67
часть инфраструктуры ИТ-компании. Но при этом банки забывают
подсчитать стоимость всех расходов на содержание собственного персонала,
технику и т.д. ведь это так, же требует больших вложений. Как пример может
служить Компания ООО "Банк Софт Системс" (Компания BSS)
предоставляющая полный комплекс услуг по организации дистанционного
банковского обслуживания всех типов респондентов банка (юридических и
физических лиц, отделений, филиалов, банков-корреспондентов, обменных
пунктов и т. д.).
Повышенное внимание к качеству и безопасности дистанционных
банковских услуг и их безопасности связано, прежде всего, с усилением
конкуренции между банками во всех сферах их деятельности, а также с
необходимостью минимизации сопутствующих использованию
дистанционных каналов репутационных, финансовых и прочих рисков.
При этом главными критериями качества, так же как и в общемировой
практике, определены:
доступность услуг;
удобство интерфейсов и внешний вид устройств
самообслуживания, информационные материалы и т.д.;
уровень подготовки персонала сопровождения и его поведение;
надежность обслуживания;
отсутствие рисков.
Для того чтобы обеспечить более высокий уровень безопасности
информационных систем офис на сегодняшний день должен создавать
службу внутреннего аудита информационных технологий, в задачи которой
будут входить выявление существующих рисков согласно стандартам ISO,
BSI, COBIT, выработка рекомендаций по их устранению и контроль над
выполнением указанных рекомендаций в полном объеме и в срок.
Способствуют усилению безопасности и использование персональных средств
аутентификации и ЭЦП (USB-ключей, смарт-карт) с аппаратной поддержкой
68
российской криптографии. Кроме того, становится все более востребованным
централизованное управление уже внедренными СЗИ (средствами защиты
информации). Растущая популярность мобильного доступа к корпоративным
ресурсам содействует увеличению спроса на средства двухфакторной
аутентификации с применением одноразовых паролей. Ведь мобильные устройства
становятся более интеллектуальными, именно поэтому программные средства
аутентификации получают все более широкое распространение.
Использование опыта зарубежных партнеров, а также четко составленная и
выверенная стратегия развития, направленная и скоординированная деятельность
позволит дополнительному офису "Дербент" ПАО Сбербанк России создать одну из
самых успешных систем дистанционного обслуживания на рынке Российской
Федерации, а следование заявленной стратегии будет способствовать укреплению
данной позиции в будущем.
69
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Благодаря новым формам банковского обслуживания банки получают очень
большую прибыль и высокую популярность среди населения, также получают
способность к конкурентной борьбе с другими банками.
В банковской системе на сегодняшний день применяются самое современное
и эффективное сетевое коммуникативное обслуживание.
Банковская деятельность является отличной почвой для развития и внедрения
компьютерных технологий, так как практически каждую операцию можно
автоматизировать.
Рост информационных технологий существенно повлиял на стиль жизни
современного человека.
Все больше операций совершается с помощью телефона или Интернета, а
возможность удаленного доступа к информации и услугам в режиме реального
времени играет важную роль в развитии современного бизнеса.
Совершенствование существующей системы дистанционного банковского
обслуживания, поможет дополнительному офису "Дербент" ПАО Сбербанк
России значительно увеличить клиентскую базу и увеличить качество и
безопасность оказываемых услуг, и снизить расходы.
К основным мероприятиям по улучшению новых форм системы
банковского обслуживания в дополнительном офисе "Дербент" ПАО
Сбербанк России относятся:
автоматизация многих бизнес-процессов, а также процессов
обслуживания клиентов;
использование IT-аутсорсинга;
активное продвижение систем дистанционного банковского
обслуживания на рынок;
повышение качества и безопасности дистанционного банковского
обслуживания;
использование облачных технологий.
70
В настоящее время существует несколько разных видов дистанционного
банковского обслуживания, благодаря этому у клиентов есть возможность выбрать
более подходящую и удобную для них форму обслуживания.
Дистанционное банковское обслуживание позволяет банкам использовать
различные каналы взаимодействия с клиентами и предоставлять им не только
традиционные банковские услуги, которые они могут получить в любом
территориальном отделении банка, но и новые банковские продукты, которые могут
в большей степени удовлетворить потребность клиента. Используя услуги
дистанционного банковского обслуживания, клиенты могут осуществлять
удаленный доступ к своим счетам в банке или совершать платежи и переводы при
помощи различных технических средств, каналов связи и с использованием
специализированных программных продуктов. В курсовой работе был проведен
анализ дистанционного банковского обслуживания, было выяснено, что Сбербанк-
онлайн является самой популярной и удобной услугой среди клиентов, так же были
предложены рекомендации по совершенствованию услуги дистанционного
банковского обслуживания. [26 c. 22-23]
Так же следует сказать, что система дистанционного обслуживания клиентов в
ПАО Сбербанк России и его дополнительных офисах постоянно развивается, тем
самым привлекая все больше и больше клиентов и создавая огромную конкуренцию
на банковском рынке.
Сегодняшнее состояние рынка финансовых Интернет-услуг и
некоторые тенденции, замечаемые на рынке, позволят говорить о еще
большей возможности развития этих услуг. Резкое сокращение издержек и
повышение эффективности управления кредитными рисками и самих
финансовых операций при помощи Интернета дает беспрецедентные
возможности для развивающихся и переходных экономик (что, безусловно,
особо актуально для России), в частности, в плане их доступа к
международным финансовым рынкам.
