния.
Роль банков в финансовой системе заключается в выполнении очень ши-
рокого перечня задач – от контроля над целевым и эффективным использовани-
ем заемных ресурсов до сокращения негативных последствий от воздействия
системных финансовых рисков (как в масштабах глобальной экономики, так и
для частных капиталов населения). Кроме того, банки оказывают содействие в
преодолении проблем асимметрии информации за счет формирования долго-
срочных связей с клиентами (как физическими, так и юридическими лицами, а
также другими финансовыми структурами).
Механизм взаимодействия промышленной и кредитно-банковской сфер
являетсявзаимосвязью скоординированных действий порегулированию дея-
тельности участников данногопроцесса, направленных на эффективное управ-
ление производственными и финансовыми рискамис целью сохранения устой-
69
чивости в условиях постоянно меняющейся внешней среды. Обеспечение
устойчивого развития достигается путем эффективного управления структурой
баланса какбанка, так и предприятия в процессе текущей деятельности, кроме
того, необходимо поддержаниедолжного уровня рентабельности производ-
ственной и финансовой деятельности, а также управление инновационной дея-
тельностью.
Проведенный анализ свидетельствует, что состояние российского банков-
ского сектора остается нестабильным. Возобновление роста банковских акти-
вов и отдельных сегментов кредитного рынка в 2017 г. сопровождалось падени-
ем прибыли и выявлением значительных объемов некачественных активов в
крупнейших банках, находящихся в процессе финансового оздоровления. Фи-
нансовый результат банковского сектора в 2017 г. заметно сократился по срав-
нению с предшествующим годом.
Несмотря на наличие кризисных явлений в экономике Российской Феде-
рации в течение рассматриваемого периода, доля банковских кредитов в инве-
стициях в основной капитал растет. Однако, в таких отраслях, как строитель-
ство, оптовая и розничная торговля, операции с недвижимостью объемы креди-
тования сокращаются. Это обусловлено ухудшением финансового состояния
хозяйствующих субъектов в результате негативных рыночных факторов. Но
есть все основания предполагать, что ожидаемые положительные сдвиги в эко-
номике страны повлекут за собой увеличение спроса на кредитные продукты,
прежде всего долгосрочного характера для финансирования расширенного вос-
производства.
К сожалению, эффективность отечественного банковского сектора
намного ниже аналогичной по миру. Российская банковская система занимает
последние места по трем качественным показателям: качество и надежность
системы, расходы к доходам, накладные расходы к активам.
В результате проведенного исследования была выявлена значительная
потребность реального сектора в капиталовложениях. Однако анализ показал,
что высокие ставки по кредиту только ухудшают финансовое состояние заем-
70
щиков. Недостаточное участие банков в кредитовании реального сектора обу-
словлено рядом факторов: краткосрочность кредитов для предприятий; отсут-
ствие ликвидного залога по кредиту; высокие риски вложений в промышлен-
ность; большая степень ссудной задолженности предприятий.
В целях усиления роли банков в развитии реального сектора экономики
необходима активная политика государства для поддержки банков, взаимодей-
ствующих с реальным сектором экономики; вовлечение инвесторов в банков-
ский сектор; усиленное аккумулирование средств населения и предприятий.
Целесообразным представляется использование механизма субсидирова-
ния процентной ставки по кредитам организаций, направленные на увеличение
оборотных средств и финансирование текущей деятельности. Банк России дол-
жен финансово поддерживать те банки, которые тесно взаимодействуют с
предприятиями, путем их дополнительной капитализации и предоставлением
гарантий. Также требуется разработка и введение налоговых льгот для коммер-
ческих банков, которые занимаются кредитованием проблемных или высокори-
сковых предприятий.
С нашей точки зрения, Банку России имело бы смысл изменить парадиг-
му или дополнить ее таргетированием номинального ВВП. В случае реализации
такого подхода, Банку России будет целесообразно «установить правила игры»,
а именно: предельное значение допустимой ежеквартальной инфляции и непо-
средственно номинальные значения ВВП с определенным диапазоном погреш-
ности. Само установление данных цифр будет нести в себе огромную аналити-
ческую работу мегарегулятора во взаимодействии с другими финансо-
во‐экономическими ведомствами страны.
