62
• совершенствовании и разработке новых «публичных» (для населения)
признаков банкнот с использованием специального дизайна, специальных
красок, технологических процессов (перфорации изображения);
• снижении стоимости изготовления монет;
• разработке новых защитных признаков монет путем совершенствования
способов их чеканки.
5. Соответствие купюрного ряда банкнот и монеты потребностям
наличного денежного обращения. Основное внимание центральных банков
сосредоточено на разработке оптимальных вариантов банкнотно-монетных
рядов, определении границ между номиналами, представленными монетой и
банкнотами, эффективности использования монеты низких номиналов.
Банк России в настоящее время оценивает действующую (традиционную)
модель организации наличного денежного обращения и, изучая мировой опыт,
работает над созданием оптимальной модели управления наличным денежным
обращением.
Кредитные организации, как правило, подкрепляют друг друга денежной
наличностью. Развитием этого направления может стать создание
межбанковских кассовых центров, которые организуют сами кредитные
организации, кооперируясь между собой. Часть запаса наличных денег
кредитных организаций может в перспективе депонироваться на счетах
Центрального банка с возможностью подконтрольного подкрепления ими своих
операционных касс.
К преимуществам такого подхода относятся:
• отсутствие необходимости регулярной перевозки наличных денег для
подкрепления касс кредитных организаций (особенно в условиях затруднений в
транспортном сообщении);
• снижение объемов денежной наличности, хранимых в учреждениях
эмиссионного банка;
63
• возможность контроля эмиссионным банком качества сортировки
банкнот в кредитных организациях.
Во многих странах центральные банки осуществляют кассовое
обслуживание кредитных организаций на возмездной основе. Существуют
варианты взимания платы с кредитных организаций за кассовое обслуживание
их внутренних структурных подразделений в учреждениях центральных банков.
Имеет место платная подготовка учреждениями центральных банков
денежной наличности по заявкам кредитных организаций в разрезе их филиалов
и внутренних структурных подразделений, применяются меры к кредитным
организациям, получающим и сдающим в учреждения центральных банков
банкноты одного номинала в течение одной рабочей недели.
Советом директоров Банка России была рассмотрена Концепция
совершенствования и развития наличного денежного обращения в
среднесрочной перспективе (на 2012 - 2018 гг.), предусматривающая
следующие основные мероприятия:
• совершенствование методологии наличного денежного обращения;
• преобразование (оптимизацию) сети учреждений Банка России,
осуществляющих кассовое обслуживание;
• модернизацию технологических процессов работы с денежной
наличностью в учреждениях Банка России;
• оптимизацию перевозок ценностей резервных фондов Банка России;
• повышение качества банкнот;
• оптимизацию структуры наличных денег.
Таким образом, можно сделать вывод организация наличного денежного
обращения, эмиссионно-кассовые операции и перевозка ценностей - дело
дорогостоящее. Вопросы снижения издержек Банка России по организации
наличного денежного обращения, сокращения времени и уменьшения
трудоемкости цикла обработки денежной наличности являются в настоящее
64
время весьма актуальными. Банк России рассматривает вопросы сокращения
расходов по этому направлению своей деятельности не как самоцель.
Выполнение возложенных на него задач по обеспечению бесперебойного
функционирования наличного денежного оборота в стране является
безусловным. Для нашей страны характерна модель организации наличного
денежного оборота, при которой обработка наличности на всех этапах движения
денег находится под контролем Центрального банка.
Проблемы разработки новых схем наличного денежного обращения,
совершенствования организационной структуры и технической базы обработки
денег с целью снижения операционных расходов находятся в центре внимания
специалистов Банка России. При решении вопросов оптимизации систем
управления наличным денежным обращением центральными банками ряда
стран привлекаются специализированные организации. Изучение такого опыта
представляется весьма полезным.
Выводы по третьей главе:
Центробанк обладает исключительным правом эмиссии налично-
денежных средств, организации их обращения и изъятия на территории РФ. Он
отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной
экономической деятельности в стране.
Степень эффективности налично-денежного обращения можно
охарактеризовать двумя показателями:
Снижение темпов инфляции (или таргетирование инфляции).
