88
типизация форм кредитных договоров применительно к разновидностям
кредитных инструментов.
ПАО «РОСГОССТРАХ БАНК» - банк, который является часть
финансовой группы РОСГОССТРАХ, основным направлением деятельности
которой является предоставление банковских услуг для розничных клиентов и
предприятий среднего и малого бизнеса.
Клиентская база большая, представлена компаниями страховой отрасли,
инвестиций и финансов, сферы услуг и торговли (в меньшей степени —
производства и добывающей промышленности, а также строительства).
Платежная динамика высокая, обороты внутри месяца с начала 2016 года
составляют 100—150 млрд. рублей.
Основными направлениями, определяющими кредитную политику ПАО
«РОСГОССТРАХ БАНК», являются наращивание объемов кредитного
портфеля, усиление внимания к реальному сектору экономики и др. Если будут
работать предприятия, оживится рынок, будут созданы новые рабочие места, у
банка появятся новые возможности расширения своей деятельности,
предоставления новых банковских продуктов и, в конечном итоге, повышения
прибыли.
Портфель по сегменту малого и среднего бизнеса достиг 2619,4 млн.руб.,
увеличившись на 836,4 млн.руб. или 46,91%. Кредиты крупному бизнесу
увеличились на 2615,3 млн.руб. или 13,03%. В целом кредитный портфель
корпоративных клиентов ПАО «РОСГОССТРАХ БАНК» увеличился на 3451,7
млн.руб. или 15,79%.
Структура корпоративного кредитного портфеля ПАО «РОСГОССТРАХ
БАНК» представлена, в основном, кредитными линиями.
Комиссионный доход от обслуживания юридических лиц в банке в 2017
году составил 694 815 млн. рублей и увеличился по сравнению с 2016 годом на
20,4 %. Комиссионный доход банка увеличился в 2017 году по сравнению с
2016 годом на 10,6 %.
Наиболее существенным риском, которому подвержена деятельность
89
банка, является кредитный риск.
В процессе осуществления кредитной деятельности ПАО
«РОСГОССТРАХ БАНК» должен регулярно проводить мониторинг кредитных
операций и кредитного портфеля, усовершенствовать систему оценки
кредитоспособности заемщиков, минимизировать кредитные риски.
Минимизация кредитного риска предполагает: рационирование кредитов,
диверсификацию кредитных вложений, структурирование кредитов, создание
резервов средств на покрытие банковских резервов.
Для снижения риска возможных потерь ПАО «РОСГОССТРАХ БАНК»
осуществляет всестороннюю оценку заемщиков и имущества, предлагаемого в
залог банку:
аппликационный и поведенческий скоринг;
анализ финансового положения, кредитной истории (в том числе
учитываются кредитные истории и обязательства перед другими банками,
информация о которых получена из бюро кредитных историй);
структурирование сделок и оценка целей кредитования;
оценка качества предлагаемого обеспечения;
проверка соответствия всех необходимых юридических документов
заемщика требованиям законодательства.
Минимизация кредитных рисков достигается за счет страхования,
использования различных форм обеспечения и поручительств, диверсификации
кредитного портфеля по видам продуктов и отраслям.
В целях снижения кредитного риска в ПАО «РОСГОССТРАХ БАНК»
предлагается:
сокращения трудозатрат персонала кредитного отдела.
сокращения количества участников кредитного отдела и его
секретариата.
сокращения материальных ресурсов в результате автоматизация
документооборота.
90
Таким образом, применение данных мероприятий к организации
деятельности кредитного
отделаисовершенствованиеметодикобеспечениякредитоспособностизаемщиков
-юридическихлицв ПАО «РОСГОССТРАХ БАНК» позволит повысить качество
коммуникативного взаимодействия между участниками процесса;
оптимизировать использование информационных, материальных и трудовых
ресурсов; увеличить скорость осуществления кредитного процесса и
подготовить решения для его автоматизации.
91
Список использованной литературы
1. Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" от 22.04.1996 N 39-ФЗ
(последняя редакция) //Консультант Плюс
2. Приказ Банка России от 18.12.2014 N ОД-3552 "Об особенностях
использования рейтингов кредитоспособности в целях применения
распорядительных актов Банка России"//Консультант Плюс
3. Артамонова Н.А. Кредитоспособность заёмщиков: критерии и
алгоритм оценки с позиции финансово- кредитного учреждения. // Проблемы
современной экономики. - 2016.- С.52-54.
4. Архипова А. Зарубежные методы анализа кредитоспособности //
Экономика и социум. 2015. №1(14). С.15-17.
5. Агибалов А.В. Об оценке эффективности кредита / А.В. Агибалов,
М.В. Горелкина // Вестник воронежского государственного аграрного
университета, 2016. - № 4. – 240 с.
6. Ануфриев, В.Е. Учет капитала банка: учебник / В. Е. Ануфриев //
Бухгалтерский учет. – 2015.- №5. – С.69-75
7. Беляев, М.К. Специфические риски потребительского кредитовая /
М. К. Беляев // Банковское дело. - 2015.- № 5. – С. 54-56.