В целях активизации кредитования реального сектора экономики необхо-
димо:
1) регламентация для региональных коммерческих банков, осуществля-
ющих кредитование организаций реального сектора ряд льгот, позволяющих им
снизить процентные ставки без потери прибыли. В частности, пересмотреть
снижение ставок резервирования по выданным кредитам направленных на раз-
71
витие реального сектора производства с 4,5 до 2,5 %, это позволиткоммерче-
ским банкам снизить процентную ставку по кредиту на аналогичный процент;
2) субсидировать часть процентной ставки кредитных ресурсов, направ-
ляемых на кредитование реального сектора экономики региона, из средств ре-
гионального бюджета;
3) внедрение новых банковских продуктов, в частности, увеличения роли
синдицированного кредита;
4) пересмотреть перечень имущества, которое может приниматься в каче-
стве залогового обеспечения. Необходимо также снизить требования к финан-
совым параметрам деятельности заемщика. Эти меры позволят вернуть заем-
щиков, которые финансируются за счет более дорогих средств частных инве-
сторов. Возрастающие при этом кредитные риски банка следует минимизиро-
вать за счет разработки эффективного механизма управления банковскими рис-
ками, в частности, использовать такие инструменты как страхование.
72
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от
26.01.1996 № 14-ФЗ (с изм. и доп.).
2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп.)[Текст]: федер. закон:
[принят Гос. Думой 8 февр. 1998 г.].
3. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банков-
ской деятельности» (с изм. и доп.) [Текст]: федер. закон: [принят Гос. Думой 8
февр. 1998 г.].
4. Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. / Под ред. Е. Ф. Жукова,
Н. Д. Эриашвили – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. – 357 с.
5. Костерина Т. М. Банковское дело. – М.: Маркет ДС,2013. – 326 с.
6. Мотовилов О. В. Банковское дело / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. –
М.: Проспект, 2014. – 348 с.
7. Плещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка:
учебное пособие. - М: ИНФРА-М, 2014. – 332 с.
8. Словарь современной экономики Макмиллана / ред. с англ. — М.,
2012. – 423 с.
9. Тагирбеков К. Р. Основы банковской деятельности. – М.: Акалис,
2014. – 428 с.
10. Агафонова М. С., Половинкин И. С., Баскакова В. В. Модернизации
предприятий промышленного сектора и перспективы инновационно-
инвестиционного развития // Научно-методический электронный журнал «Кон-
цепт». 2016. Т. 2. С. 451-461.
11. Баркова Е. А. Проблема финансового капитала и ее отражение в со-
временной экономической теории // Успехи современной науки. 2016. №8. С.
62-68.
73
12. Бейбулатова 3. М. Н. Международный опыт и тенденции интеграции
банковского и промышленного капиталов в современной экономике // Эконо-
мика и предпринимательство. 2014. № 11-3 (52-3). С. 518-522.
13. Ботирова Р. А. Роль коммерческих банков в финансовом оздоровле-
нии предприятий / Р. А. Ботирова, И. К. Сирожиддинов // Молодой ученый. –
2015. – №5. – С. 245-251.
14. Гайнуллина Р. Л, Ефимов О. Н. Коммерческие банки в экономике
страны // Электронный мультидисциплинарныи научный журнал с порталом
международных научно-практических конференций Интернетнаука. 2016. № 6.
С. 131-142.
15. Гафиятов И. З., Гафиятова Т. П. К вопросу о направлениях процесса
интеграции промышленного и банковского капиталов // Проблемы современ-
ной экономики. 2014. № 2 (50). С. 90-98.
16. Громов P. M. Анализ места и функций коммерческих банков в совре-
менной кредитной системе России // Вопросы экономики и управления. 2016.
№ 1 (3). С. 23-28.
17. Донецкова О. Ю. Современные особенности банковского кредитова-
ния реального сектора экономики // Синергия Издательство: Воронежский эко-
номико-правовой институт. – 2017. – №4–4. – С. 64-71.
18. Казанцева О. С., Щербаков Е. М. Интеграция банковского и промыш-
ленного капиталов // В сборнике: Управление реформированием социально-
экономического развития предприятий, отраслей, регионов Сборник научных
статей VI Международной научно-практической конференции студентов, аспи-
рантов и преподавателей, под редакцией В.В. Бондаренко, П. Г. Яновой, М. А.
Таниной, С. В. Самуйлова, Н. Г. Смолич. 2015. С. 198-201.
19. Колядина Е. И., Платонова И. Б. Функции современного коммерче-
ского банка // Экономика. Инновации. Управление качеством. 2017. № 1 (18). С.
72-81.