Такие электронные каналы, как информационная служба (Call-центр) и
SMS-банк также играют значительную роль в деятельности офиса.
71
В процессе исследования был проанализирован в целом весь
Российский рынок дистанционных банковских услуг, в результате чего было
обнаружено, что сегодня Российские банки оказывают юридическим лицам
во многом те же услуги, что и зарубежные. В сфере услуг для клиентов
розницы наблюдается значительное отставание.
Каждый банк обязан объективно оценить свои планы по развитию
дистанционных банковских услуг и принять необходимые меры по их
полному выполнению, сконцентрировав свои усилия на решении следующих
задач:
а) совершенствование действующего законодательства в целях
создания необходимых условий для расширения спектра дистанционных
банковских услуг, а именно изменить законодательство, разработать законы
об электронном документе и электронном архиве и т.д.;
б) введение новых видов дистанционных банковских услуг,
обеспечивающих рост клиентской базы, особенно в сфере розничного
бизнеса;
в) расширение возможностей уже существующих систем
дистанционного банковского обслуживания, разработка и введение новых
видов платежей и операций, упрощения процедуры получения доступа к
данным услугам, с целью повышения их ценности и доступности;
г) обеспечение роста объема безналичных платежей населения, а
именно создавать передвижные банковские точки в сельской местности,
внедрять во все магазины терминалы оплаты банковской карточкой;
д) улучшение качества предоставления банковских услуг путем
повышения культуры сопровождения и обслуживания клиентов,
оптимизации бизнес-процессов и моделей взаимодействия, внедрения
внутренних систем оценки качества.
При этом главным критерием оценки качества банковского
обслуживания может стать доступность услуг (возможность для получения
72
необходимого набора услуг с минимальными издержками и затратами
времени в удобное время и в удобном месте).
73
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Нормативно-правовые акты
1 О банках и банковской деятельности : Федеральный закон от 02.12.1990 №
395-1 : ред. от 05.05.2014 (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.05.2014) // СЗ РФ. – 1996. -
№ 6. – Ст. 492. – Доступ из СПС «Консультант Плюс».
2 О национальной платежной системе : Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-
ФЗ : ред. от 22.10.2014 // СЗ РФ. – 2011. - № 27. - Ст. 3872. – Доступ из СПС
«КонсультантПлюс».
3 О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : Федеральный
закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ : ред. от 04.11.2014 // СЗ РФ. – 2002. - № 28. - Ст. 2790. -
Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
4 О порядке информирования кредитными организациями Центрального банка
Российской Федерации об использовании в своей деятельности интернет-технологий
: Указание Банка России от 01.03.2004 № 1390-У : ред. от 30.11.2004 // Вестник Банка
России. – 2004. - № 20. – Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
5 О Рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при
осуществлении кредитными организациями операций с применением систем
Интернет-банкинга : Письмо Банка России от 31.03.2008 № 36-Т // Вестник Банка
России", № 16, 09.04.2008. – Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
6 Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с
использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента
(включая интернет-банкинг) : Письмо Банка России от 27.04.2007 № 60-Т // Вестник
Банка России. – 2007. - № 25. – Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
7 О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период
до 2015 года : Заявление Правительства РФ № 1472п-П13, Банка России № 01-
001/1280 от 05.04.2011 // Вестник Банка России. – 2011. – № 21. - Доступ из СПС
«КонсультантПлюс».
74
2. Учебная, научная и специальная литература
8 Банковское дело: учебник / под ред. Г. Г. Коробовой. - 2-е изд., перераб. и доп. -
М. : Магистр, ИНФРА-М, 2012. - 592 с. – Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
9 Банковское дело на Алтае. Вторая половина XIX - начало XXI века / ред. В. В.
Земсков. - Барнаул : ООО "Издательский дом Барнаул", 2015. - 512 с. : фот.
10 Интернет-технологии в банковском бизнесе: перспективы и риски : учеб.-
практ. пособие / Ю. Н. Юденков [и др.]. - М. : КноРус, 2016. - 317 с.
11 Криворучко, С.В. Национальная платежная система: структура, технологии,
регулирование. Международный опыт, российская практика. / С. В. Криворучко, В.
А. Лопатин. - М.: КНОРУС, 2013. - 456 с. – Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
3. Справочная литература
12 Бекетов, Н. В. Инновационные направления развития интернет-технологий в
системе банковского обслуживания / Н. В. Бекетов, И. В. Извольская// Финансы и
кредит. – 2016. - № 3. - С.2-5.
13 Бровкина, Н. Е. Тенденции развития продуктов российского кредитного рынка
/ Н.Е. Бровкина // Деньги и кредит. - 2011. - № 3. - С.37-42.
14 Горбунов, К. Н. Банки и компании телекоммуникации: новые продукты,
новые возможности / К. Н. Горбунов // ЭКО : Экономика и организация
промышленного производства. - 2014. - №8. - С. 89-103.
15 Деревянко, М. С.Банковская карточная технология в механизме
финансирования охраны здоровья населения / М. С. Деревянко, А. И. Гончаров //
Финансы и кредит. - 2015. - №14. - С. 2-10.
16 Дубинин, М. В. Банковские технологии: сущность, история развития и
перспективы / М. В. Дубинин // Финансы и кредит. - 2007. - №34. - С. 57-63
17 Зверев, О. А. Инновационные технологии банковского ритейла / О. А. Зверев.//
Деньги и кредит. – 2017. - № 12. - С.43-46.