8. Барбарская М.Н., Никишкина А.А., Пешкова К.С., Хорошилова Е.А.
Оценка ликвидности банковского сектора Самарской области // Теоретико-
методологические подходы к формированию системы устойчивого развития
предприятий, комплексов, регионов / под ред. В.В. Бондаренко и др. Пенза:
Пензен. гос. ун-т, 2016. С. 103–111.
9. Ворошилов И.В., Сурина И.В. К вопросу совершенствования
механизма оценки кредитоспособности индивидуальных заемщиков //Научный
электронный журнал КубГАУ. 2015. №08(16).
10. Гайдуллина И.Н. К вопросу поиска отличий в определении понятий
кредитоспособности и платежеспособность. // Сборник научных статей 6-й
92
Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор
Горохов А.А. - 2016. - С. 34-38.
11. Голомазова, Л.А. Вопросы учета и налогообложения прибыли банка
/ Л. А. Голомазова // Бухгалтерский учет. – 2015. - № 4. – С.71-74.
12. Дремова У.В. Совершенствование подходов к оценке
кредитоспособности заемщиков при долгосрочном кредитовании//Финансы и
кредит. – 2015. - №11. – с. 15-22.
13. Донцова, Л.В. Анализ финансовой отчетности [Текст] : учебник /
Л.В. Донцова, Н.А. Никифорова.-М.: «Дело и Сервис», 2015.
14. Дайнеко Я.В. Сущность понятия «кредитоспособность». //
Потенциал современной науки. - 2015. - С.105- 109.
15. Зорина, Е. Е. Обзор рынка кредитования / Е. Е. Зорина // Конкурент.
- 2016. - №1.- С.18-20.
16. Ковалев, В.В. Финансы организаций (предприятий)[ Текст]:
учебник для вузов / В.В.Ковалев, В.В.Ковалев. –М.: Проспект,2016.-56с.
17. Казарин А.В. Многообразие подходов к оценке кредитоспособности
юридических лиц. // Экономика и социум. - 2015.- №5(18).- С.522- 526.\
18. Кожинов, В.Я. Прогнозирование финансового результата банка /
В.Я. Кожинов // Налоговое планирование. – 2016. - №1. - С.29-38.
19. Купчина, Л. Ю. Управленческий учёт помогает увеличить прибыль
банка / Л. Ю. Купчина // Проблемы теории и практики управления. – 2015. -
№6. - С. 92-95.
20. Кустова Т. Кредитоспособность заёмщика банка и оценка
кредитного риска. //Актуальные проблемы социально- гуманитарных знаний. -
2015. - С.270- 274.
21. Лобанова, Т.Н. Банки: организация и персонал. Современная
концепция управления. Специализированный обучающий кейс-курс: моногр. /
Т.Н. Лобанова. - М.: БДЦ-пресс, 2017. - 108 c.
93
22. Мурычев, А. В. Инфраструктура кредитования в России:
возможности повышения эффективности кредитного процесса / А. В. Мурычев
// Деньги и кредит. - 2015. - № 3. – С.12-14.
23. Муравьева Н.Н. Теоретическое обоснование показателей
эффективности управления портфелем ипотечных кредитов в коммерческих
банках / Н.Н. Муравьева, О.С. Баранчук // Международный журнал
гуманитарных и естественных наук, 2017. - № 5. – 129 с.
24. Прокопенко К. И., Шурко Н. В., Тукач В. С. Анализ кредитного
риска банков и оценка качества обслуживания клиентов банками на примере
одной из операций, осуществляемых банками // Молодой ученый. — 2015. —
№17. — С. 485-488.
25. Сигидов, Ю.И. Методика анализа финансового состояния, и оценка
потенциальности банкротства сельскохозяйственных организаций: Монография
/ Ю.И. Сигидов. - М.: ИНФРА-М, 2017. - 713 c.
26. Сухачева, Г. В. Финансовый результат: начисленный и полученный
/ Г.В. Сухачева // Бухгалтерское приложение. – 2015. – № 19. – С.11-22.
27. Тамарин, С. Новейшая кредитная история / С. Тамарин //
Банковское дело. - 2015. - № 5. – С. 57-59
28. Тосунян, Г. А. О перспективах банковской системы России: взгляд
банковского сообщества / Г. А. Тосунян // Деньги и кредит. – 2015. – № 5. – С.
7-10.
29. Хасянова С.Ю. «Кредитный анализ в коммерческом банке» [Текст]:
учеб. пособие / С.Ю. Хасянова. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 196 с.
30. Черняк, В. З. Бизнес. Организация, управление, оценка / В.З.
Черняк. - М.: КноРус, 2018. - 386 c.
31. Шакимова Г. З. Оценка эффективности деятельности
коммерческого банка / Г. З. Шакимова, // Научный диалог: финансы и кредит,
2015. – 359 с.
32. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и
зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 2015. 144 с.