Достаточность налично-денежных средств для потребностей
экономических агентов.
Прогнозирование движения налично-денежных средств учитывает многие
параметры. Один из них - оценка циркулирования налично-денежных средств с
участием главного субъекта - населения. В институциональном секторе
домашних хозяйств происходит формирование денежных доходов населения и
65
их расходование. Денежные средства выдаются населению в виде наличных
средств при выплате заработной платы, пособий, пенсий, стипендий,
компенсаций, субсидий, выдаче потребительских и ипотечных кредитов,
выплате страховых возмещений, дивидендов по акциям, процентов по вкладам
и облигациям, погашении паев ПИФов, выигрышей и прочим основаниям. Этот
традиционный сегмент налично-денежного оборота претерпевает изменения:
все боольшая часть заработной платы перечисляется на карточные счета,
многие расчеты с другими партнерами население осуществляет также в
безналичной форме (пенсионные, страховые трансакции).
66
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Процедура непрерывного движения денежных средств в наличной и
безналичной формах представляет собой понятие «денежный оборот».
Денежный оборот подразделяется на безналичный оборот и налично-
денежный оборот. Понятие «налично-денежный оборот» соотносится с
понятием «денежное обращение».
Налично-денежный оборот (денежное обращение) представляет собой
процедуру непрерывного движения наличных денежных знаков (банковские
билеты, казначейские билеты, металлическая монета).
В современных условиях очевидна конкуренция между наличной и
безналичной формами денежных средств при организации денежного оборота.
Государству важно при этом обеспечить единство двух сфер денежного
оборота, обеспечить его эластичность, создать механизм взаимоперехода
денежных средств из одной формы в другую.
Для увеличения золотовалютных резервов и для покупки
государственных ценных бумаг создан современный механизм эмиссии купюр,
который основывается на кредитовании инвестиционных банков. Механизм
эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения купюр. Эмиссия
купюр, осуществляемая при кредитовании банков обеспечена их
обязательствами. При покупке государственных долговых обязательств, золота
и иностранной валюты - соответственно государственными обязательствами,
золотом и иностранной валютой. Активами Центробанка служат для
обеспечения купюрной эмиссии. В этом, в частности, проявляется взаимосвязь
его пассивных и активных операций. Размеры пассивной операции Центробанка
«Эмиссия купюр» зависят от его активных операций: ссуд банкам, покупки
государственных ценных бумаг, иностранной валюты и золота. В этом смысле
можно сказать, что активные операции Центробанка первичны по отношению к
67
пассивным.
В соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке РФ (Банке
РФ)", денежное обращение представляет собой сферу денежного оборота.
Перемещение финансовых средств происходит в рамках денежного оборота,
который подчиняется закону денежного обращения. Двум сферам денежного
оборота - наличному и безналичному денежному обращению - соответствуют
две формы перемещения денежных средств - наличные и безналичные расчеты.
Процедуры глобализации в современной мировой экономике затрагивают
и сферу денежного обращения, она давно уже стала международной. Вместе с
тем состояние экономики любой страны во многом зависит от организации
национального денежного обращения. Устойчивое состояние и стабильное
развитие сферы денежного обращения являются необходимым условием
развития экономики, а нарушение денежного баланса неминуемо приводит к
экономическому кризису.
Исключительным правом эмиссии налично-денежных средств,
организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Центробанк.
Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания
нормальной экономической деятельности в стране.
Степень эффективности налично-денежного обращения можно
охарактеризовать двумя показателями:
Снижение темпов инфляции (или таргетирование инфляции).
Достаточность налично-денежных средств для потребностей
экономических агентов.
Прогнозирование движения налично-денежных средств учитывает многие
параметры. Один из них - оценка циркулирования налично-денежных средств с
участием главного субъекта - населения. В институциональном секторе
домашних хозяйств происходит формирование денежных доходов населения и
их расходование. Денежные средства выдаются населению в виде наличных
68
средств при выплате заработной платы, пособий, пенсий, стипендий,
компенсаций, субсидий, выдаче потребительских и ипотечных кредитов,
выплате страховых возмещений, дивидендов по акциям, процентов по вкладам
и облигациям, погашении паев ПИФов, выигрышей и прочим основаниям. Этот
традиционный сегмент налично-денежного оборота претерпевает изменения:
все большая часть заработной платы перечисляется на карточные счета, многие
расчеты с другими партнерами население осуществляет также в безналичной
форме (пенсионные, страховые трансакции).
69
СПТСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Афанасьева, Т.А. Проблемы и тенденции денежного обращения в РФ /
Т.А. Афанасьева, А.А. Евстифейкина // Системное управление. - 2015. - №1 -
304 с.
2. Центробанк. [Официальный сайт]. URL: <http://www.cbr.ru/> (дата
обращения 25.02.2017).
3. Банковское дело / Под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П.,
М.:2015. - 480 с.
4. Библиотека «Полка букиниста»: Экономический словарь [электронный
ресурс] // <http://economy.polbu.ru> (дата обращения 25.02.2017).
5. Галицкая, С.В. Деньги. Кредит. Финансы: Учебное пособие - 2-е изд.,
перераб. и доп. - М.: Эксмо, 2016. - 736 с.
6. Гладкий, В. Словарь нумизмата. - М.: Центрполиграф, 2016. - 384 с
7. Деньги, кредит, банки. Справочное пособие. / Под редакцией Г. И.
Кравцовой, 2014. - 527 с.
8. Деньги. Кредит. Банки / Под ред. Жукова Е. Ф. - М.: ЮНИТИ-ДАНА,
2013. - 327 с.
9. Доклад Датского Совета по платежам «Report on the Role of Cash in
Society» // (<http://www.nationalbanken.dk/en/>
bankingandpayments/danish_payments_council/Documents/Report_on_the_role_of_c
ash_in_society.pdf (дата обращения 25.02.2017).
10. Ежегодный отчет Банка за 2015 год //
<http://www.suomenpankki.fi/en/julkaisut/vuosikertomus/Pages/> (дата обращения
25.02.2017).
11. ИА ФИНМАРКЕТ [электронный ресурс] http: // www.finmarket.ru
<http://www.finmarket.ru> (дата обращения 25.02.2017).
12. Ивлева, Г.И. Анализ рынка банковских карт РФ / Г.И. Ивлева, В.Н.
70
Тишина // Молодой ученый. - 2016. - №12. - 120 с.
13. Ионов, В.М. Наличное денежное обращение: основные тенденции
развития / В.М. Ионов // Деньги и кредит. - 2016. - № 4. - 229 с.
14. Ионов В.М. Наличные деньги в современном мире: мифы и реальность //
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. - 2014. - № 4. - 229 с.
15. Ионов, В.М. Российские банки пренебрегают современными
технологиями наличного денежного обращения / В.М. Ионов // Банковское
обозрение. - 2016. - № 1. - 279 с.
16. Ионов, В.М. Наличное обращение: основные тенденции развития / В.М.
Ионов // Деньги и кредит. - 2016. - №4. - 229 с.
17. Ионов, В.М. Наличное денежное обращение: основные тенденции
развития / В.М. Ионов // Деньги и кредит. - 2016. - № 4. - 229 с.
18. Количество платежных карт, эмитированных кредитными
организациями, по типам карт. Центробанк РФ [Электронный ресурс]. - Режим
доступа: http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file= sheet013.htm (дата
обращения 25.02.2017).
19. Лаврушин, О.И. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под. ред. Лаврушина
О.И. М.: Кнорус. - 2010. - 560 с.
20. Лунтовский, Г.И. Наличное денежное обращение. Вызовы, подходы,
решения / Г.И. Лунтовский // Деньги и кредит. - 2014. - № 1. - 630 с.
21. Министерство экономического развития РФ (Минэкономразвития РФ).
Прогноз долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до
2030 года [Электронный ресурс]. - Режим доступа:
<http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_ 144190/> (дата обращения
25.02.2017).
22. Михайлов, А. Через десять лет Россия останется без купюр / А.Михайлов
// Правда. 2014. URL: <http://www.pravda.ru/> (дата обращения 25.02.2017).
23. Мудрак, А.В. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги: Учебное пособие. -